Medidas para la Administración de Agencias de Compañías de Seguros
Artículo 16 Los productos de seguros que una compañía de seguros encomienda a un banco comercial para vender serán productos de seguros que hayan sido aprobados o presentados ante la Comisión Reguladora de Seguros de China de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre la gestión de aprobación y presentación. de productos de seguros de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 17 Para los productos de seguro encomendados por una compañía de seguros para ser vendidos por un banco comercial, la parte principal de la cobertura de la póliza deberá tener las palabras "póliza de seguro" o "contrato de seguro", el nombre de la compañía de seguros y otros contenidos impresos en fuentes llamativas. El contrato debe contener cláusulas de seguro y otros requisitos del contrato.
Artículo 18 Las compañías de seguros deben aprovechar al máximo sus ventajas técnicas fundamentales en la gestión de la correspondencia entre activos y pasivos a largo plazo y la protección de riesgos, y los bancos comerciales deben aprovechar al máximo las ventajas de sus canales de ventas y desarrollar vigorosamente estrategias de largo plazo. servicios de agencia de seguros orientados al ahorro a plazo y productos de seguros de protección de riesgos, continuar ajustando y optimizando la estructura comercial de seguros de agencia de los bancos comerciales y brindando a los clientes servicios financieros integrales.
Artículo 19 En el proceso de cooperación, las compañías de seguros y los bancos comerciales deben aumentar la innovación de productos, guiarse por la demanda de los consumidores, promover la diversificación y diferenciación de los productos de seguros de las agencias de los bancos comerciales y satisfacer continuamente las crecientes necesidades de los clientes. necesidades de protección de seguros y gestión de activos financieros. Artículo 20 Al negociar los honorarios de las agencias, las compañías de seguros y los bancos comerciales deberán adherirse a los principios de beneficio mutuo, desarrollo conjunto y protección de los intereses de los consumidores, y promover conjuntamente el desarrollo sostenible y saludable del mercado de seguros de las agencias de los bancos comerciales.
Artículo 21 Cuando una compañía de seguros pague honorarios de agencia a un banco comercial, deberá realizar un pago de transferencia unificada a través de la sucursal de primer nivel de la compañía de seguros a la sucursal de primer nivel o al menos a la de segundo nivel. sucursal de nivel de la agencia del banco comercial Si se cumplen las condiciones, es necesario realizar el pago centralizado y unificado de la oficina central de la compañía de seguros a la oficina central del banco comercial de la agencia al confiar la actuación a un banco comercial local; como agente de negocios de seguros, la sucursal de primer nivel de la compañía de seguros deberá realizar un pago de transferencia unificada a la sede o sucursal de primer nivel del banco comercial local.
Artículo 22 Las compañías de seguros enumerarán los honorarios de agencia pagados a los bancos comerciales de acuerdo con el sistema financiero y no llevarán contabilidad y operaciones extracontables. Los bancos comerciales fortalecerán la gestión centralizada de los honorarios de agencia y cobrarán a la agencia; Se enumeran los honorarios de los honorarios de la agencia. Se enumeran los gastos de incentivos comerciales del personal de ventas de empresas de seguros de la agencia.
Artículo 23 Las compañías de seguros y su personal no otorgarán directa o indirectamente beneficios no contabilizados a los bancos comerciales cooperativos y su personal distintos de los estipulados en el acuerdo de cooperación, incluido el pago de efectivo y diversos tipos de valores. O reembolsar gastos, proporcionar viajes, etc., los bancos comerciales y su personal no pueden cobrar ni exigir de ninguna manera beneficios distintos de los acordados en el acuerdo de cooperación a las compañías de seguros y su personal. Las compañías de seguros y los bancos comerciales deben fortalecer la educación y la gestión de los empleados, mejorar diversos sistemas de gestión y prevenir los riesgos de soborno comercial.
Artículo 24 Las asociaciones de seguros y las asociaciones bancarias desempeñarán un papel activo en el mantenimiento del orden del mercado y la promoción de la competencia leal mediante el fortalecimiento de la autodisciplina de la industria.
Artículo 25: Las autoridades reguladoras investigarán severamente y sancionarán de conformidad con la ley cualquier conducta que altere el orden del mercado y atente contra los intereses de los consumidores mediante métodos de competencia desleal como dar, recibir o pedir beneficios ajenos. el acuerdo de cooperación. Artículo 26 Los bancos comerciales y las compañías de seguros fortalecerán la cooperación de conformidad con el acuerdo de agencia. El personal que vende directamente productos de seguros a los clientes a través de establecimientos de bancos comerciales debe ser personal de ventas de bancos comerciales que tenga un certificado de calificación de agente de seguros. Los bancos comerciales no permitirán que personal de las compañías de seguros esté destinado en establecimientos bancarios. Los administradores de bancaseguros de las compañías de seguros son responsables de brindar capacitación, intercambio de documentos y otros servicios a los bancos, y de ayudar a los bancos comerciales a brindar beneficios de vencimiento, pagos de renovación y otros servicios al cliente relacionados después de la venta de productos de seguros.
