¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las plataformas de préstamos para automóviles que gustan a los inversores?

En primer lugar, la tasa de interés es relativamente alta.

Después de varios recortes de tasas de interés en la industria P2P, la tasa de rendimiento anualizada actual es básicamente de alrededor del 8%-15%. Sin embargo, en comparación con otros productos P2P, la tasa de rendimiento de los productos de préstamos para automóviles es básicamente. más alto que la tasa de interés promedio de la industria. Después de varios recortes de tipos de interés, los tipos de interés siguen siendo bastante impresionantes. Las tasas de interés actuales en dichas plataformas son aproximadamente del 12% al 15%.

En segundo lugar, el período de préstamo de los préstamos para automóviles es corto, lo que es relativamente adecuado para los inversores P2P. En general, no hay problemas como el desfase del período.

El período de préstamo de los productos de préstamos para automóviles generalmente no es muy largo y su período de préstamo es generalmente de 1 a 3 meses, lo que está en línea con la psicología de gestión financiera actual de los inversores P2P. Por lo tanto, los productos de préstamos para automóviles en plataformas de préstamos en línea P2P son más populares en el mercado.

En tercer lugar, el monto del préstamo es pequeño y los fondos son flexibles, lo que es relativamente adecuado para inversores P2P. Generalmente, no habrá problemas como la apertura de ofertas.

En la actualidad, el importe de la hipoteca de la mayoría de vehículos en la plataforma de préstamos online P2P no es elevado, generalmente entre 50.000 y 200.000. Este tipo de inversión pequeña es más flexible.

¿Cuáles son las carencias de las plataformas de préstamos para coches?

En primer lugar, el negocio de préstamos para automóviles también es un negocio de riesgo relativamente alto.

Los vehículos son garantías muebles y tienen altos riesgos de liquidez. Si la plataforma de préstamos en línea P2P tiene capacidades deficientes de control de riesgos, es propensa al riesgo de fraude crediticio, especialmente si no hay un certificado de garantía, el riesgo de fraude crediticio malicioso es aún mayor.

Los riesgos comunes en la práctica incluyen los siguientes: primero, los prestatarios incumplen demasiado, se mantienen maliciosamente alejados de la ciudad prestataria y luego van a otros lugares para ser tratados como vehículos ilegales. No crea que es raro, es común en la industria de préstamos para automóviles.

En segundo lugar, si el prestatario no tiene suficiente dinero después de realizar los procedimientos de hipoteca del vehículo aquí, pedirá dinero prestado en otro lugar, pignorará el vehículo a la otra parte y luego retrasará el préstamo. En este caso, jurídicamente hablando, aunque el deudor hipotecario tiene derecho prioritario a reembolsar, el control real del vehículo está en manos de otros, y es poco probable que finalmente recupere el préstamo enajenándose del vehículo. De modo que el prestatario puede escribir un pagaré a un amigo (o encontrar a alguien), dejar el coche allí y cometer fraude. Estas situaciones también son comunes en la industria de préstamos para automóviles.

En tercer lugar, existe otro riesgo en la hipoteca de vehículos, que es el riesgo moral. Entre las hipotecas de vehículos, el fenómeno más común son las hipotecas duplicadas. Por ejemplo, un prestatario hipoteca su vehículo en una plataforma P2P para obtener un préstamo y luego hipoteca su vehículo en otra plataforma P2P para obtener un préstamo de la misma manera. Se trata de un préstamo repetido. Una vez que el prestatario tiene dificultades con el flujo de caja y no puede pagar, se producirán deudas incobrables. En este momento, la plataforma no sólo tiene que lidiar con deudas incobrables, sino que también enfrenta disputas por la enajenación de garantías, es decir, vehículos.

En 2013, hubo dos oleadas de fraude crediticio, que implicaban utilizar un automóvil como garantía y luego pedirle a un banco que lo pagara a plazos. Luego solicite varias tarjetas de crédito, luego acuda a varias pequeñas empresas de préstamos que no tienen préstamos hipotecarios y, finalmente, solicite un préstamo hipotecario. Son perfectos para gastar demasiado su crédito personal y duplicar su dinero para defraudar vehículos. Provocando pánico entre las instituciones financieras. Esto ha provocado graves deudas incobrables en algunos bancos. A día de hoy creo que si alguien va a un banco a solicitar una tarjeta de crédito para hipotecar un coche nuevo, el banco la rechazará. Debido al alto riesgo, los bancos básicamente no hacen este tipo de negocios.

En segundo lugar, la competencia en el negocio de préstamos para automóviles es ahora muy feroz.

Para la plataforma, el umbral de la industria para el negocio de préstamos para automóviles es bajo (ya sea conocimiento comercial, capacidades de control de riesgos o requisitos de capital), el margen de beneficio es relativamente grande, las operaciones comerciales son simples y Los proyectos de préstamos son fáciles de desarrollar. Por tanto, es buscado por muchas plataformas. La competencia ya es cruel y existe una fuerte tendencia a pasar del Mar Rojo al Mar Muerto. El número de plataformas nacionales de préstamos para automóviles también aumentó de menos de 100 en 2014 a entre 700 y 800 en 2015.

La competencia feroz entre pares también se está intensificando. Los costos de endeudamiento de préstamos para automóviles en Shanghai cayeron de 3 a 4 puntos en 2065438+ a principios de 2005 a 2 a 3 puntos. Al mismo tiempo, el costo total de los prestatarios hipotecarios en Shanghai también ha caído de 3 a 4 puntos en 2014 a 1,5 a 2 puntos en la actualidad; además, hay una afluencia continua de capital privado a los mercados de préstamos para automóviles y para viviendas; Debido a que los productos de préstamos para automóviles han formado un sistema relativamente estandarizado con un alto grado de homogeneidad, la competencia en la industria de préstamos para automóviles privados es feroz y el nivel de la tasa de interés de financiamiento de la plataforma seguirá disminuyendo. Al mismo tiempo, el riesgo de insolvencia está aumentando y los costos operativos, como los costos de capital, el alquiler, los costos laborales y la publicidad, son cada vez más altos. Esta industria ha alcanzado un punto álgido y los productos de todos son similares. Las únicas diferencias son las tasas de interés, los porcentajes de préstamos y las comisiones comerciales. No hay duda de que la competencia feroz dentro de la industria aumentará el riesgo de insolvencia.

En tercer lugar, en el negocio de préstamos para automóviles, es difícil para la plataforma encontrar fraude y protección de derechos.

Debido a la naturaleza mueble de los automóviles, si el prestatario comete un fraude malicioso, quitará el GPS del automóvil o conducirá el automóvil a otras ciudades. Incluso con un GPS instalado, encontrar un coche sigue costando mucho dinero.

Dado que la plataforma no tiene un posicionamiento legal relevante, las disposiciones sobre el delito de fraude de préstamos no se aplican al fraude de préstamos de la plataforma, la protección legal no es sólida y el disuasivo legal para los estafadores es insuficiente.