Banco Central: Promover el establecimiento de un mecanismo de largo plazo para que las pequeñas y microempresas se atrevan, estén dispuestas a prestar y puedan prestar.
El "Aviso" señala que se deben mejorar los acuerdos de tolerancia a fallas y los mecanismos de mitigación de riesgos para mejorar la confianza crediticia. Todas las instituciones bancarias financieras deben explorar estándares y procesos de identificación interna simples, objetivos y cuantificables para la debida diligencia y exención, y promover la implementación del sistema de debida diligencia y exención. Acelerar la construcción de un sistema de gestión de control de riesgos de proceso completo y mejorar la capacidad de las pequeñas y microempresas para identificar, alertar tempranamente y abordar los riesgos crediticios. Implementaremos los requisitos regulatorios para los préstamos morosos de las pequeñas y microempresas inclusivas y daremos prioridad a la cancelación de los préstamos morosos de las pequeñas y microempresas. Llevar a cabo activamente la cooperación entre el gobierno y los bancos en el negocio de garantías, aumentar razonablemente la ampliación de la garantía, simplificar el proceso de garantía y mejorar la eficiencia de la garantía.
El "Aviso" enfatiza la necesidad de fortalecer los incentivos y evaluaciones positivas para estimular la motivación crediticia. Todas las instituciones financieras deben establecer firmemente el concepto de servir a las pequeñas y microempresas, hacer arreglos especiales en términos de estrategias comerciales, objetivos de desarrollo, mecanismos y sistemas, y mejorar la adaptabilidad de la oferta financiera a las necesidades de las pequeñas y microempresas. Mejorar el mecanismo de reparto de costos e ingresos, incorporar las tasas de cotización del mercado de préstamos en los precios internos y los enlaces relacionados con la transmisión, mejorar el nivel de precios refinados y promover la estabilización y disminución de los costos de financiamiento integrales inclusivos. Mejoraremos aún más la evaluación diferenciada del desempeño, fortaleceremos la aplicación de la evaluación del efecto de las políticas y continuaremos optimizando el entorno financiero local.
El "Aviso" exige que las garantías de fondos y la construcción de canales se realicen bien para consolidar las bases para los préstamos. Aprovechar plenamente las funciones duales de los instrumentos de política monetaria en términos de volumen total y estructura, hacer un buen uso de instrumentos como las reducciones del RRR, los représtamos, los redescuentos y el apoyo a préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas, y aumentar continuamente la Oferta de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas. Formule científicamente un plan de crédito especial anual para pequeños y microcréditos inclusivos para garantizar que la tasa de crecimiento de los pequeños y microcréditos inclusivos no sea inferior a la tasa de crecimiento de varios préstamos. Los bancos nacionales deberían centrarse en las regiones central y occidental, las regiones con un lento crecimiento del crédito y las regiones e industrias gravemente afectadas por la epidemia. Aumentar la emisión de bonos financieros y bonos de complemento de capital para pequeñas y microempresas, llevar a cabo activamente la titulización de activos crediticios y ampliar las fuentes diversificadas de fondos crediticios. Continuar mejorando el mecanismo de franquicia financiera inclusiva y explorar la formación de un modelo de servicio de microfinanzas inteligente, estandarizado, a gran escala y por lotes. Fortalecer los vínculos departamentales, normalizar el acoplamiento de financiamiento multinivel, mejorar la eficiencia del acoplamiento de financiamiento y reducir los costos de adquisición de clientes.
