Innovación financiera y desarrollo de Big Data
En los últimos años, el big data se ha convertido en un importante apoyo y punto de partida para remodelar el panorama de la competencia financiera. En particular, el “Decimotercer Plan Quinquenal” propone claramente la implementación de la estrategia nacional de big data, utilizando big data como recurso estratégico básico y acelerando el intercambio, la apertura y el desarrollo de recursos de datos.
En este contexto, para implementar plenamente la estrategia nacional de big data propuesta en el "Decimotercer Plan Quinquenal", promover la transformación, la mejora y el desarrollo innovador de la industria financiera y ayudar a Shanghai a construir una centro financiero internacional y un centro de innovación tecnológica, "Big Data". El foro "Servicios financieros e innovación en la era de los datos" se celebró el 17 de agosto en el Centro de Información Financiera de China. El foro está dirigido por la Comisión Municipal de Economía y Tecnología de la Información de Shanghai, la Oficina de Servicios Financieros de Shanghai y la Oficina de Regulación Bancaria de Shanghai. Está alojado en la Agencia de Noticias Xinhua, el Servicio de Información Económica de China, el Centro de Información de Noticias de la Agencia de Noticias Xinhua, Xinhuanet, Shanghai Securities News, el Centro de Información Financiera de China, la sucursal de Shanghai del Banco de China, coorganizado por Yixun Finance y con el apoyo especial de Zendai Wealth. .
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Schonberg, el padre del big data, dijo una vez: "El big data ha iniciado un cambio importante en “Así como los telescopios nos permiten experimentar el universo y los microscopios nos permiten observar microorganismos, los big data están cambiando nuestras vidas y la forma en que entendemos el mundo, convirtiéndose en una fuente de nuevos inventos y servicios, y se avecinan más cambios”.
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Zhang Xiaojun dijo que cómo la industria financiera tradicional utiliza la tecnología y el pensamiento de big data para lograr la transformación industrial y promover el El desarrollo innovador de los servicios financieros es una cuestión importante para todos. Las empresas deberían reflexionar profundamente sobre cómo utilizar los grandes datos para reducir los riesgos financieros y promover el desarrollo sostenible de las "nuevas finanzas de los grandes datos" para que puedan ejercer un mayor valor social. También es un tema nuevo al que se enfrentan los departamentos gubernamentales y las autoridades reguladoras.
Se entiende que 2016 es el primer año del “Decimotercer Plan Quinquenal” y un año importante para la transformación y el desarrollo empresarial de la Agencia de Noticias Xinhua. 2065438+ A finales de julio de 2006, la Agencia de Noticias Xinhua completó la importante reforma institucional de “dos separaciones y dos fortalecimientos” de la edición y la gestión de edición de las sucursales nacionales. El 1 de julio, se estableció oficialmente el Centro de Información de Noticias de Shanghai, lo que también marcó que las diversas empresas de la Agencia de Noticias Xinhua en Shanghai entraron en una nueva etapa.
"Al tiempo que mantiene los productos de información tradicionales y las ventajas comerciales, Shanghai Securities News podrá centrarse en las estrategias nacionales y el desarrollo general de las empresas locales en Shanghai. Bajo el doble liderazgo del sistema de gestión vertical y del Shanghai sucursal, continuaremos sentando una base sólida, buscaremos la innovación y el cambio, ampliaremos aún más la cobertura y la influencia del mercado de productos de noticias de la Agencia de Noticias Xinhua y haremos nuestra contribución a la construcción de los "cuatro centros" de Shanghai, dijo Zhang Xiaojun.
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Shao Zhiqing, subdirector de la Comisión Económica y de Tecnología de la Información de Shanghai
Shao Zhiqing, subdirector de la Comisión Municipal de Economía y Tecnología de la Información de Shanghai, dijo que el objetivo principal de este foro es planificar la llamada "situación, estrategia y tecnología". La llamada "tendencia" nunca debe ser enemiga de la tendencia. Cuando una persona o una empresa hace algo, debe ajustarse a la tendencia de los tiempos y seguir la tendencia. Hoy hemos entrado en la era de la civilización de la información. La primera es la era de las PC, la segunda es la era de Internet y la tercera es la era de los grandes datos.
