¿Cuáles son las leyes y regulaciones nacionales sobre finanzas por Internet?
El umbral de entrada para las finanzas por Internet es bajo. Sólo necesita una computadora y un conjunto de código fuente comprado por 200 yuanes o más para construir una plataforma de préstamos en línea P2P. Por lo tanto, es inevitable que algunos estafadores utilicen plataformas de préstamos en línea P2P para defraudar dinero maliciosamente y huir, causando enormes pérdidas a los inversores. El uso de Internet para la realización de actividades ilícitas puede implicar los siguientes delitos:
1. Delito de absorción ilegal de depósitos públicos, artículo 176 de la Ley Penal
Absorber ilegalmente depósitos públicos o absorber depósitos públicos. depósitos en forma encubierta, perturbando Quien viole el orden financiero será sentenciado a pena de prisión de no más de tres años o detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si el monto; es enorme o existen otras circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Se impone un importe mínimo de 50.000 yuanes pero no superior a 500.000 yuanes. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
2. Delito de fraude en recaudación de fondos, artículo 192 de la Ley Penal
Quien utilice medios fraudulentos para recaudar fondos ilegalmente con el fin de poseerlos ilegalmente, y la cantidad sea relativamente elevada. , será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y se impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves. la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también será multada con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o hay otras; Circunstancias graves Si las circunstancias son especialmente graves, el infractor será condenado a una pena de prisión fija de no menos de diez años o a cadena perpetua, y también se le impondrá una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán sus bienes. .
En segundo lugar, regulaciones regulatorias especiales
1. Regulaciones de pago de terceros
El 4 de junio de 2010, el Banco Popular de China emitió los "Servicios de pago para "Medidas de Gestión" de Instituciones No Financieras ([2065 438 00] N° 2). El artículo 1 de las "Medidas" estipula que el propósito de las "Medidas" es promover el desarrollo saludable del mercado de servicios de pago, regular el comportamiento de los servicios de pago de las instituciones no financieras, prevenir riesgos de pago y proteger los derechos e intereses legítimos. de las partes.
El artículo 2 de las "Medidas" aclara que el término "servicios de pago de instituciones no financieras" como se menciona en estas Medidas se refiere a algunas o todas las siguientes monedas proporcionadas por instituciones no financieras como intermediarias entre las beneficiario y servicios de transferencia de fondos: (1) Pago en línea; (2) Emisión y aceptación de tarjetas prepagas; (3) Recibos de tarjetas bancarias; (4) Otros servicios de pago determinados por el Banco Popular de China. El término "pago en línea", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a la transferencia de fondos monetarios entre beneficiarios que dependen de redes públicas o privadas, incluido el cambio de divisas, el pago por Internet, el pago por teléfono móvil, el pago por teléfono fijo y el pago por televisión digital. El término "tarjetas prepago", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al valor prepago de bienes o servicios adquiridos fuera de la institución emisora con fines lucrativos, incluidas las tarjetas prepago emitidas en forma de tarjetas y contraseñas que utilizan banda magnética, chip y otras tecnologías. . El término "adquisición de tarjetas bancarias", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al acto de recolectar fondos monetarios de comerciantes de tarjetas bancarias a través de terminales POS. Las “Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras” es una norma regulatoria importante para pagos de terceros.
Nota del editor: Desde entonces, aunque las "Medidas para la Gestión del Negocio de Tarjetas Prepago de las Entidades de Pago", "Medidas para la Gestión de los Fondos de Reserva de Clientes de las Entidades de Pago", "Medidas para la Gestión del Negocios de adquisición de tarjetas", "Medidas para la gestión del negocio de tarjetas prepagas de las instituciones de pago", "Medidas de gestión del negocio de pagos por Internet", "Opiniones orientativas sobre el desarrollo del negocio de pagos móviles", etc., pero las regulaciones pertinentes se basan en las Medidas de gestión de 2010. y el sistema de pago de terceros.