El "Aviso" establece claramente que es necesario promover el empoderamiento tecnológico y la innovación de productos para mejorar el nivel de crédito. Mejorar el sistema de servicios de microfinanzas jerárquico y clasificado, fortalecer el uso de la tecnología financiera, utilizar racionalmente big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otros medios técnicos, innovar métodos de evaluación de riesgos, mejorar la eficiencia de la aprobación de préstamos y ampliar la cobertura de pequeños y micro clientes . Acelerar el intercambio y la aplicación de información crediticia relacionada con las empresas, enriquecer los productos financieros especiales, promover modelos activos de crédito y pago de préstamos para satisfacer las necesidades flexibles de las pequeñas y microempresas. Aprovechar al máximo el papel del sistema unificado de registro y publicidad para la financiación de bienes muebles, la plataforma de facturas de la cadena de suministro y la plataforma de servicios de financiación del cobro de cuentas por cobrar para facilitar la financiación de las pequeñas y microempresas. Aprovechar al máximo la sinergia de medidas de apoyo inclusivas y medidas de apoyo específicas, y aumentar el apoyo financiero a áreas e industrias clave en dificultades.
En los últimos años, el Banco Popular de China ha llevado a cabo proyectos en profundidad para mejorar las capacidades de servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas, ha optimizado continuamente el sistema de política financiera y ha fortalecido la transmisión e implementación, instó a y guió a las instituciones financieras para optimizar la asignación de recursos internos y los acuerdos políticos, y aumentó el apoyo financiero a las pequeñas y microempresas. A finales de abril de 2022, el saldo de los pequeños préstamos inclusivos era de 20,7 billones de yuanes, un aumento interanual del 23,4 %, y la tasa de crecimiento ha estado por encima del 20 % durante 36 meses consecutivos. El número de hogares de pequeños préstamos inclusivos fue de 513.200, un aumento interanual del 41,5%, 1,9 veces mayor que a finales de 2019. En abril, la nueva tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fue del 5,24%, un nivel históricamente bajo.
En el siguiente paso, el Banco Popular de China fortalecerá la organización y la implementación, dará a conocer e interpretará las políticas, acelerará la implementación de un paquete de medidas para estabilizar la economía, instará y guiará a las instituciones financieras a implementar concienzudamente las "Avisar" y esforzarse por abrir la "última milla" de los mecanismos a largo plazo. Mejorar efectivamente la calidad y eficiencia de los servicios de microfinanzas, apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas y ayudar a estabilizar el crecimiento, mantener el empleo y proteger los servicios básicos. los medios de vida de las personas estabilizando las entidades del mercado.
Adjunto
Aviso del Banco Popular de China sobre la promoción del establecimiento de un mecanismo a largo plazo para servicios financieros para pequeñas y microempresas: Atrévete a prestar, dispuesto a prestar y capaz de prestar.
Con el fin de implementar las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado y el espíritu de la Conferencia Central de Trabajo Económico, promover el establecimiento de un mecanismo a largo plazo para servicios financieros para las pequeñas y microempresas. empresas (en adelante, el mecanismo a largo plazo), y esforzarse por fortalecer las instituciones financieras para atender a las pequeñas y microempresas, etc. La voluntad, la capacidad y la sostenibilidad de las entidades del mercado ayudarán a estabilizar las entidades del mercado, crear empleos y comenzar negocios, y estabilizar el crecimiento económico. Se notifican los requisitos pertinentes a continuación.
Primero, adherirse a un enfoque orientado a los problemas y comprender profundamente la urgencia y la importancia de establecer un mecanismo a largo plazo.
Las pequeñas y microempresas son la nueva fuerza de desarrollo, el principal canal de empleo y un importante vehículo de innovación. El Comité Central del Partido y el Consejo de Estado conceden gran importancia al desarrollo de las pequeñas y microempresas y exigen que el sistema financiero aumente el apoyo a la economía real, especialmente a las pequeñas y microempresas, para promover un crecimiento significativo de los pequeños y microcréditos, y la La proporción de préstamos de crédito y de prestatarios por primera vez sigue aumentando. En los últimos años, el sistema financiero ha implementado resueltamente las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado, ha mejorado conscientemente su posición política y ha logrado resultados positivos en el servicio a las pequeñas y microempresas. Sin embargo, las instituciones financieras carecen de motivación endógena y sus funciones de incentivo y restricción externas no se utilizan plenamente. Los problemas del "miedo a prestar" y la "renuencia a prestar" todavía existen. La clave para fortalecer y mejorar los servicios financieros para las pequeñas y microempresas es mejorar integralmente los servicios políticos y orientados a las personas. De acuerdo con los principios de mercantilización y estado de derecho, debemos partir de los factores que restringen los préstamos de las instituciones financieras, profundizar la reforma estructural del lado de la oferta de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, acelerar el establecimiento de mecanismos a largo plazo. y equilibrar las necesidades de aumentar el crédito, optimizar la estructura crediticia y prevenir y controlar los riesgos crediticios, promover el aumento, la expansión y la reducción de los precios del financiamiento para las pequeñas y microempresas, apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas y estabilizar la macroeconomía. y contribuir al desarrollo económico de alta calidad.
