¿Cómo pueden las pequeñas empresas recaudar fondos sin hipotecas de activos fijos?
Sí, sin hipoteca. Además, existen algunos métodos para pequeñas y medianas empresas. También podría intentarlo: puede utilizar la garantía de crédito y elegir una empresa que tenga relaciones comerciales regulares con el upstream y el downstream de su unidad y que tenga una buena relación. Sin embargo, este tipo de garantía generalmente implica contactar a las pequeñas y medianas empresas locales. centro de garantía empresarial y pidiéndoles que garanticen su financiación. El umbral es aún más bajo, pero se cobrará una cierta tarifa de garantía según el monto del financiamiento. Finalmente, puede comunicarse con algunos bancos por acciones, como el Banco Industrial, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong y los bancos de inversión; Hay muchos tipos de financiación de préstamos. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong puede utilizar sus cuentas por cobrar como garantía. Por supuesto, también existen muchas financiaciones y productos financieros. No puedo intentarlo. ¿No se trata sólo de financiar empresas? ¡Esta es la respuesta a lo anterior!
2. ¿Cuáles son los ocho principales canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, el banco otorga una cierta cantidad de crédito a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, y la empresa puede realizar un ciclo dentro de la validez. plazo y límite de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez.
Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina de la industria y sus propias organizaciones sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente es asignada por las finanzas del gobierno local, los miembros pagan voluntariamente fondos de membresía, fondos sociales y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas.
En tercer lugar, préstamo del comprador
Si los productos de la empresa tienen un mercado confiable, pero su propio capital es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, es difícil proporcionar garantías o buscar terceros. Garantías partidistas, los bancos pueden ofrecer apoyo crediticio a los compradores de sus productos basándose en contratos de venta.
El vendedor puede cobrar un determinado porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades económicas durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para descontarlo.
En cuarto lugar, préstamos de cooperación conjunta remota
Algunas pequeñas y medianas empresas venden sus productos ampliamente, proporcionan repuestos para algunas grandes empresas o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos cooperativos, si necesita complementar los fondos de producción, puede buscar un banco patrocinador que tome la iniciativa y otorgue préstamos a las empresas del grupo de manera uniforme.
Luego, la empresa del grupo proporciona los fondos necesarios para la empresa cooperativa y el banco local coopera con la supervisión del contrato. También es posible que el banco principal y el banco externo de la empresa cooperativa otorguen préstamos conjuntamente, respectivamente.
Préstamo para el desarrollo de proyectos del verbo (abreviatura del verbo)
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos. de los bancos, y el monto de la inversión inicial es relativamente grande, los fondos propios son insoportables.
Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen alta tecnología. -logros tecnológicos para llevar a cabo la transformación tecnológica y promover empresas para acelerar la innovación tecnológica.
6. Préstamo para exportación
Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar préstamos en paquete basados en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Las empresas con cuentas en efectivo pueden ofrecer préstamos hipotecarios en divisas.
Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con prueba de liquidación de divisas. Las empresas con buenas perspectivas de exportación también pueden solicitar una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica.
7. Préstamos garantizados para personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán proporcionar garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación.
Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad.
Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
8. Préstamos personales encomendados
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de financiación: los préstamos personales encomendados. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante.
En tercer lugar, ¿cómo conseguir financiación personal y cuáles son los canales para la financiación personal?
El primero es el FMI, que utiliza acciones falsas para pedir dinero prestado. Como sugiere el nombre, el llamado préstamo secreto de acciones falsas significa que los inversores invierten en proyectos en forma de acciones, pero en realidad no participan en la gestión del proyecto. Retirarse del proyecto en algún momento. Este método lo utilizan principalmente fondos extranjeros. La desventaja es que el ciclo operativo es largo y es necesario cambiar la estructura accionarial de la empresa e incluso la naturaleza de la empresa. Hay muchos fondos extranjeros. Si se invierte de esta manera, la naturaleza de las empresas nacionales cambiará a empresas conjuntas chino-extranjeras.
