Nuevo sistema de calificación crediticia de clientes

Sistema de Gestión de Calificación Crediticia de Clientes Corporativos

Capítulo 1 Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar y orientar el comportamiento comercial de la red de compras y ventas y controlar eficazmente el proceso de compra y venta de productos. Este sistema está especialmente formulado para reducir el riesgo crediticio en la red de compra y venta y reducir las deudas incobrables y dudosas en la red de compra y venta.

Artículo 2 El riesgo de crédito a que se refiere este sistema se refiere al riesgo de que ××××× los clientes de la red de compras y ventas de la Compañía no paguen los bienes o entreguen los bienes a su vencimiento, o no puedan pagar o entregar bienes a su vencimiento.

Artículo 3 El término “gestión de crédito de clientes” tal como se menciona en este sistema se refiere a la gestión implementada para los clientes de la red de compra y venta de ×××××× Compañía para prevenir sus riesgos crediticios.

Artículo 4 El término "clientes", como se menciona en este sistema, se refiere a todas las unidades de negocios que tienen transacciones de compra y venta de mercancías con la Compañía ×××××× y los departamentos relevantes, incluidos los proveedores ascendentes y los clientes descendentes.

Artículo 6: Los departamentos y agencias pertinentes de la empresa formularán detalles de implementación de acuerdo con las disposiciones de este sistema, implementarán una gestión de crédito eficaz para los clientes, aumentarán los esfuerzos de recuperación de pagos e instarán a los fabricantes a entregar los productos a tiempo. , y prevenir eficazmente los riesgos crediticios. Reducir las deudas incobrables y dudosas.

Capítulo 2 Investigación de crédito del cliente

Artículo 7 El término investigación de crédito del cliente en este sistema se refiere a la investigación de las calificaciones y el estado crediticio de los clientes de compra y venta por parte de los departamentos e instituciones pertinentes. de la empresa.

Los puntos clave de la investigación crediticia del cliente del Artículo 8 incluyen principalmente:

1. Información básica del cliente

2. Principales accionistas, representantes legales y principales responsables.

3. Cuenta bancaria principal de liquidación corriente

4. Estado operativo básico de la empresa

5. p>6. La relación entre la empresa y la empresa Las relaciones comerciales del cliente

7. El historial crediticio comercial del cliente

8.

Artículo 9 La información crediticia del cliente se puede obtener de los siguientes canales:

1. Buscar la cooperación de los clientes y obtener información relevante

2. p>

3. Contactar con industria y comercio, fiscalidad y bancos. Consultas de agencias intermediarias y otras unidades.

4. Ficheros de clientes almacenados por la empresa e información sobre transacciones con clientes.

5. Agencias intermediarias encargadas de investigar

6. Otros

Artículo 10 El gerente comercial del departamento de marketing es responsable de realizar investigaciones crediticias preliminares del cliente, garantizando la autenticidad del cliente. información crediticia recopilada, completando cuidadosamente el "Formulario de evaluación e investigación de crédito del cliente", informándolo al gerente del departamento para su revisión y presentándolo ante el departamento financiero de la empresa. La persona que complete el formulario será totalmente responsable de la autenticidad del contenido del "Formulario de Encuesta y Evaluación de Crédito del Cliente".

Artículo 11: Los departamentos pertinentes de la empresa revisarán la información crediticia del cliente presentada y el "Formulario de calificación y encuesta crediticia del cliente", enfocándose en los siguientes contenidos:

1. ¿Existe algún conflicto entre la información crediticia?

2. Las relaciones comerciales entre nuestra empresa y este cliente

3. El historial crediticio empresarial del cliente

4. Otros asuntos en los que es necesario centrarse

Artículo 12: La información crediticia del cliente y el "Formulario de calificación y encuesta crediticia del cliente" deben actualizarse completamente cada trimestre. Si se producen cambios durante el período, se debe complementar la información relevante. y revisado oportunamente.

Capítulo 3 Calificación crediticia ABC del cliente

Artículo 13 Todos los clientes comerciales deben someterse a una evaluación de la calificación crediticia.

Las calificaciones crediticias de los clientes de nivel 14 se dividen en tres niveles: A, B y C, que representan respectivamente niveles alto, medio y bajo de crédito de los clientes.

Artículo 15 Los clientes calificados con grado crediticio A deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) La cooperación comercial entre las dos partes ha sido de un año o más.