El segundo es mejorar los acuerdos de tolerancia a fallas y los mecanismos de mitigación de riesgos para mejorar la confianza crediticia.
(1) Optimizar y mejorar el sistema de exención de diligencia debida. Todas las instituciones financieras deben explorar estándares y procesos de identificación interna simples, objetivos y cuantificables para la debida diligencia y exención mediante el establecimiento de listas positivas y negativas, la creación de plataformas de quejas y el fortalecimiento de la publicidad, guiar al personal en puestos relevantes para que desempeñe sus funciones y aumentar adecuadamente la proporción de exenciones y exenciones. Bajo la premisa de prevenir eficazmente el riesgo moral, las sucursales cuyos índices de préstamos morosos cumplan con los requisitos reglamentarios para las pequeñas y microempresas pueden quedar exentas o mitigadas de responsabilidades tales como deducciones, sanciones administrativas y multas financieras. Si es necesario iniciar el proceso de rendición de cuentas después de que ocurre un riesgo de préstamo, se debe iniciar el proceso de identificación de exención de diligencia debida, se llevará a cabo una investigación y evaluación de exención de diligencia debida y se determinará la responsabilidad. Es necesario promover la implementación del sistema de diligencia debida y exención a través de la orientación de casos y el intercambio de experiencias, y crear una atmósfera cultural crediticia de diligencia debida y exención.
(2) Acelerar la construcción del sistema de gestión de control de riesgos de todo el proceso. Todas las instituciones financieras deben fortalecer la gestión del riesgo crediticio y los mecanismos de control interno para las pequeñas y microempresas, fortalecer el acceso de los clientes y la evaluación crediticia antes del préstamo, la calificación crediticia y la emisión de préstamos, las inspecciones in situ posteriores al préstamo y las inspecciones puntuales fuera del sitio, y mejorar la identificación, la alerta temprana y la capacidad de manejar los riesgos crediticios. Cree activamente un sistema inteligente de gestión posterior a los préstamos y, mediante análisis de big data y monitoreo multidimensional, capte oportunamente los puntos de riesgo corporativo y la calidad de los activos crediticios, como entidades crediticias sospechosas y flujos de capital anormales, e identifique y controle eficazmente los riesgos comerciales. Las sucursales del Banco Popular de China deben instar a las instituciones financieras a fortalecer la gestión del uso de los fondos de préstamos para pequeñas y microempresas y monitorear situaciones anormales, y está estrictamente prohibido fabricar arbitraje con fines crediticios.
(3) Mejorar los métodos de disposición de préstamos morosos de pequeñas y microempresas. Todas las instituciones financieras deben implementar los requisitos regulatorios para la tolerancia de préstamos morosos para pequeños y microcréditos. Para las sucursales que no hayan excedido el estándar de tolerancia, las pérdidas de ganancias causadas por préstamos morosos no podrán considerarse o considerarse parcialmente al acumular los salarios de beneficio total. Dar prioridad al plan de amortización de préstamos morosos de pequeñas y microempresas para garantizar que se revisen todos los préstamos. Hacer un buen uso de la transferencia de lotes, la titulización de activos, la reestructuración y transformación y otros métodos de enajenación para mejorar la calidad y eficiencia de la enajenación de préstamos morosos para pequeñas y microempresas. Para los préstamos morosos a largo plazo, nos esforzamos por lograr la mejor eliminación posible. Las sucursales del Banco Popular de China pueden cancelar y restaurar préstamos morosos a la tasa de crecimiento e incrementar los préstamos pequeños y micro inclusivos en diversas evaluaciones, y alentar a las instituciones financieras a acelerar la eliminación de préstamos morosos para pequeños y micro préstamos inclusivos. microempresas.
