Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa

Cómo solicitar un préstamo para pequeñas y microempresas

1 Para solicitar un préstamo empresarial debe cumplir con las siguientes condiciones: 1. Cumplir con la industria y la industria nacional. políticas y no es una empresa pequeña con alta contaminación o alto consumo de energía; 2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios 3. Tiene una licencia comercial aprobada y registrada por el sector industrial y comercial; departamento de administración y ha pasado la inspección anual, y posee una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y sujeta a la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión de operaciones y el sistema de gestión financiera necesarios, con una base fija y una ubicación comercial; , operación legal, productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición de pago y no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como normales o preocupaciones afectadas por factores no financieros; El operador comercial o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales 7. La operación comercial es estable y establecida. En principio, el plazo debe ser superior a 2 años (. inclusive), con al menos uno o más informes financieros del año fiscal, y crecimiento de los ingresos por ventas y utilidad bruta positiva durante 2 años consecutivos 8. Cumplir con el establecimiento de políticas de crédito de la industria relacionadas con las pequeñas empresas 9. Ser capaz de cumplir con; regulaciones financieras nacionales, políticas y regulaciones bancarias relevantes; 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante. 2. La información que las pequeñas y medianas empresas deberán proporcionar al solicitar préstamos es la siguiente: nombre, número de contacto, teléfono móvil, fax, dirección de contacto y código postal, sitio web y correo electrónico del responsable concreto. También se deben proporcionar los siguientes materiales: 1. Copia original y duplicado de la licencia comercial; Nombre, dirección comercial (provincia, ciudad, condado) 2. Copia original y duplicado del certificado de código de organización; 3. Copia original y duplicado del certificado de impuestos; 4. Copia de la licencia de apertura de cuenta; 5. Copia de la tarjeta de préstamo y contraseña (o una copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo; 6. Una copia del documento de identidad original del representante legal; experiencia y cargos desempeñados); 7. Certificado de empleo de la persona jurídica y hoja de vida de la persona jurídica; carta de autorización del agente autorizado y Original y copia de la cédula de identidad del agente; 8. Estructura patrimonial (nombre del accionista, proporción de accionistas), registrada; capital de la empresa, tiempo de establecimiento, activos netos de la empresa, activos totales (10.000 yuanes) 9. Copia de los estatutos de la empresa Desarrollo empresarial de la empresa Introducción a la situación (describe principalmente el método de desarrollo empresarial, el método de liquidación y la competitividad); del producto en términos de calidad técnica); 10. Copia del informe de verificación de capital; los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres años (incluyendo notas completas), y los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres meses; 11. Área del inmueble, valor de compra (10.000 yuanes), ubicación del inmueble (provincia, ciudad, condado); 12. Nombre del equipo más importante, cantidad del equipo más importante, nombre del inventario más importante, inventario más importante; cantidad; 13. Cuentas por cobrar (10.000 yuanes); 14. Préstamos bancarios totales (10.000 yuanes), otros préstamos totales (10.000 yuanes); 15. Monto total de este préstamo (10.000 yuanes), propósito e informe de viabilidad del proyecto; Los métodos de garantía proporcionados (hipoteca residencial, hipoteca comercial, planta industrial, garantía empresarial, prenda de inventario, prenda de cuentas por cobrar, etc., medidas de contragarantía que se proporcionarán; 18. Decisión de la empresa para solicitar); El acuerdo de la asamblea de accionistas o el acuerdo de la asamblea de socios para garantía de préstamo; 19. El original y copia de la licencia especial de producción y operación de la industria; 20. El banco donde se abre la cuenta básica;

¿Cuáles son los canales para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?

1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si son distribuidores de una marca de automóviles conocida, la empresa puede pedir prestado. Crédito y garantía de los fabricantes upstream. Si como proveedor de materiales para una empresa líder, también puede utilizar el pedido para ir al banco a procesar el compromiso del pedido.

2. Políticas: Ahora el país está apoyando vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha lanzado sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener información crediticia bancaria relativamente completa. Algunos departamentos presentarán empresas para que se unan a un determinado proyecto de préstamo conjunto de valores bancarios y algunos establecerán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.

3. Instituciones financieras: puede obtener información sobre préstamos de varias instituciones comerciales, como comités de gestión de zonas de desarrollo, cámaras de comercio y asociaciones industriales en parques de desarrollo o parques científicos y tecnológicos. Los proyectos de préstamos conjuntos con bancos y las instituciones comerciales ofrecen garantías para los préstamos a pequeñas empresas en el marco de ellos.

4. Canales locales: si la empresa es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados ​​en las ventajas de los relacionados. empresas.

Información ampliada:

¿Cuáles son las formas de obtener préstamos para pequeñas y medianas empresas?

1. Crédito integral

Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, se les otorga una cierta cantidad de línea de crédito por un período de tiempo determinado, y la empresa Puede reciclarlo dentro del período de validez y el rango límite. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá declarar los materiales relevantes de una sola vez y el banco los aprobará de una sola vez. Las empresas pueden utilizar los fondos en cuotas de acuerdo con sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado la inspección anual, tienen buena gestión, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

2. Préstamos de garantía de crédito

Entre las 31 provincias y ciudades de todo el país, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas.