El segundo método de financiación es la factura de aceptación bancaria. El inversor transfiere una determinada cantidad, como 100 millones de yuanes, a la cuenta de la empresa del participante del proyecto y luego solicita inmediatamente al banco que emita un giro de aceptación bancaria de 100 millones de yuanes. El inversor acepta la aceptación del banquero. Este método de financiación es de gran beneficio para el inversor, porque en realidad convierte 100 millones de yuanes en varios usos. Puede llevar la factura de aceptación bancaria de 100 millones de yuanes a otro banco y contabilizar otros 100 millones de yuanes. Al menos un 20% de descuento. Pero la pregunta es si el banco puede utilizar los 100 millones de yuanes en la cuenta de la empresa para emitir una factura de aceptación de 100 millones de yuanes. Es probable que sólo entre el 80% y el 90% de los bancos lo acepten. Incluso si el banco lo acepta al 100%, todavía queda la duda de cuánto dinero le permite el banco usar en la cuenta de la empresa. Esto depende del nivel de la empresa y de su relación con el banco. Además, la mayor desventaja de la aceptación es que, según la normativa nacional, la aceptación bancaria sólo puede abrirse durante un máximo de 12 meses. Ahora la mayoría de los lugares sólo pueden abrir durante medio año. Es decir, se debe renovar cada 6 meses o 1 año. Es problemático utilizar el dinero durante mucho tiempo.
El tercer método de financiación es el depósito directo. Este es el método de financiación más difícil. Dado que el depósito directo va en contra de las normas bancarias, la relación entre la empresa y el banco debe ser particularmente buena. Los inversores deben abrir una cuenta en el banco designado por la parte del proyecto y depositar el monto designado en su cuenta. Luego firme un acuerdo con el banco. Promesa de no apropiarse indebidamente del dinero dentro del tiempo especificado. Sobre la base de este monto, el banco otorgará a la parte del proyecto un préstamo menor o igual al mismo monto. Nota: La promesa aquí es no comprometer al banco. No acepto hipotecar el dinero. Lo que se acuerda pignorar es otro método de financiación llamado depósito de prenda grande. Por supuesto, este tipo de financiación también tiene sus propias violaciones de las normas bancarias. Es decir, el banco debe firmar una carta compromiso para garantizar que el pago se complete 30 días antes del vencimiento. De hecho, una vez que obtenga esto, podrá llevarlo a otros bancos para refinanciarlo.
El cuarto método de financiación (el cuarto método son depósitos pignorados de grandes cantidades) es una carta de crédito bancaria. El país tiene la política de que se considera que una carta de crédito bancaria emitida por un banco comercial global (como Citigroup) que acepta financiar una empresa tiene la misma cantidad de depósito en la cuenta de la empresa. En el pasado, muchas empresas utilizaban cartas de crédito bancarias para ganar dinero. Por eso, ahora que las políticas nacionales han cambiado ligeramente, a las empresas nacionales les resulta difícil recaudar fondos de esta manera. Sólo se permiten empresas de propiedad totalmente extranjera y empresas conjuntas chino-extranjeras. Por lo tanto, si las empresas nacionales quieren utilizar este método de financiación, primero deben cambiar la naturaleza de la empresa.
La quinta modalidad de financiación es el préstamo encomendado. El llamado préstamo encomendado significa que el inversionista abre una cuenta de fondo especial para la parte del proyecto en el banco, luego transfiere el dinero a la cuenta del fondo especial y confía al banco que le preste dinero a la parte del proyecto. Esta es una forma relativamente fácil de recaudar capital. Por lo general, la revisión del proyecto no es muy estricta y el banco debe comprometerse a cobrar los intereses y reembolsar el principal a la parte del proyecto cada año. Por supuesto, si no paga el capital, solo necesita prometer cobrar intereses cada año.
La sexta modalidad de financiación es el pago directo. El llamado pago directo se refiere a la inversión directa. Los proyectos sujetos a un escrutinio tan estricto a menudo requieren hipotecas de activos fijos o garantías bancarias. La tasa de interés también es relativamente alta. La mayoría son de corto plazo. El contacto personal mínimo es de 18 años de interés. Generalmente por encima de 20.
El séptimo método de financiación son los fondos de cobertura. Actualmente existe en el mercado un tipo de préstamo encomendado que no reembolsa principal ni intereses, y es un típico fondo de cobertura.
El octavo método de financiación es la garantía de préstamo. Actualmente, más empresas de garantía de inversiones en el mercado pueden obtener los fondos tan necesarios pagando intereses más altos que los bancos.
Los bancos también deberían "comparar precios"
De acuerdo con las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, cuando los bancos otorgan préstamos comerciales, pueden aumentar o disminuir la tasa de interés del préstamo dentro de un cierto rango. . Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos locales pueden aumentar hasta un 30%. De hecho, acudir al banco para pedir un préstamo es lo mismo que ir al mercado a comprar algo. Tienes que ser exigente y comparar precios para encontrar productos de buena calidad a precios bajos. En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los procedimientos son estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, para ahorrar costos de financiamiento, puede comparar las tasas de interés del préstamo y otros cargos adicionales de varios bancos a través de una "consulta de oferta" personal y elegir un banco de menor costo para solicitar una hipoteca, prenda o garantía. préstamo. Además, los diferentes métodos de pago y regulaciones cambiarán el costo, por lo que debes estar lo más familiarizado posible con el negocio de préstamos del banco para poder resolverlo bien pase lo que pase.
