¿Cuánto dinero necesitas ahorrar para la vejez?
Hoy en día, el cuidado de personas mayores se está volviendo cada vez más lujoso. En las ciudades de primer y segundo nivel, el precio de un cuidador ha aumentado de 200 a 300 yuanes por día, lo que equivale a entre 6.000 y 9.000 yuanes. por mes. Un buen asilo de ancianos alcanzará entre 40.000 y 100.000 por mes. La cantidad de dinero que se puede ahorrar para lograr la libertad de jubilación no se puede generalizar. Las diferentes ciudades, las diferentes calidades de vida y los diferentes conceptos de consumo afectarán la cantidad de libertad de jubilación. cantidad para alcanzar la libertad de jubilación. En cuanto a la cantidad, cuanto más, mejor.
Da dos ejemplos para ver cuánto dinero de pensión necesitas preparar.
Ejemplo 1:
Supongamos que se jubila a los 60 años y vive hasta los 80. Tenga en cuenta que ya tiene un coche de alquiler y no se preocupa, y no tiene que pagar la matrícula ni los gastos de manutención de sus hijos.
Si ahora tienes 30 años, tus gastos de subsistencia mensuales actuales son de 4.000 yuanes. Jubilarse a los 60 años y vivir otros 20 años después de la jubilación. Calculando en base al aumento de precio anual de 4, los gastos de manutención que necesitamos después de la jubilación deberían ser los siguientes:
A la edad de 60 años, los gastos de manutención mensuales de la pareja = 4000*(1 4)^ 30=12973 yuanes.
El costo de vida total durante otros 20 años después de la jubilación = 12973*12* (1 4) ^ 20 = 4,82 millones de yuanes.
A medida que envejeces estarás más o menos expuesto a algunas enfermedades, por lo que tus gastos médicos pueden aumentar Calculados en 10.000 por persona al año, en los 20 años de los 60 a los 80 años. la pareja lo hará Número total de personas: 10.000 * 2 * 20 = 400.000
Número total de dos personas: 4,82 millones 400.000 = 5,22 millones de yuanes, la necesidad per cápita es de 2,61 millones, que es solo para satisfacer la mayor parte Necesidades básicas Las necesidades de supervivencia pueden considerarse como una versión mendigo del cuidado de la vejez.
Ejemplo 2:
Supongamos que el Sr. Li tiene 40 años este año (finales de la década de 1970), es un trabajador común y corriente, con un salario mensual de 10.000 yuanes, y un ingreso anual promedio de 120.000 yuanes antes de la jubilación. Se jubila a la edad de 60 años. Si el ingreso anual permanece constante y se utiliza sólo para la vida personal, según la tabla de vida, una persona de 40 años puede vivir un promedio de 120.000 yuanes antes de la jubilación. 37,62 años más.
Los gastos de manutención anuales después de los 40 años (incluida la jubilación) solo pueden ser de un máximo de 120.000 yuanes. Los gastos totales después de la jubilación son 37,62-(60 años-40 años) X 63.800 yuanes = 1,1242. millones de yuanes.
Sin tener en cuenta la inflación, las necesidades anuales de pensión del Sr. Li son de aproximadamente más de 60.000 yuanes. La esperanza de vida promedio de una persona de 40 años es de 78 años (en realidad, el Sr. Li necesita alrededor de 77,62). 1,12 millones de yuanes para la jubilación.
Ten en cuenta la inflación. Para estar seguros, supongamos que el costo de vida aumenta un 5% anual.
Los gastos de manutención del Sr. Li a la edad de 40 años son de 60.000 yuanes y necesitará 6,462,6 millones de yuanes en 38 años.
Dieciocho años después de la jubilación, se necesitan 4,478,6 millones de yuanes.
Ésta es la magia de la inflación.
Al final, lo que más nos preocupa es: ¿De dónde vendrá el dinero de nuestras futuras pensiones?
El sistema de pensiones de China nació del sistema soviético en la década de 1950. Después de experimentar la dolorosa transformación de la economía de mercado y el rápido avance de la fuerza nacional integral, se ha formado el marco y el patrón actuales.
Las fuentes de pensiones se dividen claramente en tres pilares según el gobierno, las empresas y los individuos:
El primer pilar (gobierno): seguro básico de pensiones
El segundo pilar (empresa): sistema de anualidades empresariales
El tercer sistema (individual): seguro de pensiones comercial
Estos tres pilares y ahorros constituyen el sistema de pensiones para usted y para mí. Lo que más preocupa a los vecinos aquí es, sin duda, el seguro básico de pensiones con mayor cobertura, mayor atención social y mayor fondo de pensiones.
