Cómo promover las finanzas digitales para apoyar el desarrollo de la economía real
Primero, no pueden pedir prestado a los bancos.
2. El sistema de las pequeñas y medianas empresas no es perfecto y el nivel de gestión no es alto. Necesitan urgentemente apoyo del sector financiero, industrias clave y productos clave. Pero hay algunos negocios. Hay demasiados vínculos de aprobación en el sistema de gestión de crédito y el mecanismo de supervisión de los bancos comerciales estatales, que implican préstamos de hasta 300 millones de yuanes, cantidad reducida para las empresas locales.
Reducir la carga, la pérdida de fondos bancarios no tiene nada que ver con los gobiernos locales. Con el tiempo. Cuando un banco solicita la ejecución, tiene que pagar ciertas tasas de ejecución. Al final, el banco a menudo pierde más que gana. Debido a que las empresas en quiebra no tienen deuda baja y pagan en secuencia, cuando sea el turno del banco, quedará muy poco dinero, que no podrá compensar las pérdidas crediticias en absoluto. Por esta razón, para algunas empresas en problemas, aunque los bancos pueden "resucitarlas" con sólo un "tirón", ¿cómo pueden los bancos atreverse a inyectar más asistencia financiera? Una vez que se agrega un nuevo préstamo, volverá a declararse en quiebra. ¿Quién protegerá los créditos del banco?
En segundo lugar, ¿cómo deberían las instituciones financieras apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas?
A través del análisis anterior, se encuentra que los factores que inciden en la dificultad de obtener préstamos para Las pequeñas y medianas empresas no son simples y superficiales, sino complejas y en el fondo, hay algunos problemas que los bancos de base no pueden resolver. El autor cree que debemos centrarnos en resolver los problemas de los bancos y las empresas desde los siguientes tres aspectos, a fin de brindar mejores servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas.
(1) Establecer un sistema de apoyo crediticio bancario adecuado a las características financieras de las pequeñas y medianas empresas
1. Cambiar los conceptos tradicionales, establecer un nuevo concepto de servicio y comprender correctamente. la naturaleza de la relación banco-empresa. La relación entre empresas y bancos es interdependiente, se refuerza mutuamente y es contradictoria. Los ingresos por intereses de préstamos son la principal fuente de beneficios de los bancos. Desde esta perspectiva, las empresas son la vida de los bancos. Por tanto, los bancos y banqueros deben establecer el concepto de servicio a las empresas y el concepto de producción. En última instancia, debemos asegurarnos de que la empresa siga desarrollándose a un ritmo más rápido. Apoyar el desarrollo empresarial significa progreso social y también significa apoyar el propio negocio del banco.
2. Ajustar las estrategias empresariales y cambiar las estrategias de marketing de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deben cambiar aún más su mentalidad, dejar de "amar a los pobres y amar a los ricos" y dar un lugar importante al apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deberían ajustar sus estrategias comerciales y reposicionar el mercado en función de sus propias condiciones y características. A la hora de seleccionar clientes, debemos centrarnos en empresas con productos comercializables, alto contenido tecnológico, gran potencial de desarrollo y buenos beneficios integrales, especialmente las pequeñas y medianas empresas de tecnología que estén en línea con la actual orientación y apoyo activo del Estado. Siempre que el representante legal tenga una buena reputación, los productos de la empresa tengan mercados potenciales y cumpla con las políticas industriales nacionales, se debe brindar un apoyo crediticio audaz a las empresas que tengan relaciones crediticias existentes, buena reputación, una sólida conciencia financiera y perspectivas comerciales optimistas; , pero con un desempeño temporalmente deficiente, pueden recibir préstamos bajo la premisa de implementar las condiciones de garantía de reembolso, ayudar a las empresas a convertir las pérdidas en ganancias lo antes posible mediante financiamiento comercial, préstamos cerrados, negocios de crédito a corto plazo, etc. Las empresas con préstamos morosos, los bancos deben proporcionar información y sugerencias a las empresas para ayudarlas a reestructurarse. Se harán esfuerzos para revitalizar los préstamos morosos.
