Cómo resolver eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas
Los métodos para resolver los problemas de costos financieros altos y difíciles de las pequeñas y medianas empresas son los siguientes:
(1) Las pequeñas y medianas empresas necesitan mejorar la gestión financiera.
Antes de mejorar el entorno externo, las empresas deben mejorar su propio nivel de gestión financiera, mejorar la atención de los altos directivos sobre la gestión financiera, mejorar el conocimiento de la gestión financiera, introducir personal profesional de gestión financiera y utilizar fondos;
(2) Mejorar el mercado de capitales multinivel y estimular la vitalidad del mercado.
Paso a paso, mejorar la competitividad del mercado financiero, estimular las finanzas formales e informales para aprovechar al máximo el potencial de los bancos pequeños y medianos o las finanzas informales, mejorar el mecanismo de gestión GEM existente, acelerar el desarrollo de los mercados de capitales de capital privado, y fortalecer la vitalidad del mercado de capitales y mejorar el apoyo a las pequeñas y medianas empresas.
(3) Los bancos cambian los métodos tradicionales de préstamo e innovan en los servicios financieros
Deberíamos cambiar el modelo original de préstamos bancarios a las pequeñas y medianas empresas y adoptar un nuevo modelo de financiación, a saber "La cadena de financiación" de oferta es un modelo de financiación en el que los bancos utilizan la cadena de suministro como pista para proporcionar productos y servicios financieros.
La anterior evaluación del riesgo crediticio de las pequeñas y medianas empresas realizada por los bancos se ha cambiado a una evaluación del riesgo crediticio de toda la cadena de suministro y sus transacciones entre las grandes empresas principales.
(4) Promover activamente el desarrollo ordenado de las sociedades de garantía.
En el contexto de la nueva normalidad económica, los bancos deben prestar atención a sus estrategias de cooperación con las empresas de garantía. Por un lado, promoviendo a los bancos.
El gobierno debería seguir aumentando el apoyo a las instituciones de garantía. Mientras espera políticas, debería mejorar aún más los mecanismos de distribución y compensación de riesgos de las instituciones de garantía y mejorar la regarantía. y ofrecer garantías a los bancos. Las exhibiciones de cooperación crean un buen entorno político.
Por otro lado, debemos acelerar el desarrollo de las empresas de garantía en dirección a la profesionalización y comercialización. Empresa de garantía profesional. Con el desarrollo, bajar el nivel de negocio también puede mejorarlo. También puede resolver eficazmente los problemas de los altos y difíciles costos financieros para las pequeñas y medianas empresas.
(5) Fortalecer la construcción de leyes y regulaciones y orientación de políticas.
Con base en el estado financiero actual de las pequeñas y medianas empresas, es necesario que nuestro gobierno incremente sus esfuerzos en los siguientes tres aspectos: Primero, establecer y mejorar el sistema de crédito social y un sistema de registro para evitar reclamaciones de bancos comerciales.
El segundo es mejorar aún más los sistemas legales pertinentes. Si la Ley de Garantía se revisa lo antes posible, se mejorarán aún más las leyes y reglamentos de garantía y se promoverá el rápido desarrollo y la cooperación de las instituciones comerciales de garantía.
En tercer lugar, el gobierno necesita los derechos de propiedad intelectual de las pequeñas empresas, establece sistemas y estándares estandarizados de propiedad intelectual, establece una agencia de evaluación de propiedad intelectual justa y equitativa y garantiza que los derechos de propiedad intelectual se integren en los fondos.
Hay aproximadamente 6,5438 millones de empresas en China cada año, siempre que una pequeña y mediana empresa sobreviva más de 3 años, alcanzará el nivel promedio. De hecho, en última instancia, se debe a que la empresa no tiene fondos suficientes, por lo que es fácil de volcar.
No tengo muchos fondos, por lo que no puedo encontrar proyectos para probar en diferentes plataformas, como Mingde Capital Ecosystem, Whales, Chuangye.com, etc. En circunstancias normales, los fondos y los inversores seleccionan proyectos dignos de inversión a través de la plataforma.
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Además, Mingde tiene más de 2400 recursos de fondos de cooperación y una alta tasa de contrapartida para actividades fuera de línea. A cada evento asisten casi un centenar de inversores y muchas empresas han recibido financiación. Espero que esto ayude.
