¿Cuáles son las consecuencias del paquete de préstamo?
Análisis legal: El establecimiento de préstamos por parte de empresas fantasmas es sospechoso de delitos crediticios. El delito se refiere al acto de defraudar una cantidad relativamente grande de propiedad pública o privada mediante la fabricación de hechos u ocultación de la verdad con el fin de poseerla ilegalmente. El perpetrador cometió fraude y provocó que la otra parte tuviera un entendimiento equivocado. El malentendido de la otra parte se debe al comportamiento fraudulento del perpetrador. Incluso si la otra parte comete algunos errores de juicio, ello no impide que se establezca fraude.
Base jurídica: El artículo 193 de la “Ley Penal de la República Popular China” se da en cualquiera de las siguientes circunstancias. Cualquier persona que pida prestada una cantidad relativamente grande a un banco u otra institución financiera con el fin de poseerla ilegalmente será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal, y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes, pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal a una pena de prisión de no más de cinco años. menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se les impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o si existen otras circunstancias particularmente graves, serán condenados a pena de duración determinada; pena de prisión de no menos de 10 años y también una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes las siguientes multas o confiscación de bienes: (1) inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; Utilizar contratos económicos falsos; (3) Utilizar documentos falsos; (4) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o exceder el valor de la garantía. Garantías duplicadas; (5) Otras formas de préstamos.
¿Cuáles son las consecuencias de retirar dinero?
En primer lugar, el retiro de efectivo de las tarjetas de crédito ha aumentado la inestabilidad del orden financiero de mi país.
China tiene un estricto sistema de acceso a las instituciones financieras y una serie de regulaciones estrictas para monitorear las entradas y salidas de instituciones financieras. Esos delincuentes y comerciantes utilizan conjuntamente máquinas POS virtuales para deslizar tarjetas para consumo y realizar retiros de efectivo con tarjetas de crédito disfrazados, lo cual está fuera del marco legal, viola las disposiciones legales del país sobre franquicias de negocios financieros y se desvía del efectivo del Banco Popular de China. normas de gestión.
También puede proporcionar facilidades para actividades ilegales como "", lo que sin duda crea factores inestables para el orden financiero general de mi país. Además, el aumento de los riesgos bancarios y la formación de un gran número de préstamos morosos también dañarán el entorno crediticio social y obstaculizarán el sano desarrollo de la industria de las tarjetas de crédito.
En segundo lugar, los retiros ilegales de efectivo causan un gran daño a los bancos emisores de tarjetas. La gran mayoría de las tarjetas de crédito son instrumentos de préstamo sin garantía. Mientras el titular de la tarjeta realice una compra, el banco correrá con el riesgo del reembolso.
Por lo tanto, en circunstancias normales, los bancos se protegen contra los riesgos de sobregiro mediante altos intereses por sobregiro o tarifas por retiro de efectivo. El acto de retirar dinero con tarjeta de crédito evita las altas tarifas de retiro de efectivo establecidas por el banco y cruza el umbral de prevención del banco. En particular, algunos intermediarios de préstamos ayudan a los titulares de tarjetas a falsificar documentos de identidad y aumentan continuamente los límites de las tarjetas de crédito, lo que interfiere en gran medida con el funcionamiento normal de los bancos y conlleva enormes riesgos.
Al tener una gran cantidad de efectivo, los titulares de tarjetas equivalen a obtener un préstamo personal sin intereses y sin garantía. Sin embargo, el banco emisor no puede conocer el uso de estos fondos, lo que dificulta identificarlos y rastrearlos de manera efectiva. De hecho, la forma de riesgo crediticio de las tarjetas de crédito ha evolucionado hacia el riesgo crediticio de inversión o especulación. Una vez que el titular de la tarjeta no pueda reembolsar el importe en efectivo, el banco perderá no sólo los intereses del préstamo, sino también una gran cantidad de activos.
Finalmente, para los titulares de tarjetas individuales, el arbitraje de tarjetas de crédito también conlleva grandes riesgos para ellos mismos. A primera vista, los titulares de tarjetas obtienen efectivo al retirar dinero y reducen los gastos por intereses, pero en esencia, después de todo, los titulares de tarjetas deben devolver el dinero. Si el titular de la tarjeta no paga a tiempo, deberá soportar intereses de demora superiores a los intereses de sobregiro y puede provocar un mal historial crediticio. Será muy difícil obtener un préstamo de un banco en el futuro e incluso es posible que deba asumir el riesgo legal de perder su crédito personal.
Datos ampliados
Clasificación del comportamiento de arbitraje de tarjetas de crédito
Primero, el comportamiento personal del titular de la tarjeta, el titular de la tarjeta hace el truco de "otros gastan su propia tarjeta". transfiera las cuentas de compras de otras personas a su propia tarjeta para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, el comprador devuelve el efectivo del titular de la tarjeta, lo que supone un doble beneficio para el titular de la tarjeta. Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y lanzaron actividades como canjear puntos de consumo por regalos, para mostrar el entusiasmo de la gente por solicitar tarjetas de consumo.
La segunda es que los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o algunas "compañías de préstamo" y "empresas intermediarias", y los titulares de tarjetas obtienen efectivo pagando tarifas a los comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y se tacha el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante, la "empresa de préstamo" o la "empresa intermediaria" paga en efectivo en el momento (paga al titular de la tarjeta en efectivo) y la tarifa de gestión pagada por el titular de la tarjeta al comerciante es inferior a la del banco.
La tercera es que los titulares de tarjetas utilizan los servicios de algunos sitios web o empresas para obtener efectivo, como "Alipay" o el servicio "Tarjeta prepaga de compras en línea" de China Mobile para obtener efectivo.
En cuarto lugar, los retiros de efectivo de pequeñas cantidades son gratuitos. El método es que en algunos centros comerciales u otros lugares donde se pueden utilizar tarjetas de crédito para el consumo, el titular de la tarjeta paga en efectivo al momento de pagar. El cajero primero recogerá el efectivo y luego utilizará la tarjeta de crédito para realizar el consumo correspondiente, de modo que. para lograr el propósito de retirar pequeñas cantidades.