(4) Llevar a cabo activamente la cooperación comercial con bancos, gobiernos y seguros.
Todas las instituciones financieras deben cooperar activamente con las instituciones de garantía de financiación del gobierno para llevar a cabo negocios de garantía por lotes de "pedir prestado y reembolsar en cualquier momento" y "pedir prestado y reembolsar en cualquier momento", reducir la diligencia debida repetida, optimizar el proceso de garantía y mejorar la eficiencia de la garantía. Profundizar la cooperación "banco + seguros", optimizar los procesos comerciales cooperativos, como las promesas de pólizas y los seguros de garantía de préstamos, y ayudar a las pequeñas y microempresas con la financiación. Las sucursales del Banco Popular de China deben trabajar con los departamentos pertinentes para promover instituciones de garantía de financiación gubernamental para aumentar razonablemente la ampliación de la garantía, reducir la tasa de garantía y los requisitos de contragarantía, ampliar la cobertura de las pequeñas y microempresas, reducir o cancelar la evaluación de la rentabilidad. requisitos y cumplir con las responsabilidades de compensación de manera oportuna de acuerdo con la ley y aumentar adecuadamente el índice de compensación. Fomentar lugares calificados para establecer fondos de compensación de riesgos para proporcionar mitigación de riesgos para las empresas de microfinanzas.
En tercer lugar, fortalecer los incentivos y evaluaciones positivas para estimular la motivación crediticia.
(5) Establecer firmemente el concepto de atención a las pequeñas y microempresas. Todas las instituciones financieras deben mejorar efectivamente su conciencia de servir a las pequeñas y microempresas, hacer arreglos especiales en términos de estrategias comerciales, objetivos de desarrollo, mecanismos y sistemas, mejorar continuamente los servicios financieros basados en las necesidades de las pequeñas y microempresas y mejorar la adaptabilidad de oferta financiera a las necesidades de las pequeñas y microempresas del sexo. Optimizar aún más la estructura crediticia, cambiar gradualmente la preferencia tradicional por las plataformas de financiación de los gobiernos locales y las empresas estatales, revertir la tendencia de "depender de los hogares grandes", reducir el crédito a largo plazo y el crédito excesivo que excede las necesidades de financiación razonables, y asignar más Recursos crediticios para apoyar el desarrollo de pequeñas y microempresas.
(6) Optimizar y mejorar el nivel de fijación de precios de préstamos refinados. Todas las instituciones financieras deben continuar mejorando los mecanismos de participación en costos e ingresos, aumentar el rango preferencial de precios de transferencia de fondos internos, ajustar y optimizar el coeficiente de medición de la ocupación del capital económico y aumentar el apoyo preferencial a las pequeñas y microempresas. Incorporar la tasa de cotización del mercado de préstamos (LPR) en los precios internos y los enlaces relacionados con la transmisión, tomar en consideración en general las calificaciones, las condiciones operativas, los métodos de garantía y los términos de los préstamos del micromercado, mejorar el nivel de precios refinados y promover la caída constante. de los costes integrales de financiación. Delegar adecuadamente la autoridad para fijar los precios de los préstamos para mejorar la eficiencia de los servicios financieros de las sucursales. Para las pequeñas y microempresas en industrias y regiones gravemente afectadas por la epidemia de COVID-19, se nos alienta a implementar tasas de interés y cargos por servicios más preferenciales en fases, reducir los intereses de penalización y reducir la carga sobre las empresas en dificultades.
