Aviso sobre un mayor fortalecimiento de la gestión crediticia
¡La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing ha vuelto a tomar medidas contra el flujo ilegal de préstamos comerciales al mercado inmobiliario!
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing y el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China emitieron el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de préstamos operativos personales para prevenir el flujo ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario". " (denominado el "Aviso") el 10 de febrero.
El aviso enfatiza que las autoridades reguladoras fortalecerán aún más el monitoreo externo y las inspecciones in situ basadas en big data regulatorios, y tomarán medidas severas para lidiar con los préstamos operativos personales ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario. por gestión imprudente del crédito. Investigar.
Fuente: sitio web de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing
Esta es la segunda vez en los últimos tiempos que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emite un documento para investigar estrictamente el flujo ilegal de fondos de crédito personal al ámbito inmobiliario.
El 30 de enero, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió un documento que exige a todos los bancos realizar autoexámenes exhaustivos sobre el cumplimiento de los préstamos de consumo personal y los préstamos operativos personales emitidos recientemente desde la segunda mitad de 2020. La aprobación de crédito imprudente, la gestión inadecuada de los pagos confiados y la gestión posterior al préstamo inadecuada han provocado problemas como el uso ilegal de préstamos al consumo y fondos de préstamos comerciales para pagar la compra de viviendas.
Presenta cinco requisitos
Para evitar que los fondos de préstamos comerciales personales sean malversados en el mercado inmobiliario, el "Aviso" plantea cinco requisitos.
En primer lugar, implemente estrictamente las investigaciones previas al préstamo. Fortalecer la revisión de las calificaciones de los clientes y el estado crediticio, prestar atención al momento en que los clientes obtienen las calificaciones de prestatario de préstamos operativos y emitir con prudencia préstamos operativos personales que solo se solicitan como controlador real de la empresa. Preste atención a la primera fuente de pago del prestatario, exíjale que proporcione información fiscal cuando sea necesario y no utilice simplemente la evaluación del valor de la garantía para reemplazar la revisión de los ingresos del prestatario. Tenga cuidado al otorgar préstamos comerciales personales a clientes que recientemente solicitaron préstamos hipotecarios para viviendas personales o compraron casas. Fijar de forma científica y razonable el plazo del crédito, su importe y la forma de amortización.
El segundo es fortalecer eficazmente la gestión de pagos. Implementar estrictamente el sistema de pago confiado, prestar atención a las calificaciones y antecedentes de los destinatarios de los pagos confiados al prestatario y evitar que los fondos del crédito se transfieran a cuentas no relacionadas con las actividades comerciales del prestatario.
El tercero es implementar la gestión post-préstamo con la debida diligencia. Tome medidas efectivas para rastrear el uso de los fondos del préstamo y prestar atención a las operaciones y cambios del prestatario de manera oportuna. Cuando el prestatario se retira del negocio de la empresa o pierde el control real sobre la empresa mediante la transferencia de capital, etc., se deben tomar rápidamente las medidas necesarias para garantizar la seguridad de los fondos del préstamo.
El cuarto es mejorar el mecanismo de vinculación del contrato. Al firmar un contrato de préstamo operativo personal, se deben establecer cláusulas vinculantes o punitivas para diversos comportamientos deshonestos, como la entrada ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario, y se debe recordar plenamente al prestatario.
El quinto es llevar a cabo la cooperación con terceros con prudencia. Fortalecer la gestión del cumplimiento del negocio de préstamos cooperativos de instituciones de terceros. Si la auditoría determina que los intermediarios proporcionan fondos "puente" para que los prestatarios obtengan préstamos operativos personales en violación de las regulaciones, utilice "empresas fantasma" para empaquetar las calificaciones de los prestatarios, etc. , deberían poner fin a la cooperación empresarial de inmediato e informar las pistas relevantes a las autoridades reguladoras.