(2) En los últimos 2 años, no ha habido deudas incobrables, bienes impagos u otros incumplimientos graves de contrato con nosotros.

(3) Operar de conformidad con la ley, cumplir estrictamente los contratos y cumplir las promesas.

(4) El negocio se ha mantenido en buenas condiciones durante los últimos dos años consecutivos.

(5) Fuerte solidez financiera y gran capacidad de solvencia.

(6) El cobro y la entrega de pagos anuales cumplen con los estándares establecidos por nuestra empresa.

Artículo 16 Los clientes que cumplan cualquiera de las siguientes circunstancias serán calificados como nivel de crédito C:

(1) En los últimos 2 años, los clientes que han cooperado con nosotros han tenido malas deudas o deudas de bienes u otro incumplimiento grave de contrato;

(2) Incumplimiento frecuente de compromisos;

(3) Disputas por deudas incobrables o transferencia grave de activos;

(4) Fortaleza financiera insuficiente y escasa capacidad de pago

(5) Malas condiciones de producción y operación, pérdidas graves o caída de las ventas durante muchos meses;

(6) Recientemente, la producción y las ventas de los productos de la otra parte han experimentado una disminución continua y grave, o ha habido un comportamiento desleal;

(7) Se han descubierto operaciones comerciales ilegales graves;

(8) Las agencias estatales han ordenado la suspensión de negocios y la situación de rectificación;

(9) Existe el riesgo de que la cuenta bancaria sea incautada o congelada.

Artículo 17 Los clientes que no cumplan con las condiciones para la evaluación de grado A o C serán clasificados como grado B.

Artículo 18 En principio, los clientes recientemente desarrollados o los clientes con información clave incompleta no deben incluirse en el nivel de crédito A.

Artículo 19: Con base en la información crediticia del cliente, como el "Formulario de calificación de la encuesta crediticia del cliente", el gerente del departamento de marketing, junto con el empleado de manejo y el supervisor de control de crédito del departamento financiero, inicialmente evaluar la calificación crediticia del cliente y completar la "Tabla resumen de clasificación de calificación crediticia del cliente" se presentará al director general adjunto y al director financiero de la empresa para su revisión y aprobación por parte del director general.

Artículo 20 Al evaluar las calificaciones crediticias de los clientes, se deberá centrarse en los siguientes elementos:

1. La autenticidad de la información crediticia del cliente;

2. Los activos, pasivos y condiciones operativas recientes del cliente;

3. Transacciones actuales y reembolsos en cooperación con nuestra empresa.

Capítulo 4 Principios de concesión de crédito al cliente

Artículo 21 La concesión de crédito tal como se menciona en este sistema se refiere al límite de crédito, el cobro y el período de entrega especificados por la empresa para los clientes.

Artículo 22 El límite de crédito a que se refiere este sistema se refiere al monto máximo de ventas a crédito y anticipos a clientes, es decir, el monto máximo de los fondos de nuestra empresa ocupados por los clientes.

Artículo 23 El término “período de reembolso y entrega” en este sistema se refiere a la duración del crédito otorgado a los clientes, es decir, desde el envío hasta la liquidación y el pago del cliente, desde el pago por adelantado hasta el envío del cliente a nosotros. El almacén de la empresa y el período de aceptación.

Artículo 24 En el otorgamiento del crédito deberán observarse los siguientes principios:

1. El departamento de marketing debe respetar el principio de efectivo y productos al contado y, en principio, no realizar ventas a crédito ni pagos anticipados.

2． Cuando realmente se necesita crédito, se deben implementar las siguientes medidas de control:

① La empresa controla el monto total del crédito. En principio, el crédito total no puede exceder el saldo de las cuentas por cobrar al 1 de enero de 2007.

② La empresa debe implementar una concesión de crédito diferenciada en función de la calificación crediticia del cliente y determinar diferentes líneas de crédito.

③ En el contrato de compraventa se debe indicar el límite de crédito del cliente o el monto máximo de nuestros fondos ocupados por el cliente, sin embargo, durante el proceso de ejecución, el límite de crédito. debe ajustarse de manera oportuna en función de los cambios en el crédito del cliente.