(7) Mejorar el mecanismo de evaluación diferenciada del desempeño. Todas las instituciones financieras deben fortalecer aún más la orientación sobre la evaluación del desempeño, optimizar el sistema de indicadores de evaluación, reducir o cancelar los requisitos de evaluación para los depósitos, las ganancias y las empresas intermediarias de las pequeñas y microempresas, y aumentar adecuadamente la ponderación del indicador para los préstamos de crédito y los prestatarios por primera vez. Vincular los servicios financieros de las pequeñas y microempresas a la evaluación de las sucursales como base principal para los incentivos y evaluaciones salariales. Aumentar razonablemente los salarios de incentivos especiales, los subsidios a los gastos de marketing, las recompensas por la innovación empresarial y otros suministros de apoyo para fomentar el desarrollo de pequeños y microclientes y la innovación de productos. Preste mucha atención al desglose y la implementación de los objetivos de evaluación, asegúrese de que diversas garantías y políticas de incentivos se implementen de manera oportuna y movilice plenamente el entusiasmo de los empleados de las sucursales y de primera línea.
(8) Fortalecer la evaluación y aplicación de los efectos de las políticas. Las sucursales del Banco Popular de China deben llevar a cabo concienzudamente la evaluación de la eficacia de la orientación de la política crediticia para las pequeñas y microempresas, y alentar a las instituciones financieras a incorporar los resultados de la evaluación en la evaluación integral del desempeño de las sucursales. Fortalecer la coordinación de las políticas fiscales y financieras y promover la vinculación de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas con incentivos y subsidios fiscales en diversas localidades según las condiciones locales. Continuar llevando a cabo la evaluación del entorno financiero regional, mejorar el sistema de evaluación, fortalecer la aplicación de los resultados de la evaluación y promover la optimización continua del entorno financiero local.
En cuarto lugar, garantizar la seguridad del capital y la construcción de canales para sentar una base sólida para los préstamos.
(9) Dar pleno juego a las funciones duales de las herramientas de política monetaria en términos de volumen y estructura agregados. Todas las instituciones financieras deberían hacer pleno uso de los fondos a largo plazo liberados por los recortes de las tasas de interés RRR y los fondos proporcionados por las herramientas de política monetaria estructural, como los représtamos y los redescuentos, y dar prioridad a nuevos recursos crediticios para las pequeñas y microempresas. . Las sucursales del Banco Popular de China deben hacer un buen uso de las herramientas de apoyo al microcrédito inclusivo, promover que las instituciones financieras aumenten continuamente la oferta de microcrédito inclusivo y emitir más préstamos crediticios. Continuar monitoreando la calidad de los préstamos diferidos y los pequeños préstamos universales, y prestar mucha atención a los cambios en el vencimiento de los préstamos diferidos y la calidad de los activos crediticios.
(10) Continuar aumentando el crédito a las pequeñas y microempresas. Todas las instituciones financieras deben formular científicamente planes de crédito especiales anuales para pequeños y microcréditos inclusivos con el objetivo de garantizar que la tasa de crecimiento de los pequeños y microcréditos inclusivos no sea inferior a la tasa de crecimiento promedio de varios préstamos, y alentar a las instituciones financieras calificadas a combinar Se deben separar los planes de crédito y primeros préstamos, fortalecer el seguimiento y la gestión y destinar los préstamos a un uso exclusivo. Los bancos nacionales deberían descomponer planes crediticios especiales para las regiones central y occidental, regiones con un crecimiento crediticio lento y regiones e industrias gravemente afectadas por la epidemia. Los nuevos fondos prestables de los bancos corporativos locales deben utilizarse para otorgar préstamos a pequeñas y microempresas relacionadas con la agricultura para garantizar el crecimiento continuo y estable de los pequeños y microcréditos inclusivos y relacionados con la agricultura.
Las sucursales del Banco Popular de China deben investigar y comprender rápidamente la formulación e implementación de planes crediticios especiales inclusivos de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción, y fortalecer la supervisión y orientación.
