¿Cuáles son los modelos operativos de las plataformas P2P?
1. Modelo de transacciones online no seguras. Este modelo es similar a los préstamos en línea P2P en los Estados Unidos, es decir, la plataforma solo actúa como un "casamentero", la divulgación de información no está garantizada y los riesgos corren a cargo de los inversores. Este es un préstamo de crédito puro. Sin embargo, existen muy pocas plataformas de este modelo en China. Es difícil para los inversores aceptar sin ofrecer garantías financieras.
2. Garantizar el modo de transacción en línea. Este tipo de plataforma de préstamos en línea P2P no es un simple intermediario, sino que coopera con instituciones de garantía para verificar la información del prestatario y administrar los fondos. La plataforma es a la vez garante y cobrador conjunto. Para los inversores el riesgo es menor, pero los costes operativos de la plataforma también aumentan.
3. Modo de transacción sin conexión. Al igual que los préstamos privados, la plataforma de red en línea es responsable de proporcionar información y, finalmente, completar las transacciones fuera de línea. Generalmente, los prestamistas exigen garantías, que van desde préstamos puramente crediticios hasta préstamos hipotecarios, lo que reduce en gran medida los riesgos, pero las transacciones fuera de línea son propensas a restricciones geográficas.
4. Integrar online y offline. Actualmente, este es un modelo ideal. Las transacciones de pequeña cantidad se completan en línea, pero las transacciones fuera de línea que exceden una cierta cantidad requieren garantía. Este modelo tiene más ventajas que las simples transacciones online o offline.
Los modelos operativos de las plataformas P2P incluyen varios modelos de transacciones en línea no seguras: es decir, la plataforma de préstamos en línea sólo actúa como un "casamentero" y no promete garantizar el principal del inversor. Esta forma se acerca más a la plataforma de préstamos en línea P2P de los Estados Unidos, pero es difícil ganarse el favor de los inversores en una etapa en la que el sistema crediticio de mi país aún no se ha perfeccionado.
Modelo de transacción online garantizado: es decir, las plataformas de préstamos online no son simples intermediarios. Coopera con instituciones de garantía para revisar y aprobar estrictamente los proyectos de financiación en línea, que están respaldados por instituciones de garantía. Muchos inversores individuales en la plataforma compran conjuntamente el mismo proyecto, lo que en última instancia conecta de manera efectiva las necesidades de financiamiento de los financistas con las necesidades de gestión financiera de los inversores, logrando una situación en la que todas las partes involucradas ganan. Esta forma tiene una gran controlabilidad y un bajo riesgo de inversión.
Modelo de transacción fuera de línea: es decir, la plataforma en línea solo sirve como canal para difundir noticias. Ambas partes que estén dispuestas a negociar deben hablar cara a cara. Es similar a los métodos de préstamos privados, lo que requiere que los prestatarios. hipotecar y dar garantías a los inversores. Este método tiene riesgos bajos, retornos pequeños y está restringido por ciertos factores ambientales geográficos.
Modo combinado en línea y fuera de línea: es decir, establecer un parámetro de cuota. El modo en línea se implementa completamente cuando el monto de la transacción está por debajo del parámetro. Si el monto de la transacción excede el rango de definición del parámetro, puede elegir el. modo de transacción fuera de línea. Preste atención a las inspecciones en el sitio y requiera una hipoteca física. Entre los modelos de control de riesgos se encuentran los modelos hipotecarios, que se han convertido en los nuevos favoritos de los inversores porque tienen hipotecas en sus manos.
¿Cuáles son los principales modelos operativos de las plataformas de préstamos online P2P? Los modelos de plataformas de préstamos en línea P2P de China se pueden dividir principalmente en los siguientes tipos:
Modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda
Según los diferentes procesos de préstamo, los préstamos en línea P2P se pueden dividir en el modelo de plataformas puras y el modelo de transferencia de deuda.