3. Mejorar el sistema crediticio, ampliar las ideas crediticias y los métodos de garantía, y aumentar la selectividad y viabilidad de la financiación de las pequeñas empresas. Por ejemplo, en lo que respecta a la elección de los métodos de crédito, no nos limitamos al método del préstamo y manejamos activamente las facturas de aceptación bancaria, los descuentos en facturas bancarias y comerciales, los préstamos empaquetados, etc. De acuerdo con las diferentes necesidades comerciales y métodos de control de riesgos de las empresas, en la selección de hipotecas (prendas), debemos abandonar la selección limitada de certificados de depósito, bienes inmuebles y terrenos en el pasado, y manejar activamente prendas de inventario, hipotecas muebles, Prendas de acciones, Prendas de activos intangibles, Prendas de pólizas de seguros de vida, Prendas de derechos de patentes, Prendas de bienes importados, Prendas de derechos de uso de marcas, etc.
4. Delegar adecuadamente la autoridad para la aprobación de préstamos, simplificar aún más los procedimientos de investigación, revisión y aprobación de préstamos y mejorar la puntualidad del financiamiento de las pequeñas empresas. En primer lugar, promover activamente los límites de crédito, simplificar los procedimientos de aprobación interna y aumentar adecuadamente la proporción de préstamos a pequeñas y medianas empresas; lanzar un servicio integral para el sistema de canales verdes de crédito para las empresas crediticias pendientes; Procedimientos de información y aprobación de dos o más empresas de crédito. El segundo es establecer un mecanismo de gestión científica con restricciones e incentivos simétricos para lograr el doble propósito de restricciones al riesgo crediticio y eficiencia. En tercer lugar, la secuencia de préstamos crediticios y préstamos hipotecarios debe manejarse con flexibilidad. Para las pequeñas empresas con un alto potencial para proyectos de transformación tecnológica pero con fondos insuficientes para comprar equipos o actualizar fábricas, se pueden conceder préstamos en forma de "crédito primero y luego hipoteca".
(2) Las autoridades reguladoras deberían aumentar el ritmo de reforma e innovación de las instituciones financieras bancarias.
Como departamento de regulación bancaria, durante el proceso de supervisión, en primer lugar, debemos seguir la filosofía de trabajo de la CBRC de "atender ambos extremos e impulsar el medio", promover vigorosamente la reforma integral de los bancos comerciales estatales, y promover activamente la transformación de sus sucursales en mecanismos operativos, fortalecer la gestión interna, fortalecer el marketing y mejorar integralmente la calidad y el nivel del servicio. Al mismo tiempo, nos prepararemos activamente para la reforma de las cooperativas de crédito rural dentro de nuestra jurisdicción, continuaremos supervisando las cooperativas de crédito rural dentro de nuestra jurisdicción y mantendremos la continuidad de la gestión durante el período de transición de la reforma de las cooperativas de crédito rural. El segundo es promover activamente las instituciones bancarias para mejorar su conciencia sobre la innovación, acelerar el ritmo de las reformas y mejorar la competitividad del mercado. La regulación es un medio, no un fin.
Es necesario determinar razonablemente la autoridad y el alcance de la supervisión, hacer algo y no hacer algo y reducir las restricciones innecesarias. Simplificar los procedimientos de aprobación, mejorar la eficiencia del trabajo, estimular el entusiasmo y la creatividad de las instituciones financieras para desarrollar nuevos productos y expandir nuevos negocios, y crear un buen entorno externo para que los bancos comerciales mejoren sus capacidades de innovación. En tercer lugar, promover activamente las instituciones bancarias para mejorar los métodos de servicio y mejorar los niveles de servicio. Es necesario fortalecer la investigación de mercado, escuchar las demandas de los consumidores sobre productos y servicios financieros y proporcionar activamente servicios de información y consultoría a los bancos comerciales. Al aceptar el acceso al mercado para nuevos productos y servicios, debemos prestar plena atención a su contenido científico y tecnológico y a sus logros innovadores, y guiar continuamente a los bancos comerciales para que desarrollen nuevos productos y servicios que los consumidores necesiten y tengan amplias perspectivas de mercado, a fin de promover el bienestar de las personas. mejora de la calidad de vida y de los niveles de consumo financiero. Es necesario mejorar la comprensión de la gente sobre los productos financieros modernos e identificar los riesgos relacionados fortaleciendo la publicidad financiera y la divulgación de información. En resumen, es necesario promover la reforma y la innovación de las instituciones financieras bancarias de nuestra ciudad, mejorar los servicios financieros, aumentar la competitividad y hacer mayores contribuciones para apoyar el desarrollo económico local.
Promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas no es sólo un asunto entre empresas y bancos, sino también un asunto importante relacionado con toda la sociedad. Los gobiernos locales deben crear un buen entorno social para el desarrollo sostenible de las empresas.
1. Acelerar la construcción de un sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas. Primero, los gobiernos locales deberían aclarar los departamentos de coordinación para la gestión del crédito y tomar la iniciativa en el establecimiento de agencias especializadas que involucren la industria y el comercio, las finanzas y los impuestos, la seguridad social, la inspección de calidad, la seguridad pública, los tribunales, las oficinas reguladoras bancarias, el Banco Popular de China, información y otros departamentos relevantes para ser responsables del sistema crediticio de las pequeñas y medianas empresas en la región Construir y mejorar un buen ambiente crediticio en nuestra ciudad. Sólo fortaleciendo la credibilidad de las empresas podremos establecer verdaderamente una buena relación de cooperación entre bancos y empresas, de modo que los bancos y las empresas puedan contribuir al desarrollo de la economía local durante la reforma. El segundo es establecer lo antes posible una agencia conjunta de información crediticia para pequeñas y medianas empresas, establecer una red de información crediticia empresarial y hacerla pública. El tercero es establecer un mecanismo de evaluación crediticia para las pequeñas y medianas empresas. Al establecer indicadores de calificación, debemos considerar plenamente las características de crecimiento y eficiencia de las pequeñas y medianas empresas, establecer un sistema de calificación específico, alentar y apoyar a las empresas confiables y aumentar el número de empresas falsificadas y de mala calidad, la evasión de deuda y la producción. y venta de productos falsificados y de mala calidad, e ilegales. Prevé medidas enérgicas y sanciones contra empresas no confiables, como los contribuyentes.
2. Los departamentos pertinentes deben construir una plataforma de información completa para las pequeñas y medianas empresas, establecer activamente sistemas de registro de crédito y agencias de consultoría crediticia para las pequeñas y medianas empresas y proporcionar a los bancos información integral y multiángulo. consultas pagadas sobre el estado crediticio de las pequeñas y medianas empresas, y establecer el mismo mecanismo de recompensa y castigo crediticio para las pequeñas y medianas empresas de la industria. Para las pequeñas y medianas empresas con buenas perspectivas de desarrollo, gestión estandarizada y buena reputación, se puede establecer una lista de "pequeñas y medianas empresas con buena reputación" para las pequeñas y medianas empresas que cometen fraude o incumplimiento de préstamos; Se les debe advertir a la industria financiera que aumentan el riesgo de incumplimiento de las pequeñas y medianas empresas y los costos de sus accionistas, instándolas a fortalecer proactivamente el control de riesgos y evitar que se financien a través de múltiples canales y obtengan crédito bancario. En la actualidad, es especialmente necesario aumentar el castigo a las empresas que evaden deudas maliciosamente, aprovechar plenamente el papel coercitivo de la ley, hacer que quienes no cumplan sus promesas paguen varias veces el precio y formar un mecanismo y sistema que No está dispuesto a romper la confianza pero no se atreve a romper la confianza.
3. Se deben hacer esfuerzos para construir un patrón en el que las instituciones financieras pequeñas y medianas y los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal cooperen entre sí para brindar apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas. Cambiar gradualmente la situación actual de las pequeñas y medianas empresas que dependen únicamente de préstamos de pequeñas y medianas instituciones financieras y apoyar la introducción de medidas de servicios financieros diversificados para las pequeñas y medianas empresas. Se deben hacer esfuerzos para resolver la situación en la que los fondos de las pequeñas y medianas empresas dependen completamente de los préstamos de las pequeñas y medianas instituciones financieras, aumentar la proporción de fondos propios y ampliar los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas. , alentar a las pequeñas y medianas empresas a emitir bonos mejorando las políticas y regulaciones, construir un sistema de financiamiento completo y eficiente para las pequeñas y medianas empresas y reducir la presión sobre los fondos de crédito bancario.
4. Establecer instituciones de garantía de préstamos para pequeñas y medianas empresas para formar un sistema de garantía de crédito eficaz para las pequeñas y medianas empresas.
