Planificador financiero personal Cómo elegir un planificador financiero personal
En primer lugar, todo planificador financiero personal no puede prometer a los inversores qué porcentaje de rentabilidad anual obtendrán. Como los planificadores financieros no son dioses, no pueden calcular con precisión los cambios del mercado. Al explicar la tasa de rendimiento a los clientes, también se deben explicar claramente los riesgos.
En segundo lugar, todo planificador financiero personal no puede ofrecer los llamados descuentos a los clientes. La razón es muy sencilla, porque lo que compran los clientes no es un descuento, sino un plan financiero personal y un plan profesional. Si un planificador financiero es un profesional, ¿por qué debería hacer descuentos? Si un planificador financiero hace esto, ha perdido el espíritu de la profesión.
En tercer lugar, si el planificador financiero recibe una comisión de ciertos planes, debe explicar claramente al inversor a cuánto ascienden los ingresos. Por ejemplo, si vende un seguro, debe dejar claro cuánta comisión puede ganar con el seguro. En el diseño del paquete, también debe dejar claro cuánta comisión puede ganar con el Plan A. Si es el inversionista. no está dispuesto, no puedes venderlo.
En cuarto lugar, los planificadores financieros no pueden imponer preferencias personales a los clientes. Por ejemplo, algunos planificadores financieros prefieren bienes raíces. Han invertido de forma privada en dos o tres empresas inmobiliarias y luego recomiendan a los clientes que inviertan en bienes raíces. Sin embargo, no les dejan claro que los familiares del planificador financiero tienen inversiones. Porque no se debe permitir que las preferencias del planificador financiero influyan en la toma de decisiones personales del inversor.
En quinto lugar, cuando los planificadores financieros diseñan ciertos planes de apoyo para nuestros inversores, deben dejar claro cómo estas herramientas de inversión de apoyo ayudan a los clientes. Por ejemplo, comprar bonos del Tesoro no es una pura inversión ni un puro depósito, sino una combinación de ambos. Debemos explicarlo claramente y dejar que los clientes lo piensen detenidamente.
En sexto lugar, un buen planificador financiero personal debe tener este sentido de responsabilidad y decirle a nuestros inversores dónde están los riesgos. Al presentar cada plan de inversión de respaldo a un cliente, no solo debe hablar sobre qué tan bueno es el plan y qué tan rentable es, sino que también debe explicarle los riesgos y mostrarle un informe de riesgos.
En séptimo lugar, un planificador financiero profesional debe cumplir dos condiciones. Uno es recibir educación profesional y el otro es recibir capacitación en el curso CFP y obtener el certificado profesional CFP.
En octavo lugar, los planificadores financieros personales deben dejar claro cuánto cobran a los clientes. Incluyendo cuánto serán los cargos en el futuro, todos los cargos deben explicarse claramente antes de que se complete la transacción hoy.
Noveno, antes de cada transacción, se debe dejar claro al cliente que la tasa de rentabilidad anterior no representa ni será igual a la rentabilidad que pueda obtener en el futuro. Generalmente marcamos este elemento en fuentes grandes y en color rojo en documentos legales.
Décimo, al diseñar un paquete de gestión financiera personal para los clientes, debe hacer un buen trabajo investigando la situación del cliente.