En el modelo de plataforma pura, la relación entre prestatarios y prestamistas se realiza a través del contacto directo y una oferta única en la plataforma.
El modelo de transferencia de derechos del acreedor significa que el prestatario y el prestamista no firman directamente un contrato de deuda y derechos del acreedor, sino que primero prestan dinero a quienes necesitan fondos a través de un tercero, y luego el tercero parte individual transfiere los derechos del acreedor al inversor.
Modo en línea puro y modo combinado en línea y fuera de línea
Debido a la imperfección del sistema de informes crediticios nacional, la mayoría de las plataformas de préstamos en línea P2P tienen Todas se transfieren de en línea a fuera de línea. Por lo tanto, los modelos operativos de las plataformas de préstamos en línea P2P se dividen en modelos en línea puros y modelos combinados en línea y fuera de línea.
Modelo puramente en línea, todo el negocio, como el desarrollo de usuarios, la revisión de crédito, la firma de contratos, el cobro de préstamos, etc., se completa principalmente en línea.
La gran mayoría de las empresas P2P adoptan un modelo combinado en línea y fuera de línea, es decir, las empresas de préstamos en línea P2P principalmente ponen el enlace de transacción del préstamo en línea y principalmente desconectan los enlaces de revisión del préstamo y gestión posterior al préstamo. Según métodos tradicionales de auditoría y gestión.
Modo inseguro y modo seguro
Según el mecanismo de garantía, las plataformas de préstamos en línea P2P se pueden dividir en modo no seguro y modo seguro.
En el modo sin garantía, la plataforma solo desempeña la función de cotejo de información y los préstamos proporcionados son todos préstamos de crédito sin garantía.
El modelo de garantía se puede dividir en un modelo de garantía de terceros y un modelo de garantía propia de la plataforma.
El modelo de garantía de terceros se refiere a la cooperación entre la plataforma de préstamos en línea P2P y una institución de garantía de terceros. Todos los servicios de garantía principales son completados por instituciones de garantía externas, y la plataforma de préstamos en línea P2P ya no. participa en los riesgos.
¿Cuáles son los modelos operativos de las empresas de gestión financiera p2p?
Modo en línea
Es P2P puro. Realiza exclusivamente comparación de información en este modelo de plataforma para ayudar a prestatarios y prestamistas a combinar mejor los fondos, pero tiene deficiencias obvias. Esta modalidad online no participa de garantías.
Modos en línea y fuera de línea
El modo P2P fuera de línea se refiere al proceso de préstamo en línea, como revisión, emisión de préstamo, etc., que se llevan a cabo fuera de línea. No hay diferencia entre la revisión en modo fuera de línea y la revisión de préstamos bancarios. Generalmente, se requiere una garantía y los fondos recaudados son controlados de forma independiente por la plataforma en línea y prestados al prestatario. En la actualidad, la mayoría de las plataformas de gestión financiera P2P son en realidad modelos fuera de línea.
El modelo P2P en línea es puro préstamo en línea entre pares con crédito puro. Las solicitudes de préstamos, las licitaciones, la revisión de riesgos y la emisión de préstamos se realizan en línea, y la empresa solo proporciona una plataforma para que ambas partes coincidan.
Método de transferencia de reclamos
La propia plataforma presta dinero primero y luego transfiere los reclamos en la plataforma. Esto obviamente permite a las empresas mejorar la eficiencia del lado financiero, pero es fácil. tener reclamos insuficientes y no poder transferirlos Los fondos aprovechan al máximo su efectividad;
Modelo de garantía de capital
El modelo P2P que proporciona capital o incluso utiliza garantía de intereses es el modelo principal en. El mercado financiero. El modelo P2P con garantía de principal es esencialmente un concepto de dinero de contacto.
¿Cuáles son los principales modelos operativos de préstamos online P2P? En primer lugar, es un modelo de comercio en línea puro y no seguro.