¿Se puede convertir el big data en un motor? Shao Zhiqing habló de tres aspectos. Primero, el mundo ha entrado en una nueva era. Unirse a la familia de Internet a mediados de la década de 1990 supuso un gran avance en la comunicación interpersonal, haciendo que el dicho "una carta a casa vale una tonelada de oro" ya no exista. Ahora, países de todo el mundo están planeando lograr el desarrollo nacional en la era del big data, porque el big data ya es un recurso y un activo. Es evidente que se ha convertido en una estrategia de desarrollo nacional. Las capacidades de big data se han convertido en un aspecto indispensable de la competitividad internacional integral y la influencia internacional.
En segundo lugar, el big data se ha convertido en nuestro factor de producción. Big data abre nuevos modelos y caminos para la informática. En términos de industria, hay nuevos negocios, nuevos modelos de negocio y nuevos formatos que aportan mucha vitalidad a la nueva economía. Ahora que el gobierno tiene una gran cantidad de recursos de big data, cómo servir a la sociedad y al mercado, estimulando así la vitalidad del mercado y la creatividad social, y cómo gestionar bien la red en la gobernanza social.
Los macrodatos también ofrecen muchas oportunidades; por ejemplo, pueden utilizarse para controlar la infraestructura urbana, la protección del medio ambiente, la seguridad de los alimentos y los medicamentos y el transporte.
En tercer lugar, el uso de big data para instalar un potente motor impulsado por la innovación debe centrarse en los recursos, la tecnología, el uso, la industria, la seguridad y otros aspectos.
Shao Zhiqing dijo que Shanghai también ha formulado recientemente opiniones de implementación sobre el desarrollo de big data, que están alineadas con las estrategias a nivel nacional y combinadas con las condiciones reales de Shanghai. Probablemente quedan varios aspectos por hacer: factor. suministro, innovación de aplicaciones, desarrollo de la industria. Cree que la construcción debe acelerarse en varios aspectos: primero, integrar el sistema de circulación de recursos compartidos. El segundo es innovar y utilizar activamente el sistema industrial. El tercero es desarrollar un sistema de servicios de tecnología de datos independiente y controlable. El cuarto es un sistema de infraestructura de big data de clase mundial. Quinto, un sistema de garantía creíble, seguro e independiente.
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Shen Xiangyu, director de operaciones del Centro de Intercambio de Datos de Shanghai
"Hasta ahora En lo que respecta al ciclo específico, evaluamos todos los datos desde alto riesgo hasta bajo riesgo, desde los datos originales generados por los usuarios hasta los datos generados posteriormente, existen varios requisitos para que los individuos o grupos entren en circulación. derechos de propiedad intelectual: los datos deben tener una identificación y los datos deben tener una clave primaria dimensional. Esta es la perspectiva de asignar identificaciones, asignar claves, establecer restricciones, proporcionar datos de manera oportuna y configurar transacciones. "Los precios dividen los servicios que el centro de comercio de datos puede proporcionar a todos. Cinco aspectos: membresía, cotización, comparación, distribución y servicios de compensación. Chen Xiangyu dijo que habrá una plataforma comercial para que todos la utilicen.
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Shanghai Big Data Alliance
Subsecretario General Ejecutivo Ma Huimin
Ma Huimin, subsecretaria general ejecutiva de la Alianza de Big Data de Shanghai, pronunció un discurso sobre "Big Data promueve la innovación industrial". Los costos de transacción del mercado consisten principalmente en costos de información y costos de transacción. Dijo que los costos organizativos de una empresa se refieren principalmente a los diversos costos administrativos y de coordinación necesarios para mantener el funcionamiento de varios departamentos dentro de la empresa.
Cuando los costos de gestión organizacional en una empresa se expanden hasta igualar los costos de transacción del mercado, la empresa alcanza su límite máximo. Por ejemplo, las nuevas tecnologías como el big data y la Internet móvil han reducido considerablemente los costos de transacción de la industria del taxi. Las empresas de taxis tradicionales se están viendo gradualmente afectadas por el mercado intermedio: las empresas de plataformas. Por ejemplo, Didi Dache y Uber, con estas plataformas los costos de transacción se reducen considerablemente. Internet ha promovido el desarrollo de esta industria y también ha traído cambios en la producción de la industria. Big data y tecnologías relacionadas resuelven el proceso de aumento de los costos de transacción causado por un área determinada de asimetría de información.
El marketing de precisión se puede lograr a través del big data. "Después de recopilar una gran cantidad de datos, formaremos un retrato del usuario. Ya sean datos en línea o fuera de línea, después de recopilarlos, sabremos qué necesita este individuo o empresa. Un problema resuelto aquí es en línea y datos fuera de línea. Etiquetas personales para datos”, dijo Ma Huimin.
Luo Mingxiong, director del Instituto de Investigación de Finanzas de Internet de la Universidad Jiao Tong de Shanghai.