(11) Ampliar fuentes diversificadas de fondos crediticios. Se alienta a las instituciones financieras a revitalizar los recursos crediticios existentes mediante la titulización de activos crediticios bajo la premisa de cumplimiento legal y riesgos controlables. Incrementar la reposición de capital endógeno aumentando la retención de ganancias y controlando adecuadamente la tasa de crecimiento de los activos de riesgo. Continuar apoyando a los bancos pequeños y medianos en la emisión de bonos perpetuos y bonos de capital secundario, cooperar con los departamentos pertinentes para guiar a los gobiernos locales a hacer un buen uso de las nuevas cuotas especiales de deuda, complementar racionalmente el capital de los bancos pequeños y medianos, alentar a los bancos con calificaciones relativamente buenas para recaudar fondos a través del mercado de valores y aumentar la inversión extranjera. Los bancos piloto de gestión del saldo de bonos financieros deben organizar razonablemente la escala de emisión de bonos financieros para pequeñas y microempresas dentro de la cuota de aprobación anual y regular estrictamente el uso y la gestión de los fondos recaudados. Las sucursales del Banco Popular de China deben atender con prontitud las necesidades de los bancos corporativos locales para emitir bonos financieros y bonos de complemento de capital para pequeñas y microempresas, proporcionar orientación y comunicación y mejorar la eficiencia de la emisión. Alentar a las regiones calificadas a recompensar y complementar la emisión de bonos financieros para pequeñas y microempresas por parte de bancos corporativos locales.
(12) Mejorar las capacidades de servicio profesional de las microfinanzas. Todas las instituciones financieras deben centrarse en aumentar la oferta financiera efectiva para las pequeñas y microempresas y los hogares industriales y comerciales individuales, continuar mejorando el mecanismo exclusivo en finanzas inclusivas, fortalecer la construcción de canales, promover el desarrollo integrado en línea y fuera de línea y explorar la formación de lotes. escala, estandarización, modelo inteligente de servicios financieros pequeños y microfinancieros. Continuaremos promoviendo la construcción de establecimientos de servicios financieros inclusivos, ampliaremos las funciones de marketing y gestión posterior a los préstamos para pequeñas y microempresas de manera ordenada y delegaremos adecuadamente la autoridad de aprobación de créditos a niveles inferiores. Fortalecer los vínculos entre líneas, proporcionar cuentas, liquidaciones, consultoría y otros servicios a las pequeñas y microempresas, y promover la financiación diversificada.
(13) Realizar periódicamente el acoplamiento de financiación multinivel. Las sucursales del Banco Popular de China y las instituciones financieras deben fortalecer la cooperación con las autoridades de la industria y desbloquear los canales de conexión entre bancos y empresas mediante visitas proactivas fuera de línea, plataformas de servicios en línea, autoridades de la industria, etc., mejorar la eficiencia de la conexión de financiamiento y reducir los costos de adquisición de clientes. . Llevar a cabo activamente la cooperación empresarial con diversos parques industriales, centros de servicios empresariales, bases de incubación de empresas, asociaciones y cámaras de comercio, construir escenarios de acoplamiento específicos por tema y producto, y proporcionar servicios financieros específicos para diferentes tipos de pequeñas y microempresas. Continuar rastreando y monitoreando la situación financiera de las pequeñas y microempresas, optimizando dinámicamente las políticas y medidas y respondiendo con rapidez y precisión a las necesidades de financiamiento de las pequeñas y microempresas.
5. Promover el empoderamiento tecnológico y la innovación de productos para mejorar los niveles de crédito.
(14) Mejorar el sistema de servicios de microfinanzas jerárquicos y clasificados. Los bancos de desarrollo y los bancos de políticas deberían fortalecer la gestión estandarizada de los fondos de préstamo para garantizar que se utilicen para otorgar créditos a pequeñas y microempresas, innovar los modelos financieros de la cadena de suministro en torno a las empresas centrales y explorar la prestación de servicios de préstamo directo para las pequeñas y medianas empresas. microempresas. Los bancos nacionales deben desempeñar el papel de "ganso cabeza" y aprovechar plenamente sus oportunidades, talentos y ventajas tecnológicas para satisfacer eficazmente las necesidades de servicios financieros integrales de las pequeñas y microempresas y mejorar la disponibilidad y conveniencia de la financiación. Los bancos corporativos locales deben fortalecer la orientación de apoyo a la agricultura, combinar el incremento de los microcréditos con la reforma de los seguros, aprovechar plenamente las ventajas de estar cerca de las bases, formar productos y modelos de servicios distintivos y centrarse en apoyar el desarrollo de las economías de los condados y pequeñas y microempresas.