Establezca y mantenga un buen historial crediticio
En pocas palabras, el sistema de crédito personal proporciona registros crediticios personales en forma de informes crediticios. Puede que sienta que es difícil avanzar sin una tarjeta de identificación, pero en una sociedad donde el sistema de crédito personal está completamente abierto, le resultará difícil avanzar sin otra "tarjeta de identificación", que es su "registro de crédito" personal. ". Si tiene un mal historial crediticio, le resultará difícil tratar con los bancos para obtener financiación.
Por lo tanto, se debe mantener un buen historial crediticio. Una vez que se establece un historial crediticio, el principal y los intereses deben pagarse a tiempo. Los incumplimientos y los impagos de los préstamos se reflejarán verazmente en el historial crediticio, lo que tendrá un impacto negativo en el crédito personal. Además, preste atención a su historial crediticio. Los errores de información en los informes crediticios son inevitables debido a errores comunes como los errores tipográficos. Por lo tanto, debe verificar el contenido de su registro de crédito con regularidad, descubrir y corregir información errónea de manera oportuna y evitar verse afectado negativamente. Si encuentra un error en su registro de crédito personal, debe comunicarse con la agencia de informes de crédito lo antes posible.
Cuidado con tu presupuesto y elige razonablemente el plazo del préstamo
Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a medio y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si no necesita fondos personales durante mucho tiempo, intente elegir un préstamo a corto plazo. Por ejemplo, si planea solicitar un préstamo a dos años, puede pedirlo prestado una vez al año para ahorrarse el pago de intereses.
Además, la gestión financiera personal también debe prestar atención a la evolución de los tipos de interés. Si las tasas de interés tienen una tendencia al alza, solicite un préstamo antes de que aumenten las tasas de interés. Si la tendencia de la tasa de interés tiende a bajar, suspender el préstamo cuando la demanda de fondos no sea urgente y esperar hasta que la tasa de interés baje antes de procesarlo a su debido tiempo.
Aprovecha bien la política y disfruta del trato de bajo interés del gobierno
Los préstamos personales son un nuevo negocio lanzado por los bancos en los últimos años. Cualquiera que tenga ciertas capacidades de producción y operación o que ya esté involucrado en actividades de producción y operación puede solicitar un préstamo inicial especial al banco que brinda este negocio debido a la necesidad de iniciar un negocio o iniciar un nuevo negocio. El plazo de un préstamo comercial es generalmente de 1 año, con un plazo máximo no superior a 3 años. Según las normas pertinentes, el tipo de interés de los préstamos empresariales no puede aumentar, pero puede reducirse en un 20% según el tipo de interés del mismo grado especificado por el banco. Los préstamos comerciales para trabajadores despedidos lanzados en muchas áreas también pueden disfrutar de un descuento del 60% por parte del gobierno; en algunas áreas, las empresas de baja rentabilidad, como los servicios de limpieza, atención médica y servicios de atención a personas mayores, también están totalmente subsidiados por el gobierno.
Pagar el préstamo por adelantado y mejorar la eficiencia del uso del capital
En el proceso de iniciar un negocio, si los fondos operativos están inactivos debido a la mejora de la eficiencia, retiro del préstamo, temporada baja negocios, reducción de inversiones, etc. , puede solicitar al banco prestamista que cambie el método y el plazo del préstamo hasta que el préstamo se cancele total o parcialmente. Una vez modificado o reembolsado el préstamo, el banco cobrará intereses según el plazo y el monto del préstamo, reduciendo así la carga de intereses para el prestamista y mejorando la eficiencia del uso de los fondos.
4. Si no soy propietario de una propiedad (sin hipoteca), ¿cómo puedo conseguir financiación?
Sistema de crédito personal. . . En la actualidad, muchas ciudades de China están estableciendo sistemas completos de crédito personal. Pero la premisa es que su historial crediticio personal sea bueno y pueda disfrutar de préstamos de consumo de crédito personal. . No está garantizado ni garantizado. Pago inicial cero. Sin interés. Pero la premisa es que debes afiliarte al sistema de crédito personal y pasar la revisión de control de crédito. . 20000-100000. No sé en qué ciudad estás. . Changchún ahora. Llevar a la fuerza. Jiangsu. Están disponibles en Shenzhen y otros lugares. . Lo más fácil es conseguir una tarjeta de crédito. También puede llamar al número de atención al cliente de su banco local para realizar consultas.