Los macrodatos se convertirán en el núcleo de la competitividad de las compañías de seguros.
Los expertos de la industria creen que impulsada por la actual "dinámica dual" de la reforma de seguros integral y la ola de Internet, la industria de seguros entrará en un período de rápida Desarrollo innovador. La nueva era, especialmente los seguros de Internet, tiene un enorme potencial de desarrollo. Ya sea generando nuevas demandas de seguros, como seguros de propiedad virtual, o ayudando a establecer redes de canales y fijación de precios de riesgo para productos de seguros, Internet está acelerando los cambios en la industria de seguros, presentándole raras oportunidades de desarrollo e inversión.
“Internet ayuda a los seguros y abre la próxima ventana para las finanzas por Internet”, “Internet está acelerando la transformación de la industria de seguros y presenta raras oportunidades de desarrollo e inversión”. Recientemente, el Instituto de Investigación de Valores de Shenwan Hongyuan Securities Co., Ltd., que se fusionó y cotizó con éxito, hizo tal predicción en un informe de investigación profesional "Diez grandes vientos en el futuro: seguros de Internet".
Los expertos de la industria creen que impulsada por la actual "dinámica dual" de una reforma integral de los seguros y la ola de Internet, la industria de los seguros entrará en una nueva era de rápida innovación y desarrollo, especialmente los seguros por Internet, que tienen enormes potencial de desarrollo.
La economía de Internet genera el mercado del “océano azul” de seguros
“La profundización gradual de Internet ha dado lugar a nuevas propiedades de Internet y las correspondientes necesidades de seguros, como seguros de propiedad virtual, dando así origen a un mundo imaginativo, un poderoso mercado de seguros en un 'océano azul'", dijo a los periodistas Wen, analista del Instituto de Investigación de Valores Shenwan Hongyuan.
Los juegos online han sido durante mucho tiempo una parte normal de la vida de los internautas. El seguro de propiedad virtual es un seguro de propiedad que protege la propiedad virtual en la red. Sus tipos de seguro se dividen en seguro de pérdidas y seguro de responsabilidad. El objeto del seguro de pérdidas es el equipo, la moneda del juego y la cuenta del juego. Cuando estos artículos se pierden, la compañía de seguros es responsable de la indemnización. Además, así como la amenaza de fuerza mayor en la vida real requiere de otros seguros de propiedad, en el seguro de propiedad virtual también existen tipos de riesgos derivados de accidentes de sistema, los seguros de responsabilidad civil.
En febrero de 2013, ZhongAn Online, la primera compañía nacional de seguros de Internet con inversión conjunta de Alibaba, Tencent y Ping An, fue aprobada oficialmente por la Comisión Reguladora de Seguros de China, lo que le permite realizar operaciones de propiedad relacionadas con Internet. El negocio de seguros, que marcó el comienzo de la industria de seguros de mi país, ha logrado un gran avance en la integración con Internet. La nueva empresa realiza servicios de ventas y reclamaciones íntegramente a través de Internet, y sus productos incluyen seguro contra robo de moneda virtual, seguridad de pagos en línea y seguro de responsabilidad. , sus negocios innovadores siguen avanzando.
En comparación con las compañías de seguros de Internet ordinarias que venden seguros, ZhongAn Online puede combinar el pensamiento de Internet con big data de acuerdo con las condiciones locales, diseñar productos de seguros que sirvan a la economía de Internet y presentar reclamaciones en línea para brindar soporte. Servicios de seguros por Internet integrados e interconectados de "diseño de seguros-venta de seguros-reclamaciones de seguros".
Además del seguro de propiedad virtual mencionado anteriormente, "Zhongan Online" también cuenta con innovaciones en el campo de los productos de comercio electrónico, integrando Internet con la economía real. A finales de 2013, ZhongAn lanzó el plan de depósitos "Zhonglebao", que es el primer seguro de depósitos en línea nacional lanzado conjuntamente por Zhongan y Taobao. Su objetivo es proporcionar un seguro para la capacidad de desempeño de los vendedores que se han adherido al Acuerdo de Protección al Consumidor de Taobao, ayudar a los vendedores a reducir su carga y garantizar una buena protección de compras para los compradores.
Red de canales + basada en escenarios: permita que los seguros crezcan rápidamente
La red de seguros consiste en comunicarse con los clientes a través de Internet, utilizando la interactividad de la información digital y los medios en línea para proporcionar todos los aspectos de seguro El servicio permite conectar en red todo el proceso de seguro, incluida la consulta de información de seguro, el diseño del plan de protección, la solicitud de seguro, la suscripción, la compensación, la suscripción, la consulta de información de la póliza, la liquidación de reclamaciones y la compensación, y es un nuevo canal de marketing para lograr los objetivos de marketing. .
Los tipos de seguros por Internet en China se dividen en seguros de vida, seguros de propiedad y seguros innovadores gracias a Internet. El seguro de vida por Internet incluye seguro de vida financiero, seguro médico, seguro contra accidentes, seguro de viaje y seguro de vida tradicional, que son fáciles de conectar en red. El seguro de propiedad en Internet incluye seguro de automóvil y seguro de hogar. Además, el tercer tipo de seguro son los seguros innovadores, como el seguro de transporte de compras de Taobao, que se creó porque se adaptó al comercio electrónico que nació de Internet.
