¿Cuáles son los trucos habituales que utilizan las plataformas de inversión y cómo prevenirlos?

Forma de estafa: utilizar altas tasas de interés como cebo, absorber fondos públicos por parte de prestatarios y usos de fondos ficticios, publicar información de ofertas falsas en plataformas de préstamos en línea, etc., y luego cerrar repentinamente el sitio web o se fugó con dinero.

1. Manténgase alejado de las plataformas P2P con "fondos comunes". Casi todos los fraudes en plataformas P2P utilizan el modelo de fondo común, que permite a la plataforma apropiarse indebidamente de fondos a voluntad, para poder quedarse con el dinero en cualquier momento. Al mismo tiempo, en el modelo de fondo de capital, cada préstamo es completamente opaco, lo que se ha convertido en la mejor manera de encubrir un esquema Ponzi: está claro que la plataforma no puede llegar a fin de mes, pero aún así puede pedir prestado dinero nuevo todos los días. para devolver el dinero viejo.

2. Es necesario enfatizar que incluso en un entorno de mercado saludable, los préstamos en línea P2P son un comportamiento de inversión riesgoso, que es completamente diferente de comprar "productos de gestión financiera" de bajo riesgo de los bancos, especialmente en tiempos de turbulencias en los mercados. Si aún deseas participar en la inversión P2P, la plataforma es muy importante. En la actualidad, algunos gigantes estatales y grandes instituciones financieras también están probando el negocio P2P. Puede elegir dicha plataforma para participar.

Estafa 2: Estafa de recaudación de fondos ilegal

Formulario de estafa: "La empresa de mi amigo recauda fondos internamente y la tasa de interés es muy alta. Déjame presentártelo". La tasa de interés del dinero depositado en el banco es demasiado baja. Tengo un proyecto afuera. Préstame el dinero con una tasa de interés mensual de 3 centavos. "No seas impulsivo cuando escuches esto. Porque si no se tiene cuidado, los préstamos privados pueden convertirse en una recaudación de fondos ilegal. No sólo no se obtendrán intereses, sino que además se desperdiciará el principal.

La recaudación ilegal de fondos adopta muchas formas y se puede dividir en tres categorías. La primera categoría es "tipo de inversión". Sus características son: empaquetar un proyecto de inversión popular, prometer altos rendimientos de ganancias e invitarlo a participar en la inversión o en nombre de invertir en este proyecto, prometiéndole pedirle dinero prestado a altas tasas de interés; Estas inversiones incluyen bienes raíces, educación, minería, silvicultura y acuicultura.

La segunda categoría es "operacional". Su característica es que la cadena de capital de la empresa de repente se encuentra con tensión durante el proceso de operación, en este caso recauda fondos de la sociedad a tasas de interés altas.

La tercera categoría son las "finanzas", a las que a menudo se hace referencia como "usura de préstamos". Normalmente, en nombre de un particular, de una sociedad de garantía o de una pequeña empresa de préstamos, el banco primero deposita dinero a tipos de interés elevados y luego presta dinero a tipos de interés elevados. Cuando el préstamo no se puede recuperar y la cadena de capital se rompe, estalla el caso.

1. Vale la pena señalar que muchas actividades ilegales de recaudación de fondos comienzan dentro de la empresa o entre amigos, y son préstamos privados normales que al final se intensifican y cruzan la línea para convertirse en recaudación de fondos ilegal. . Una vez que descubra que la naturaleza de este tipo de comportamiento crediticio ha cambiado, debe salir de manera rápida y decisiva.

2. Además, no ignore los acuerdos legales como hipotecas y garantías antes de pedir prestado. Incluso si se produce una disputa por deudas, podrá proteger sus activos en la mayor medida posible.

Estafa 3: Seguro de vida a corto plazo de "alto rendimiento"

Formulario de estafa: "No sólo puedes comprar un seguro de vida, sino que también puedes obtener altos rendimientos a corto plazo" y venderle un plan que anuncia un seguro de vida con "beneficios de alto rendimiento a corto plazo", generalmente un seguro universal. Al mismo tiempo, los fondos premium obtenidos se complementan con estrategias de inversión agresivas para obtener mayores rendimientos.

Debes saber que los "ingresos estables" son la regla de juego más importante para el funcionamiento a largo plazo de las compañías de seguros. Si este tipo de compañía de seguros no puede obtener altos rendimientos, buscará la muerte.

Cómo afrontarlo:

1. Si tienes necesidades reales de protección, acude a una compañía de seguros o a su sitio web oficial para comprar un seguro puramente funcional si quieres estabilizarte; ingresos por inversiones, vaya a un banco y compre algunos fondos monetarios. El llamado "seguro financiero" de alto rendimiento es un truco para engañar a la gente.

No importa qué producto de seguro compre, debe prestar atención a la descripción del contrato y comprender la naturaleza del producto.

Estafa 4: Estafa de usura

Forma de fraude: introducido a través de familiares, amigos, conocidos, etc. , pidiendo dinero prestado para "proyectos" de inversión a tasas de interés anuales del 20, 30 o incluso más. Se invirtieron decenas de miles en la etapa inicial y, después de disfrutar de la "dulzura", se agregaron cientos de miles o incluso millones. Al final, el prestatario se escapó y la empresa colapsó.

1. No importa quién le venda un proyecto de inversión, debe tener un conocimiento básico de los fundamentos de la industria y los márgenes de beneficio promedio. A menudo hay trampas escondidas detrás de márgenes de beneficio altísimos.

2. Incluso los conocidos y amigos deben tener garantías, hipotecas y otros trámites legales pertinentes. ¿Es una garantía general o una garantía de responsabilidad solidaria? También deben quedar claros detalles como el alcance y el plazo de la garantía.