Compare 12 tipos de productos financieros, ¿cuál es el adecuado para usted?

Existen muchos productos de gestión financiera, cada uno de los cuales tiene sus propias ventajas y desventajas. ¿Qué tipo de producto financiero es adecuado para usted? A continuación, haré un balance de los pros y los contras de 12 tipos de productos financieros. Espero que te resulte útil.

1. Depósitos bancarios a plazo

Los depósitos bancarios a la vista no se consideran gestión financiera, pero los depósitos a plazo se consideran los productos de gestión financiera más básicos. Desde noviembre de 2014, el banco central ha recortado las tasas de interés seis veces. La tasa de interés anualizada esperada para los depósitos a un año ha caído a un nivel promedio de 30% más que el promedio del banco. Esto se debe a que la tasa de interés anualizada esperada para los depósitos es. demasiado bajo y cada vez hay más reubicaciones de depósitos. Mucha gente ya ni siquiera pone su dinero en el banco.

La ventaja de un depósito a plazo fijo bancario es que es muy seguro; la desventaja es que la tasa de interés anualizada esperada es demasiado baja y, si lo retira por adelantado, el interés solo se puede calcular sobre un monto determinado. base actual.

2. Certificados de depósito de gran denominación

En junio de este año se lanzaron los certificados de depósito de gran denominación, con plazos que van desde un mes hasta un año y medio. El punto para los inversores individuales es de 300.000 yuanes. La tasa de interés anual esperada para los certificados de depósito de gran denominación de la mayoría de los bancos es un 40% más alta que la tasa de interés anualizada esperada para los depósitos bancarios de referencia. En comparación con los depósitos ordinarios, los certificados de depósito de gran denominación no tienen una ventaja obvia en la tasa de interés anual esperada. La tasa de interés anualizada esperada de los depósitos en algunos bancos pequeños es incluso mayor que la tasa de interés anualizada esperada de los certificados de depósito de gran denominación. depósito Sin embargo, los certificados de depósito de gran denominación generalmente se pueden calcular parcialmente si se retiran por adelantado. A diferencia de los depósitos bancarios a plazo fijo, todos ellos calculan el interés a la vista.

La ventaja de los grandes certificados de depósito es la seguridad; la desventaja es que la tasa de interés anualizada esperada es baja y el punto de partida es demasiado alto.

3. Los bonos del Tesoro

Los bonos del Tesoro tienen dos vencimientos, 3 años y 5 años. Las tasas de interés anualizadas esperadas son 4 y 4 respectivamente. Se espera que el bono del Tesoro La tasa de interés anual también ha bajado mucho.

La ventaja de los bonos del Tesoro es que el nivel de seguridad es muy alto; la desventaja es que el vencimiento es demasiado largo. Aunque el retiro anticipado puede acumular intereses parcialmente, se deducirá una parte considerable de los mismos. Además, la ventaja del rendimiento anualizado esperado está desapareciendo gradualmente.

4. Gestión financiera bancaria

Los plazos de los productos financieros bancarios son en su mayoría de entre 1 mes y 1 año, y la tasa de rendimiento esperada anualizada promedio es de entre 1 mes y 1 año. productos El rendimiento esperado anualizado será mucho mayor que el del tipo garantizado por capital. Los productos financieros de los bancos pequeños y medianos también serán mucho mayores que el rendimiento esperado anualizado de los bancos grandes. Los productos financieros garantizados por capital son relativamente seguros.

La ventaja de la gestión financiera bancaria es que el rendimiento anualizado esperado es relativamente alto y el riesgo es relativamente pequeño, la desventaja es que la liquidez es demasiado pobre, la mayor parte de la cual debe conservarse hasta el vencimiento y no puede mantenerse; retirado por adelantado.

5. Bebés de Internet

Los bebés de Internet están conectados a fondos monetarios, cuyo representante típico es Yu'e Bao. La tasa de rendimiento anualizada esperada promedio histórica ha caído por debajo de 3. y todavía hay margen para el descenso en el futuro.

La mayor ventaja de Internet Babies es que tiene una liquidez muy fuerte. Más de la mitad de los bebés pueden lograr un reembolso instantáneo de los fondos. La liquidez es comparable a la de los depósitos bancarios a la vista. Punto de partida y alta conveniencia. También es un producto para bebés. La ventaja no se puede ignorar; la desventaja es que el rendimiento anualizado esperado no es demasiado alto.