“La red de canales es la expresión concentrada de los seguros de Internet en esta etapa. Estas ricas formas de productos reflejan la tendencia de desarrollo en auge de los seguros de Internet en la actualidad y tienen un fuerte impacto en los canales de seguros tradicionales y personales. Los seguros y los seguros de propiedad se pueden vender en línea a través de Internet". Al hablar del profundo impacto de Internet en los canales de comercialización de seguros, dijo a los periodistas Yi Huanhuan, secretario general de la Asociación de Mil Personas de Finanzas de Internet.
La escala actual de seguros de Internet es de 29.115 millones de yuanes, lo que representa aproximadamente el 1,7% de los ingresos totales por primas de la industria. En términos de tasa de crecimiento, su tasa de crecimiento alcanzó el 232% en 2012 y el 174% en 2013. Los seguros de Internet se están desarrollando rápidamente.
En comparación con países extranjeros, todavía hay mucho espacio para el desarrollo de las ventas de seguros en línea en mi país. En términos de seguros personales, la proporción de compras en línea en Estados Unidos alcanzó entre el 8% y el 11% en 2012, entre cuatro y siete veces la de China. En el campo de las ventas de bienes raíces, donde las ventas en línea están más maduras, la brecha de desarrollo es aún mayor. Tomando como ejemplo las ventas de seguros de automóviles, la proporción de ventas de seguros de automóviles en línea en mi país es sólo alrededor del 1%, mientras que ha alcanzado entre el 30% y el 50% en los Estados Unidos, aproximadamente el 45% en el Reino Unido y el 41% y 20% en Japón y Corea del Sur, decenas de veces más que en mi país. Según esta deducción, el espacio de ventas de seguros por Internet en China será enorme en el futuro.
El big data se convertirá en el núcleo de competitividad de las compañías aseguradoras.
En términos de diseño de productos, la ayuda de Internet a los seguros no es más que ayudar a fijar el precio de riesgo de los productos de seguros. Los macrodatos de Internet brindan abundante información sobre los objetivos de seguros, utilizan datos multidimensionales para describir la naturaleza de los objetivos y luego analizan los riesgos para el precio de los productos.
Tomemos como ejemplo los seguros de automóviles. Los productos OBD y UBI aprovechan los seguros de automóviles por Internet.
El desarrollo del seguro de automóvil generalmente pasa por tres procesos: fijación del precio del monto del seguro, fijación del precio del vehículo y fijación del precio por uso. En la actualidad, el seguro de automóvil de mi país todavía se encuentra en la etapa de fijación de precios de cobertura de seguro, pero en el futuro puede pasar directamente a la fijación de precios de uso, es decir, el precio del seguro de automóvil se fija en función del comportamiento y las condiciones de conducción específicas de cada conductor. El desarrollo de Internet de los vehículos proporciona información de big data sobre la conducción precisa y completa, sentando las bases para un salto directo hacia los precios de uso. Esto también ayudará hasta cierto punto a resolver el comportamiento de riesgo moral en el mercado de seguros y ayudará a motivar y mejorar el comportamiento de conducción de las personas.
Ubi (seguro basado en el usuario) y OBD (sistema de diagnóstico a bordo) son dos pilares importantes del Internet de los vehículos. El aumento y la popularidad gradual de Internet de los vehículos es la base para el uso y la fijación de precios de los seguros de automóviles. Los modos UBI incluyen principalmente tres tipos: uno se basa en el kilometraje del vehículo; el segundo se basa en el kilometraje registrado por el GPS o el tiempo de conducción del vehículo; el tercero se basa en otros datos recopilados del vehículo, como la velocidad y el tiempo de conducción; , tiempo de conducción, etc. Comportamiento, distancia de conducción, duración, etc. Los dos últimos se denominan seguros de dosis basados en el sistema de información del vehículo. OBD monitorea y registra principalmente el hardware y software del vehículo en función de las condiciones de conducción del vehículo. Con base en los dos puntos anteriores, podemos comprender mejor los riesgos que pueden surgir durante la conducción y proporcionar una base sólida para lograr precios de uso diferenciados.
Los dispositivos portátiles y los registros médicos electrónicos interconectados ayudarán al desarrollo innovador de los seguros de vida por Internet y superarán el grave problema de asimetría de la información en los seguros de vida.
El desarrollo de dispositivos portátiles ayuda a monitorear los indicadores fisiológicos humanos y los patrones de comportamiento de manera integral y en cualquier condición climática. La acumulación a largo plazo de macrodatos sobre indicadores relevantes tiene un importante papel rector a la hora de juzgar la condición física del asegurado y la probabilidad de posibles accidentes, y proporciona una base de datos sólida para fijar precios precisos en los seguros de vida. En la actualidad, la mayoría de los hospitales han implementado la electrónica de los registros médicos de los pacientes, pero la integración de los registros médicos entre hospitales aún está rezagada, lo que también ha provocado caos e ineficacia de la información. Los registros médicos electrónicos de Internet desempeñan un papel importante a la hora de guiar a las compañías de seguros a evaluar de forma integral el estado de salud personal de los asegurados.
Lo anterior es el contenido compartido por el editor acerca de que big data se convierte en la competitividad central de las compañías de seguros. Para obtener más información, puede seguir a Global Ivy para compartir más información detallada.