Artículo 25 Definición de los conceptos de pago anticipado y venta a crédito en la concesión de crédito:

1. Ventas por prepago y a crédito: se refieren a actividades comerciales de compra y venta en las que hemos pagado los bienes, pero los bienes aún no han llegado al almacén para su aceptación, el cliente no ha realizado el pago y los bienes han sido transferidos desde nosotros. al cliente;

2. Ventas a crédito y prepago a largo plazo: se refiere a las actividades comerciales en las que se permite al cliente realizar pagos anticipados y ventas a crédito de acuerdo con un límite de crédito y un período de entrega y pago determinados en el contrato de compra y venta firmado;

Artículo 26 A los Clientes Clase A se les puede otorgar cierto crédito, pero se deben seguir los siguientes principios:

1. No se debe otorgar crédito a clientes que no hayan vendido a crédito previamente en el proceso comercial real; en circunstancias especiales muy necesarias, se pueden otorgar pagos anticipados temporales y ventas a crédito después de la aprobación del vicepresidente de marketing, director financiero y general; En principio, se pueden otorgar pagos por adelantado y ventas a crédito. El límite máximo de crédito no excederá el monto de pago mensual promedio del cliente, y el pago por adelantado y el período de pago serán dentro de un mes;

2. Para los clientes que previamente hayan realizado pagos anticipados y ventas a crédito, después de la aprobación del vicepresidente de marketing, director financiero y gerente general, se pueden otorgar pagos anticipados y ventas a crédito a largo plazo en función de sus capacidades de ventas y condiciones de cobro de pagos. el límite de crédito máximo para pagos anticipados y ventas a crédito no excederá el volumen de envío mensual promedio y el monto de reembolso del cliente. Si el pago anticipado original y las ventas a crédito son inferiores a los estándares de esta cláusula, el límite de crédito se implementará al estándar más bajo y se reducirá gradualmente. El período de entrega y cobro será dentro de 1 mes.

Artículo 27 En principio, no se otorgará crédito a clientes de nivel B si es necesario, se deben completar estrictamente los trámites legales completos, como la hipoteca de la propiedad, y el gerente del departamento de marketing informará al vicepresidente de; director financiero y de marketing, el gerente general revisará y aprobará, y solo después de la aprobación se podrán ejecutar ventas a crédito a largo plazo o ventas a crédito temporales. El límite de crédito de las ventas a crédito no debe exceder el volumen de envío mensual promedio y el monto de reembolso. y al mismo tiempo no podrá exceder del límite del activo hipotecario. Si el pago anticipado original y las ventas a crédito son inferiores a los estándares establecidos en estos términos, el límite de crédito se basará en los estándares más bajos y se reducirá gradualmente. El período de cobro de anticipos y ventas a crédito a largo plazo es de un mes, y el período de cobro de ventas a crédito y anticipos temporal es de 15 días.

Artículo 28 La empresa no otorgará crédito, anticipo ni ventas a crédito a clientes calificados como nivel C.

Artículo 29 Con base en el "Formulario de calificación de la encuesta de crédito del cliente" y el estado actual de ventas a crédito y prepago del departamento de marketing de los clientes de transacciones, el departamento de marketing también debe informar a los clientes de ventas a crédito y prepago (incluidos los clientes de crédito y que no son clientes de crédito) Sin embargo, los clientes que han realizado pagos anticipados y ventas a crédito) se resumirán y se completará el "Formulario de resumen de clientes de ventas a crédito y pago anticipado" y se enviará al gerente general y al presidente de la empresa para su aprobación.

Artículo 30: Una vez aprobado el límite de crédito del cliente por el gerente general y presidente de la empresa, se presentarán el "Formulario de investigación y evaluación de crédito del cliente", el "Formulario de resumen de clasificación de calificación crediticia del cliente", el "Prepago y crédito". Formulario de resumen del cliente" y Los contratos de compra y venta originales y los documentos pertinentes se entregan al Departamento de Finanzas para su custodia como base para el seguimiento de los envíos y cobros diarios.

Capítulo 5 Ejecución, supervisión y gestión de la cuenta corriente del crédito del cliente

Artículo 31 El departamento de marketing debe implementar estrictamente el sistema de gestión del crédito del cliente y seguir el alcance y el monto del crédito autorizado por la empresa Diferenciar Clientes de ABC para prepago y ventas a crédito, y aumentar los esfuerzos en la recogida de mercancías en el almacén y el cobro de pagos para garantizar la seguridad de los activos de la empresa.