(15) Fortalecer la aplicación de la tecnología financiera. Todas las instituciones financieras deben implementar exhaustivamente el "Plan de Desarrollo de Tecnología Financiera (2022-2025)" (Yinfa [2021] No. 335), aumentar la inversión en tecnología financiera, fortalecer el apoyo del personal organizacional y promover la transformación digital de manera ordenada. Aprovechar al máximo el papel de las herramientas regulatorias innovadoras de la tecnología financiera, utilizar racionalmente big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otros medios técnicos para innovar métodos de evaluación de riesgos, mejorar la eficiencia de la aprobación de préstamos y ampliar la cobertura de clientes pequeños y micro. Concentre los recursos regionales y de la industria para crear canales digitales de adquisición de clientes, ampliar los escenarios ecológicos de servicios financieros pequeños y microfinancieros y mejorar las capacidades de adquisición de clientes por lotes y los niveles intensivos de operaciones comerciales. Optimice funciones y procesos comerciales como la banca corporativa en línea, la banca móvil y los mini programas WeChat. y proporciona cálculos en línea, solicitudes de préstamos rápidos, préstamos en línea y otros servicios a pequeñas y microempresas para mejorar la comodidad de financiación de los clientes. Los bancos pequeños y medianos con capacidades tecnológicas débiles pueden mejorar su nivel de digitalización y mejorar su capacidad para atender a las pequeñas y microempresas cooperando con grandes bancos y empresas de tecnología.
(16) Acelerar el intercambio y la aplicación de información crediticia corporativa. Todas las instituciones financieras deben profundizar en sus propios datos financieros y en recursos de datos de información externos, aprovechar al máximo el papel de las bases de datos de información crediticia financiera básica y crear retratos precisos de las pequeñas y microempresas.
Las sucursales del Banco Popular de China deben confiar en la construcción de plataformas locales de informes crediticios, seguir el principio de "los datos están disponibles y son invisibles" y, bajo la premisa de garantizar que los datos originales no abandonen el área local, promover aún más la difusión de información relacionada con las empresas desde los departamentos gubernamentales locales y las instituciones públicas a las instituciones financieras y las agencias de crédito están abiertas a ser compartidas. Orientar a las agencias de informes crediticios orientadas al mercado para que utilicen nuevas tecnologías, mejoren los modelos de evaluación crediticia, innoven productos y servicios de informes crediticios y fortalezcan la oferta de informes crediticios. Acelerar la promoción y aplicación de la "Cadena de información crediticia del delta del río Yangtze", la "Cadena de información crediticia del delta del río Perla" y la "Cadena de información crediticia Beijing-Tianjin-Hebei" para promover la interconexión de información crediticia entre dominios y regiones.
(17) Enriquecer los productos financieros destacados. Todas las instituciones financieras deben continuar promoviendo la innovación de productos crediticios, establecer condiciones de préstamo razonables, optimizar el proceso de préstamo y continuar promoviendo el modelo de concesión activa de crédito y pago activo de préstamos para satisfacer las necesidades de las pequeñas y microempresas según el ciclo de vida. industria, escenarios de transacciones y necesidades de financiación de las pequeñas y microempresas. Las necesidades flexibles de las microempresas. Enriquecer la oferta de productos crediticios a medio y largo plazo mediante renovaciones de préstamos, revisiones anuales, etc. Basándonos en las empresas centrales, optimizaremos los servicios financieros, como la financiación y la liquidación, para pequeñas y microempresas en las fases anterior y posterior de la cadena industrial, y llevaremos a cabo activamente negocios de derechos, como cuentas por cobrar, anticipos, inventarios, recibos de almacén y financiación de prendas muebles. . Aprovechar plenamente el papel del sistema unificado de registro y publicidad para la financiación de bienes muebles, la plataforma de facturas de la cadena de suministro y la plataforma de servicios de financiación de cuentas por cobrar, ampliar el alcance de las garantías y facilitar la financiación de las pequeñas y microempresas.
