Cómo identificar información falsa de compañías de crédito

En la nueva normalidad de la recesión económica, además del entorno económico del mercado y otras razones, la información falsa proporcionada por las compañías de crédito es el principal factor que conduce a frecuentes riesgos crediticios. En la práctica, no sólo algunas empresas problemáticas proporcionan información falsa y crean cuentas falsas para encubrir la verdad, sino que algunas empresas normales también distorsionan la información e incluso fabrican hechos para cumplir con los requisitos crediticios. La complejidad y el ocultamiento del fraude corporativo son asimétricos con respecto a las capacidades de identificación de los oficiales de crédito bancario. Identificar eficazmente información falsa de las compañías de crédito se ha convertido en la dificultad y el foco de la gestión crediticia bajo la nueva normalidad.

1. Las principales formas de información falsa proporcionada por las empresas de crédito

La información proporcionada por las empresas de crédito es la información básica más importante para las decisiones crediticias bancarias. Las empresas deben proporcionar información lo más detallada, confiable y verdadera posible para que los materiales de solicitud puedan reflejar de manera objetiva y completa la verdadera situación de la empresa. Sin embargo, para lograr un determinado propósito, las empresas organizarán deliberadamente la información proporcionada, blanquearán los informes y crearán impresiones falsas. Las principales manifestaciones son:

1.

Para eludir la gestión de crédito unificada de los clientes del grupo, muchas compañías de crédito han registrado y establecido una serie de nuevas compañías afiliadas en varios lugares como prestatarios de préstamos mediante verificación de capital falsa, verificación de capital de trabajo y transferencia de capital falsa. , etc. , y su controlador real generalmente no aparece como un inversionista, no ocupa una posición en las compañías subsidiarias implícitas relevantes y no utiliza el mismo o similar nombre de la empresa en el grupo empresarial. Sin embargo, a menudo se controla a través de medios implícitos, como la inversión indirecta transregional, la participación de agencias y la participación de compinches. La estructura de miembros es muy compleja y la relación integral entre empresas es difícil de identificar. Algunas empresas miembro se han separado de las líneas de crédito del grupo, lo que ha resultado en una diversificación de las líneas de crédito bancarias y una expansión de la exposición al riesgo.

2. El uso de fondos de crédito es falso.

Muchas empresas que otorgan créditos utilizan una determinada empresa o grupo como núcleo para realizar transacciones falsas, cambiar el propósito y el flujo de los fondos de las transacciones y utilizar préstamos de capital de trabajo para inversiones en activos fijos en industrias no relacionadas que no están relacionadas. de acuerdo con la situación real de la empresa o la inversión de capital, los productos de desarrollo de proyectos inmobiliarios fuera de balance, como los productos de financiación comercial, se utilizan para cobrar y luego se invierten con fines de facturación no operativos, como el mercado de valores; , mercado de futuros y bienes raíces; para obtener altas ganancias, algunas empresas se prestan a través de canales de préstamos privados. ¿Tienen fondos o incluso fondos de crédito o incluso actúan como fondos? pirata informático? Obtenga el diferencial a través de prestamistas y prestamistas de medios. Cualquiera que sea la situación, una vez que el mercado sufre cambios fundamentales y las cadenas de capital empresarial se rompen, los bancos comerciales suelen convertirse en las víctimas finales.

3. El trasfondo comercial es irreal.

Bajo la nueva normalidad, el mercado está lento y la cadena de capital de las empresas está tensa o rota. Se aprovechan de la cooperación y la confianza con los bancos para proporcionar contratos falsos, usos de fondos, facturas, recibos de almacén, etc. contrapartes, etc. y antecedentes de transacciones virtuales; las empresas de la cadena de suministro proporcionan cuentas por cobrar y por pagar irreales, y las empresas nacionales y extranjeras brindan financiamiento crediticio sin antecedentes reales para hacer frente a una liquidez insuficiente? ¿primeros auxilios? Una situación de ruptura financiera. Además, la empresa no tiene un conocimiento profundo de la verdadera situación de la contraparte y los fondos no se pueden recuperar después de la transacción, lo que genera riesgos de autenticidad de la transacción y de los antecedentes.