El funcionamiento de este modelo se basa en la premisa de mejorar el sistema crediticio. Actualmente es el más utilizado en la industria de préstamos online P2P en Estados Unidos. Este modelo se puede explicar porque la plataforma actúa meramente como intermediaria, mostrando información en la recepción, sin garantías, y todos los riesgos corren a cargo de los propios inversores. Este modelo no es competitivo con las condiciones internas básicas. Debido a que es un modelo de préstamo de sistema crediticio puro, es difícil que sea aceptado por los inversores nacionales.
Segundo modelo de transacciones online seguras.
Este modelo operativo tiene una gran característica, que es utilizar un modelo de garantía de terceros para reducir los ingresos de la plataforma y completarlo en cooperación con instituciones de garantía. Este tipo de plataforma de préstamos online P2P ya no es un simple intermediario, sino que actúa como garante y recaudador de dinero. La plataforma y la agencia de garantía son corresponsables de la revisión de la información y la gestión de la custodia de los fondos. Para los inversores, este modelo operativo puede garantizar la seguridad de sus fondos, pero para la plataforma, los costos operativos también aumentarán.
Tercero, modo de transacción fuera de línea.
Aunque los préstamos P2P entre pares son una industria centrada en Internet, si se adopta un modelo operativo centrado fuera de línea, la plataforma se convierte en una plataforma responsable de proporcionar información y, en última instancia, todas las transacciones se realizan fuera de línea. . Por supuesto, este modelo operativo tiene un defecto muy grande: debido a limitaciones geográficas, las fuentes de negocio se reducen considerablemente. Además, el modelo de transacción fuera de línea requiere que los prestatarios proporcionen préstamos hipotecarios, lo que reduce los riesgos, pero los préstamos hipotecarios para automóviles no siempre están disponibles para los prestatarios.
4. Modelo típico de préstamos en línea P2P nacional, tanto en línea como fuera de línea. Este modelo es actualmente el modelo de préstamo online más ideal. Recopila información del prestatario en línea y coopera con varias instituciones de garantía fuera de línea para revisar la información. Bajo la premisa de alta eficiencia, también puede ahorrar costos. Este método es actualmente el método de operación práctico y más utilizado de la plataforma. Así funciona la conocida plataforma nacional de préstamos en línea p2p.
Existen varios modelos operativos de plataformas de gestión financiera P2P. Antes había dos modos principales: 1. Modo online puro. 2. Un modelo que combine servicios online y offline. Con el desarrollo de políticas regulatorias nacionales, los administradores financieros seguirán volviendo a estar en línea en el futuro. El país no permite la gestión financiera P2P fuera de línea ni la publicidad de gestión financiera P2P fuera de línea. En el futuro, las finanzas por Internet seguirán volviendo a estar en línea.
Los modelos de negocio actuales de las plataformas P2P se dividen principalmente en las siguientes categorías:
El primer modelo: modelo de plataforma pura, la relación entre prestatarios y prestamistas se realiza a través del contacto directo en la plataforma. y una única vez. Esto se logra mediante pujas sexuales.
El segundo modo - transferencia de reclamaciones. El prestatario y el prestamista no firman directamente un contrato de deuda y derechos de acreedor, sino que primero prestan dinero a quienes necesitan fondos a través de un tercero, quien luego transfiere los derechos del acreedor al inversor.
El tercer modelo es un modelo en línea puro y una combinación de modelos en línea y fuera de línea. Las empresas de préstamos en línea P2P ponen principalmente el enlace de la transacción del préstamo en línea, pero se centran principalmente en la revisión del préstamo y la gestión posterior al préstamo. se desconectará y se seguirán los métodos tradicionales de revisión y gestión.
El cuarto modo: modo inseguro y modo seguro. En el modo sin garantía, la plataforma solo desempeña la función de cotejo de información y los préstamos proporcionados son todos préstamos de crédito sin garantía.
Cada uno tiene pros y contras. Es un modelo de plataforma pura. Es difícil para los inversores distinguir la autenticidad de los prestatarios y prestamistas, y también es difícil evitar el fenómeno de autofinanciación de la plataforma.