(18) Incrementar el apoyo financiero para áreas clave e industrias difíciles. Las instituciones financieras deben seguir aumentando el crédito a las pequeñas y microempresas en áreas como la innovación tecnológica, el desarrollo ecológico y la manufactura, y apoyar el cultivo de empresas más "especializadas e innovadoras". Llevar a cabo investigaciones en profundidad sobre las características operativas y las necesidades financieras de los hogares industriales y comerciales individuales, aumentar la inversión en préstamos empresariales garantizados y préstamos de crédito y brindar más servicios financieros para el desarrollo de los hogares industriales y comerciales individuales. Fomentar el apoyo financiero a los trabajadores autónomos que cumplan las condiciones crediticias pero no estén registrados para estimular la motivación empresarial. De acuerdo con los principios de mercantilización y estado de derecho, mejoraremos la calidad y eficiencia de los servicios financieros para los nuevos ciudadanos en campos como el espíritu empresarial, el empleo y la educación. Las sucursales e instituciones financieras del Banco Popular de China deben brindar servicios financieros y apoyo a las industrias que enfrentan dificultades en la prevención y el control de epidemias, fortalecer la comunicación y la colaboración con las autoridades de la industria, como el comercio, la cultura, el turismo y el transporte, y dar pleno juego a medidas de apoyo inclusivas y apoyo específico La fuerza combinada de estas medidas puede ayudar a las empresas a salir de problemas y evitar restricciones crediticias industriales, restricciones y suspensiones de préstamos.
6. Fortalecer la organización e implementación y promover la construcción de mecanismos de largo plazo para lograr resultados efectivos.
(19) Fortalecer la interpretación y publicidad de las políticas. Las sucursales del Banco Popular de China y las instituciones financieras deben realizar activamente publicidad e interpretación de políticas, enriquecer las formas publicitarias, aumentar la frecuencia de la publicidad y ampliar el alcance de la publicidad. Promover activamente políticas de apoyo financiero, productos y servicios financieros para pequeñas y microempresas y otras entidades del mercado a través de medios como la televisión, la radio, los periódicos e Internet, establecimientos comerciales de instituciones financieras y plataformas de servicios financieros en línea y fuera de línea. Aproveche al máximo el sitio web oficial del Banco Popular de China, Weibo oficial, las cuentas públicas de WeChat, las conferencias de prensa y otros canales para intercambiar experiencias, promover casos típicos y crear una buena atmósfera de opinión pública.
(20) Fortalecer la ejecución del trabajo. Las sucursales del Banco Popular de China deben definir claramente los camaradas responsables, los departamentos responsables y las personas responsables, y garantizar la implementación en cada nivel. Es necesario desempeñar eficazmente un papel de liderazgo, fortalecer la coordinación y la vinculación con los departamentos de desarrollo y reforma, industria e informatización, finanzas e impuestos, transporte, comercio, turismo cultural, supervisión del mercado, supervisión bancaria y de seguros y otros departamentos, y fortalecer el seguimiento de la construcción de mecanismos de largo plazo de las instituciones financieras dentro de la jurisdicción. Todas las instituciones financieras deben cumplir con sus principales responsabilidades, formular rápidamente reglas de implementación específicas, clasificar y resumir cuidadosamente la construcción de mecanismos a largo plazo, las dificultades encontradas y las experiencias típicas, y abrir la "última milla" de la implementación de mecanismos a largo plazo. . Los bancos nacionales presentarán los detalles de implementación, los departamentos principales y sus personas responsables, los contactos y la información de contacto al Banco Popular de China antes de finales de junio de 2022.