¿Cómo solicitar un préstamo a una gran empresa?
Este año, las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a grandes problemas de financiación, y muchas empresas necesitan solicitar grandes préstamos de financiación bancaria para superar las dificultades. Entonces, ¿cómo solicitar un préstamo comercial? El proceso específico es el siguiente.
1. Materiales de preparación y solicitud de préstamo
Las empresas que soliciten préstamos operativos deben solicitarlo directamente al banco patrocinador u otra institución financiera. Los prestatarios deben completar un formulario de solicitud de préstamo, que incluya el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la prueba de capacidad de pago, el método de pago, etc., y proporcionar información.
Dos. Aceptación y revisión de calificaciones por parte de los bancos
1. El banco verificará las calificaciones de la empresa y determinará si cumple con las condiciones para establecer una relación crediticia.
2. Evaluar la calificación crediticia del prestatario en función de factores como las cualidades de liderazgo, la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño, la eficiencia operativa y las perspectivas de desarrollo del prestatario.
3. Investigar la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificar las garantías, prendas y avalistas, y determinar los riesgos del préstamo.
Tres. Firmar un contrato de préstamo
Después de revisar la solicitud de préstamo y considerar que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo y acepta el préstamo, el banco firmará un contrato de préstamo con el prestatario. El contrato de préstamo deberá estipular el tipo, finalidad, monto, tasa de interés, plazo y método de pago del préstamo, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otras cuestiones que ambas partes consideren necesarias.
Cuatro. Concesión de préstamos
Si las calificaciones del prestatario cumplen con los requisitos del prestamista, el prestamista deberá otorgar el préstamo a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Al mismo tiempo, si el prestatario no utiliza los fondos según lo acordado en el contrato, también deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios.
Verbo (abreviatura de verbo) inspección posterior al préstamo
Después de emitir el préstamo, el prestamista llevará a cabo una investigación final sobre la ejecución del contrato de préstamo y las condiciones operativas del empresa.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial?
①Grupo de clientes: Sociedades limitadas o unipersonales de entre 24 y 65 años con más de 6 meses de antigüedad y que cuenten con los tres certificados.
Representante de la empresa
②Requisitos de ingresos: se requieren ingresos mensuales de más de 30.000 yuanes y extractos personales o de la empresa de los últimos seis meses.
③Estado del crédito: No hay ningún registro predeterminado incorrecto.
④Otras condiciones: local inmobiliario.
⑤Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.
1. Materiales de solicitud de préstamo empresarial (persona jurídica)
①Licencia comercial que haya pasado la inspección anual (original y copia).
② Documentos de identidad vigentes del representante legal y cónyuge.
(3) Estados financieros y extractos de cuentas bancarias
④Prueba de propiedad de la propiedad hipotecaria
⑤Otros materiales necesarios para el procesamiento del préstamo.
2. El préstamo empresarial se refiere a un tipo de préstamo otorgado por una empresa a un banco u otra institución financiera de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoring interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación en custodia de cuentas.
En tercer lugar, préstamo de crédito
Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita ofrecer garantía.
Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).
2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).
3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un plazo superior a 5 años (excluidos 5 años).
Cuatro. Activos fijos
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.
Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:
1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital.
Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de uno o varios proyectos individuales basados en el diseño general, incluidos proyectos de nueva construcción, proyectos de expansión, proyectos de reubicación de toda la planta y proyectos de restauración y reconstrucción.
2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación original de la empresa.
¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo
¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Al solicitar préstamos bancarios corporativos, debe seguir estrictamente el proceso de préstamo bancario para ahorrar tiempo y esfuerzo y mejorar la tasa de éxito de los préstamos bancarios corporativos.
Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo
1. Establecer una relación crediticia. La empresa envía al banco el "Formulario de solicitud para establecer una relación crediticia" por duplicado. Después de recibirlo, el banco investigará la naturaleza, viabilidad, eficiencia y utilización del capital de la empresa. Luego de investigar estos hechos, el banco firma un contrato para establecer una relación crediticia con la empresa.