4. Los estados financieros son falsos.

Los datos financieros proporcionados por las empresas a los bancos generalmente están distorsionados, como inflar los ingresos por ventas y las ganancias a través de transacciones relacionadas y cuentas por cobrar falsas, aumentar las ganancias al subestimar la depreciación o no mencionarla, y cambiar la amortización de gastos. El término cambia las ganancias del período actual, aumenta los activos y reduce la relación activo-pasivo a través de inventarios y cuentas por cobrar falsos, infla las inversiones a largo plazo y oculta pasivos contingentes reales, de modo que los estados financieros no pueden reflejar verdaderamente las condiciones y riesgos operativos. de las empresas que conceden créditos y los riesgos crediticios son difíciles de controlar.

5. La información del negocio no es cierta.

Para lograr el propósito de financiamiento, se proporciona deliberadamente información falsa, como que la circulación, el inventario, la entrega, etc. de los bienes durante el proceso de operación son inconsistentes con la situación real, la cantidad de ventas y Los precios de los pedidos de productos están distorsionados y los recibos de almacén prometidos son financiados por varios bancos. En particular, algunas empresas iniciaron sus operaciones con un nivel muy bajo, sufrieron graves pérdidas de personal y continuaron disminuyendo el consumo de agua y electricidad. Sin embargo, la información proporcionada refleja que las empresas están funcionando bien. Además, la hipoteca garantizada es falsa. Si el valor de la garantía se sobreestima gravemente por diversos medios, o si el garante es una empresa implícitamente afiliada y solo cumple los requisitos de las garantías formales, será difícil compensar verdaderamente las pérdidas una vez que se produzca el riesgo.

En segundo lugar, los principales métodos para identificar información falsa proporcionada por las compañías de crédito

No hace falta decir que es muy común que las compañías de crédito proporcionen materiales falsos bajo la nueva normalidad, y los métodos También son diversos y se actualizan constantemente.

Con este fin, el personal de crédito debe utilizar diversos métodos y técnicas de selección para realizar investigaciones y análisis profundos y detallados, realizar comprobaciones cruzadas con múltiples partes y restaurar la apariencia objetiva y verdadera de la empresa que otorga crédito, enfocándose en dominar lo siguiente. Métodos básicos de identificación:

1. Método de análisis de dirección.

El análisis empírico adopta principalmente el método secuencial, enfocándose en verificar la autenticidad de los materiales de solicitud de préstamo proporcionados por la empresa de crédito:

Primero, verifique, verifique y verifique cuidadosamente si el préstamo Los materiales de solicitud proporcionados por la empresa son Falsedad, incluida la estructura accionaria y los cambios, la transferencia de capital social, la declaración e inspección de aduanas, la supervisión de transacciones de productos y mercancías, la circulación y el despacho de aduanas, la coherencia de las facturas de transporte con el remitente y el titular reales, la identificación de las facturas relevantes. , firmas, sellos, autorizaciones, cuentas, La autenticidad y materiales escritos de las personas jurídicas principales, precios, elementos de costo, elementos del contrato.

En segundo lugar, se verificó la identidad del representante legal y la fuente del capital registrado, centrándose en el análisis. ¿Una historia sobre la mayoría de edad? ¿No cayó del cielo una persona corriente y desconocida? ¿pastel? No puede haber muchos fondos de acciones. Si hay más, debe haber algo sospechoso, o detrás de ello hay un verdadero controlador, o se afirma que los fondos de capital provienen de financiación privada o se trata de ingresos ilegales.

En tercer lugar, la autenticidad de los ingresos por ventas depende de la factura del impuesto al valor agregado emitida por la empresa, combinada con el contrato de transacción, la orden de entrega, el extracto de fondos, etc. entre la empresa y los clientes intermedios para su identificación. Si los datos difieren mucho sin un análisis y una explicación razonables, se puede considerar un blanqueo.