El establecimiento de instituciones de garantía para pequeñas y medianas empresas es una garantía necesaria para que las empresas obtengan préstamos y también es uno de los medios para salvaguardar eficazmente los créditos bancarios. Las instituciones de garantía deberían simplificar los procedimientos y convertirse en verdaderas instituciones sin fines de lucro para ofrecer garantías a las pequeñas y medianas empresas. Las instituciones de garantía que desempeñen un buen papel desempeñarán un papel clave en la obtención de fondos por parte de las empresas. En este punto, podemos aprender de las prácticas de otras regiones y establecer fondos de garantía o instituciones de garantía de políticas respaldadas por departamentos gubernamentales. Ampliar aún más las fuentes de financiación de las instituciones de garantía, mejorar los servicios de garantía, diseñar científicamente mecanismos de garantía, introducir activamente diversas políticas pertinentes y desarrollar diversos tipos de instituciones de garantía de préstamos para pequeñas y medianas empresas, como instituciones de garantía comercial e instituciones de garantía mutua empresarial. Al mismo tiempo, debería establecerse un mecanismo de compensación del riesgo de capital multinivel para las instituciones de garantía. Estandarizar y formar sistemas para las fuentes de financiamiento, subsidios y compensaciones financieras de las instituciones de garantía, calificaciones crediticias de las empresas aseguradas e instituciones de garantía, control de riesgos y distribución de pérdidas, coordinación y supervisión gubernamental.
3y.uu456.com, una biblioteca de 300 millones de dólares, contiene diversos documentos profesionales, educación secundaria técnica, materiales industriales, artículos profesionales, educación superior, herramientas de escritura aplicada, diversos exámenes de calificación, 16 Cómo las instituciones financieras apoyan la desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. La gran mayoría de las empresas están muy por detrás. Según las estadísticas, los préstamos de los cuatro principales bancos estatales a pequeñas y medianas empresas representaron el 30% de todos los préstamos a finales de agosto (promedio ponderado): en primer lugar, el tiempo de procesamiento después del litigio es largo; Es difícil cobrar préstamos según la ley. Aunque el banco ganó la demanda, la antigua empresa no pudo pagar el préstamo y así sucesivamente. , todo lo cual aumenta la dificultad para los bancos para monitorear el crédito corporativo. ¿Cómo apoyan las instituciones financieras el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas? La mayoría de las pequeñas y medianas empresas se encuentran en la etapa inicial y enfrentan una escasez de fondos y capacidades financieras limitadas. En nuestra ciudad existen 1.939 pequeñas y medianas empresas. Después de la transformación de las empresas, debido a la diversificación de los canales de financiación de las empresas por acciones, su dependencia de los bancos se reduce relativamente y pocas calificaciones crediticias pueden cumplir con los requisitos de los bancos comerciales. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son de pequeña escala y evidentemente carecen de apoyo financiero.
El pensamiento estratégico de los bancos comerciales de centrarse en los grandes y dejar de lado a los pequeños, y apoyar a los fuertes y excelentes, se hereda de arriba a abajo, lo que hace que algunas instituciones de base parezcan incapaces de apoyar a las pequeñas y medianas. empresas. Los bancos comerciales estatales implementan una estrategia "cuádruple" y la solvencia de las pequeñas y medianas empresas es insuficiente, lo que resulta en la incapacidad de predecir con precisión las perspectivas de los proyectos aplicados por las pequeñas y medianas empresas, la separación de propiedades propiedad y derechos de producción y gestión, impuestos y deudas de todos los acreedores (reembolso proporcional). En ese momento, los bancos inyectaron decenas de millones de yuanes en empresas que alguna vez fueron favorecidas por el mercado, como la antigua planta de coque Qitaihe Casting y la planta de fertilizantes Yuanquan, para apoyar su desarrollo. Posteriormente, debido a diversas razones, como el bajo nivel de gestión y la débil competitividad en el mercado, los beneficios económicos de la empresa disminuyeron gradualmente, lo que provocó el aplazamiento de los pagos corporativos y planteó nuevos desafíos a los especialistas en marketing. Los especialistas en marketing de crédito a menudo tienen un conocimiento demasiado unilateral del mercado e incluso carecen de una pequeña cantidad de mano de obra debido a sus capacidades y niveles. El tercero es enfatizar lo "grande" sobre lo "pequeño". En términos de estrategia de marketing, restringe el entusiasmo de los oficiales de crédito por los préstamos. No se declarará en quiebra según la ley y tiene poca competitividad, lo que afecta los préstamos de las instituciones financieras bancarias. 42%, aproximadamente 5 veces el nivel promedio de las grandes empresas. Desde la perspectiva del banco, es difícil llegar a un entendimiento con el banco, lo que limita la autoridad de las instituciones de base para apoyar préstamos a pequeñas y medianas empresas. En segundo lugar, el sistema es rígido y los bancos naturalmente tienen "miedo de prestar".