Luo Mingxiong, director del Instituto de Finanzas de Internet de la Universidad Jiao Tong de Shanghai, compartió el tema "Una mirada a las finanzas de Big Data desde la inversión y el financiamiento financieros de Internet". Dijo que es muy inexacto equiparar las finanzas de Internet con P2P y estafadores. P2P es solo una rama de las finanzas de Internet y los estafadores solo usan el nombre de P2P para defraudar. Dividió la cadena de la industria de big data en cuatro partes, incluidas las fuentes de datos, la recopilación y el almacenamiento de datos, el análisis y extracción de datos y el uso de big data.
¿Quién puede hacer un buen trabajo en finanzas de big data? Luo Mingxiong dijo que uno es obtener una gran cantidad de datos no estructurados legalmente y el otro es poder extraer, organizar y limpiar profesionalmente estos datos no estructurados. Aconseja a todos que no consideren a los bancos enteramente como instituciones financieras tradicionales. La industria bancaria está cambiando. Los bancos considerarán muchas áreas en todos los ámbitos. Si quieren controlar el riesgo, obtendrán una gran cantidad de datos y luego los utilizarán para incluir el control del riesgo crediticio, el marketing de precisión y la optimización de la toma de decisiones operativas. Dijo que la plataforma de comercio electrónico del banco es esencialmente similar a Yu'E Bao. Yu'e Bao utiliza la tecnología de la información para permitir que la gente común disfrute de servicios financieros similares a los de los bancos privados con umbrales extremadamente bajos.
Luo dijo que la financiación tradicional de la cadena de suministro está dominada por los bancos o las instituciones financieras tradicionales.
Al vincular y otorgar crédito a las empresas centrales y brindar cierto apoyo a sus empresas upstream y downstream, esto plantea un gran desafío para las capacidades de BD y las capacidades de recursos propios de las empresas financieras de la cadena de suministro. Recientemente, los modelos B2B o SaaS se han utilizado para ingresar a la financiación de la cadena de suministro. Desde el modelo de "tercera categoría", se ha convertido en el modelo de negocio más fácil de superar para la financiación de la cadena de suministro. La esencia del financiamiento de la cadena de suministro es que se pueden capturar pequeñas y medianas empresas y brindarles un conjunto completo de servicios financieros de la cadena de suministro.
Ji Lei, asistente del presidente de Wanda Financial Group y director general de Wanda Credit Information Company.
Ji Lei, asistente del presidente de Wanda Financial Group y gerente general de Wanda Credit Information Company, compartió con todos las oportunidades de desarrollo de la industria de información crediticia basándose en su experiencia laboral en bancos, industria de información crediticia, y campo de información crediticia.
Desde la perspectiva del desarrollo de la industria de informes crediticios extranjeros, el sistema de informes crediticios en los Estados Unidos es el más maduro. Ahora ha formado un diseño de cadena industrial maduro y completo a partir de la recopilación y estandarización de datos. , procesamiento de datos para uso crediticio, formando así el tamaño de mercado más grande del mundo. Ji Lei dijo que la historia del desarrollo, las motivaciones y las tendencias de la industria de informes crediticios en los Estados Unidos tienen una muy buena importancia de referencia para el desarrollo del mercado y las instituciones de informes crediticios de China. Desde la perspectiva del camino de desarrollo, la industria de informes crediticios de EE. UU. ha experimentado cuatro etapas: desarrollo rápido, mejora legal, integración de la industria y desarrollo maduro. Finalmente, después de la reorganización y consolidación de la industria, el número de instituciones disminuyó del máximo de 2.000 a 500, y gradualmente surgieron gigantes nacionales de informes crediticios.
El propósito de investigar y analizar los mercados extranjeros es juzgar mejor el mercado de informes crediticios de China. A finales de 2015, el sistema de información crediticia del banco central había recopilado 880 millones de datos sobre personas físicas, de los cuales 380 millones tenían registros crediticios y 212.000 empresas y otras organizaciones, de las cuales 5,77 millones tenían registros crediticios. Con la madurez gradual del enorme mercado de consumo, el rápido crecimiento del crédito al consumo y el gran avance de Internet y las aplicaciones de big data, más agencias sociales de informes crediticios de terceros han participado en la construcción del sistema de informes crediticios de mi país. .
