Conocimientos financieros

Conceptos de Gestión Financiera Personal

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Conceptos de finanzas personales

1. ¿Qué son las finanzas personales?

Sabemos que la gestión financiera de empresas, unidades e instituciones se llama gestión financiera corporativa, por lo que la gestión financiera de individuos (familias) puede denominarse gestión financiera personal: finanzas personales.

Finanzas personales = personas + dinero

Todos nosotros tenemos que lidiar con el dinero desde el nacimiento hasta la muerte; porque el dinero es una necesidad para nuestras vidas, incluyendo la comida y la ropa. sin dinero Usamos y manejamos el dinero consciente o inconscientemente todos los días. Esta es la gestión financiera personal.

En términos de finanzas personales, cada uno tiene un enfoque diferente: los ricos tienen sus propios métodos de gestión financiera y los pobres tienen sus propios métodos de gestión financiera. Algunas personas administran muy bien sus finanzas personales, pero otras; administrar mal sus finanzas personales; algunas personas administran sus finanzas personales de manera planificada y consciente, mientras que otras usan el dinero de manera confusa. Pero también deberían considerarse finanzas personales.

Si damos una definición precisa de finanzas personales: Las finanzas personales son la gestión científica, planificada, sistemática e integral de las finanzas personales (familiares) para lograr la ordenación razonable del consumo y uso de los bienes muebles, sumando efectivamente. valor y preservación del valor.

En pocas palabras, las finanzas personales significan manejar su propio dinero.

El dinero y la riqueza no te llegan durante la vida y no te los quitarán después de la muerte. Las personas deben hacer un buen uso del dinero mientras están vivas y servir a los demás. La gestión científica de las finanzas personales mejorará su vida. !

2. La diferencia entre la gestión financiera personal y la gestión financiera corporativa

● La gestión financiera corporativa tiene personal dedicado y responsabilidad de tiempo completo, mientras que la gestión financiera personal sólo depende de usted mismo;

●La gestión financiera corporativa solo es responsable del trabajo financiero específico, como el registro financiero corporativo, las estadísticas y la contabilidad. No es responsable del comportamiento de toma de decisiones de inversión de la empresa y solo proporciona referencia para la toma de decisiones a través de finanzas. análisis, mientras que la gestión financiera personal requiere acuerdos de uso claros y decisiones de inversión (metas financieras, planes financieros, opciones financieras, etc.).

●Las empresas pueden depender de sus propias operaciones (procesamiento, almacenamiento, transporte, ventas, servicios, etc.) y de inversiones externas para lograr la apreciación y preservación de los activos, mientras que la gestión financiera personal sólo depende de gastos razonables; Arreglos y ahorros bancarios seguros, inversión personal efectiva para lograr la valorización y preservación de los bienes muebles.

●Los comercios, talleres, empresas y empresas de propiedad privada ya no pertenecen a la categoría de gestión financiera personal.

3. ¿Por qué existen los servicios financieros personales?

Todo el mundo sabe que en el pasado, ninguno de nosotros, la gente corriente, vivía una vida rica. Los ingresos de las personas se utilizaban principalmente para mantener los gastos diarios de la familia y una pequeña cantidad de ahorros de emergencia (depósitos bancarios). Incluso hay algunas personas (en zonas pobres) que todavía tienen problemas con la comida y la ropa. "Erradicar la pobreza, volverse próspero y moderadamente próspero" no es sólo el objetivo del trabajo del gobierno, sino también el objetivo de vida de la mayoría de la gente que espera un futuro brillante.

Con la profundización de la reforma y la apertura, la economía de mi país ha experimentado cambios fundamentales trascendentales, y la situación económica interna está cambiando y prosperando cada día que pasa. Los niveles de vida de la gente también han mejorado significativamente, especialmente en las zonas costeras del sureste, donde el desarrollo económico fue anterior, cada vez más personas han pasado de ser "ricos" a "ricos". Los ahorros personales oscilan entre 100.000, 1 millón y 10 millones. Muchas personas (familias) han hecho ahorros considerables y tienen más dinero extra en sus manos. Cómo preservar y aumentar eficazmente el valor de este dinero se ha convertido en una máxima prioridad en la gestión financiera personal de los ricos.

En el contexto de tasas de interés relativamente bajas sobre los depósitos bancarios, es aconsejable elegir otras direcciones de inversión financiera personal. ¿Cómo elegir la dirección de inversión correcta? ¿Cómo determinar el mejor plan de inversión? ¿Cómo realizar operaciones de inversión sólidas? Estos requieren mucho tiempo y energía para investigar, analizar, juzgar y tomar decisiones, y el tiempo y la energía de una persona son limitados después de todo. Los servicios de finanzas personales, que atienden las necesidades de la época y se basan en los requisitos de los clientes, están en auge en China en el siglo XXI.

De hecho, en los países occidentales económicamente desarrollados, los servicios financieros personales han sido algo común durante mucho tiempo.

Las personas pueden consultar agencias de servicios financieros personales para conocer sus mejores soluciones financieras y planes de inversión, y conocer la información financiera personal más reciente. También pueden utilizar agencias de servicios financieros personales para representar parte o la totalidad de su propiedad privada para lograr la preservación efectiva del valor personal. propiedad y valor agregado.

4. La nación china es una nación excelente con una larga historia de frugalidad.

La nación china tiene una larga historia y cultura de miles de años, lo que ha creado la tradición del trabajo duro. Trabajo, sencillez, ahorro y virtud entre el pueblo chino.

La gente siempre ha acumulado su riqueza mediante el método tradicional de frugalidad, acumulación en el tiempo y hacer más con menos. Se trata de dinero sacado de entre los dientes, riqueza recogida poco a poco. Algunas personas han trabajado duro y frugalmente toda su vida, pero el dinero que han ahorrado ni siquiera vale la pena para una comida de una familia adinerada. Sin embargo, cada centavo de este dinero es dinero que ganó con tanto esfuerzo, que es una riqueza espiritual que no puede subestimarse, y su comportamiento es encomiable.

Si bien los chinos prestan atención a la frugalidad, también prestan más atención al uso y disposición del dinero. Hay un dicho: "Gasta un centavo por la mitad", que significa con qué precisión usas tu dinero. El uso que mucha gente hace del dinero es: arreglos inteligentes y planificación cuidadosa. Tenga cuidado y considere cada detalle. En particular, los shanghaineses son famosos en todo el país por su "delicadeza".

Se puede decir que los chinos son mucho mejores que los países occidentales en materia de gastos familiares, lo que es incomparable con los occidentales. Sin embargo, en términos de inversión extranjera y gestión financiera de bienes personales, los chinos están muy por detrás de los occidentales. La razón es que el concepto de inversión personal y gestión financiera está muy por detrás. En la actualidad, la mayoría de los chinos todavía utilizan ahorros bancarios relativamente conservadores como principal medio para mantener e incrementar el valor de sus bienes personales, y no pueden establecer una conciencia correcta de la inversión de riesgo personal (es decir, el riesgo es proporcional al rendimiento y el mayor es el riesgo, mayor es el retorno). Todavía tengo miedo a los riesgos, sigo las reglas, dudo en seguir adelante y no me atrevo a dedicarme al campo del capital riesgo personal.

El ritmo de los tiempos se está desarrollando y avanzando rápidamente. El ritmo de la historia ha entrado en el nuevo siglo XXI. La gente ha entrado en una nueva era de gestión e inversión financiera personal. Los conceptos obsoletos y la gestión financiera personal son pobres. Los métodos de inversión conducirán a la pobreza y al atraso de la riqueza personal. Por lo tanto, lo primero que debemos hacer es: dar amplia publicidad al nuevo concepto de inversión financiera personal entre las personas, establecer conceptos financieros personales correctos, mejorar la conciencia financiera personal y la conciencia de inversión de riesgo personal y mejorar las habilidades financieras personales de las personas.

Sobre la base de ser diligentes y ahorrativos, aumentar la capacidad de las personas para obtener más riqueza.

5. El antiguo método de inversión del ahorro bancario enfrentará desafíos

Durante mucho tiempo, la gente está acostumbrada a utilizar el ahorro bancario tradicional como principal medio para preservar e incrementar el valor de sus activos. propiedad personal Este método antiguo El riesgo de este método es muy bajo. Se puede decir que el riesgo es cero en nuestro país, sin embargo, en comparación con otros métodos de inversión personal, la tasa de rendimiento es menor.

En el pasado, el gobierno nacional también ha alentado activamente a la gente a hacer ahorros personales, de modo que los fondos inactivos en manos de la gente puedan organizarse para apoyar la construcción económica del país.

Sin embargo, con la profundización de la reforma y la apertura, la situación económica del país se ha desarrollado bien, los ingresos de la gente han seguido aumentando, la gente tiene cada vez más dinero en sus manos y los saldos de los depósitos bancarios han seguido aumentando. En septiembre de 2002, a finales de mes, el saldo de depósitos de los residentes urbanos y rurales de todo el país superó los 10 billones de yuanes. Con los cambios en el sistema financiero bancario, los enormes depósitos también han ejercido una enorme presión sobre los bancos individuales. La inversión en ahorro ya no favorece un mayor desarrollo de la construcción económica del país.

En los últimos años, el gobierno nacional ha utilizado políticas de control monetario para realizar ajustes apropiados a las tasas de interés de los ahorros bancarios. Ha reducido las tasas de interés de los depósitos de ahorro ocho veces seguidas y ha aplicado un impuesto sobre la renta a los intereses de los depósitos de ahorro. (20% de los tipos de interés de los depósitos). El propósito es obvio: el gobierno espera que la gente pueda desviar parte de sus depósitos de ahorro bancario y participar directamente en el consumo y la inversión personal.

En el entorno actual de oferta relativamente abundante de productos básicos, estimulando adecuadamente el consumo material (promoviendo, guiando y fomentando razonablemente el consumo individual), podemos vigorizar el mercado, promover la circulación y estimular la vitalidad de las empresas, lo que Puede considerarse como una mejora en la economía nacional. Un medio y método eficaz de desarrollo. A través del consumo, las personas impulsan la circulación de bienes, el desarrollo de empresas y la mejora de la economía nacional. El consumo moderado es bueno para la gente (acelera el desarrollo de nuevos productos), bueno para las empresas, bueno para el país y también alivia la enorme presión sobre los depósitos de ahorro bancario.

Si una persona puede adquirir cierta conciencia de la inversión de riesgo y realizar inversiones de riesgo personal razonables, creará más riqueza para sí misma.

En la era actual de la información y la riqueza, la gestión financiera personal y la inversión de riesgo personal serán los medios más importantes para acumular riqueza. Todos deben evaluar la situación, actualizar sus conceptos y ajustar su conciencia de inversión financiera personal y sus métodos de acumulación de riqueza personal. , utilice una variedad de herramientas de inversión financiera para evitar riesgos, captar las tendencias del mercado y crear más riqueza para usted. Los ahorros de un solo banco ya no son su única opción, el antiguo método de inversión de depósitos de ahorro enfrentará desafíos

6. ¿Qué incluye específicamente la gestión financiera personal?

La gestión financiera personal incluye principalmente tres aspectos principales:

A. Planificación financiera personal B. Operaciones financieras personales C. Consumo personal y crédito personal

A. planificación financiera

1. Análisis de propiedad personal: descubra cuánta propiedad tiene realmente

Patrimonio neto personal = activos personales totales – pasivos personales totales

Total personal pasivos

Relación activo-pasivo personal=－－－－－－－－－×100%

Activos netos personales

Activos personales totales Valor: activos líquidos , activos de inversión, activos fijos personales

Valor total de los pasivos personales: pasivos a largo plazo, pasivos a corto plazo

2. Análisis de ingresos y gastos personales: ingresos diarios y gastos diarios<. /p>

Ingresos y gastos personales, ganancias y pérdidas = ingresos diarios – gastos diarios

Valor de pérdidas y ganancias>cero: ahorro diario personal

Valor de pérdidas y ganancias = cero: Ingresos y gastos diarios Saldo, sin ahorros diarios

Valor de pérdidas y ganancias

3 Metas de gestión financiera personal:

● Duración del tiempo de prensa:

Metas a corto plazo (alrededor de 1 año), metas a mediano plazo (3-5 años), metas a largo plazo. (más de 5 años)

●Según proceso de vida:

Metas personales de un solo período, metas del período de formación familiar, metas del período de crecimiento familiar, metas del período de educación de los hijos, metas del período de madurez familiar , objetivos previos a la jubilación y objetivos posteriores a la jubilación

Después de establecer objetivos financieros personales, no está escrito en piedra, pero debe ajustarse de manera oportuna de acuerdo con la situación de implementación y los antecedentes ambientales para lograr el máximo requisitos prácticos.

4. Plan de gestión financiera personal: pasos de inversión de gestión financiera personal, plan de implementación de gestión financiera personal

De acuerdo con los objetivos de gestión financiera personal, formule los planes de gestión financiera personal correspondientes y seleccione el mejor. Pasos e implementación de la inversión Planificar y ejecutar operaciones de inversión financiera personal.

De acuerdo con el plan financiero personal, formule pasos de inversión financiera específicos y planes de implementación financiera, lleve a cabo una gestión financiera personal de acuerdo con planes, pasos y planes, para que su dinero pueda organizarse y consumirse de manera efectiva a través de métodos científicos y acuerdos razonables. Gestionar e invertir para obtener los máximos y mejores beneficios y crear más riqueza.

B. Operaciones de gestión financiera personal: herramientas de inversión, carteras de inversión, operaciones de inversión

Según tus propias condiciones, capacidades y cualidades, elige las herramientas de inversión que más te convengan para tus finanzas personales. inversión, y para generar buenos rendimientos de inversión, si sigue ciegamente a otros para invertir o elige herramientas de inversión con las que no está familiarizado, esto traerá grandes riesgos para sus activos.

1. En la actualidad, las principales herramientas de inversión financiera personal en China son:

Herramientas de inversión, ahorros, seguros, fondos de bonos, divisas, acciones, futuros, bienes raíces, oro. y colecciones de plata

Herramientas de inversión, ahorros y seguros Fondos de bonos, divisas, acciones, futuros, bienes raíces, colección de oro y plata

Riesgo bajo bajo bajo medio alto alto escuela secundaria medio media

Rentabilidad baja baja media media alta secundaria media

Cashability Alta Baja Media Alta Alta Baja Baja

2. p>“No ponga los huevos en la misma canasta”. Las diferentes herramientas de inversión tienen sus propias ventajas y desventajas. Si todos los fondos personales se invierten en una sola herramienta de inversión, a menudo es imposible prevenir eficazmente los riesgos de inversión. El riesgo es muy alto y es difícil obtener rendimientos de inversión ideales. Por lo tanto, las personas deben diversificarse al elegir herramientas de inversión para formar una determinada. Cartera.

"Lo que pierdes es lo que ganas", un portafolio de inversión diversificado distribuye los fondos en diferentes herramientas de inversión, lo cual es una estrategia de inversión efectiva para evitar riesgos.

Cada uno debe elegir las herramientas de inversión que más le convengan y crear su propia cartera de inversiones en función de su situación real. Este es uno de los factores clave para el éxito de la inversión financiera personal.

3. Operaciones de inversión:

Cuando se determinen las metas financieras personales, los planes financieros, los planes de inversión, las herramientas de inversión y las carteras de inversión de una persona, se determinarán sus operaciones de inversión personal, con fines personales. inversiones financieras ¡El éxito o el fracaso jugarán un papel decisivo!

Las operaciones de inversión requieren experiencia personal en inversión, habilidades de inversión, calidad psicológica y adaptabilidad. Los defectos en cualquier aspecto pueden conducir al fracaso de la inversión personal.

El mercado de inversión financiera es un mercado lleno de riesgos, incertidumbres y alta variabilidad. Los inversores deben estar familiarizados con las variedades en las que invierten, prestar atención a todos los aspectos de la información de manera oportuna y corregir constantemente. Tome decisiones y juicios, ajuste la dirección de su inversión, las variedades de inversión, la estructura de inversión y el monto de la inversión de manera oportuna, comprenda a usted mismo y al mercado, y trabaje duro para crear más riqueza para sus propios objetivos financieros, para usted y para el resto. futuro, y para sus hijos y nietos!

C. Consumo personal y crédito personal: "El arte de gastar dinero"

Los chinos siempre han sido famosos por su arduo trabajo, ahorro, penuria y sencillez. Cuando se trata de gastar dinero, es mejor ser cuidadoso y ahorrativo. Presta atención a la acumulación, ahorra hasta el último centavo que puedas y gasta dentro de tus posibilidades. Nunca gastarás todo el dinero que tienes en el bolsillo. El principio para que las personas gasten dinero es: gastar tanto como tengan la capacidad financiera y los gastos que puedan afrontar. Es muy estable y con los pies en la tierra. En circunstancias normales, no pedirá prestado dinero y soportará una mayor presión de la deuda. Pertenece al principio de ahorrar dinero para el consumo.

Sin embargo, los tiempos avanzan y cambian constantemente. En la nueva era económica actual, el principio de ahorrar dinero para el consumo parece algo obsoleto. Si lo pensamos bien, si una persona de clase trabajadora quiere comprar una casa o un automóvil, si sólo depende de su salario mensual anual para ahorrar poco a poco, es posible que tenga que esperar hasta jubilarse para poder pagar el casa y coche. Para entonces, será viejo y estará a punto de jubilarse, y su casa y su automóvil se convertirán en una carga para su escasa pensión. ¡Quizás tendrá que darse por vencido y entonces dejará algunos arrepentimientos en su vida!

Si después de incorporarse al trabajo puede comprar la casa y el automóvil que necesita a través del préstamo de crédito y la hipoteca proporcionados por el banco, y utilizar parte de su salario cada año para pagar el préstamo, cuando sea viejo, la casa y el coche son todos suyos y puede dejar un legado considerable a sus descendientes. ¿Por qué no hacer algo así?

El consumo de crédito y el consumo de préstamos son un nuevo concepto de vida que debe promoverse en nuestra era (en China). Deberíamos utilizar el dinero de mañana para equiparnos hoy y crear mayor riqueza para mañana.

El consumo de crédito y el consumo de préstamos deben variar de persona a persona y no deben ser iguales. Deben determinarse en función de su propio nivel de ingresos, capacidad de pago, nivel de crédito y riesgo de deuda. El consumo de crédito inescrupuloso y malicioso no se beneficiará, pero sí se verá perjudicado.

¡Una comprensión razonable del consumo de crédito mejorará su hoy y su mañana!

7. ¿Qué harán las instituciones de servicios financieros personales por usted?

Servicios de gestión financiera personal: le ayudan a "ganar dinero" y a "gastar dinero", y son sus "consultores" y "consultores" en la gestión financiera personal.

El contenido específico de los servicios de gestión financiera personal:

a. Ayuda en la formulación de planes de gestión financiera personal: ayuda con el análisis de propiedad personal, análisis de ingresos y gastos personales, ayuda en la formulación de finanzas personales. objetivos de gestión y planes de gestión financiera personal, recomendar las mejores soluciones financieras personales y carteras de inversión, etc.

b. Proporcionar una gama completa de información financiera personal y asesoramiento de inversión: Proporcionar una gama completa de información financiera personal y asesoramiento de inversión: que incluye: información financiera, ahorros bancarios, seguros de vida, compra de bonos, fondos de inversión. , Comercio de divisas, mercado de valores, comercio de futuros, bienes raíces, joyas de oro y plata, antigüedades, monedas, tarjetas postales, loterías sociales, etc.

c. Proporcionar servicios financieros personales especiales: servicios de crédito, servicios hipotecarios, servicios legales, servicios de agencia, etc.

8. Los servicios financieros personales involucran todos los aspectos del individuo (familia) y son un tema inclusivo e integral.

Los servicios financieros personales son un servicio integral. amplia gama de contenidos, como política, economía, finanzas, negocios, familia, individuos, etc., incluidos casi todos los aspectos de la vida personal (familiar), y se centra en servicios de inversión personal y servicios de crédito personal. En la era actual, proporciona una buena ayuda para la inversión personal (familiar) y la gestión financiera.

Dado que los servicios financieros personales cubren una amplia gama de áreas, quienes participan en la industria de servicios financieros personales deben tener amplios conocimientos financieros y habilidades de inversión, y ser capaces de realizar análisis oportunos y precisos de los desarrollos y juicios reales. Sólo así podremos adaptarnos a las necesidades cambiantes del mercado de inversión y servir mejor a nuestros clientes.

La gestión financiera personal lo abarca todo. El conocimiento y la capacidad de una persona siempre son limitados y, a menudo, no logran los objetivos esperados del cliente. Esto requiere confiar en la sabiduría y la fuerza colectivas. Para ejercer eficazmente este poder, las instituciones de servicios financieros personales deben reunir muchos profesionales destacados para formar un equipo de servicio sólido para que los clientes puedan obtener el mejor rendimiento de su inversión de capital limitado.

9. La gestión financiera personal es un modelo de gestión financiera muy personalizado y humanizado.

En la sociedad actual, cada persona (familia) tiene situaciones económicas diferentes, y los servicios de gestión financiera personal están dirigidos a diferentes personas. Cada individuo (familia) tiene diferentes objetivos financieros personales, planes financieros y estrategias de inversión. Por lo tanto, el plan de inversión adoptado por cada individuo (familia) es diferente y muy personalizado.

Ya que la gestión financiera personal es un servicio personalizado que se presta a personas individuales (familias). Por lo tanto, se debe establecer un modelo de servicio de confianza mutua y comunicación mutua. Sólo cuando las personas se comunican sinceramente y de corazón a corazón, y los clientes y las organizaciones de servicios confían, se comprenden y se apoyan mutuamente, los clientes pueden recibir el servicio más perfecto. Los fríos servicios financieros se transforman en una relación de servicio social de comprensión mutua, apoyo, confianza y cooperación, que refleja la naturaleza altamente humanizada de la gestión financiera personal.

10. El sentido de urgencia para el desarrollo de la industria de servicios financieros personales de mi país

En la actualidad, el saldo de los depósitos de ahorro bancario de los residentes urbanos y rurales de mi país ha llegado a 10. billones de yuanes, y las tasas de interés de los depósitos bancarios son relativamente bajas. En tales circunstancias, los depósitos de ahorro de algunos residentes se desviarán a otras áreas de inversión personal. Como el mercado de valores, seguros, bonos, fondos, divisas, futuros, cobranzas, etc. Sin embargo, a juzgar por los conceptos de inversión personal y las habilidades de inversión de la mayoría de las personas hoy en día, todavía son muy inmaduros y completos. La inversión ciega puede conducir fácilmente a riesgos de inversión y fracasos de inversión. Cómo mejorar la conciencia de inversión financiera personal y las habilidades de inversión de las personas, establecer conceptos de inversión personal correctos y dominar habilidades de inversión calificadas requiere el establecimiento de una gestión financiera personal que se ajuste a la situación real de nuestro país. sistema de servicio tan pronto como sea posible. ¡Promover y promover el concepto de gestión financiera personal entre el público en general, mejorar las habilidades de concienciación sobre la gestión financiera personal de las personas y servir eficazmente al público en general!

Después de entrar en el siglo XXI, el gobierno chino ha acelerado significativamente el ritmo de las reformas del sistema financiero, como los fondos abiertos, los sectores empresariales, el mercado de acciones B, la entrada al mercado de seguros, la industria de futuros, empresas fiduciarias, mercado del oro, etc. Todos ellos tienen grandes movimientos. Sería muy difícil para una persona común aceptar más conceptos y conocimientos financieros y dominar una variedad de habilidades de inversión financiera a la vez. Esto requiere el establecimiento de una industria de servicios de gestión financiera personal relativamente completa para servir al público en general, brindarles asesoramiento, información y sugerencias integrales sobre inversiones financieras personales y actuar como "consultores" y "asesores" del pueblo. ¡Haz lo que puedas por la gente y beneficialos!

En la actualidad, China se ha unido a la OMC y la industria financiera ha sido fuertemente desafiada por las instituciones financieras extranjeras. Los servicios de gestión financiera personal también serán inevitables. El mercado de gestión financiera personal de China es un mercado con un enorme potencial. Y las instituciones pares extranjeras lo han estado observando durante mucho tiempo. Esté atento a esta grasa. Las contrapartes extranjeras definitivamente se apoderarán de este campo, pero la industria nacional de servicios financieros personales acaba de comenzar. ¿Cómo puede un niño pequeño que acaba de aprender a caminar competir con un grupo de veteranos curtidos en la batalla? Por lo tanto, China debería aprovechar el tiempo para acelerar el cultivo y desarrollo de la industria de servicios financieros personales de nuestro país para que pueda competir con los extranjeros y competir por un lugar.