La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden estar garantizados por instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

3. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. Transformación, para promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos también pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

4. Préstamos con garantía de persona física

Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario o hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden utilizarse como hipoteca incluyen propiedades personales, derechos de uso de la tierra, vehículos de transporte, etc. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se suma la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario. Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

5. Préstamos personales encomendados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de préstamos: los préstamos personales encomendados. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales encomendados es:

El confiante presenta una solicitud de préstamo al banco.

El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a la parte confiante y al prestatario respectivamente.

El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc.

Después de que el prestatario y el prestamista han negociado las condiciones requeridas, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.

El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario y el prestamista firman un contrato de préstamo y emiten el préstamo después de la aprobación del banco.

6. Préstamo con descuento de letras

Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de préstamo es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Desde el momento en que una empresa recibe una letra hasta la fecha en que ésta vence para su canje, a menudo pasan desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días. Durante este período, los fondos están inactivos. Si una empresa puede aprovechar plenamente los préstamos con descuento en facturas, el procedimiento es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de facturas, solo necesita llevar las facturas correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes. Por lo general, se puede completar en 3 días hábiles. Para las empresas, esto es "usar el dinero de mañana para ganar dinero pasado mañana". Este tipo de método de préstamo merece un uso amplio y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

7. Préstamo de empeño

El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas con las que los préstamos bancarios no se pueden comparar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las instituciones de servicios de microfinanzas, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones realizan negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.

8. Derechos de propiedad intelectual

Los derechos de propiedad intelectual se refieren a la solicitud de financiación para pequeñas y medianas empresas a los bancos después de evaluar los derechos de propiedad sobre los derechos de patentes, derechos de marcas y derechos de propiedad legal. derechos de autor. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen este servicio de financiación para PYME a algunas pequeñas y medianas empresas, y la garantía generalmente la exige el representante legal de la empresa. A pesar de ello, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.

¿Cómo conseguir un préstamo para pequeñas empresas y cuáles son las formas y medios?

Métodos de préstamo de crédito para pequeñas empresas:

(1) Préstamo fiscal: solicite un préstamo basado en el pago de impuestos de la empresa en los últimos tres años y el pago mínimo anual de impuestos en ese el año es más de 20.000; Plazo del préstamo: generalmente de 1 a 3 años; Plazo del préstamo: generalmente de 1 a 3 años;

(2) Préstamo de facturación: se aplica según el monto de facturación anual de la empresa, las ventas mínimas de facturación anual son superiores a 2 millones Plazo del préstamo: 1 a 3 años Monto del préstamo: 100.000 a 3 millones; interés del préstamo: 10-20%.

(3) Préstamo garantizado: La propia empresa tiene una determinada cantidad de facturación y ventas reales. Busque una empresa o particular que sea propietario de un inmueble o que tenga una empresa establecida desde hace mucho tiempo y que tenga una. cierta cantidad de facturación como garante; plazo del préstamo: 6-12 meses por ciclo; monto del préstamo: 10-10 millones de interés anual del préstamo: alrededor del 8%-15;

(4) Préstamo actual: los préstamos se otorgan en función del volumen de negocios actual del banco corporativo. Este tipo de préstamo se divide en préstamo bancario de apertura de cuenta y préstamo institucional. Las tasas de interés de los dos tipos son diferentes. . Plazo del préstamo: 1 a 3 años; Monto del préstamo: el monto del préstamo del banco inicial es generalmente de 100.000 a 20 millones.

El límite del préstamo generalmente está entre 10.000 RMB y 500.000 RMB; la tasa de interés anual del préstamo: si el banco que abre la cuenta de la empresa tiene negocios relacionados, la tasa de interés general es del 7 al 12 %. de la institución de préstamo es mayor y la tasa de interés en la mayoría de los meses supera el 1,5%.

(5) Crédito empresarial: los bancos otorgan crédito en función de la situación general de la empresa, y es relativamente difícil para las pequeñas y medianas empresas solicitarlo. Plazo del préstamo: 1 a 8 años; monto del préstamo: diferente según los diferentes bancos; interés anual del préstamo: 7-12% Puede haber otros requisitos, como depósito de devolución, certificado de depósito, etc.

¿Cómo obtienen las pequeñas y medianas empresas préstamos bancarios?

Para que las empresas obtengan préstamos bancarios, pueden seguir los siguientes pasos:

1. una solicitud de préstamo al banco y envíe la información completa del préstamo;

2. El banco acepta el préstamo y lo aprueba;

3. Después de la aprobación, ambas partes firman un contrato de préstamo. , garantizar el contrato original y seguir los procedimientos de la hipoteca;

4. Una vez completados todos los procedimientos, el banco emitirá el préstamo;

5. préstamo en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el contrato.

Información ampliada:

El préstamo empresarial se refiere a un método de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con las tasas de interés y los términos prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como la compra y construcción de activos fijos y la transformación tecnológica.

Condiciones de préstamo empresarial:

1. Cumplir con las políticas industriales y de la industria del país, y no ser pequeñas empresas altamente contaminantes y que consuman mucha energía