¿Qué significa el índice de reservas de depósitos?
Las reservas de depósitos se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. La relación entre las reservas de depósitos requeridas por el banco central y sus depósitos totales es la. ratio de reservas de depósitos (ratio de reservas de depósitos). Desde 2011, el banco central ha aumentado el coeficiente de reservas de depósitos cuatro veces seguidas con una frecuencia mensual. Aumentos tan frecuentes son poco comunes en la historia. El 14 de junio de 2011, el banco central anunció un aumento del coeficiente de reservas de depósitos en 0,5 puntos porcentuales. Esta es también la sexta vez este año que el banco central eleva el coeficiente de reservas de depósitos. En diciembre de 2011, el banco central redujo el coeficiente de reservas de depósitos por primera vez en tres años; en febrero de 2012, el coeficiente de reservas de depósitos se redujo nuevamente; el 22 de noviembre de 2014, el banco central redujo nuevamente el coeficiente de reservas obligatorias en un 0,25 por ciento; agujas. A partir del 5 de febrero de 2015, el banco central volvió a reducir el coeficiente de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras en 0,5 puntos porcentuales.
Las reservas de depósitos, también conocidas como reservas de depósitos legales o reservas de almacenamiento (reserva de depósitos), se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para garantizar las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. La relación entre las reservas de depósitos requeridas por el banco central y sus depósitos totales es la relación de reservas de depósitos. Al ajustar el coeficiente de reservas de depósitos, el banco central puede afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. RDR, índice de reservas de depósitos en RMB, significa índice de reservas de depósitos en RMB. Las reservas de depósitos son fondos preparados para limitar la expansión crediticia de las instituciones financieras y satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. El ratio de reservas de depósitos legales es el ratio entre las reservas de depósitos que las instituciones financieras pagan al banco central de acuerdo con las regulaciones y sus depósitos totales. Esta parte es una reserva de riesgo y no puede utilizarse para emitir préstamos. Cuanto mayor sea el ratio, más fuerte será la política de austeridad implementada. El efecto de los cambios en el coeficiente de reservas de depósitos en los bancos comerciales es el siguiente:
Crecimiento
Cuando el banco central aumenta el coeficiente de reservas legales, la capacidad de los bancos comerciales para otorgar préstamos y crear disminuciones de crédito. Debido a que el coeficiente de reservas aumenta, el multiplicador monetario se vuelve más pequeño, reduciendo así la capacidad de todo el sistema bancario comercial para crear crédito y expandir la escala del crédito. El resultado es que la oferta monetaria de la sociedad es escasa, la oferta monetaria se reduce y las tasas de interés. aumentaron, la inversión y los gastos sociales se redujeron en consecuencia. viceversa.
Por ejemplo, si el ratio de reservas de depósitos es 7, significa que por cada millón de yuanes en depósitos que una institución financiera absorbe, debe pagar una reserva de depósitos de 70.000 yuanes al banco central para utilizarlos. para emitir préstamos si el coeficiente de reserva de depósitos se eleva a 7,5, los fondos prestables de las instituciones financieras se reducirán a 925.000 yuanes.
Sistema
Bajo el sistema de reserva de depósitos, las instituciones financieras no pueden utilizar todos los depósitos que absorben para emitir préstamos. Deben retener una cierta cantidad de fondos, es decir, reservas de depósitos, en caso de que los clientes. retirar fondos. Por lo tanto, el sistema de reserva de depósitos es propicio para garantizar el pago normal de las instituciones financieras a los clientes. Con el desarrollo del sistema financiero, las reservas de depósitos han evolucionado gradualmente hasta convertirse en una importante herramienta de política monetaria. Cuando el banco central reduce el coeficiente de reservas de depósitos, las instituciones financieras tienen más fondos disponibles para préstamos y la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad también aumentará en consecuencia, la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad disminuirá en consecuencia; .
Desarrollo
Al ajustar el coeficiente de reservas de depósitos, el banco central puede afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. El coeficiente de exceso de reservas de depósitos se refiere a la relación entre las reservas retenidas por los bancos comerciales por encima de las reservas de depósitos legales y todos los depósitos a la vista. Desde un punto de vista morfológico, el exceso de reservas puede ser efectivo o activos financieros de gran liquidez, como depósitos de reserva en cuentas del banco central.
Desde 2006, la economía de China ha crecido rápidamente, pero las contradicciones en el funcionamiento económico también se han vuelto más prominentes y el impulso del crecimiento excesivo de la inversión no ha disminuido. Una de las principales razones del crecimiento excesivo de la inversión es el crecimiento excesivo del dinero y del crédito. En consecuencia, aumentar el coeficiente de reservas de depósitos puede frenar el crecimiento del dinero y el crédito y mantener el desarrollo sano y coordinado de la economía nacional.