¿Cómo está el desarrollo de la vivienda para el cuidado de personas mayores en el extranjero?

Recientemente, se volvió viral en Internet una historia sobre 30 familias que fueron defraudadas para obtener vivienda para su jubilación. En la actualidad, la vivienda para el cuidado de personas mayores sigue siendo un proyecto piloto en nuestro país. ¿Tienen los países extranjeros desarrollados una política de vivienda para el cuidado de personas mayores? ¿Cómo está el desarrollo de su política de pensiones basada en la vivienda?

De hecho, Estados Unidos, Singapur, Japón, el Reino Unido y otros países extranjeros tienen atención de jubilación basada en vivienda. Echemos un vistazo al desarrollo de la atención de jubilación basada en vivienda en el extranjero.

Estados Unidos

La denominación profesional del modelo de “vivienda para la jubilación” es “hipoteca inversa”. Las hipotecas inversas fueron creadas por un banco en Mount Laurie, Nueva Jersey, a mediados de los años 1980. Hoy en día, las hipotecas inversas se están volviendo cada vez más populares en los Estados Unidos, y el modelo de hipoteca inversa, al que a menudo se hace referencia, también se basa en el modelo estadounidense. Los préstamos de hipoteca inversa en Estados Unidos están dirigidos a personas mayores de 62 años.

1. Préstamo de hipoteca inversa para vivienda asegurada por la FHA. Los usuarios viven en sus casas el mayor tiempo posible y reciben préstamos en cuotas mensuales durante un período determinado.

2. Préstamo de hipoteca inversa sin seguro de la Administración Federal de Vivienda.

3. Préstamos de hipoteca inversa asegurados por el prestamista.

Un mayor activo inmobiliario significa montos de préstamo más altos; los hogares de mayor edad tienen montos de préstamo más altos, porque su esperanza de vida es más corta, lo que significa que el ciclo de pago de los préstamos es más corto; Debido a que la esperanza de vida de la combinación es mayor que la de una sola persona, la apreciación esperada del valor de la vivienda es alta y el monto del préstamo es alto.

Canadá

Las personas mayores de 62 años pueden hipotecar sus casas a los bancos, con montos de préstamo que oscilan entre 15.000 y 300.000 dólares canadienses, siempre y cuando no se muden ni vendan la casa. la propiedad será La soberanía permanece sin cambios, y podrás vivir allí hasta que seas viejo, y tus descendientes pagarán el préstamo cuando se deshagan de la propiedad. Por ejemplo, un hombre de 65 años hipotecó su propiedad a un banco y obtuvo un préstamo de 100.000 dólares canadienses. Después de que el anciano regresó a Occidente 15 años después, el banco se deshizo de su propiedad y recibió 200.000 dólares canadienses, menos. 100.000 dólares canadienses después de restar 15 años de intereses del préstamo, las decenas de miles de dólares canadienses restantes las recibirán sus hijos u otros herederos.

Singapur

Hay tres formas de elegir: la primera permite a los propietarios de HDB elegibles alquilar total o parcialmente sus casas a cambio de ingresos de jubilación; la segunda permite a algunos residentes; Para las parejas de jubilados que originalmente vivían en una casa más grande, si sus hijos crecieron y se mudaron a otro lugar, la pareja de ancianos puede reemplazar su casa existente por una casa más pequeña y obtener un ingreso neto del intercambio. vejez, o invertir en algunos productos de bajo riesgo para obtener rentabilidad. Singapur permite a las partes interesadas optar por completar la ampliación de sus casas de una sola vez o por etapas, dependiendo de su situación financiera. Por ejemplo, después de vender una residencia privada, cambiarla por un piso HDB de 5 habitaciones, y luego cambiarla por un piso HDB de 3 habitaciones, y así sucesivamente;

El tercer tipo es lo que comúnmente se conoce como una hipoteca inversa. Las personas mayores de 60 años hipotecan sus casas a instituciones de bienestar público o instituciones financieras con experiencia gubernamental, y estas instituciones pagan las pensiones en una sola suma o en cuotas.

