Planificación financiera personal
Sugerencia 1. Invierta en acciones o fondos de acciones a largo plazo y acumule fondos de educación y fondos de jubilación.
Según la experiencia histórica y las leyes económicas, la inversión a largo plazo en acciones puede compartir el crecimiento económico de un país, y el riesgo no es tan grande como el riesgo de la especulación bursátil a corto plazo. En particular, la inversión en fondos de acciones tiene menos riesgo a largo plazo y puede resistir eficazmente los riesgos de inflación.
Dado que hay muchas irregularidades en el mercado de valores de mi país y el Sr. Fang no es muy competente en acciones, obtener ganancias es más contingente, por lo que se recomienda invertir principalmente en fondos de acciones. Puede utilizar el método de "cantidad fija regular", que es un método de inversión que invierte una cantidad fija en fondos fijos y seguros financieros a intervalos regulares, sin tener que preocuparse por las fluctuaciones de los precios del mercado. Cuando el precio de mercado sube, se compran menos unidades; cuando el precio de mercado baja, se compran más unidades. A largo plazo, los costos y riesgos se reducirán naturalmente y podrá venderlos todos a la vez cuando sea necesario. Por eso, también se la denomina "técnica de inversión para tontos". Este método es bastante popular en Occidente. Ahora en China, no sólo las compañías de seguros, sino también las compañías de fondos han comenzado a acordar con los bancos deducir automáticamente el dinero de las cuentas de los clientes para comprar productos financieros cuando llegue el momento. Para los trabajadores de oficina que están ocupados con el trabajo y la familia todo el día, es una forma de invertir fácil y que ahorra trabajo. Además de mantener las reservas necesarias, se recomienda que los clientes inviertan indirectamente sus saldos mensuales en el mercado de valores de esta manera para obtener rendimientos a largo plazo a través del efecto "burro rodante" del interés compuesto.
La familia del Sr. Fang tiene un ahorro anual de NT$50.000 Además de otros gastos, suponiendo una inversión mensual de NT$3.000 en el fondo y una tasa de rendimiento de 15 por año, pueden acumular más de NT$. $2 millones en fondos después de 15 años. Junto con el crecimiento de la inversión provocado por el futuro crecimiento de los ingresos del Sr. Fang y su esposa, la cantidad de fondos acumulados será aún más considerable.
Sugerencia 2: Elija los tipos de seguro con cuidado para aumentar la protección de manera efectiva.
Tanto el marido como la mujer necesitan contratar un seguro contra accidentes. Según las estadísticas, en diversos tipos de accidentes mueren unas 10 personas. Aunque la probabilidad de que se produzcan algunos accidentes es muy pequeña, las pérdidas que provocan son insoportables para cualquier familia. Aunque la aviación civil es el medio de transporte más seguro, varios accidentes aéreos recientes ilustran que el seguro es indispensable en todo momento. Este es el principio de "altas pérdidas" del seguro de vida, es decir, asegurar el tipo de accidente de seguro que causará enormes pérdidas una vez que ocurra, independientemente de su probabilidad. Por tanto, por el bien de los hijos y de la estabilidad económica de la familia, tanto el cliente como el marido deberían contratar un seguro de accidentes. El monto de la cobertura del seguro es preferiblemente de 6 a 10 veces el ingreso anual de la familia, es decir, de 550.000 a 920.000 yuanes. Además, aunque el seguro médico proporcionado por la unidad de la pareja es suficiente, también pueden contratar un seguro médico subsidiado para recibir subsidios diarios en caso de accidente para mejorar el efecto de protección. Según las normas de la unidad de pareja sobre el reembolso de los gastos médicos de los niños, se puede contratar un seguro médico y un seguro de accidentes para el niño. El seguro educativo es opcional pero no obligatorio.
Sugerencia 3: Los automóviles propios serán “asequibles pero inasequibles” en el futuro, así que tenga cuidado al comprarlos.
Las condiciones nacionales básicas de mi país, de tierras pequeñas y gran población, determinan que sea imposible que las grandes ciudades utilicen el automóvil como medio de transporte básico para los viajes diarios de los residentes. Según la experiencia de Europa occidental, Japón, Singapur, Hong Kong y otros países (regiones) con altos costos adicionales de uso de vehículos, en China los automóviles familiares también serán "asequibles pero inasequibles" en el futuro. Además, el transporte ferroviario se desarrollará enormemente antes de los Juegos Olímpicos de 2008 en Beijing. Las familias de los clientes se ubicarán cerca de la línea de metro planificada, y será más rápido y asequible utilizar el metro como principal medio de transporte.
Sugerencia 4: Los fondos de reserva también se pueden utilizar para comprar bonos gubernamentales.
Dado que los ingresos familiares del cliente son estables, el fondo de reserva equivale a tres meses de gastos de subsistencia. Además del método de "depósito de cartera" introducido en la edición anterior, dado que el tipo de interés de los bonos del Estado es superior al de los bonos de ahorro, están libres de impuestos y pueden liquidarse inmediatamente y también pueden adquirirse con fondos de reserva. Se recomienda invertir en variedades con un plazo más largo para ganar mayores intereses. Además, las tasas de interés de los depósitos pueden caer más de lo que pueden aumentar. Una vez que se reduzca, los precios de los bonos del Tesoro subirán.