Artículo 27 Los bancos comerciales distinguirán diferentes áreas de ventas según la complejidad de los productos de seguros. Los productos de seguros vinculados a inversiones no pueden venderse a través de las cajas de ahorro de los bancos comerciales. Para productos de seguros con pólizas y períodos de pago largos, altos niveles de protección, diseños de productos relativamente complejos y que requieren explicaciones extensas, los bancos comerciales deberían desarrollar activamente áreas de ventas especializadas, como áreas de servicios financieros, mostradores de gestión financiera, centros patrimoniales y bancos privados. Al controlar el área de ventas y el equipo de ventas, podemos mejorar la calidad de las ventas y vender los productos adecuados a los clientes adecuados a través del personal adecuado.
Artículo 28 Los bancos comerciales y las compañías de seguros fortalecerán la cooperación estratégica y, bajo la premisa del cumplimiento de las leyes y regulaciones y los riesgos controlables, cooperarán en el desarrollo de modelos de ventas innovadores, como las ventas telefónicas y las ventas en línea.
Artículo 29 Si un banco comercial vende productos de seguros por teléfono, primero deberá obtener el consentimiento del cliente; el vendedor deberá ser un banquero comercial con la calificación de un profesional de ventas de seguros; Estar de acuerdo con regulaciones unificadas. Utilice redacción para informar claramente a los clientes que lo que se vende es un producto de seguro y que todo el proceso de venta debe registrarse y almacenarse adecuadamente.
Artículo 30: Los bancos comerciales que venden productos de seguros a través de la banca en línea deben tener advertencias de riesgo llamativas, y las diversas medidas de control de riesgos durante el proceso de venta no deben ser inferiores a los estándares de los bancos comerciales, y el proceso de ventas debe ser Mantener registros completos; las compañías de seguros deben cooperar con los bancos comerciales para proporcionar pólizas de seguro electrónicas y mejorar y mejorar continuamente la calidad del servicio. Los productos de seguros complejos y de alto riesgo deben garantizar que se vendan a los clientes adecuados con la correspondiente tolerancia al riesgo; Artículo 31 Los bancos comerciales, como entidades responsables de las ventas de negocios de seguros de agencia, fortalecerán la gestión de las ventas de negocios de seguros de agencia, aumentarán la capacitación interna del personal de ventas y fortalecerán la responsabilidad interna por violaciones tales como ventas engañosas y ventas incorrectas. Establecer y mejorar los correspondientes sistemas de gestión y castigos.
Artículo 32 Los bancos comerciales y su personal deberán utilizar materiales promocionales de productos de seguros impresos uniformemente por la oficina central de una compañía de seguros o una sucursal de primer nivel de una compañía de seguros autorizada por la oficina central, y no imprimirán comisiones de ventas sin autorización Materiales promocionales de productos o cambiar el contenido de los materiales promocionales de productos.
Artículo 33 Durante el proceso de venta del producto, el vendedor proporcionará al solicitante del seguro el recordatorio del seguro y las instrucciones del producto requeridos por el departamento regulador de seguros por escrito, y guiará al solicitante del seguro para completar la solicitud. formulario de información del cliente de manera veraz y completa, y copiar las declaraciones relevantes en el formulario de solicitud de nuevos productos de seguros personales. No está permitido copiar las declaraciones relevantes o firmar en nombre del tomador de la póliza o del asegurado de inversión; Los productos de seguros vinculados también deben realizar una evaluación de tolerancia al riesgo y no deben transferir la inversión. Los productos de seguros vinculados se venden a clientes que no se han sometido a una evaluación de riesgos o que los resultados de la evaluación de riesgos muestran que no son adecuados.
Artículo 34 El personal de ventas es responsable de introducir de manera integral y objetiva los productos de seguro durante el proceso de venta. Deben incluir seguro de responsabilidad, exención de responsabilidad, cargos de rescate, valor en efectivo de la póliza, período de pago, período de vacilación, etc. a los términos del seguro. Los asuntos importantes se comunican claramente a los clientes.
Artículo 35 El personal de ventas no realizará ventas engañosas o erróneas. Durante el proceso de venta, no se deben confundir los productos de seguro con depósitos de ahorro, productos de gestión financiera bancaria, etc. Términos inapropiados como "lanzado conjuntamente por bancos y compañías de seguros", "lanzado por banco", "nuevo negocio de gestión financiera bancaria", etc. No se debe utilizar, y no se debe utilizar "principal", "interés", "depósito" y otros conceptos, no está permitido hacer una analogía unilateral entre los beneficios de los productos de seguros y los ingresos por depósitos bancarios, bonos del tesoro. ingresos, etc., no está permitido exagerar o exagerar disimuladamente los ingresos de los contratos de seguro, y no está permitido prometer ingresos por dividendos fijos.
