¿Es lo mismo el interés de depósito que el interés de préstamo?

¿Cuáles son las tasas de interés de depósitos y préstamos?

¿Cuál es el tipo de interés de los depósitos y préstamos? En primer lugar, las tasas de interés de depósitos y préstamos son dos conceptos, a saber, las tasas de interés de depósitos y las tasas de interés de préstamos. A continuación he recopilado las definiciones y explicaciones detalladas de las tasas de interés de depósitos y préstamos.

Tasas de interés de depósitos y préstamos - Tasas de interés de depósitos

Se refiere a la tasa de interés que el cliente deposita en la cuenta bancaria según las condiciones acordadas, y el monto del interés dentro de un determinado El período de tiempo es igual al monto del préstamo, es decir, el principal. Hay tasas de interés actuales y tasas de interés regulares, así como tasas de interés anuales/mensuales/diarias.

Tasas de interés de depósitos y préstamos: las tasas de interés de préstamos

se refieren a la relación entre el monto del interés y el monto del principal durante el período del préstamo. Las tasas de interés de mi país son administradas uniformemente por el Banco Popular de China, y las tasas de interés determinadas por el Banco Popular de China se implementan después de la aprobación del Consejo de Estado.

El nivel de los tipos de interés de los préstamos determina directamente el ratio de distribución de beneficios entre las empresas prestatarias y los bancos, afectando así a los intereses económicos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Las tasas de interés de los préstamos varían según el tipo y el plazo del préstamo y también están relacionadas con la escasez de fondos prestados.

Tasas de interés para depósitos y préstamos: la política de tasas de interés para préstamos es una parte importante de la política crediticia de mi país, y las tasas de interés son una palanca importante para que el país regule las actividades económicas.

(1) Tasas de interés de préstamos legales

Las tasas de interés de préstamos legales se refieren a varias tasas de interés de préstamos aprobadas por el Consejo de Estado y formuladas por el Banco Popular de China con la autorización del Estado. Concejo. Una vez determinada la tasa de interés legal del préstamo, ninguna unidad o individuo tiene derecho a cambiarla. El Banco Popular de China es responsable de anunciar y aplicar los tipos de interés legales para los préstamos.

(2) Tasa de interés flotante

La tasa de interés flotante se refiere a la tasa de interés de préstamo determinada por las instituciones financieras con base en la tasa de interés de préstamo legal dentro del rango flotante especificado por el Banco Popular de Porcelana. Es superior o inferior al tipo de interés legal del préstamo. Si es mayor que la tasa de interés legal del préstamo, se llama aumento de la tasa de interés, y si es menor que la tasa de interés legal del préstamo, se llama disminución de la tasa de interés. El alcance y el alcance de las fluctuaciones de los tipos de interés los determina la Oficina Central del Banco Popular de China.

(3) Tasa de interés preferencial

La tasa de interés preferencial se refiere a la tasa de interés cobrada al emitir un préstamo que es inferior a la tasa de interés general para préstamos similares. Las tasas de interés preferenciales de mi país se aplican principalmente a proyectos de préstamos que requieren apoyo especial de acuerdo con las políticas económicas nacionales, así como a la atención preferencial con bajos intereses otorgada a algunas empresas con malas condiciones objetivas y urgente necesidad de desarrollo y bajas ganancias. El tipo de interés preferencial del préstamo es uno o dos puntos porcentuales inferior al tipo de interés ordinario del mismo grado.

(4) Política de intereses de penalización y su ratio estipulado

El Banco Popular de China estipula que las instituciones financieras imponen intereses de penalización sobre los préstamos vencidos y los préstamos malversados ​​de los clientes, es decir, la penalización La tasa de interés se calcula en función de la tasa de interés de penalización. Para cobrar intereses, el rango, el alcance y las condiciones del cálculo de intereses deben ser determinados por la Oficina Central del Banco Popular de China.

La tasa de interés del préstamo bancario se basa en una evaluación integral de la situación crediticia del préstamo, y el nivel de la tasa de interés del préstamo se determina en función de la situación crediticia, la garantía, las políticas nacionales (si es la primera casa), etc El Banco Popular de China ha decidido reducir los tipos de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 6 de julio de 2012. El tipo de interés de referencia para los depósitos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales, y el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año se redujo en 0,31 puntos porcentuales, los tipos de interés de referencia de otros depósitos y préstamos y los tipos de interés de las viviendas individuales; los depósitos y préstamos de los fondos de previsión se ajustaron en consecuencia.

A partir de la misma fecha, el límite inferior del rango flotante de los tipos de interés de los préstamos de las entidades financieras se ajustará hasta 0,7 veces el tipo de interés de referencia.

El rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda no se ajustará. Las instituciones financieras deben continuar implementando estrictamente políticas diferenciadas de crédito para vivienda y continuar frenando las compras de inversión especulativas.

¿Las tasas de interés de los depósitos bancarios son las mismas que las tasas de interés de los préstamos?

1. depositar en los bancos se obtiene una pequeña cantidad de beneficio, pero si el usuario pide prestado un préstamo a un banco, tendrá que pagar una gran cantidad de dinero. Si la tasa de interés de depósito y la tasa de interés de préstamo son iguales, ¿cuál es el significado de la operación del banco? Por lo tanto, los bancos definitivamente necesitan depender de los intereses de los préstamos para obtener ingresos.

