Los métodos de control del riesgo de crédito son los siguientes
Capítulo 3 Medidas de prevención del riesgo crediticio Con el fin de fortalecer la gestión de préstamos y prevenir eficazmente los riesgos crediticios, de acuerdo con los "Principios Generales de Préstamos", la "Ley de Contratos" y Otras leyes y reglamentos financieros y medidas de gestión crediticia relacionadas, tomar las siguientes medidas preventivas: 1. Los responsables de crédito empresarial deben estudiar detenidamente los "Principios Generales de Préstamo", los "Principios Generales del Derecho Civil", el "Derecho de Sociedades", el "Derecho de Contratos", la "Ley de Garantías" y las medidas de gestión financiera de la comunidad autónoma. Para conocer y dominar su contenido, es necesario fortalecer ideológicamente su conciencia jurídica, de modo que los agentes de crédito puedan comprender plenamente que sólo cumpliendo las leyes, los reglamentos y el sistema de gestión de crédito de la empresa se puede mejorar la calidad de los préstamos y prevenir eficazmente la aparición de préstamos riesgosos. Sólo utilizando armas legales para actuar de conformidad con la ley podremos garantizar la seguridad de los préstamos, cobrar mejor los préstamos morosos y prevenir y reducir eficazmente los riesgos crediticios. 2. Aclarar el posicionamiento en el mercado y diversificar los riesgos crediticios. Basándose en el principio de "agricultura, zonas rurales y agricultores", la empresa proporciona servicios financieros eficaces para los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural, y promueve el desarrollo económico rural. Por lo tanto, el personal de crédito corporativo debe partir de la situación general del desarrollo económico rural y apoyar activamente la producción de los agricultores rurales y el desarrollo de los hogares industriales y comerciales individuales y de las pequeñas y medianas empresas, optimizar la estructura crediticia y diversificar los riesgos crediticios en función de la situación general del desarrollo económico rural. sobre las necesidades del desarrollo económico rural. 3. Manejar estrictamente los procedimientos crediticios, mejorar los mecanismos de restricción y controlar la ocurrencia de riesgos crediticios. De acuerdo con el sistema de gestión de crédito pertinente de la empresa, revisamos cuidadosamente los objetos del préstamo, controlamos las condiciones básicas del préstamo y garantizamos la eficacia del desembolso del préstamo. Para manejar estrictamente los procedimientos de préstamo, se deben lograr los siguientes puntos: primero, implementar el sistema de "tres controles" para mejorar la calidad de los préstamos; segundo, separar los "tres puestos" (puesto de investigación, puesto de revisión y puesto de toma de decisiones); mejorar el sistema, restringirse mutuamente y controlar la aparición de préstamos de favor y préstamos de baja calidad. El puesto de investigación de préstamos es responsable de la investigación y evaluación de préstamos.
2. Cómo controlar los riesgos de las microfinanzas
Fortalecer el concepto de gestión del riesgo crediticio; adherirse al posicionamiento en el mercado y servir a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores; fortalecer la gestión del crédito y estandarizar las operaciones comerciales de crédito; establecer procedimientos para los hogares rurales El sistema de archivos de crédito fortalecerá la supervisión de seguimiento reflejará verdaderamente el patrón de ocupación de préstamos, mejorará los niveles de identificación y predicción de riesgos, mejorará el mecanismo de alerta temprana de riesgos crediticios y aumentará la intensidad de la disposición de créditos morosos; patrimonio y rendición de cuentas.
3. Cómo controlar los riesgos de las microfinanzas
1. Fortalecer la conciencia sobre la gestión del riesgo crediticio. Generalmente, el proceso de préstamo de la empresa es de arriba hacia abajo, primero se obtiene la intención del préstamo del superior y luego se maneja paso a paso. Como resultado, muchos empleados de base han desarrollado el hábito de seguir la conveniencia de sus superiores cuando quieren pedir dinero prestado. Este tipo de operación de procedimiento inverso puede hacer que algunos administradores de crédito tengan una débil sensación de riesgo. Los casos más graves incluyen falsedades, tergiversaciones y ocultación de información de primera mano. Por lo tanto, la empresa necesita mejorar el aprendizaje del sistema financiero, la capacitación laboral y la calidad y el cultivo moral del personal de crédito. También desarrollamos mecanismos de evaluación y sanción para mejorar continuamente los niveles de gestión, previniendo y resolviendo eficazmente los riesgos crediticios.
2. Fortalecer el control interno de riesgos. En la actualidad, la empresa todavía tiene riesgos de gestión, como pagos laxos y un sistema de control interno débil. La investigación previa al préstamo no es lo suficientemente profunda, el análisis de los datos del prestatario es inexacto, el nivel de atención no es suficiente y solo se presta atención al análisis de datos primarios unilateral. Por otra parte, los grandes préstamos se conceden sin comprender las operaciones del prestatario ni el uso de los fondos. Finalmente, los auditores internos de la empresa carecen de independencia y autoridad, carecen de supervisión efectiva y de restricciones entre puestos, y son incapaces de detectar y prevenir riesgos de manera oportuna.
3. La empresa debe fortalecer la gestión de crédito, estandarizar los procedimientos operativos del negocio de crédito, organizar y establecer un sistema de archivos de crédito de los clientes y fortalecer el seguimiento y la supervisión.
4. Mejorar el nivel de identificación y predicción de riesgos, y mejorar el mecanismo de predicción del riesgo crediticio. Algunas evaluaciones actuales están motivadas por las ganancias. Al evaluar los activos de los clientes, no se evaluaron de acuerdo con su valor de mercado real, sino de acuerdo con sus requisitos, lo que resultó en una evaluación seria en tiempo real y al final en pérdidas severas. Por lo tanto, cuando las empresas de microfinanzas identifican y miden diversos factores de riesgo de los préstamos, deben utilizar métodos de análisis cualitativos y cuantitativos y adoptar evaluaciones específicas para proporcionar una base. Además, las pequeñas compañías de crédito deben realizar un análisis claro de los riesgos de política para que los resultados de la evaluación final puedan reflejar verdaderamente el estado y las causas de los riesgos crediticios.
En cuarto lugar, ¿cómo transferir dinero para evitar el control de riesgos bancarios?
1. El volumen de operaciones mensual no debe ser demasiado grande; se recomienda que esté dentro de 1 millón de W.
2. El número de transacciones por mes no debe ser demasiado, se recomienda que esté dentro de 100.
3. El número de transacciones diarias no debe ser demasiado, se recomienda que esté dentro de 15.
4. Diferentes máquinas utilizan diferentes tarjetas para distribuir el volumen de transacciones y el número de transacciones.
5. Se recomienda preparar más de 2 máquinas de tarjetas de crédito y utilizar diferentes tarjetas bancarias para la liquidación.
Una vez que la tarjeta de débito esté sujeta a control de riesgos, se recomienda acudir al mostrador del banco lo antes posible para consultar cómo desbloquearla y proporcionar el material de respaldo correspondiente. Se puede abrir sin excepción. Si no se puede desbloquear, se recomienda retirar los fondos del interior, cancelar la tarjeta y la cuenta y proteger la seguridad de los fondos o informar la pérdida primero y obtener una nueva tarjeta; Este método también se puede utilizar.