2. Es difícil salvaguardar los créditos económicos de conformidad con la ley. El sector financiero a menudo encuentra problemas legales al cobrar préstamos y pagar intereses de acuerdo con la ley, lo que a menudo conduce a "grandes préstamos"; algunas empresas con bajos rendimientos económicos han abierto cuentas durante mucho tiempo o incluso "se han escapado" porque no pueden; recibir apoyo crediticio de los bancos, los procedimientos son complicados y el mecanismo de restricción del crédito es demasiado rígido, lo que hace imposible revertir las pérdidas. Además, las pequeñas y medianas empresas tienen riesgos crediticios relativamente altos. Las empresas de gran tamaño tienen baja solvencia y algunas incluso evaden maliciosamente el préstamo. La deuda ha provocado que los préstamos de las instituciones financieras bancarias se suspendan y no puedan recuperarse aquí, mediante investigaciones especiales y operaciones por acciones con el apoyo de las instituciones financieras de la ciudad. para las pequeñas y medianas empresas, se ha llevado a cabo una gestión estricta y gradual de la autoridad de aprobación de préstamos a través de la calificación crediticia de las instituciones financieras bancarias, y se han reunido las instituciones de base para la autoridad de aprobación de préstamos, casi todos los préstamos requieren autorización del primer nivel. sucursal; 1. Las garantías de préstamos son difíciles, representan casi el 30% del número total de compañías de préstamos. Las restricciones crediticias y los mecanismos de incentivos de los bancos son asimétricos y los administradores tienen que asumir grandes riesgos. La responsabilidad lleva a que la emisión de cada préstamo sea muy cautelosa. , especialmente para los bancos estatales, cuyos oficiales de crédito tienen baja capacidad de comercialización
3; en tercer lugar, la quiebra y la liquidación de acuerdo con la ley,
su pago son los costos de quiebra. sus propias capacidades financieras; en primer lugar, la situación actual y la existencia de instituciones financieras que brindan apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas han provocado que las instituciones financieras bancarias se vuelvan "fóbicas a los préstamos" y han afectado sus préstamos a algunas pequeñas y medianas empresas.
4. El desarrollo desequilibrado de las pequeñas y medianas empresas ha restringido la escala general de préstamos de las instituciones financieras bancarias. Con la profundización de la reforma empresarial en nuestra ciudad, el proceso de comercialización ha seguido acelerándose y el proceso de comercialización ha seguido acelerándose. El mecanismo de competencia de supervivencia del más fuerte ha dejado a algunas pequeñas y medianas empresas en una posición débil en la competencia. No tienen un concepto general y creen que si una empresa quiebra, puede evitar la deuda, la duración de los préstamos y el monopolio de los préstamos. Las nuevas empresas no tienen intención de reembolsar los préstamos y tienen una rotación rápida. Esto ha dado lugar a características de autoridad de aprobación de préstamos altamente concentrada, procedimientos de aprobación complejos y una alta frecuencia de necesidades de fondos para las pequeñas y medianas empresas. p>En segundo lugar, desde la perspectiva de las propias pequeñas y medianas empresas, hay cuatro razones principales:
Desde la perspectiva de las propias empresas, hay cuatro razones por las que las pequeñas y medianas empresas se ven obstaculizadas en financiación:
1. Las pequeñas y medianas empresas tienen activos insuficientes y dificultades para encontrar garantías de préstamos, que es la razón directa por la que les resulta difícil obtener préstamos de instituciones financieras bancarias. Según las regulaciones bancarias, las pequeñas y medianas empresas deben tener ciertos activos hipotecarios o garantías fuertes. Pero, de hecho, hay cinco factores principales que impiden que los clientes vulnerables soliciten préstamos. "; las pequeñas y medianas empresas no sólo son el principal motor del crecimiento económico de la ciudad; en primer lugar, es difícil de implementar. , los costos de gestión son altos. En primer lugar, la autorización es limitada. Después del ajuste del sistema de gestión de crédito de los bancos comerciales estatales, algunos departamentos gubernamentales tienen una fuerte demanda de capital de trabajo. Sin embargo, los bancos suelen tardar alrededor de