2. Tomando como ejemplo un año, la tasa de interés de depósito es del 4,14%, y también hay un impuesto a los intereses del 5%, mientras que la tasa de interés del préstamo es del 7,47%, estos son después del ajuste de intereses; el 21 de diciembre de 2007 ¡Las normas aplicadas por todos los bancos comerciales son también las normas actuales sobre tipos de interés! Específicamente para 200.000, puedes multiplicarlo para obtener el interés del depósito y el interés del préstamo respectivamente.

Información complementaria:

1. Las titulaciones son diferentes. La tasa de interés del depósito es más baja que la tasa de interés del préstamo.

Las instituciones financieras absorben depósitos, entregan reservas de depósitos y reservan reservas suficientes, y luego las prestan. El banco también obtiene una diferencia de precio (ganancias y gastos) durante el proceso de intermediación;

2. diferente. La tasa de interés de los depósitos la estipula el banco central y es la misma para todas las instituciones financieras que aceptan depósitos. La tasa de interés de los préstamos la estipula el banco central como tasa de interés de referencia. La tasa de interés de los préstamos bancarios se basa en una tasa integral. Evaluación de la situación crediticia del préstamo, y se basa en la situación crediticia, la garantía y las políticas nacionales (si es la primera vivienda), etc., para determinar la tasa de interés del préstamo, que fluctuará según la tasa de interés de referencia. .

Información ampliada:

1. Las tasas de interés de los depósitos bancarios y las tasas de interés de los préstamos son herramientas para el control macroeconómico del país. La relación entre las tasas de interés de los depósitos bancarios y las tasas de interés de los préstamos:

1. Las tasas de interés de los préstamos y de los depósitos bancarios cambian según el control macroeconómico del país. Cuando la moneda emitida por el país se deprecia, el país aumentará las tasas de interés de los depósitos y de los préstamos para aumentar el valor de la moneda;

2. Las tasas de interés de los préstamos están controladas principalmente por el Estado, que controla el desarrollo de algunas empresas y enfría la economía. Las empresas que se desarrollan demasiado rápido las controlarán y las empresas que se desarrollan demasiado lentamente las apoyarán. Por un lado, también puede controlar el flujo de fondos nacionales y, por otro lado, también puede evitar que los bancos causen una cierta cantidad de deudas muertas;

3. Las tasas de interés de los préstamos bancarios también aumentarán. De manera similar, cuando las tasas de interés de los depósitos caen, el número de préstamos emitidos por los bancos también aumenta.

2. La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios cuando conceden préstamos. Hay aproximadamente tres categorías:

1. La tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes;

2. La tasa de interés del depósito es la relación entre el monto del interés y el monto del depósito dentro de un período de tiempo determinado. También conocida como tasa de interés de depósito. Es el estándar para calcular los intereses de los depósitos. Existen tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias (también llamadas tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias). La tasa de interés anual se expresa como un porcentaje del principal, la tasa de interés mensual se expresa como una milésima parte del principal y la tasa de interés diaria se expresa como una milésima parte del principal.

3. Nuestro país está acostumbrado a llamar al tipo de interés unos céntimos o céntimos. La tasa de interés de los depósitos es una palanca económica para que los bancos absorban depósitos y también es un factor importante que afecta los costos bancarios. Las tasas de interés de los depósitos de mi país son determinadas de manera planificada por el Estado sobre la base de las condiciones económicas objetivas, la circulación de divisas, la oferta y la demanda de materiales del mercado y teniendo en cuenta los intereses de todas las partes.

La diferencia entre tasa de interés de préstamos bancarios e interés

Las principales diferencias entre tasa de interés e interés son:

Diferentes definiciones

La tasa de interés es la relación entre el monto de interés y el monto de los fondos prestados, es decir, el principal, dentro de un cierto período de tiempo, generalmente expresado como un porcentaje. Dependiendo de los estándares de los plazos de medición, los métodos de expresión incluyen tasa de interés anual, tasa de interés mensual y tasa de interés diaria.

El interés se refiere a la remuneración que los tenedores de moneda (acreedores) reciben de los prestatarios (deudores) por prestar moneda o capital monetario. En otras palabras, es dinero distinto del principal recibido de depósitos y préstamos (distinto del “principal”).

2. La fórmula de cálculo es diferente

Tipo de interés = interés/(principal x tiempo) × 100%.

La fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × tasa de interés × tiempo.

En resumen, la tasa de interés es una proporción y el interés es una cantidad monetaria específica. La tasa de interés es el nivel de interés por unidad de dinero por unidad de tiempo.

Información ampliada:

1. El importe del interés depende de tres factores: principal, plazo de depósito y nivel de tipo de interés. La fórmula de cálculo es:

(1) Interés (año) = principal × tasa de interés anual (porcentaje) × período de depósito o interés = principal × tasa de interés × tiempo;

(2) Interés de depósito = principal × número de días × interés cotizado (tipo de interés diario) = número de días de acumulación de intereses × tipo de interés diario.

(3) Impuesto sobre intereses = interés de depósito (monto del impuesto sobre la renta a pagar) × tasa impositiva aplicable.

2. Factores que afectan al tipo de interés: principalmente la productividad marginal del capital o la relación de oferta y demanda del capital. También está el período de tiempo que se promete entregar el dinero y el grado de riesgo asumido. La política de tipos de interés es la principal medida de la política monetaria macro. Para intervenir en la economía, el gobierno puede ajustar indirectamente el nivel de inflación interna cambiando el tipo de interés.