El anciano aún vive en su propia casa. Cuando muera, los derechos de propiedad serán enajenados por estas instituciones, se realizará la hipoteca y se liquidarán los intereses y el "valor residual". será entregado a sus herederos. En Singapur, sólo las viviendas comerciales construidas de forma privada pueden participar en operaciones de hipoteca inversa. Lo que hay que explicar aquí es que los pisos HDB están financiados por el gobierno de Singapur y son aproximadamente equivalentes a viviendas asequibles en mi país. Las hipotecas inversas no están disponibles para este tipo de propiedad.

Japón

El diseño de los productos japoneses para el cuidado de personas mayores en el hogar tiene limitaciones. Japón es un país propenso a sufrir graves desastres naturales. En la mente de los japoneses, la tierra es mucho más importante que las casas de madera. Por lo tanto, al calcular el valor inmobiliario en Japón, el gobierno e incluso muchas instituciones financieras sólo calculan el valor del terreno. Además, generalmente sólo se pueden utilizar como garantía las "villas" con propiedad de terreno, lo que significa que incluso los apartamentos de alta gama serán bloqueados (porque el terreno es exclusivo). Además, los productos comerciales ofrecidos por la mayoría de las instituciones financieras se limitan a aceptar como garantía bienes inmuebles en una determinada región de Japón.

Para evitar dificultades en la realización de los derechos hipotecarios después de que expire el contrato o fallezca la persona mayor, la mayoría de los productos de jubilación basados ​​en vivienda de Japón restringen que las personas mayores vivan con otras personas***, y algunos solo permiten las personas mayores a vivir con sus cónyuges mayores de 65 años** *Vivir juntos.

Sin embargo, el problema del cuidado de las personas mayores en Japón es cada vez más prominente. Las estadísticas del "Libro Blanco sobre el envejecimiento de la sociedad" de Japón de 2010 muestran que el 65% de los ancianos japoneses no están satisfechos con sus ahorros y el 62,8% de ellos esperan "vivir siempre en su vivienda original". Al mismo tiempo, las estadísticas del Ministerio del Interior de Japón muestran que la tasa de propiedad de viviendas entre los japoneses mayores de 65 años ha alcanzado el 88,9. En este contexto, Japón ha adoptado muchas medidas para promover la popularidad de los productos para el cuidado de personas mayores basados ​​en viviendas.

Reino Unido

El modelo de jubilación basado en la vivienda del Reino Unido depende más del poder de las compañías de seguros. Según datos de una encuesta, más de un tercio de los británicos planean utilizar bienes raíces para recaudar fondos de pensiones. Uno de cada diez jubilados se ha visto obligado a vender su propiedad o reducir su tamaño para llegar a fin de mes. Hay dos formas principales de "vivienda para la jubilación" en el Reino Unido. Una es hipotecar la propiedad a bancos, compañías de seguros y otras instituciones y obtener un préstamo mensual como pensión. morir o mudarse a un asilo de ancianos. Devolver el préstamo. Según la encuesta, alrededor del 20% de las personas mayores de 50 años planean adoptar este método. Otra forma es vender una casa grande, comprar una más pequeña y utilizar la diferencia para la jubilación. Además, algunas personas mayores venden sus propiedades y se trasladan a otros países con niveles de precios más bajos para jubilarse.

Dado que el modelo británico de pensiones de vivienda depende más del poder de las compañías de seguros, es decir, el préstamo obtenido por las personas mayores que hipotecan su casa al banco debe utilizarse como prima para comprar una anualidad, y la vivienda inversa Los préstamos hipotecarios también son populares en el Reino Unido y se conocen como "anualidad inversa". Dado que en el Reino Unido no existe una cuestión de edad para las viviendas y que las instituciones de servicios financieros pertinentes han estado operando en este campo durante muchos años y operan de manera estandarizada, los derechos e intereses de las personas mayores todavía están garantizados.

Espero que la política de pensiones basada en la vivienda de mi país pueda ponerse a prueba con éxito.