4. Preste atención al desempeño anormal: como cambios frecuentes en las empresas de contabilidad, diferencias obvias entre los indicadores financieros y empresas comparables, cambios en las políticas contables o confusión en el procesamiento contable, fuentes de pago reales inconsistentes con los acuerdos de deuda, garantías mutuas entre compradores y vendedores Li et al. , deberíamos comenzar con información anormal, investigar una por una, identificar si las transacciones de productos y los beneficios operativos corporativos son falsos y profundizar en si los fondos de crédito se transfieren al mercado de capitales y otros comportamientos de arbitraje.

En quinto lugar, analizar si los préstamos privados están involucrados a través de los cambios en los fondos de las cuentas corporativas. Si se descubre que la cuenta paga regularmente la misma cantidad de pequeños fondos a un objeto específico en una fecha específica, se puede juzgar que la empresa está pagando intereses de préstamos privados si hay una suma total de dinero en el flujo de capital de la cuenta; , pero no se transfiere a empresas upstream y downstream ni se utiliza para reembolsar el préstamo bancario o si los fondos se transfieren unos días antes de que expire el préstamo bancario y el stock del préstamo se transfiere en cantidades iguales después de la facturación; la empresa puede realizar préstamos privados; si se trata de un retiro grande, puede prestar fondos a otras empresas e individuos o devolver financiamiento privado si los accionistas de la empresa se endeudan mucho o hay frecuentes intercambios de capital entre la empresa y los accionistas; También deberíamos prestarle mucha atención.

2. Método de revisión inversa.

El método de inspección inversa se centra en comprobar el cumplimiento de los flujos de capital.

1. Comprender en profundidad la situación general de los fondos de las cuentas a largo plazo de la empresa en varios bancos y comprobar si existen inversiones, préstamos o fondos externos anormales. ¿Origen desconocido, destino desconocido? Fenómeno, vea si hay flujos de capital irracionales entre industrias o inversión extranjera en nombre de préstamos falsos. , ocultando el uso anormal de fondos con una autenticidad superficial.

En segundo lugar, después de utilizar el préstamo corporativo, analice el flujo de fondos corporativos, verifique los cambios en el inventario corporativo antes y después del uso de los fondos de crédito, verifique las facturas del impuesto al valor agregado y los documentos de envío corporativos emitidos. por empresas upstream y confirmar los antecedentes de la transacción y la autenticidad del uso de los fondos de crédito.

El tercero es prestar atención a los cambios anormales en el agua corriente. ¿Qué pasa si las contrapartes incluyen entidades como microfinancieras, casas de empeño, etc., o están incluidas en cuentas bancarias? Inversiones, valores, fondos, futuros, garantías, etc. En las operaciones de préstamo, las empresas pueden participar en préstamos privados. Si una empresa tiene préstamos bancarios y préstamos a través de préstamos encomendados, gestión financiera encomendada, etc., en realidad participa en préstamos privados.

En cuarto lugar, explore continuamente el saldo diario promedio de la cuenta de depósito de la empresa para juzgar las condiciones operativas de la empresa. Si el saldo de una cuenta de depósito corporativa disminuye repentina o gradualmente a partir de un día determinado, los fondos de los clientes pueden transferirse a otros bancos o administrarse mal, lo que debería causar especial preocupación.

En quinto lugar, al analizar el flujo de capital, el comportamiento de consumo y otros datos de las cuentas personales de los propietarios de empresas, accionistas, cónyuges, etc., podemos juzgar indirectamente la calidad de las operaciones comerciales y proporcionar datos de respaldo para identificar los autenticidad de la información.

3. Método de verificación de la entrevista.

1. Entrevistas internas a empresas otorgantes de crédito, durante el proceso de contacto con empresarios, accionistas, personal financiero, empleados, etc. , a través de algunas preguntas específicas y otros medios, son las formas más sencillas de verificar la autenticidad de las transacciones de fondos corporativos y la información de gestión.