Muchos lugares han sufrido un duro golpe
El periodista se enteró de que después de la introducción de una serie de políticas de préstamos preferenciales para las pequeñas, medianas y microempresas, hubo una evidente "inversión" entre las operaciones Posteriormente surgió el espacio de arbitraje para los préstamos hipotecarios de reemplazo de préstamos, y las empresas intermediarias relevantes incluso han marcado claramente los precios de servicios como la compra de empresas fantasma.
En respuesta a este fenómeno, las autoridades reguladoras de varios lugares han lanzado recientemente un duro ataque para investigar estrictamente este tipo de comportamiento.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong declaró el 9 de febrero que ha tomado múltiples medidas para investigar y castigar seriamente el flujo ilegal de préstamos comerciales y de consumo al campo inmobiliario. La primera es realizar rápidamente un autoexamen. El segundo es emitir un aviso especial para organizar una investigación integral de riesgos.
Sobre la base de una investigación exhaustiva de la situación, se emitió el "Aviso sobre la organización de instituciones bancarias dentro de la jurisdicción para realizar investigaciones de riesgos sobre préstamos operativos y préstamos de consumo personal", que exige a las instituciones bancarias dentro de la jurisdicción implementar estrictamente las principales responsabilidades y centrarse sobre investigación de crédito, revisión y aprobación de crédito, concesión de crédito Llevaremos a cabo una investigación integral de riesgos en todos los aspectos, incluida la posgestión y la cooperación comercial con instituciones de terceros. Investigaremos y corregiremos de inmediato y estrictamente los problemas encontrados en esta investigación. hacerlos responsables. Sacaremos inferencias de un caso y analizaremos las causas de los problemas en profundidad, mejoraremos el sistema y el proceso de manera oportuna y nos aseguraremos de que todos los aspectos del negocio crediticio estén garantizados. Todos los enlaces del proceso siguen estrictamente los requisitos. del sistema de control interno e implantar diversos sistemas de control y prevención de riesgos. El tercero es organizar rápidamente investigaciones in situ.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió el "Aviso sobre un mayor fortalecimiento de la gestión del crédito para vivienda personal" el 29 de enero, exigiendo una gestión eficaz del uso de los fondos de crédito y fortaleciendo las advertencias sobre su uso. Impedir que los préstamos al consumo, los préstamos operativos y otros fondos crediticios se desvíen ilegalmente al sector inmobiliario. Mejorar el mecanismo de seguimiento e interceptación del uso de los fondos crediticios. Gestionar estrictamente la cooperación comercial de las agencias inmobiliarias. Implementar el acceso a la cooperación empresarial y la gestión basada en listas, y establecer mecanismos de seguimiento de la calidad posterior al préstamo y mecanismos de salida de intermediarios. Las agencias de bienes raíces que se descubra que han participado en actividades ilegales, como proporcionar apoyo para el pago inicial de los compradores de viviendas y cooperar con "compañías de embalaje" para ayudar a falsificar calificaciones para préstamos y certificados de ingresos, pondrán fin inmediatamente a su cooperación, las incluirán en una lista negra e informarán a la Asociación Bancaria de Shanghai.
De hecho, la entrada ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario siempre ha sido el foco de atención de las autoridades reguladoras. Desde este año, muchos bancos han sido multados por este caso. Por ejemplo, una multa divulgada en el sitio web de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China en enero de este año demostró que el Banco de Xiamen recibió una multa de 200.000 yuanes por parte de la Oficina Reguladora de Seguros y del Banco de China de Xiamen porque los fondos de préstamos operativos personales fueron malversados y fluyeron hacia el mercado real. el banco fue multado con 320.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shaanxi por ingresar al sector inmobiliario; la sucursal de Jiaxing del Banco Zhejiang Chouzhou fue multada con 300.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Jiaxing por gestión imprudente de crédito y personal; Los fondos de los préstamos operativos se malversaron para la compra de viviendas.
Editor: Xu Xiaohong
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