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En segundo lugar, cómo solucionar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas
Hay cuatro sugerencias para solucionar este problema. El primero es desarrollar bancos regionales pequeños y medianos. Por un lado, los bancos regionales pequeños y medianos no tienen los recursos financieros para apoyar grandes proyectos de grandes empresas y sólo pueden apoyar pequeños proyectos de pequeñas y medianas empresas. Además, en comparación con las sucursales de los grandes bancos, los bancos regionales pequeños y medianos tienen ventajas informativas en términos de las condiciones operativas de las empresas locales y las personalidades y capacidades de los empresarios. Por lo tanto, los bancos regionales pequeños y medianos tienen una ventaja comparativa al otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas regionales. A juzgar por la experiencia práctica extranjera, esto es así, y también lo es a nivel nacional. Los bancos regionales pequeños y medianos, como Taizhou Commercial Bank y Tailong Bank en Taizhou, Zhejiang, desempeñan un papel muy importante en el suministro de financiación a las pequeñas y medianas empresas locales, y su índice de morosidad es muy bajo. El segundo es desarrollar empresas privadas de garantía para prestar servicios de garantía de préstamos a pequeñas y medianas empresas que carecen de garantías. En tercer lugar, al igual que los países extranjeros, se pueden establecer agencias gubernamentales para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. La función principal de la Agencia de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Estados Unidos es proporcionar garantías de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, en 2003, la Agencia de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Estados Unidos proporcionó garantías para más de 67.000 proyectos y empresas, con fondos garantizados que alcanzaron los 65.438+065.438+0 mil millones de dólares. El gobierno chino también puede desempeñar un papel similar apoyando el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Finalmente, lo más importante, aunque puede llevar más tiempo y ser el más difícil, es establecer sistemas de crédito personal y corporativo, así como agencias de calificación crediticia corporativa. En este sentido, se necesita urgentemente una ley. La información dispersa en bancos y agencias gubernamentales debe recopilarse y procesarse a través de estos sistemas crediticios, y luego los servicios de información crediticia se brindan de acuerdo con el principio de compensación para reducir la asimetría de la información y el riesgo moral que las instituciones financieras deben enfrentar al brindar servicios financieros.
En tercer lugar, cómo resolver eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.
Existen muchos canales de financiación. Recientemente, hay muchos préstamos hipotecarios sobre derechos forestales; etc.
Si una empresa necesita financiación, se recomienda adquirir conocimientos financieros profesionales, recibir formación de expertos y participar en conferencias sobre financiación.
En cuarto lugar, ¿cómo solucionar las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas?
Creo que hay varios puntos:
En primer lugar, creo que el sector bancario debería agregar algunos mecanismos que puedan seguir al mercado socializado, es decir, debe implementar políticas financieras y vincular adecuadamente actuación . Este enlace puede ser completamente diferente al enlace anterior. Este vínculo de desempeño requiere que todos analicen la estructura de su préstamo. ¿Qué porcentaje de su préstamo se invierte en consumo personal, qué porcentaje se invierte en construcción, qué porcentaje se invierte en grandes empresas estatales y qué porcentaje se invierte en pequeñas y medianas empresas? Esto requiere calcular su razón y exponente. Las agencias pertinentes de cálculo de índices deben informar anualmente sobre las condiciones operativas y las encuestas de demanda de préstamos de las pequeñas y medianas empresas, predecir la demanda de préstamos para el próximo año y calcular índices orientativos. Quien no cumpla con este indicador será sancionado en consecuencia, ascendido o degradado; la responsabilidad del banco no es sólo manejar las cuentas corrientes, sino también tener un banco específicamente responsable de los préstamos, o separar estas dos funciones y establecer un banco exclusivo. Responsable del banco de préstamos. Esta parte implica implementar políticas financieras, comprender las condiciones operativas de la empresa, las necesidades de préstamos, la liquidación y remesa de fondos, etc. , y es responsable de la emisión y recuperación de préstamos. Aunque este es el caso actualmente, cada banco en cada sistema es independiente y, naturalmente, considera sus propios intereses e implementa políticas financieras. Por tanto, creo que es mejor separar las funciones de los bancos y especializarse en cosas especiales;
Segundo aspecto, en cuanto al mecanismo de préstamos para pequeñas y medianas empresas, es mejor no tener una política perezosa. mentalidad, solo para prevenir Riesgos, lo mejor es no prestar o prestar menos a las pequeñas y medianas empresas, y lo mejor es prestar a seguros de consumo personal. La política financiera debe controlar la forma en que se emiten los préstamos. El banco central no puede decidir por sí solo. El banco central ha rebajado sus estándares. Pero los bancos prestan cuando quieren y no existe ningún método de gestión. Por lo tanto, las funciones de los bancos están divididas y las instituciones profesionales que hacen cosas profesionales serán más eficientes.
Sin embargo, el tercer aspecto, que son también los detalles de implementación específicos que generalmente requieren las pequeñas y medianas empresas, se ha modificado en gran medida, especificando un sistema para todos los problemas y luego haciéndolo único. El pensamiento universal es perezoso. No podemos tener políticas diferentes para problemas diferentes. El método es que no tenemos que trabajar duro, pero hay una solución única para todos, y un gran número de pequeñas y medianas empresas han colapsado. El extraño fenómeno que es popular ahora es: cuanto más bajo es el RRR, los préstamos de consumo personal están en todas partes y cientos de miles de personas pueden obtenerlos. Incluso si se conceden préstamos a las pequeñas y medianas empresas, será como maná para las empresas, pero nadie les concederá préstamos. Las pequeñas y medianas empresas necesitan préstamos para su supervivencia y desarrollo, así como para pagar impuestos y tasas para sustentar a sus empleados. Los problemas de mecanismo obstaculizan seriamente el desarrollo de las empresas. ¿Se pueden mejorar las políticas de préstamos? Hay demasiadas maneras de restringir las empresas ahora, porque las pequeñas empresas están en el extremo de la sociedad, son las más vulnerables y las que más necesitan apoyo en lugar de castigo económico.