2. Regulaciones de supervisión P2P
El 23 de agosto de 2011, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió Renrendai [2011] No. 254 "Aviso de advertencia de riesgo". ", señalando que en la actual situación de escasez de crédito bancario, las empresas intermediarias de servicios de crédito P2P han mostrado un rápido desarrollo. Este tipo de empresa intermediaria recopila información tanto de los prestatarios como de los prestamistas, evalúa las garantías del prestatario, como bienes raíces, automóviles, equipos, etc., luego las iguala y cobra tarifas por el servicio de intermediación. Los medios de comunicación pertinentes han publicado extensos informes sobre el funcionamiento y la influencia de dichas empresas intermediarias, lo que ha llamado mucho la atención. En este sentido, la Comisión Reguladora Bancaria de China organizó una investigación especial, descubrió una gran cantidad de riesgos potenciales y emitió recordatorios. Se puede ver que este aviso es solo un documento de advertencia de riesgo para Renrendai.
En la reunión conjunta interministerial de nueve ministerios y comisiones sobre recaudación ilegal de fondos celebrada el 25 de octubre de 2011, el banco central definió claramente las conductas ilegales de recaudación de fondos en los préstamos entre pares en el Industria P2P, que incluye principalmente tres situaciones: modelo de mancomunación de fondos; riesgos de recaudación ilegal de fondos causados por prestatarios no calificados y esquemas Ponzi.
3. Regulaciones de crowdfunding
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) aprobó recientemente el borrador regulatorio para el crowdfunding, y el crowdfunding para el público se desarrolló rápidamente a principios de 2012.
Nuestra Ley de Creación de Empresas (abreviada JOBS Act) está reconocida, es decir, está legalmente confirmada la recaudación de fondos para diversos proyectos, emprendimientos e incluso empresas en Internet. Este es un paso importante del gobierno de Estados Unidos para regular el crowdfunding.
El 16 de septiembre de 2013, la Comisión Reguladora de Valores de China notificó a las sucursales de Taobao sobre la sospecha de emisión no autorizada de acciones y las detuvo. La base de la suspensión es el "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado sobre la lucha estricta contra la emisión ilegal de acciones y el negocio ilegal de valores" (Guobanfa [2006] Nº 99), que estipula que "cualquier accionista de una empresa tiene estrictamente prohibido hacer públicamente transfiriendo acciones al público por sí mismo o encomendándolo a otros." Hasta ahora se ha denominado "crowdfunding" al estilo chino, que por primera vez define el uso de plataformas en línea para emitir acciones al público como "actividades ilegales de valores". Aunque el modelo de crowdfunding puede ayudar a resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, considerando el marco legal actual, los sitios web nacionales de crowdfunding no pueden simplemente copiar el modelo estadounidense. Es más práctico encontrar un camino de crowdfunding adecuado a las condiciones nacionales de China. .
Según las disposiciones de las "Interpretaciones del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el procesamiento de causas penales por recaudación ilegal de fondos", es casi probable que el modelo de financiación colectiva sea De forma ilegal, es decir, se divulga a través del sitio web sin permiso. Recomendar, prometer un cierto rendimiento y absorber fondos de objetos no especificados constituyen recaudación de fondos ilegal. Estados Unidos ha legislado para el crowdfunding. Podemos aprender de la “Ley de Empleo” de Estados Unidos para regular el modelo de crowdfunding, pero esto todavía requiere un proceso paso a paso.
Nota del editor: El 31 de marzo de 2065, el Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en el tratamiento de casos penales". Casos de recaudación ilegal de fondos", que también requiere atención.
4. Regulaciones de la moneda virtual
El 4 de junio de 2009, el Ministerio de Cultura y el Ministerio de Comercio emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de la moneda virtual en los juegos en línea". (Shi Wenfa [2009] 20), estipula un estricto acceso al mercado y fortalece la gestión de los emisores de moneda virtual de juegos en línea y los proveedores de servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea. La participación en el negocio de "servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea" debe cumplir con las regulaciones pertinentes del departamento de comercio competente sobre servicios (plataforma) de comercio electrónico. Excepto en el caso de compras con moneda legal, los operadores de juegos en línea no pueden proporcionar moneda virtual de juegos en línea a los usuarios de ninguna otra manera. El 20 de julio de 2009, el Ministerio de Cultura emitió las "Directrices de solicitud para empresas de emisión de moneda virtual de juegos en línea y empresas de comercio de moneda virtual de juegos en línea" para proporcionar normas de orientación operativa para que las unidades culturales comerciales de Internet soliciten y aprueben la emisión de moneda virtual de juegos en línea. negocios.
