¿Cómo obtienen las pequeñas empresas préstamos bancarios?

1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si es distribuidor de una marca de automóviles conocida, puede utilizar el crédito y las garantías de los fabricantes anteriores para obtener préstamos. Si es proveedor de materiales de una empresa líder, también puede utilizar el pedido para acudir al banco a pignorar el pedido.

2. Políticas: En la actualidad, el país apoya vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha introducido sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener informes crediticios bancarios relativamente completos. Algunos departamentos introducirán empresas para que se unan a un programa de préstamos que combina bancos y compañías de valores, y algunos crearán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.

3. Instituciones financieras: la información sobre préstamos se puede obtener de varias instituciones comerciales, así como del comité de gestión de la zona de desarrollo, la cámara de comercio y las asociaciones industriales de la zona de desarrollo o del parque científico. Algunas instituciones comerciales también establecerán proyectos de préstamos conjuntos con los bancos, y las instituciones comerciales proporcionarán garantías para sus préstamos a pequeñas empresas.

4. Canales locales: si es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar tipos de préstamos como préstamos de garantía conjunta basados ​​en las ventajas de las empresas relacionadas. .

Datos ampliados:

¿Cuáles son las modalidades de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?

1. Crédito integral

Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable se les otorgará una cierta cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo. aumentar la cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo Reciclaje dentro del período de validez y alcance. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

2. Préstamos de garantía de crédito

En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina de la industria y sus propias organizaciones sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

3. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos son demasiado difíciles de soportar. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

4. Préstamos con garantía de persona física

Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

Verbo (abreviatura de verbo) préstamo personal confiado

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo préstamo comercial: préstamo personal confiado. Es decir, un préstamo es confiado a un individuo para proporcionar fondos y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales encomendados es:

El cliente solicita un préstamo al banco.

El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a clientes y prestatarios respectivamente.

El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como monto del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo, método de pago, etc.

Después de negociar los requisitos, tanto el prestatario como el prestamista van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.

El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.

Verbo intransitivo préstamo de letras con descuento

Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo se puede acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

7. Préstamo de empeño

El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las pequeñas agencias de servicios de préstamos, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones también están realizando gradualmente negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.

Ocho. Derechos de propiedad intelectual

Los derechos de propiedad intelectual se refieren a los derechos de propiedad sobre patentes, marcas registradas y derechos de autor que pertenecen legalmente a las pequeñas y medianas empresas, después de la evaluación, solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de los derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, y por lo general se exige que el representante legal de la empresa esté asegurado. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.

¿Cómo obtienen las pequeñas y medianas empresas préstamos bancarios?

Las empresas pueden seguir los siguientes pasos para obtener préstamos bancarios:

1. al banco y enviar la información completa del préstamo;

2. El banco acepta el préstamo y lo aprueba

3. Después de la aprobación, ambas partes firman un contrato de préstamo y garantizan el original; contratar y seguir los procedimientos de la hipoteca;

4. Una vez completados todos los procedimientos, el banco emitirá el préstamo;

5. La empresa prestataria deberá reembolsar el préstamo en su totalidad. tiempo estipulado en el contrato.

Datos ampliados:

El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.

Condiciones del préstamo empresarial:

1. Debe cumplir con las políticas industriales y de industria nacional y no ser una pequeña empresa con alta contaminación y alto consumo de energía;

2. La empresa debe estar en varios Es un banco comercial con buena reputación y sin malos antecedentes crediticios;

3 Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial, y aprobar el examen anual. inspección

4. Tener la estructura organizacional necesaria, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera tienen una base fija y locales comerciales, las operaciones son legales y los productos tienen mercados y beneficios

; p>5. Tener capacidad para ejecutar el contrato y pagar deudas, tener buena disposición de pago y no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;

6. el operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;

7. La empresa opera de manera constante, ha estado establecida por más de 2 años ( inclusive) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y tiene un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la utilidad bruta durante dos años consecutivos;

8. de pequeñas empresas;

9. Cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y las regulaciones bancarias pertinentes;

10. Abrir una cuenta de liquidación básica en el banco solicitante o una cuenta de liquidación general.