Preste atención a los métodos al preguntar:

Primero, pregunte espalda con espalda, evite al personal financiero cuando pregunte al responsable de la empresa, evite a los contadores cuando pregunte al financiero en cargue y luego haga comparaciones basadas en las consultas. Analice y descubra dónde radica el problema;

En segundo lugar, preste atención a las estrategias al hacer preguntas. Puede plantear preguntas de forma directa y repentina durante la conversación y encontrar pistas. en su avance;

En tercer lugar, varía de persona a persona y resalta los puntos clave. Por ejemplo, aprenden conceptos de inversión, experiencia laboral y relaciones interpersonales de los propietarios de empresas, y prestan atención a las inversiones diversificadas y la escasez de capital en las finanzas corporativas, se centran en comprender los hábitos de vida y los controles internos de los propietarios de empresas y los altos directivos, especialmente los privados; préstamos, que están particularmente ocultos. En el proceso de comunicación con el personal financiero corporativo, preste atención a la comunicación con intermediarios financieros (corredores de fondos, pequeñas empresas de préstamos, empresas de garantía, etc.). ) a menudo por teléfono y a menudo por mensaje de texto. ¿Precio, importe, plazo? Palabras como estas, o el administrador de cuentas descubre que está muy familiarizado con las tasas de interés de financiación privada durante la comunicación exploratoria, a menudo indican que la empresa ya ha participado en préstamos privados.

2. Entrevistas relacionadas. Comprender los antecedentes familiares, los hábitos personales y el estado de salud del actual controlador de la empresa a través de los círculos sociales y periféricos, comprender la calidad personal y el estado crediticio del operador, comprender de manera integral la racionalidad de la asignación de energía laboral de los gerentes clave; cambios en los activos personales y corporativos, si el equipo directivo es estable y si hay sinergia. En tercer lugar, comprender la situación externa. Obtener información relevante de departamentos gubernamentales locales, asociaciones, tribunales, medios públicos, etc. consultando a las empresas y competidores upstream y downstream del cliente, comprender la producción y operación, el crédito, el estado de la industria y los riesgos crediticios del mercado y la financiación privada del cliente. contrapartes y realizar análisis comparativos, determinar la verdadera situación de la producción, las ventas y la competitividad de los productos de mercado de las empresas que otorgan créditos.

4. Método de validación cruzada.

En el proceso de procesamiento comercial, la información falsa se puede identificar de manera oportuna mediante consultas al sistema o la recuperación automática de información relevante para un análisis de validación cruzada multidimensional.

En primer lugar, hay que mirar la esencia a través de los fenómenos. Con base en la relación contextual entre las cuentas bancarias, los sujetos contables, los estados financieros y los fondos de las cuentas correspondientes, vea si la simetría de la información de los estados financieros de la empresa y la racionalidad estructural de los datos financieros pueden resistir inferencias teóricas y prácticas, y juzgue las declaraciones. los datos pueden reflejar con precisión la situación real de las operaciones de la empresa.

En segundo lugar, el análisis se centra en la información de activos, pasivos y eficiencia operativa de la empresa: verificar pasivos reales y pasivos contingentes, verificar el sistema de registro de crédito bancario, verificar la producción, verificar facturas y facturas de electricidad, verificar ventas, verificar declaraciones de impuestos y verificar exportaciones Verificar datos de aduanas para recibos y pagos de divisas, verificar fechas de producción para inventario y verificar cuentas bancarias para retiros de capital para bienes raíces y otros bienes inmuebles, una combinación de verificación de orden y en el sitio; para maquinaria y equipos se implementa una combinación de verificación de facturas originales y verificación en sitio; por otro lado, se implementa una combinación de verificación de libros de cuentas y facturas de compra y venta e inventario físico en almacenes y; talleres para verificar el estado del negocio, se adopta una combinación de verificación de declaraciones de impuestos y verificación con las autoridades fiscales locales y para la autenticidad de los antecedentes de financiamiento comercial, se utiliza información aduanera de importación y exportación combinada con la verificación de la información de la cuenta del estado financiero; se puede restaurar la verdadera apariencia financiera de la empresa.