Artículo 32 El gerente del departamento de marketing y el supervisor de control de crédito del departamento de finanzas asumirán específicamente las responsabilidades de supervisión diaria para la implementación de las extensiones de crédito del departamento de marketing. Fortalecerán la revisión de los documentos comerciales. y los pagos anticipados y préstamos que excedan el límite de crédito solo podrán procesarse después de obtener el documento de aprobación formal del departamento superior correspondiente. Cualquier situación que exceda la autorización y cause riesgos importantes debe informarse oportunamente.

Artículo 33 Para los clientes cuyo monto original de pago anticipado o venta a crédito sea mayor que el límite de crédito otorgado, se deben tomar ciertas medidas para reducirlo dentro del límite de crédito en un corto período de tiempo.

Artículo 34 Para los clientes que no tienen un límite de crédito y tienen pagos anticipados y atrasos en las ventas a crédito, se deben hacer esfuerzos para cobrar el pago para garantizar que los pagos por adelantado y los atrasos solo puedan reducirse y no aumentarse, y. al mismo tiempo tomar ciertas medidas de preservación de activos, como garantías, hipotecas inmobiliarias, etc.

Artículo 35 Los clientes que realicen pagos anticipados y ventas a crédito deberán conciliar y liquidar periódicamente sus cuentas. En principio, no se realizarán nuevos pagos anticipados ni ventas a crédito hasta que se liquide la última deuda.

Artículo 36 Durante la vigencia del contrato, los envíos prepagos y las deudas de crédito de los clientes deberán ser cobrados y liquidados una vez. Un mes antes de la expiración del contrato, el departamento de marketing debe determinar el método de cooperación para el próximo año con el cliente y cobrar todos los bienes y deudas pendientes del cliente.

Artículo 36 El departamento de marketing deberá establecer un sistema de responsabilidad para la recuperación de bienes y pagos adeudados, vincular la recuperación de bienes y pagos con los intereses del personal responsable y aumentar la intensidad de la cobranza de bienes y pagos.

Artículo 37 El supervisor de control de crédito del departamento financiero de la empresa deberá auditar mensualmente la concesión e implementación del crédito del departamento de marketing.

Capítulo 6 Inspección y ajuste del crédito de los clientes

Artículo 38 El departamento de marketing deberá establecer un sistema de inspección y revisión mensual y trimestral de los clientes de crédito, implementar una gestión dinámica del crédito de los clientes y realizar cambios. en el estado del crédito se informan a la empresa de manera oportuna para ajustar el límite de crédito para garantizar la seguridad del crédito, y se toman las medidas apropiadas inmediatamente cuando se descubren problemas.

Artículo 39 El administrador comercial deberá realizar mensualmente un informe escrito sobre la situación comercial de los clientes con líneas de crédito y será plenamente responsable de la autenticidad del informe.

Artículo 40 El Departamento de Finanzas es responsable de proporcionar los datos financieros correspondientes y la información de las transacciones, completar mensualmente el "Formulario de evaluación de implementación de la línea de crédito del cliente" y enviarlo al Gerente del Departamento de Marketing para su verificación. verificará la autenticidad de los datos financieros.

Artículo 41: Luego de revisar el informe escrito del gerente comercial, el gerente del departamento de marketing firmará un dictamen de evaluación por escrito y lo informará al vicepresidente de marketing. Si es necesario, se podrá ajustar el límite de crédito del cliente. e informado al director general de la empresa. Después de la aprobación del presidente, se utilizará como base para el siguiente paso de seguimiento por parte del departamento de marketing y del departamento de finanzas.

Artículo 42 En principio, el límite de crédito ajustado debe ser inferior al límite de crédito original.

Capítulo 7: Sanciones

Artículo 43 La empresa y el departamento de marketing, en el ámbito de sus competencias, deberán sancionar a la persona autorizada por realizar operaciones comerciales fuera del ámbito del crédito. Ordenarles subsanar y remediar en un plazo determinado, y dependiendo de la naturaleza del acto ultra vires y de los perjuicios económicos causados, se impondrán a los responsables principales y directos las siguientes sanciones:

(1 ) Advertencia;

(2) Notificación de críticas;

(3) Sanciones administrativas;

(4) Sanciones económicas;

(5) Responsabilidad legal.

Capítulo 8: Disposiciones Complementarias

Artículo 44 La empresa es responsable de la interpretación de este sistema.

Artículo 45 Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.