Aunque los antecedentes y los tipos de datos son diferentes, cada empresa de informes crediticios destaca los "grandes datos" y los "informes crediticios de Internet" en sus planes específicos para negocios de informes crediticios personales. La información recopilada por las agencias de informes crediticios de Internet es muy extensa y puede abarcar a un gran grupo de personas que no pueden dejar registros crediticios en los bancos, convirtiéndose así en un complemento útil del sistema de informes crediticios del banco central.
Ji Lei cree que ha llegado el mejor momento para la industria de informes crediticios. Con la mejora adicional de las leyes y regulaciones, el crecimiento continuo de la economía de consumo y el desarrollo de big data y la tecnología de Internet, la industria de informes crediticios enfrenta oportunidades de desarrollo sin precedentes: en primer lugar, la mejora de las leyes y regulaciones brinda apoyo para el desarrollo. de los informes crediticios; en segundo lugar, el crecimiento de la economía de consumo ha promovido el desarrollo sostenible de la industria de los informes crediticios; en tercer lugar, los grandes datos e Internet han promovido la mejora integral del negocio de los informes crediticios; en cuarto lugar, el desarrollo social ha mejorado la comprensión de las personas; el valor del crédito.
Sun Haijiang, director general de Yixun Financial
Sun Haijiang, director general de Yixun Financial, dijo que la tasa de crecimiento de big data es muy rápida. Actualmente, el 90% de todo el big data y los datos manuales se generaron en los últimos tres años. El uso diario de software de consumo, como Didi Taxi, software financiero y otras herramientas, generará una gran cantidad de datos. Los servicios de estos datos pueden aportar valor y el uso de estos datos también puede aportar valor. Pero, de hecho, todavía tenemos problemas con los datos.
Durante la mesa redonda, Xia Lingwu, vicepresidente y presidente de Everbright Yunfu, Lu Jinjun, director ejecutivo de Greenland Financial Services y director del Centro de Investigación de Ingeniería de Big Data de Internet de Shanghai, Dai Weixin, presidente de Zendai Wealth, y el subdirector general de Qianhai Credit Information Shi se centraron en cuatro temas, a saber: las nuevas oportunidades que brinda la era del big data a la industria financiera; cómo las finanzas con big data sirven a las pequeñas y microempresas; cómo gestionar los desafíos y riesgos en su uso; de los informes crediticios de big data; ¿cómo supervisa y sirve el gobierno a la innovación financiera de big data?
Xia Lingwu, vicepresidente y presidente de Everbright Yunfu
Xia Lingwu, vicepresidente y presidente de Everbright Yunfu, dijo que en los últimos años, el rápido desarrollo de big data e Internet ha traído muchos desafíos a la industria financiera. Esta oportunidad tiene dos caras. Por un lado, aporta una mayor y mayor capacidad de supervivencia a las instituciones financieras tradicionales. Algunos dicen que Internet perturbará las instituciones tradicionales. Ahora bien, desde una perspectiva de big data, en realidad no. Las instituciones financieras tradicionales controlan la mayor cantidad de datos en la industria financiera y los sectores económicos. Porque las instituciones financieras operan con datos. Por eso creo que los macrodatos mejoran las capacidades de las instituciones financieras tradicionales. Por otro lado, el big data también ha promovido la aparición de nuevas formas de servicios financieros, y Everbright Cloud Payment es la combinación de estos dos aspectos.
Yang Xiaodong, director ejecutivo de Greenland Financial Services
Como uno de los equipos directivos fundadores de Lufax, Yang Xiaodong, director ejecutivo de Greenland Financial Services, dijo que lo más importante del big data es reducir los costos corporativos. Desde una perspectiva empresarial, el big data puede ayudarnos a mejorar nuestras capacidades de control de riesgos. Sigo teniendo confianza en el futuro del big data, pero la situación actual todavía no es satisfactoria. Por ejemplo, en Estados Unidos, este es un proyecto que hice en los años 1990. En los años 90, podías abrir una cuenta en Internet en Estados Unidos y podía conocer toda la información en 1 segundo. Sin embargo, la información nacional actual sigue siendo información de la isla y no existe información unificada que demuestre que esta persona es confiable y puede abrir una cuenta en línea. Que el coste de los datos de mercado sea razonable es la clave del éxito del big data. Espera que el gobierno pueda proporcionar información pública no sólo a las empresas financieras, sino también a todas las empresas. Sólo así las empresas financieras podrán reducir costes.