El tercero es utilizar tecnología de generación automática para verificar automáticamente si la relación de coincidencia entre el balance y el estado de resultados de la empresa que otorga el crédito es apropiada y si el estado de flujo de efectivo neto generado automáticamente es consistente. con el estado de flujo de efectivo presentado por la empresa, para determinar de manera precisa y rápida la autenticidad de los datos de los estados financieros de la compañía de crédito, generar automáticamente la relación activo-pasivo, la tasa de retorno del capital, la estructura del flujo de efectivo y otros indicadores, y compararlos con los indicadores del mismo; industria para verificar si los cambios individuales en los indicadores de las compañías de crédito son normales, analizando así la autenticidad de su desempeño. Si la industria en la que opera una compañía de crédito es relativamente lenta y lenta en su conjunto, pero su desempeño es sobresaliente y no hay una explicación razonable, es probable que los estados financieros sean falsos.

Se debe prestar especial atención a la existencia de las siguientes situaciones:

En primer lugar, el importe de otras cuentas por cobrar o por pagar es enorme, lo que no se corresponde con la escala de las principales cuentas de la empresa. ingresos del negocio. Puede haber problemas como evasión de capital, ocupación a largo plazo por partes relacionadas, ganancias infladas, ocultación de inversiones o pérdidas a corto plazo y retención de ingresos por inversiones.

En segundo lugar, la tasa de crecimiento de las cuentas por cobrar es mucho mayor que la tasa de crecimiento de los ingresos operativos. Los ingresos operativos se desvían de la utilidad neta y el flujo de caja operativo, lo que puede conducir al problema de ingresos operativos inflados a través de las cuentas por cobrar. .

En tercer lugar, la cantidad de fondos monetarios enumerados en el informe es relativamente grande y es necesario juzgar si existen restricciones sobre una gran cantidad de fondos monetarios como depósitos debido a cambios en los flujos y saldos de las cuentas;

En cuarto lugar, verificar si existe un aumento inflado en la reserva de capital, especialmente cuando el capital pagado es pequeño pero la reserva de capital es grande, verificar si se trata de un préstamo privado, un préstamo de parte relacionada o un fondo de capital falso y deuda real;

Parte 2 Quinto, el flujo de caja neto generado por las actividades operativas ha sido inferior a la ganancia total durante mucho tiempo, lo que indica que la rentabilidad de la empresa es pobre y es más probable que se obtengan ganancias. para ser blanqueado. Especialmente cuando el beneficio total de los estados financieros consolidados de la empresa matriz es mucho menor que el de la empresa prestataria, es más probable que la empresa matriz inyecte beneficios en la empresa prestataria a través de transacciones relacionadas.

5. Métodos de análisis de big data.

En primer lugar, aprovechar al máximo la información proporcionada por las redes sociales, los sistemas de informes crediticios y la propia empresa, realizar análisis cruzados y verificar la inversión, el comportamiento empresarial y el proceso de acumulación de riqueza del controlador real. y analizar si su inversión en la empresa es coherente con las operaciones de la empresa, si existe especulación inmobiliaria, especulación de materias primas, especulación de futuros de acciones, etc., y un profundo conocimiento de los intereses y preferencias de riesgo del propietario de la empresa.

En segundo lugar, aprovechar al máximo Internet para realizar verificaciones cruzadas de la producción y las operaciones de la empresa, como inspecciones fiscales, conclusiones de auditorías externas, inspecciones aduaneras, inspecciones SAFE, procedimientos judiciales, dinámicas interbancarias, etc., para confirmar mutuamente la autenticidad de las ventas de productos investigando los registros de pago del propietario de la empresa, incluidos los de acreedores como otros bancos y proveedores, y analizando el cumplimiento del contrato, los impuestos, etc. durante las operaciones, para determinar la integridad del propietario de la empresa; /p>