Pensión = pensión básica pensión cuenta personal
Pensión básica
= (salario promedio mensual de los empleados de la provincia en el año anterior, salario promedio mensual indexado de aportes ) ÷ 2 × período de pago × 1
= Salario promedio mensual de los empleados de la provincia en el año anterior × (índice de cotización promedio de 1 persona) ÷ 2 × período de pago × 1
Nota: Mi salario promedio de cotización mensual indexado = Salario promedio mensual de los empleados de la provincia en el año anterior × Mi índice de cotización promedio
Pensión de la cuenta personal = Monto de ahorro de la cuenta personal ÷ Número de meses de pago
Nota: El número de meses es aproximadamente igual a (vida media de la población - edad de jubilación) × 12
La cuenta global corresponde a la pensión básica, que tiene tres parámetros, uno es el período de pago, y el otro es el suyo La base de pago es el salario promedio de los empleados de su provincia el año pasado. Obviamente, cuanto más largo sea el período de pago y mayor sea la base de pago, más pensión básica podrá obtener.
Tomemos al Sr. Li como ejemplo:
El salario previo a la jubilación del Sr. Li es 1***120.000*20 años = 2,4 millones. Después de la jubilación, la pensión es la mitad. del salario, es decir, cada Con un ingreso mensual de 5.000 yuanes, el Sr. Li recibirá una pensión de 5.000*12*18=1,08 millones de yuanes antes de cumplir 78 años.
El escenario más optimista para un salario de 120.000 yuanes es ahorrar 60.000 yuanes al año y ahorrar 1,2 millones de yuanes al año 20 años antes de la jubilación. De hecho, es simplemente imposible después de deducir varios gastos. el ahorro será de 40.000 yuanes al año y 800.000 yuanes al año dentro de 20 años. La cantidad total de ahorros más pensiones es 80 108 = 1,88 millones de yuanes. Por supuesto, los salarios y las pensiones aumentarán con la inflación, pero la brecha general en el costo de la jubilación llega a alrededor de 2 millones.
Tenga en cuenta la asignación de activos para la jubilación
Las personas de mediana edad están preocupadas por el seguro de pensiones, mientras que a los jóvenes no parece importarles el seguro de pensiones. Algunas personas incluso sienten que pagar un seguro de pensiones es pagar la generación de sus padres, que está llena de incertidumbre sobre su propia jubilación. Una encuesta muestra que sólo alrededor del 44% de los jóvenes encuestados han comenzado a ahorrar dinero para la jubilación.
No importa qué posición adoptemos, no podemos negar que el seguro de pensiones es un medio para resistir riesgos y también es una especie de asignación de activos.
La atención de la jubilación puede considerarse una inversión a largo plazo, pero requiere una asignación eficaz de activos. Diversas liquidez, diferentes preferencias de riesgo o asignaciones de diferentes tendencias son todos componentes importantes.
Podemos hacer lo siguiente:
Tener un trabajo estable y un flujo de caja positivo
Sólo cuando ganes más dinero podrás encontrar la solución fundamental. Hay un gran número de personas mayores en Japón y Corea del Sur que todavía trabajan después de los 65 años, por lo que la jubilación retrasada en China también se introducirá gradualmente.
Planifique el ahorro para la jubilación desde una edad temprana
Fíjese una meta de ahorro y prepárese para el ahorro a largo plazo. Puede utilizar el método de ahorrar primero y luego gastar para realizar ahorros obligatorios. , para que tus fondos sean fáciles de sumar un poco.
Establezca el concepto de inversión a largo plazo e inversión regular, aprenda a asignar activos y logre un mantenimiento y apreciación estables de los mismos.
Intente vivir en una ciudad más grande cuanto más desarrollada económicamente esté. mayor capacidad de subsidio
Si insiste en invertir y administrar dinero cada año, basándose en una tasa de retorno de la inversión de 8 por año, ¿cuánto dinero necesitamos ahora para ahorrar 5 millones de yuanes en 40 años?
23*(1 8)^40≈500
El resultado es que ahora necesitamos 230.000 yuanes. Según la tasa de retorno de la inversión de 8 más el interés compuesto, podemos conseguirlo. en 40 años Ahorre lo suficiente para la jubilación.
Esto significa que si ahorramos 23.000 yuanes cada año a partir de ahora, podremos ahorrar lo suficiente para la jubilación dentro de 40 años.
Esto también demuestra indirectamente por qué cuanto más ahorras en el banco, más pobre te vuelves. Después de todo, si ganas 8 intereses compuestos, aún necesitas ahorrar 23.000 al año para jubilarte, y el banco uno. La tasa de interés promedio de los depósitos a un año es de solo alrededor de 2... ..