Lu Jinjun, director del Centro de Investigación de Ingeniería de Big Data de Internet de Shanghai
Lu Jinjun, director del Centro de Investigación de Ingeniería de Big Data de Internet de Shanghai, dijo que hay un caos en todo industria de grandes datos. Por un lado, a quienes poseen datos, como gobiernos, bancos y operadores, les resulta difícil abrirlos. Por otro lado, muchas empresas afirman tener datos. ¿Pero de dónde vienen estos datos? Puede implicar problemas de fuga de privacidad. Hablar de big data e Internet móvil en torno a las finanzas son tecnologías y medios que realmente pueden cambiar la reforma del lado de la oferta en el ámbito financiero. Debido a que Internet móvil, diversos tesoros y diversos préstamos brindan a las personas más opciones, por supuesto, también conllevan muchos riesgos durante el proceso de selección. Este es un problema que todos en tecnología, gestión y supervisión deben resolver. Big data puede resolver problemas como la elaboración de perfiles de clientes, la adquisición de clientes, los informes crediticios, etc. hasta cierto punto, y debe hacerse bien.
Lu Jinjun dijo que los big data deben ser abiertos y transfronterizos. Si eres un grupo de datos cerrado, también puedes hacer análisis de datos, pero solo abriendo canales y comunicando y combinando datos de diferentes campos podrás generar más valor. Este también es un problema muy importante al que se enfrentan los grandes intercambios de datos. Preste atención a la seguridad de los grandes datos.
Dai Weixin, director ejecutivo de Zendai Fortune
Dai Weixin, director ejecutivo de Zendai Fortune, cree que la integración del marketing de precisión y la gestión de riesgos es muy alta. Su empresa lanzó un "Préstamo Taobao Daren" hace dos años, dirigido a clientes que gastan dinero en Taobao para obtener préstamos de crédito. Cuando se lanzó este producto, las puntuaciones de Sesame Credit aún no se habían publicado. Gracias a la acumulación de datos en los últimos dos años, se pueden realizar algunas mejoras en el uso de big data en el futuro. Podemos combinarlo con Zhima Credit Score para ver que existe una gran correlación entre el desempeño de nuestros clientes y el Zhima Credit Score real, verificando así si Zhima Credit Score tiene mejores escenarios de uso en dicho mercado.
Dai Weixin dijo que el punto más importante en las finanzas es el control de riesgos, y el intercambio de datos de todos puede reducir efectivamente las pérdidas en esta área. Dijo que Zendai Wealth ha estado trabajando con agencias oficiales de Shanghai y agencias privadas de informes crediticios para compartir datos.
Shi, subdirector general de Qianhai Credit Information
Shi, subdirector general de Qianhai Credit Information, expresó sus puntos de vista sobre la relación entre la información crediticia y las finanzas. El núcleo de las finanzas es la fijación del precio del riesgo, y el control del riesgo es un medio muy importante. Resulta que los métodos financieros tradicionales se realizan principalmente fuera de línea; por ejemplo, los préstamos deben firmarse en persona. Pero ahora muchos están a distancia y en línea. Sin el desarrollo de la industria moderna de informes crediticios, tecnologías como la apertura remota de cuentas y el reconocimiento facial no serían posibles. En el futuro, el big data será cada vez más importante en la industria financiera.
Shi presentó que los desafíos que enfrenta la industria de informes crediticios son las islas de información, el cumplimiento de la seguridad y la innovación tecnológica.
Dijo que la información crediticia ahora se divide en tres categorías, la primera son datos de crédito público, la segunda son datos de crédito financiero y la tercera son datos de crédito de vida. Los datos de estos tres aspectos se encuentran en lugares diferentes y la integración de estas tres categorías requiere una gran estrategia. El surgimiento de alianzas de datos y centros de comercio de datos proporciona una buena base para la integración de datos y también se convertirá en una oportunidad para el desarrollo futuro de la industria de informes crediticios.
Un gran problema en la era del big data es la proliferación de filtraciones de información personal. Las operaciones crediticias de Qianhai están muy estandarizadas. Cualquier recopilación y divulgación de datos debe realizarse de acuerdo con los canales y normas legales. La premisa del big data es el cumplimiento legal.
Hay muchas innovaciones en la era de los informes crediticios de big data, pero hay que tener cuidado. De hecho, la información crediticia financiera tradicional se ha verificado innumerables veces y puede determinar eficazmente el riesgo crediticio de una persona. Los macrodatos se están desarrollando rápidamente, pero todavía es necesario verificar si esta información y estas etiquetas pueden realmente prevenir riesgos.
Por lo tanto, no todas las innovaciones se introducirán en el mercado, sino que se introducirán en el mercado de forma muy responsable después de una verificación a largo plazo.
Moderador: Liu Ye, presentador de China Business News.
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