Problemas existentes en la gestión de capital de los bancos comerciales

Problemas existentes en la gestión de capital de los bancos comerciales de mi país:

1. Cantidad insuficiente de capital

Los cambios en la estructura de activos y la expansión de los tipos de negocios pueden conducir a Nuevos riesgos. Esto debe estar respaldado por las correspondientes reservas de capital.

A medida que los activos bancarios se expandan, las exposiciones al riesgo surgirán gradualmente. Para cubrir las pérdidas por riesgo, se requieren reservas de capital adecuadas.

2. Estructura de capital irrazonable y fuente única

Antes de 1993, el capital bancario de mi país se formaba principalmente a través de tres canales: apropiación fiscal nacional, fondos acumulados por los bancos y excedentes para distribuir. Después de 1993, según las regulaciones del nuevo sistema financiero sobre el capital de los bancos comerciales: el capital invertido por los inversores en los bancos comerciales y la reserva de capital, la reserva excedente y la distribución de ganancias formadas por el aumento de estos fondos y otras razones forman el capital de los bancos comerciales. bancos. El capital propio representa el capital del inversor en un banco comercial y está destinado a ser utilizado a largo plazo por el banco comercial durante su duración.

Debido al estrecho alcance comercial de los bancos comerciales estatales, la escasa rentabilidad y la débil capacidad de reposición de capital, es urgente establecer un mecanismo completo de reposición de capital.

3. Mala calidad de los activos y stock de préstamos inactivos

La industria bancaria de mi país debería ajustar su estructura de activos y transformarse de préstamos tradicionales de crédito único a préstamos, inversiones en valores y diversos negocios de innovación financiera.

4. La calidad de los supervisores no es muy alta

Con el desarrollo de la economía de nuestro país y la apertura al mundo exterior, los riesgos de los bancos comerciales aumentan constantemente y la Las capacidades de control interno de riesgos de nuestros bancos no son muy sólidas todavía y la calidad de los supervisores no es muy alta.

Soluciones a los problemas existentes en la gestión de capital de los bancos comerciales de mi país

1. Enriquecer el capital básico y establecer un mecanismo de reposición del capital básico que sea compatible con la expansión de la escala de activos

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① es el método de aumento de capital fiscal.

② es desarrollar el mercado de capitales y los bancos comerciales salen a bolsa para recaudar capital.

③ Corresponde a los bancos comerciales fortalecer sus propias capacidades de acumulación de capital.

2. Incrementar el capital auxiliar y ampliar los canales para reponer el capital auxiliar

① es desarrollar instrumentos de capital e instrumentos de deuda subordinada con naturaleza de deuda

② Es mejorar el sistema general de reservas para insolvencias.

③ es establecer y mejorar el sistema de reservas no públicas y el sistema de revaluación de activos.

3. Fortalecer la supervisión financiera

Para mejorar aún más el nivel de supervisión financiera y desempeñar eficazmente las responsabilidades de supervisión, la recién creada Comisión Reguladora Bancaria de China regulará el acceso al mercado en la industria bancaria. y se supervisará la calificación del personal de alta dirección del sector bancario, el manejo de riesgos de emergencia y otros aspectos. E implementar la supervisión in situ y extra situ de las instituciones financieras bancarias. El establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China acelerará el ritmo de integración con las prácticas internacionales en términos de conceptos, sistemas, métodos y tecnologías regulatorios.

(1) La Comisión Reguladora Bancaria de China puede trabajar con los bancos comerciales para formular un conjunto de procedimientos y métodos para evaluar los niveles de capital que sean adecuados para el perfil de riesgo de mi país.

De acuerdo con el nivel de gestión de riesgos de la industria bancaria de mi país, es más apropiado adoptar el método de calificación interna. El Banco Industrial y Comercial de China ha comenzado a realizar este trabajo.

(2) A través de inspecciones in situ y supervisión externa, se debe comprender oportunamente el estado de riesgo de los bancos comerciales. Para los bancos comerciales con mayores riesgos, se deben dar advertencias de riesgo de manera oportuna. Los bancos deben tomar medidas para mejorar las condiciones de riesgo o reducir los activos riesgosos dentro de un límite de tiempo.

(3) Evaluar si el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales cumple con los estándares mínimos requeridos por las autoridades reguladoras. Si es inferior al estándar mínimo, los bancos comerciales deberán aumentar el capital o ajustar la estructura de activos, reducir el tamaño de los activos, vender algunos activos de riesgo, etc.

4. Fortalecer la supervisión social

Para fortalecer la supervisión financiera y mejorar la transparencia de la información operativa, el Nuevo Acuerdo de Capital exige que los bancos comerciales cumplan con el alcance, composición de capital, evaluación y gestión de la exposición al riesgo, capital La divulgación de información cuantitativa y cualitativa se lleva a cabo en cuatro aspectos del índice de adecuación. Si nuestro país quiere aumentar la supervisión, estandarizar el comportamiento supervisor y acelerar la integración con las prácticas internacionales, todos los bancos comerciales deben divulgar públicamente información relevante a la sociedad. En la actualidad, además de las cuatro empresas que cotizan en bolsa en mi país, el Banco de Desarrollo de Shenzhen, el Banco Minsheng de China, el Banco de Comerciantes de China y el Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghai, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones también divulgaron informes anuales. en 2003.

En el futuro, otros bancos comerciales de mi país también deberían divulgar información relevante lo antes posible de acuerdo con la evolución de la situación y los requisitos reglamentarios para fortalecer la supervisión social de los bancos comerciales.

5. Fortalecer la gestión de riesgos, mejorar la calidad de los activos y reducir los índices de morosidad. Para mantener el índice de adecuación de capital, además de esforzarse por ampliar el numerador y aumentar el capital, también es necesario comprimir y controlar el denominador. Por supuesto, no es aconsejable controlar absolutamente el aumento de los activos. Una forma factible y eficaz es fortalecer la gestión de riesgos, mejorar la calidad de los activos y reducir la escala de los activos de riesgo. Queda mucho por hacer a este respecto y actualmente es la forma más eficaz para que los bancos comerciales de mi país mejoren sus índices de adecuación de capital.