Artículo 36 Los establecimientos de bancos comerciales y su personal de ventas no engañarán ni inducirán las ventas ganando premios, realizando sorteos, regalando bienes físicos, regalando seguros o suspendiendo las ventas de productos, etc. Las compañías de seguros no apoyarán ni alentarán a los bancos comerciales a adoptar las medidas anteriores.
Artículo 37 Los bancos comerciales proporcionarán información completa, completa y auténtica sobre seguros de los clientes a las compañías de seguros para garantizar el buen desarrollo del negocio de suscripción de las compañías de seguros y las visitas de regreso de los clientes. Las compañías de seguros deben establecer un mecanismo de revisión de información para los formularios de solicitud y no suscribirán negocios de seguros que contengan información incompleta o fabriquen o cambien información del cliente.
Artículo 38 Los bancos comerciales y las compañías de seguros deben unificar gradualmente el sistema de evaluación de la tolerancia al riesgo de los asegurados para facilitar a los clientes la compra de seguros.
Artículo 39: Con respecto a la información que las compañías de seguros deben divulgar, las compañías de seguros deberán realizar divulgaciones unificadas a través del sitio web oficial de la compañía o los medios designados de acuerdo con los requisitos pertinentes de las Medidas de Gestión de Divulgación de Información del Regulador de Seguros de China. Comisión.
Artículo 40 Las compañías de seguros deberán realizar revisitas dentro del período de vacilación a los tomadores de pólizas de productos de seguros personales con una duración superior a un año vendidos a través de canales de bancos comerciales. Para quienes acuden a los bancos comerciales para solicitar servicios de rescate de seguros, pago de vencimiento y pago de renovación, los bancos comerciales y las compañías de seguros deben cooperar entre sí y realizar el trabajo correspondiente de manera oportuna. Artículo 41 Cuando una compañía de seguros realice negocios de agencia de seguros de bancos comerciales, deberá establecer un mecanismo de evaluación y contabilidad financiera independiente para que los negocios de seguros de agencias de bancos comerciales logren una contabilidad independiente del valor, las ganancias y los gastos de nuevos negocios.
Artículo 42 Las compañías de seguros, de acuerdo con el principio de prudencia, formularán científicamente políticas presupuestarias financieras y políticas de incentivos comerciales para el negocio de seguros de las agencias de bancos comerciales, evitarán conductas operativas que no consideren los costos por el bien de escala del negocio y evitar diferencias de tarifas y riesgos.
La oficina central debe asumir efectivamente la responsabilidad de gestión de las sucursales. Las autoridades reguladoras investigarán estrictamente y abordarán la competencia despiadada de precios en el negocio de bancaseguros de conformidad con la ley, y aumentarán la investigación de las responsabilidades de gestión de las personas jurídicas y los altos ejecutivos de las sucursales. todos los niveles.
Artículo 43: Los bancos comerciales registrarán verazmente los honorarios de agencia obtenidos de las actividades de agencia de seguros y llevarán una contabilidad independiente de las primas y honorarios de agencia cobrados por las diferentes compañías de seguros. Artículo 44 Las compañías de seguros y los bancos comerciales tratarán los incidentes como visitas y quejas grupales, renuncias grupales de seguros, etc. que ocurran en el negocio de agencia de seguros de los bancos comerciales como eventos importantes, y establecerán un mecanismo conjunto de respuesta de emergencia para incidentes importantes. Se deben formular conjuntamente métodos para manejar incidentes importantes, designar personal especializado, establecer equipos de respuesta a emergencias y establecer un mecanismo conjunto de divulgación de información para responder rápida y adecuadamente cuando ocurran incidentes importantes.
Artículo 45 Las compañías de seguros y los bancos comerciales manejarán activamente las quejas de los clientes, los rescates de seguros y otros incidentes tan pronto como ocurran, implementarán el sistema de responsabilidad de primera consulta y no se pasarán la culpa entre sí para evitar impactos negativos que pueden hacer que la situación cambie. De acuerdo con las medidas de manejo de incidentes mayores formuladas conjuntamente por ambas partes, se tomarán medidas oportunas para resolver adecuadamente el incidente.
Artículo 46: Para eventos importantes que ocurran, las sedes de las compañías de seguros y bancos comerciales deberán informar a la Comisión Reguladora de Seguros de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera oportuna las sucursales donde ocurrieron los eventos; informar con prontitud a la Comisión Reguladora de Seguros de China local y a la Comisión Reguladora Bancaria de China Informe de la agencia de despacho. Artículo 47 Las compañías de seguros y los bancos comerciales establecerán un mecanismo de comunicación regular para intercambiar periódicamente información sobre las actividades de agencia de seguros de los bancos comerciales.
Artículo 48 La asociación de seguros y la asociación bancaria establecerán un mecanismo de comunicación regular para intercambiar periódicamente información y autodisciplina sobre el negocio de seguros de agencia de los bancos comerciales en la industria.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros