Estrategias de gestión financiera de fondos para mujeres mayores sobrantes, cómo gestionar las finanzas con un salario mensual de 4.000
Objetivos financieros: "Se recomienda que Angel use parte del dinero del regalo para invertir en fondos en divisas para crear un colchón de seguridad para la inversión, y luego asigne adecuadamente parte de los fondos de acciones, elija una inversión única o fija financiar inversiones y realizar inversiones a largo plazo relativamente estables. Ingresos esperados anualizados "An Qi es joven y acaba de comenzar a trabajar. Tiene un salario fijo pero un excedente limitado. Para satisfacer las necesidades de formar una familia en el futuro, en los últimos años se necesita con urgencia un rápido crecimiento de la riqueza. Por lo tanto, Angel puede utilizar parte de su saldo salarial y el dinero de su regalo para invertir en fondos. Las preguntas y sugerencias comunes en la inversión de fondos son las siguientes: Sugerencia personal: dado que el umbral de inversión para los fondos de capital privado es relativamente alto, generalmente cientos de miles o millones, mientras que el umbral de inversión para los fondos públicos es más bajo, generalmente se pueden invertir 1.000 yuanes. Así que elige los fondos públicos que son más adecuados para la situación financiera de Ángel. Fondos de acciones: Se espera que las acciones A de China muestren en general una tendencia alcista en 2015, y se espera que los fondos de acciones tengan mejores rendimientos esperados anualizados. La razón es que en 2015, los fondos del mercado de valores son relativamente flexibles, la economía real está bajo una gran presión a la baja, los datos de inflación son controlables y existe una alta probabilidad de que el gobierno central implemente una política fiscal proactiva y una política monetaria apropiadamente flexible. política. El banco central utiliza medidas como recortes del coeficiente de reservas obligatorias, recortes de las tasas de interés, SLF (Servicio de Préstamo Permanente), FML (Servicio Estructural a Medio Plazo) y recompras inversas para liberar continuamente liquidez al mercado. Las políticas son relativamente protectoras y el país continúa promoviendo la reforma de las empresas estatales y la reforma financiera (titulización de activos, sistema de seguro de depósitos, opciones sobre acciones, Shanghai-Hong Kong Stock Connect, Shenzhen-Hong Kong Stock Connect, sistema de registro, internacionalización del RMB, etc.), reforma agraria rural, reforma judicial y otros procesos; La construcción de proyectos importantes como la "Iniciativa de la Franja y la Ruta", la energía nuclear y el ferrocarril militar de alta velocidad seguirá inyectando buenos temas y buenas noticias en el mercado. y seguir impulsando el mercado de acciones A. Fondos de bonos: Se espera que las tasas de interés anualizadas en el mercado monetario sigan bajando en 2015. En términos generales, esta es una buena noticia para los precios de los bonos; sin embargo, si los precios de los bonos aumentarán en 2015 depende de la liquidez de los fondos en el mercado; mercado de bonos. Los mercados de acciones y bonos están en extremos opuestos de un balancín, y las acciones que están demasiado calientes inhibirán el crecimiento del mercado de bonos. Fondos en divisas: desde la perspectiva de los rendimientos esperados anualizados de las inversiones, se espera que las tasas de interés anualizadas esperadas del mercado monetario muestren una tendencia general a la baja en 2015, y se espera que los fondos en divisas experimenten una disminución gradual en los rendimientos esperados anualizados; Desde la perspectiva de los riesgos de inversión, los fondos tipo moneda invierten principalmente en instrumentos del mercado monetario, como bonos del tesoro a corto plazo, grandes certificados de depósito negociables, efectos comerciales, letras de aceptación bancaria, etc., con riesgos muy bajos. 2015 es el año de la reforma y reorganización de las empresas estatales. Es probable que las acciones de las empresas que cotizan en bolsa correspondientes a cada reorganización de activos importante y favorable experimenten un proceso desde un aumento fijo y una suspensión hasta la reanudación de las operaciones y un fuerte aumento. Los fondos públicos que optan por aumentar sus tenencias de acciones 3 días antes de que las acciones reanuden su cotización (las suscripciones de reserva de fondos generalmente requieren T+2 días hábiles antes de que la compra pueda ser exitosa) pueden obtener rendimientos anualizados esperados excedentes a corto plazo. Los fondos jerárquicos, también llamados "fondos estructurales", se refieren a una cartera de inversiones que forma dos (o niveles múltiples) de riesgo al descomponer los rendimientos esperados anualizados o los activos netos del fondo, con ciertas diferencias en el rendimiento esperado anualizado. especializarse en acciones de fondos. Su característica principal es dividir los productos del fondo en dos tipos de acciones y ofrecer diferentes distribuciones de ingresos anualizadas esperadas, respectivamente. A juzgar por los fondos jerárquicos que se han establecido y se están emitiendo, generalmente se dividen en dos tipos de acciones: subfondos de rendimiento esperado anualizado esperado de bajo riesgo (Clase A) y rendimiento esperado anualizado esperado de alto riesgo (Clase B). subfondos. Entre ellos, la compra de subfondos de Clase A generalmente disfruta de rendimientos esperados anualizados esperados fijos, y la compra de subfondos de Clase B generalmente disfruta de rendimientos esperados anualizados esperados excesivos y riesgos excesivos.
Los fondos escalonados comunes de Clase B incluyen el Tablero B pequeño y mediano (150086 Cotizaciones, Información), GEM B (150153 Barra de Valores, Cotizaciones, Información, Comercio Principal), Bienes Raíces B (150193 Barra de Valores, Cotizaciones, Información, Comercio Principal ), y Garantía B (150178 Barra de acciones, cotizaciones, información, operaciones principales), Industria militar B (150182 Barra de acciones, cotizaciones, información, operaciones principales), etc. El objetivo de inversión es el índice bursátil o el sector industrial. El apalancamiento aumenta aproximadamente 2 veces cuando el índice o el sector sube. Cuando se establece, la inversión en los fondos calificados correspondientes puede resultar en un exceso de rendimientos anualizados esperados a corto plazo. Por ejemplo, para estimular la economía china y cambiar el actual estado deflacionario, se espera que el banco central incremente la implementación de una política monetaria laxa en 2015, y se espera que reduzca los requisitos de reservas y las tasas de interés, lo que será un enorme beneficio. al sector inmobiliario. Si no puede captar acciones inmobiliarias específicas, puede comprar fondos escalonados de bienes raíces B (150193 acciones, mercado, información, operaciones principales) en software de negociación de acciones para inversiones a corto plazo cuando aparezcan buenas noticias. Este tipo de fondo fluctúa mucho y tiene altos riesgos de inversión. Sólo es adecuado para la especulación a muy corto plazo y no para tenencias a largo plazo. "Dado que Anqi es muy joven, tiene un trabajo relativamente estable como profesora y tendrá ingresos estables y crecientes en el futuro, se recomienda que los 2.000 yuanes ahorrados cada mes se utilicen para inversiones a largo plazo. Inversión fija en Los fondos de acciones son un método de inversión adecuado".
1. Resuelva la situación financiera. La situación financiera de Angel es relativamente simple. El total del obsequio y los ahorros de la reunión es de 25.000 yuanes; el ingreso fijo mensual es de 4.000 yuanes. , los gastos fijos son 2.000 yuanes y los fondos de inversión disponibles mensuales son 2.000 yuanes. Angel es soltera, pero ha alcanzado la edad para casarse y ha comenzado a salir. Se espera que pronto se case y forme una familia. Por lo tanto, además de ocuparse del flujo de efectivo mensual, la planificación financiera de Angel también debe considerar formar una familia. en el futuro.
2. Popularización del conocimiento sobre fondos Dado que Angel sabe poco sobre la inversión en fondos, los aspectos principales de la inversión en fondos se presentan a continuación: En primer lugar, para Angel, los fondos invertibles se refieren principalmente a fondos públicos que Angel puede comprar. fondos de compañías de fondos u otras agencias Los bancos se han convertido en las principales agencias de fondos debido a su amplia red y operaciones estables. En segundo lugar, existen muchas categorías de fondos. En tercer lugar, al comprar fondos, también están involucrados diferentes tipos de tarifas, como tarifas de suscripción o tarifas de suscripción que se cobran al suscribir o suscribir fondos, tarifas de reembolso que se cobran al reembolsar fondos o tarifas de conversión entre diferentes fondos de la misma compañía de fondos para conversiones. , etc. Por supuesto, los diferentes tipos de fondos tienen diferentes tarifas. Por ejemplo, la tarifa de suscripción para los fondos de acciones nacionales es generalmente del 1% al 1,5%, la tarifa de suscripción para los fondos de bonos es inferior al 1% y los fondos del mercado monetario generalmente no cobran suscripción. honorarios. . Si desea saber más sobre la inversión de fondos, Angel puede comprar un libro sobre inversiones de fondos y leerlo, por supuesto, la forma más directa es ir directamente a la compañía de fondos o a la sucursal bancaria para consultar y realizar inversiones de fondos en el acto; , que será más profundo y eficaz.
3. ¿Cómo alcanzar los objetivos de gestión financiera? El ingreso mensual de Angel es de 4.000 yuanes y sus gastos son de 2.000 yuanes. Se dice que debería tener 2.000 yuanes ahorrados cada mes, pero en realidad solo tiene 1.000 yuanes y 1.000 yuanes desaparecieron sin que ella lo supiera. Para controlar los gastos innecesarios y aumentar los ahorros mensuales, se recomienda que después de pagar el salario mensual, primero invierta 2000 yuanes y utilice el dinero restante para vivir dentro de sus posibilidades para lograr la meta de ahorro mensual. Debido a que An Qi es muy joven, su trabajo como maestra es relativamente estable y sus ingresos aumentarán de manera constante en el futuro. Por lo tanto, se recomienda que los 2.000 yuanes ahorrados cada mes se utilicen para inversiones fijas en acciones. Los fondos son un método de inversión adecuado. En vista del pequeño monto de inversión mensual, Angel puede elegir fondos nacionales con oportunidades de inversión actuales para consolidar continuamente su inversión a largo plazo. Es un buen momento para invertir en el mercado de capitales interno. La reforma de las empresas estatales, la flexibilización monetaria y el ajuste de la asignación de activos y de acciones por parte de los residentes son beneficiosos para el mercado de capitales interno. Varios fondos nacionales vendidos por DBS Bank han logrado buenos rendimientos anualizados esperados. Por ejemplo, el CI Morgan Domestic Demand Power Fund ha aumentado un 14% en lo que va del año, el CI Morgan Emerging Power Fund ha aumentado un 17% en lo que va del año. y el Fondo de Inversión a Largo Plazo aumentó un 17%. El Fondo de Información Electrónica Sheng aumentó un 36% el año pasado (los datos anteriores son al 29 de enero de 2015). Además, los clientes pueden suscribirse directamente a fondos nacionales que se adapten a su nivel de riesgo a través de la banca en línea, y la tarifa de suscripción se reduce a la mitad. Si Angel está interesada, primero puede ir a una sucursal del banco DBS para realizar una evaluación de riesgos. El administrador de relaciones seleccionará un fondo adecuado para ella en función de los resultados de la evaluación de riesgos.
En circunstancias normales, An Qi se casará y formará una familia pronto. Se recomienda que An Qi primero reserve suficientes fondos de reserva para los 25.000 yuanes que ha acumulado y luego haga asignaciones razonables de activos para obtener un cierto rendimiento anualizado esperado y mantenerlo. buena liquidez. En términos generales, es necesario reservar entre 3 y 6 meses de gastos diarios como fondo de reserva para prepararse para emergencias. Dado que los ingresos mensuales de Angel son estables, puede reservar 3 meses de gastos diarios, como 6.000 yuanes, como fondo de reserva. Por supuesto, no es necesario mantener todo en una cuenta corriente. Puede invertir en productos financieros reembolsables diariamente o en fondos del mercado monetario, que tienen rendimientos anualizados esperados y una liquidez extremadamente alta. Para los 19.000 yuanes restantes, se puede realizar una simple asignación de activos para reservar fondos para futuros matrimonios e hijos. En vista de que Angel podría retirar este fondo en un futuro próximo, se puede adoptar una estrategia de inversión prudente en cuanto a la selección de variedades de inversión, dado que la inversión fija del fondo mensual se ha invertido en fondos de acciones, a. Una mayor proporción de este fondo se puede invertir en fondos de bonos, por ejemplo, el 60% se invierte en fondos de bonos y el 40% en fondos de acciones parciales. Por supuesto, el índice de inversión específico debe definirse de acuerdo con el apetito por el riesgo de Angel. Por supuesto, a medida que el monto de la inversión se acumula mes a mes en el futuro y su situación personal cambia, Angel puede ajustar gradualmente su índice de asignación de activos para satisfacer sus necesidades en la mayor medida posible y lograr un crecimiento estable de su riqueza. Además, la protección personal y familiar también es una parte muy importante de la asignación de activos de Angel que debe considerarse. Con el crecimiento de los ingresos y la acumulación de riqueza, Angel puede comprar gradualmente un seguro para ella misma. El más básico es el seguro de enfermedades críticas. Se recomienda que Angel compre una cantidad menor de seguro de enfermedades críticas cuando sea joven, para no afectarla. su vida añadiendo una garantía a la calidad. Un viaje de mil millas comienza con un solo paso. Lo mismo ocurre con las inversiones. Cuando Angel tiene conciencia de las inversiones, necesita tomar medidas inmediatas y desarrollar buenos hábitos de gestión financiera. No importa cuáles sean las mujeres mayores que quedan, aún pueden vivir una buena vida invirtiendo y administrando sus propias finanzas. Lectura introductoria: Personas de clase trabajadora con un ingreso mensual de 3.000 yuanes. Cómo administrar el dinero para una familia de tres. Las mujeres inteligentes comparten las 5 reglas de vida y la gestión financiera. Aprenda a gastar inteligentemente. Los yuanes se ocuparán de las finanzas cuando compren una casa. Los ejecutivos de empresas extranjeras con un salario anual de 200.000 yuanes pueden administrar sus finanzas de manera flexible para liberar la presión familiar.