El 28 de septiembre de 2008, la Administración Estatal de Impuestos de la República Popular China aclaró la tributación de las monedas virtuales en la "Respuesta sobre la Recaudación del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas sobre los Ingresos provenientes del Comercio en Línea de Monedas Virtuales" (Estado [2008] No. 818) El procesamiento, es decir, los ingresos obtenidos por personas que compran moneda virtual de jugador a través de Internet y la venden a otros con un margen de beneficio, son ingresos sujetos a impuestos para el impuesto sobre la renta personal, y el impuesto sobre la renta personal debe calcularse y pagado según la partida "renta de propiedad"
En resumen, la introducción de una serie de medidas regulatorias ha aclarado aún más la supervisión de las monedas virtuales, pero las medidas regulatorias se limitan a las monedas virtuales en los juegos.
Nota del editor: Con respecto al tan publicitado Bitcoin, el Banco Popular de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China emitieron el "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" (Yinfa [2013] No. 289) Está claro que en esta etapa, las instituciones financieras y de pago no pueden usar Bitcoin como precio de productos o servicios, ni tampoco pueden usar Bitcoin como contraparte central para comprar o vender Bitcoin.
No suscribe negocios de seguros relacionados con Bitcoin ni incluye Bitcoin en el alcance de la responsabilidad del seguro, y no proporciona directa o indirectamente a los clientes otros servicios relacionados con Bitcoin, que incluyen: proporcionar a los clientes servicios tales como registro, negociación, compensación y liquidación de Bitcoin. Aceptar Bitcoin o utilizar Bitcoin como herramienta de pago y liquidación; realizar servicios de intercambio de Bitcoin entre RMB y monedas extranjeras; realizar negocios de almacenamiento, custodia, hipotecas y otros negocios relacionados con Bitcoin; etc. El objeto de inversión de la inversión.
5. Regulaciones de la Banca en Línea
El 29 de junio de 2001, el Banco Popular de China emitió las "Medidas Provisionales para la Gestión de la Banca en Línea", pero fueron abolidas en 2007. El 26 de junio de 2006, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó las "Medidas de Gestión de la Banca Electrónica" (Orden CBRC Nº 5, 2006). El término "banca electrónica", tal como se menciona en las "Medidas", se refiere a los servicios bancarios prestados a los clientes por bancos comerciales y otras instituciones financieras bancarias a través de canales de comunicación o redes públicas abiertas al público, así como las redes dedicadas establecidas por los bancos. para dispositivos o clientes de autoservicio específicos. El negocio de banca electrónica incluye el negocio bancario realizado a través de computadoras e Internet (en adelante denominado negocio de banca en línea), el negocio bancario realizado a través de equipos de voz como teléfonos y redes de telecomunicaciones (en adelante denominado negocio de banca telefónica) y el negocio bancario realizado a través de dispositivos móviles. teléfonos y redes inalámbricas (en adelante, banca telefónica) (en adelante, banca móvil) y otros servicios bancarios en los que los clientes utilizan equipos de servicios electrónicos e Internet para completar transacciones financieras a través de autoservicio. Las "Medidas de Gestión de la Banca Electrónica" son importantes regulaciones regulatorias para la banca en línea.
Nota del editor: Comisión Reguladora Bancaria de China y Banco Popular de China: "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de la cooperación entre bancos comerciales e instituciones de pago de terceros" (Yinjianfa [2065 438 04] No. 10) en bancos comerciales e instituciones de pago de terceros Las empresas de cooperación institucional presentan requisitos específicos.
6. Regulaciones de seguros en Internet
El 20 de septiembre de 2011, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió el "Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre la emisión
Nota del editor: A principios de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China redactó el "Aviso sobre la regulación de los seguros de Internet de las compañías de seguros personales (borrador para comentarios)" y solicitó opiniones públicamente, que también merece atención.
(Reimpreso en French Empire, parte del contenido está extraído del blog de la Asociación de Jóvenes Abogados de Hunan)