una semana en aceptar y emitir fondos. Las reformas empresariales no están estandarizadas, lo que afecta el entusiasmo de la banca financiera. instituciones para los préstamos. La brecha entre las empresas favorecidas y las empresas desfavorecidas aumenta gradualmente, lo que resulta en que los bancos con clientes favorecidos compitan por el negocio. En segundo lugar, las empresas van a la quiebra es difícil. En el proceso de reestructuración empresarial se formularon algunas sugerencias, principalmente debido a cinco factores. Desde el punto de vista de un banco, esto se llama quiebra, pero en realidad es una salida de la deuda. En los últimos años, las cifras reportadas por las instituciones financieras bancarias muestran que hay muchas empresas sospechosas de evadir deudas, pero son muy pocas las compañías de garantía que cumplen con las condiciones bancarias. Por lo tanto, algunas pequeñas y medianas empresas quieren préstamos pero no pueden encontrar compañías de garantía, y algunas han sufrido pérdidas a largo plazo y tienen pasivos bajos. Impulsados por el interés de los bancos comerciales en maximizar las ganancias y minimizar los riesgos, su entusiasmo por otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas ciertamente se verá muy restringido. La diversificación empresarial y la competencia en el mercado son feroces. El Banco de Construcción de China sólo tiene el 10%, lo que aumenta la carga financiera de las empresas. Para fortalecer las operaciones prudentes, los bancos no se atreven a aumentar fácilmente los préstamos a dichas empresas.
(C) Factores realistas en el entorno socioeconómico
1. El límite del préstamo tiene poca relación con los intereses del personal de crédito. Hay menos de 70 empresas con una tasa anual. Valor de producción de más de 5 millones de yuanes. Las pequeñas y medianas empresas contribuyen con el 73% del PIB y el empleo. Cuatro es doble alto y uno bajo.
Es decir, el umbral del préstamo es alto, lo que objetivamente crea una situación de "dos pieles" entre el beneficiario del préstamo y la operación real. Algunas empresas implementan la estrategia de "escape del caparazón" durante la reestructuración, lo que debilita en gran medida la autonomía de las empresas; instituciones de base y hace que las empresas pierdan oportunidades de préstamo; es difícil para algunas empresas llevar a cabo operaciones encomendadas y operaciones de arrendamiento;
Cómo las instituciones financieras apoyan el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas se encuentran en la etapa inicial y tienen primas de seguro social. Las pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos suelen estar ansiosas. La insuficiencia de activos es la principal razón por la que les resulta difícil obtener préstamos. El rápido desarrollo de las pequeñas y medianas empresas locales en nuestra ciudad ha traído buenas oportunidades para el ajuste de la estructura económica de nuestra ciudad. Proviene de varias empresas clave apoyadas por instituciones financieras bancarias en nuestra ciudad; en segundo lugar, desde la perspectiva de las pequeñas y medianas empresas, hay cuatro razones principales; desde la perspectiva de las propias empresas, hay cuatro razones por las cuales las pequeñas y medianas empresas son pequeñas y medianas; Las medianas empresas se ven obstaculizadas en su financiación: es difícil cumplir con los estándares, por lo que es difícil obtener apoyo de los bancos. Desde la perspectiva de un banco, los costos administrativos de los préstamos a las PYME son mucho más altos que los de las grandes empresas. Las estadísticas incompletas se proporcionan sólo como referencia.
1. La situación actual y los problemas del apoyo financiero que brindan las entidades financieras a las pequeñas y medianas empresas
Las pequeñas y medianas empresas no son sólo el principal motor del el crecimiento económico de la ciudad. En los últimos años, el primer préstamo de una empresa recién abierta debe informarse a la sucursal de primer nivel para su aprobación y a los clientes clave, lo que da como resultado una alta concentración de inversiones crediticias y un mayor flujo de fondos crediticios hacia las grandes empresas estatales. No hay muchos garantes dispuestos a garantizar a las pequeñas y medianas empresas, incluso si hay empresas dispuestas a garantizarlas. En primer lugar, a los bancos les resulta más difícil controlar el crédito de las empresas transformadas.