2. Las empresas solicitan préstamos. Una vez que una empresa establece una relación crediticia con un banco, puede solicitar un préstamo al banco en función de sus necesidades de capital razonables durante sus operaciones comerciales. Se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo al presentar la solicitud y el banco revisará la solicitud de préstamo presentada por la empresa de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas relacionados. Préstamo empresarial de Hangzhou
3. realizar una revisión del préstamo. La revisión de préstamos realizada por el banco generalmente incluye:
Uso directo de préstamos corporativos;
(2) El estado operativo reciente de la empresa;
(3) El plan potencial de la empresa, plan de liquidez y estado de implementación;
(4) perspectivas de desarrollo empresarial;
(5) capacidad de endeudamiento empresarial, etc.;
4. La empresa firma un contrato de préstamo con el banco. Un contrato de préstamo es un contrato escrito firmado entre el comprador y el prestamista. Es un contrato económico que puede proteger mejor los intereses tanto de la empresa como del banco. El contenido de un contrato de préstamo generalmente lo determinan la empresa y el banco después de la negociación, y generalmente debe incluir los siguientes términos:
①Tipo de préstamo;
(2) Propósito del préstamo;
③Monto del préstamo;
(4)Tasa de interés del préstamo;
(5)Plazo del préstamo;
⑥Fuente de los fondos de pago y forma de pago;
⑦Términos;
8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato;
⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo debe ser firmado y sellado tanto por la empresa como por el banco;
5. Después de que la empresa firma un contrato de préstamo con el banco, el banco debe completar el aviso de préstamo. Una vez que el departamento de contabilidad registra la solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo. Para ello, se completa cómo conseguir un préstamo bancario para una empresa.
¿Cómo conseguir un préstamo grande?
Los métodos de procesamiento para préstamos de gran monto incluyen: solicitar un préstamo con hipoteca de vivienda; solicitar un préstamo de gran monto con hipoteca de vivienda. Utilice su automóvil como garantía para solicitar un préstamo y luego solicite un préstamo garantizado. Busque un amigo con ingresos altos y estables y pídale que actúe como garante para solicitar un préstamo al banco.
Datos ampliados:
Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, y generalmente acuerdan intereses y fechas de pago. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
Revisar la situación jurídica del prestatario, incluyendo su constitución legal y existencia actual. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.
En cuanto al estado crediticio del prestatario, verifique si el capital registrado del prestatario es consistente con el préstamo; revise si existe una evasión obvia del capital registrado y los reembolsos anteriores y la calidad del producto del prestatario; La protección, los impuestos y otras situaciones ilegales pueden afectar el reembolso.
En cuanto al estado crediticio del prestatario, verifique si el capital registrado del prestatario es consistente con el préstamo; revise si existe una evasión obvia del capital registrado y los reembolsos anteriores y la calidad del producto del prestatario; La protección, los impuestos y otras situaciones ilegales pueden afectar el reembolso.
Para reducir el riesgo moral de los prestamistas, los prestatarios y sus personas responsables también deben ser examinados específicamente. Al otorgar préstamos, las instituciones financieras no sólo deben examinar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas del prestatario, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversores, representantes legales corporativos y gerentes clave.
El interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista para obtener el derecho a utilizar los fondos. Es el precio de utilizar los fondos (es decir, el principal del préstamo) dentro de un período de tiempo determinado. Los intereses del préstamo se pueden calcular en detalle mediante la calculadora de intereses del préstamo. En derecho civil, el interés es el interés legal sobre el principal.
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
Las empresas pueden seguir los siguientes pasos para los préstamos bancarios:
1. Presentar una solicitud de préstamo al banco y presentar la información completa del préstamo;
2. acepta préstamos y aprobación del préstamo;
3. Después de la aprobación, ambas partes firman un contrato de préstamo, garantizan el contrato original y realizan los procedimientos de la hipoteca.
4. se completan, el banco emitirá el préstamo;
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5. La empresa prestataria deberá reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo según lo estipulado en el contrato.
Datos ampliados:
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.
Condiciones del préstamo empresarial:
1. Debe cumplir con las políticas industriales y de industria nacional y no ser una pequeña empresa con alta contaminación y alto consumo de energía;
2. La empresa debe estar en varios bancos comerciales con buena reputación y sin malos antecedentes crediticios;
3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y pasar la inspección anual;
4. Tener la estructura organizacional necesaria, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera tienen una base fija y locales comerciales, las operaciones son legales y los productos tienen mercados y beneficios.
5. Tener capacidad para ejecutar el contrato y pagar deudas, tener buena disposición de pago y no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;
6. El controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;
>7. La empresa opera de manera constante y ha estado establecida por más de 2 años (inclusive). en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal y tiene un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la utilidad bruta durante dos años consecutivos;
8. empresas;
9. Cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y las regulaciones bancarias pertinentes;
10. Abrir una cuenta de liquidación básica en el banco solicitante o una cuenta de liquidación general.