En tercer lugar, utilizar la minería de big data para analizar y verificar las contingencias de las compañías de crédito, incluyendo principalmente endoso, transferencia o descuento de letras comerciales, provisión de garantías de deuda a otras unidades, aseguramiento de la calidad del producto, disputas fiscales y reclamaciones pendientes. , y litigio pendiente de espera. , o si revelar en detalle los activos y pasivos contingentes transferidos a través de inmigración y divorcio;

En cuarto lugar, al extraer los datos de cambio de los medidores de agua y electricidad, nómina y cuentas de depósito y remesas corporativas, el cambio Los datos se analizaron año tras año, el análisis de la cadena puede verificar la verdadera situación de los cambios dinámicos en la producción y operación de las empresas, a fin de tomar medidas para resolver los riesgos lo antes posible mediante el análisis de datos básicos (como el volumen de transacciones); , monto de la transacción, etc.) de las empresas upstream y downstream, especialmente algunas relativamente concentradas dentro de un cierto período de empresas upstream y downstream, combinado con los coeficientes de correlación entre empresas, para proporcionar soporte de datos secundarios para juzgar con precisión las tendencias de desarrollo de las empresas. .

En quinto lugar, aprovechar al máximo los canales técnicos, como los sistemas de seguimiento del riesgo crediticio, los sistemas de informes crediticios y la información de códigos bancarios para profundizar en la información sobre los accionistas del grupo, las filiales de inversión, las empresas garantizadas o garantizadas, las relaciones familiares, etc., cuestionándose y confirmándose constantemente, y descubriendo relaciones que las empresas han ocultado u ocultado deliberadamente.

En sexto lugar, explore en profundidad la información interna sobre transacciones relacionadas. Utilice la interceptación de big data para recopilar registros de transacciones financieras de grandes cantidades entre todas las empresas dentro de un período determinado, analizar pistas y signos de transacciones como transferencias inversas, transacciones falsas, transacciones desiguales, transacciones anormales que ocurren a menudo en las empresas y descubrir partes relacionadas ocultas. transacciones de empresas mediante la extracción profunda de big data, podemos identificar riesgos de autenticidad crediticia ocultos en riesgos de productos, riesgos crediticios, riesgos de mercado, riesgos de la industria y riesgos de país;

6. Método de verificación de claves.

El primero es la identificación de licencias y calificaciones comerciales. La verificación se realiza principalmente a través del emisor o agencia emisora, como verificar la autenticidad de la licencia comercial a través del sistema de consulta de registro industrial y comercial, comparando si los elementos contenidos en la licencia son consistentes con los datos del sistema de verificación de la autenticidad de las calificaciones; (como licencias de minería, licencias de descarga de contaminantes, licencias de bienes raíces, etc.) Calificaciones de desarrollo empresarial, calificaciones de empresas de construcción e instalación, etc.) a través del sitio web del departamento gubernamental.

La segunda es la detección de aportes de capital falsos, centrándose en verificar el monto, estructura y cambios de los fondos monetarios y otras cuentas por cobrar, si existen cuentas corrientes del mismo o similar monto antes y después de la inyección de capital. y un análisis exhaustivo del capital utilizado por el inversor. Si los fondos se devuelven a la otra parte mediante préstamos o aportaciones de capital de otras empresas, después de completar los procedimientos de verificación del capital, preste atención a si el monto de otras cuentas por cobrar se acerca al monto; capital pagado, y si hay algún comportamiento de transferencia inmediata de inyección de capital después de un corto período de tiempo verificar si la contraparte es una empresa afiliada, Determinar si la inyección de capital se transfiere a empresas afiliadas; el capital pagado y las reservas de capital de la empresa. Si se producen cambios importantes, se deben revisar los documentos originales, como avisos de cobro bancario, procedimientos de transferencia de activos y certificados de verificación de capital, para confirmar su verdadera existencia y evitar que las empresas blanqueen la relación activo-pasivo inflando el capital contable.