6. Gestión financiera de facturas

La gestión financiera de facturas se divide en dos tipos, una es factura de aceptación bancaria y la otra es factura de aceptación comercial. La primera tiene menos riesgo. La tasa de rendimiento esperada anualizada de la gestión financiera de facturas es ligeramente mayor que la de la gestión financiera bancaria. Por supuesto, el riesgo también es mayor. La tasa de rendimiento esperada anualizada está entre 4 y 9. de diferentes plataformas también es muy diferente. Las plataformas representativas para la financiación de facturas incluyen: JD Finance, Suning Financial Management, Golden Ticket Pass y Jinyinmao.

Las ventajas y desventajas de la gestión financiera de facturas son similares a las de la gestión financiera bancaria. De hecho, los rendimientos anualizados esperados de muchas gestión financiera de facturas están subsidiados por la propia plataforma y la sostenibilidad es cuestionable.

7. Gestión financiera P2P

La industria de préstamos en línea P2P ha entrado gradualmente en la atención del público en los últimos dos años, atrayendo a un gran número de buscadores de riesgos con su alta expectativa anualizada. Las plataformas representativas incluyen: Lu Financial Institution, Renrendai, Yirendai y Block Box. La tasa de retorno anualizada esperada promedio de la industria es de alrededor de 13, y la tasa de retorno esperada anualizada esperada de plataformas de calificación de préstamos en línea conocidas está en su mayoría entre 8 y 10. Aunque la tasa de retorno esperada anualizada esperada ha caído mucho en los últimos dos años. , sigue siendo mucho más alto que otros productos financieros.

La mayor ventaja de la gestión financiera P2P es el alto rendimiento anualizado esperado, pero las desventajas también son obvias, los riesgos son altos, las plataformas problemáticas frecuentemente estallan y si accidentalmente "pisas una tormenta", puedes perderlo todo.

8. Fondos

Hay muchos tipos de fondos, incluidos fondos en divisas, fondos de bonos, fondos híbridos, fondos indexados y fondos de acciones, y los riesgos aumentan en orden. Hay tres formas principales de comprar fondos: compañías de fondos, bancos importantes y agencias de venta de fondos, incluidas Haomai Fund, Tiantian Fund, etc. También puede comprar fondos en algunas plataformas de gestión financiera de Internet, como WeChat Financial Management, Ant Jubao, etc.

Las ventajas de los fondos son tipos ricos y rendimientos anualizados esperados considerables; la desventaja es que los riesgos coexisten con los rendimientos anualizados esperados, y la incertidumbre sobre los rendimientos anualizados esperados es mayor.

9. Acciones

Todos deben ser conscientes de las acciones. Son inversiones típicas de alto riesgo con altos rendimientos anualizados esperados. El mercado de valores era próspero antes de junio de este año, pero. Ha estado en auge en los últimos años. El índice bursátil se desplomó durante un mes e innumerables inversores aprendieron una lección dolorosa.

La ventaja del mercado de valores es que el efecto de hacer dinero es muy grande y la riqueza puede duplicarse en el corto plazo. La desventaja es que los riesgos son extremadamente altos y el rendimiento anualizado esperado es completamente. incontrolable.

10. Fideicomisos

El umbral de compra de los fideicomisos suele comenzar en 1 millón de yuanes, por lo que la gente corriente está básicamente a salvo de esto. Sin embargo, los fideicomisos son populares entre los ricos y son adecuados para ellos. invertir a largo plazo. En términos generales, el rendimiento esperado anualizado puede llegar a más de 10.

La ventaja de la confianza es que los beneficios son considerables y el riesgo no es demasiado grande; la desventaja es que el punto de partida es alto y el plazo demasiado largo.

11. Gestión financiera de seguros

Los rendimientos anualizados esperados de varios productos de gestión financiera están disminuyendo, pero la disminución en los rendimientos anualizados esperados de la gestión financiera de seguros es relativamente limitada. o más de 6 son bastante comunes. Muchas plataformas de gestión financiera de Internet ofrecen productos de gestión financiera de seguros.

La ventaja de la gestión financiera de seguros es que el rendimiento anualizado esperado es relativamente alto y el riesgo es bajo; la desventaja es que la liquidez no es alta y debe pagar tarifas de gestión más altas si entrega el seguro; política.

12. Otra gestión financiera de Internet

Además del bebé común de Internet, la gestión financiera de facturas, la gestión financiera P2P y otros productos, también existen otros productos financieros de Internet, la mayoría de ellos. que son productos de deuda, como la atracción de riqueza.

Las ventajas de los productos financieros de Internet son que son ricos en tipos de productos y los rendimientos anualizados esperados son aceptables; las desventajas son que las plataformas son mixtas y hay muchas trampas.

Después de leer los 12 tipos de productos financieros anteriores, ¿todavía no sabes qué comprar?