En tercer lugar, hay tres formas principales de identificar la autenticidad del backend de la transacción: primero, para la factura, verifique si los elementos frontales son consistentes con los resultados de la declaración a través del sitio web del departamento de impuestos local o del control de impuestos. sistema y si se debe cancelar, verifique si los elementos faciales son consistentes con el fondo del negocio; El segundo es el contrato, comprobar si ambas partes del contrato tienen registros históricos de transacciones estables y si existe una relación de relación entre la contraparte del contrato y la empresa que otorga el crédito. En tercer lugar, los documentos. Por ejemplo, la financiación de pedidos requiere la confirmación del comprador y la autenticidad del pedido debe verificarse a través de la plataforma de licitación pública y el sistema electrónico de gestión de pedidos del gobierno. La financiación prepaga debe verificarse mediante contratos de transacciones históricas entre la empresa y sus empresas upstream, comprobantes de pago de fondos o mediante sistemas de gestión de pedidos escritos, telefónicos o electrónicos.

En cuarto lugar, preste atención al uso de los fondos. Verifique si el pago del fondo del préstamo cumple con los requisitos de pago encomendados, verifique si el uso de los fondos cumple con el propósito estipulado en el contrato de préstamo, si el objeto del pago es consistente con los antecedentes de la transacción específica, si el tiempo de pago y el método de liquidación cumplen con la liquidación de la industria. prácticas y si el flujo de capital, la logística y el flujo de documentos coinciden, pregunte a las contrapartes o pares cuando sea necesario analizar si la entrada y salida de grandes cantidades de fondos se ajustan a las reglas normales, especialmente cuando hay contactos frecuentes con empresas afiliadas, analice en profundidad; si el uso de los fondos es razonable y la escala de producción coincide básicamente, y si la empresa requiere una gran cantidad de préstamos para capital de trabajo, se debe prestar atención a si la empresa tiene intenciones de inversión en proyectos de construcción o proyectos para evitar pérdidas a largo plazo; Uso a plazo de préstamos a corto plazo.

En quinto lugar, se puede identificar la autenticidad del flujo de caja. Por ejemplo, el verdadero flujo de efectivo operativo de una única empresa que otorga crédito se puede identificar mediante los siguientes métodos: En primer lugar, para las empresas que otorgan crédito con cuentas de depósito en bancos, la lista de detalles de las transacciones empresariales se puede descargar a través de la función de consulta de fondos empresariales. del sistema interno del banco la fórmula es la siguiente: Fondos de ingresos por ventas = Fondos retirados de cuentas dentro de un período determinado - Fondos que ingresan relacionados con ingresos por intereses sin antecedentes de cadena comercial - Fondos que ingresan - Fondos que ingresan de cuentas similares - Fondos. procedentes de préstamos. En segundo lugar, las compañías de crédito que tienen cuentas en otros bancos deben proporcionar cuentas de personas jurídicas, datos bancarios de tarjetas personales y escaneos en papel y en PDF de las facturas de aceptación bancaria que se pueden utilizar para organizar y resumir los fondos de ingresos por ventas mensualmente. y anualmente. 3. Profundizar en la empresa para leer las cuentas por cobrar detalladas, los diarios de depósitos e incluso los comprobantes originales, y luego realizar un análisis comparativo con los resultados del método anterior. Si los datos de varios métodos son básicamente consistentes, la credibilidad es alta. Si los resultados de varios métodos difieren mucho, es necesario analizar en profundidad el comportamiento del blanqueo.

La identificación y prevención de información falsa de las compañías de crédito es una tarea básica importante para garantizar el desarrollo constante del negocio de activos crediticios, y los administradores de cuentas son el primer paso para controlar los riesgos de autenticidad. En aspectos como la diligencia debida, la aprobación y la gestión posterior al préstamo, se aclarará el alcance y los requisitos para la verificación de autenticidad de las empresas que otorgan créditos, se aclararán las responsabilidades de gestión y se eliminarán los riesgos potenciales de información falsa. A través del análisis de casos, ¿cómo podemos mejorar la capacidad de los administradores de cuentas para identificar la autenticidad de la información de las compañías de crédito, investigar seriamente la responsabilidad y garantizar la autenticidad de la información con una estricta responsabilidad? ¿rígido? requisitos para frenar los riesgos desde la fuente.

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