¿Cuáles son los métodos del modelo de operación de préstamos en línea P2P? Primero, modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda.
Según los diferentes procesos de préstamo, los préstamos en línea P2P se pueden dividir en modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda. En el modelo de plataforma pura, la relación entre prestatarios y prestamistas se realiza a través del contacto directo y una oferta única en la plataforma; en el modelo de transferencia de derechos del acreedor, los prestamistas profesionales en la plataforma intervienen en la relación de préstamo y transfieren los derechos del acreedor mientras prestan. conectar a los prestamistas (en adelante también denominados inversores) y los prestatarios, realizando así el flujo de fondos del préstamo del prestamista al prestatario.
2. Modo en línea puro y modo combinado en línea y fuera de línea
Debido al imperfecto sistema de informes crediticios nacional, es difícil juzgar el estado del crédito personal, por lo que el modo en línea de la mayoría de los P2P. plataformas de préstamos en línea El trabajo solo puede completar una parte del proceso P2P extranjero. Los procesos de adquisición de usuarios, revisión de crédito y financiamiento han cambiado de en línea a fuera de línea en diversos grados. Por lo tanto, los modelos operativos de las plataformas de préstamos en línea P2P se pueden dividir en modelos en línea puros y modelos combinados en línea y fuera de línea.
Tercero, modo no garantizado y modo garantizado
Además de la revisión crediticia directa in situ en el modo fuera de línea, también existe un mecanismo de garantía para reducir eficazmente el riesgo de pérdidas crediticias. que el prestamista pueda sufrir. Por lo tanto, según exista o no un mecanismo de garantía, las plataformas de préstamos en línea P2P se pueden dividir en modelos no garantizados y modelos seguros.
El modelo sin garantía conserva la apariencia original del modelo de préstamos en línea P2P y la plataforma solo funciona como identificación de crédito y cotejo de información. Todos los préstamos otorgados son préstamos de crédito no garantizados y los prestamistas pueden elegir de forma independiente el monto y el plazo del préstamo en función de su propio plazo y tolerancia al riesgo. El riesgo de los préstamos vencidos y de las deudas incobrables corre íntegramente a cargo del prestamista. El sitio web no se compromete a garantizar el principal ni constituye una reserva especial de riesgos para compensar las posibles pérdidas del prestamista.
Dazhong Lending: ¿Cuáles son los modelos operativos de las empresas de gestión financiera p2p? El primero es un modelo de plataforma pura, donde la relación entre prestatarios y prestamistas se logra mediante contacto directo y pujas únicas en la plataforma. Este modelo es relativamente simple. La plataforma sólo actúa como intermediaria y no participa en las actividades de inversión de inversores y prestatarios, ni realiza el trabajo de garantía acordado por ambas partes. Pero aquí surge una dificultad: a los inversores les resulta difícil distinguir la autenticidad tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Puede ser que la propia plataforma actúe como prestataria y sea responsable de sus propias pérdidas y ganancias.
El segundo tipo: modelo de transferencia de deuda. El prestatario y el prestamista no firman directamente un contrato de derechos y deudas del acreedor, sino que primero prestan dinero a la persona que necesita fondos a través de un tercero, quien luego transfiere los derechos del acreedor al inversor. Según este modelo, el flujo de fondos es relativamente rápido. Las personas que necesitan fondos con urgencia pueden transferir sus reclamaciones y reembolsar el dinero a tiempo sin esperar la fecha acordada. Sin embargo, también implica el problema de la configuración privada de la plataforma. un fondo común, y todos los fondos fluyen en manos de la plataforma.
El tercer modo: modo online puro y una combinación de modo online y offline. Las empresas de préstamos en línea P2P ponen principalmente el proceso de transacción de préstamos en línea, pero principalmente desconectan la revisión del préstamo y la gestión posterior al préstamo, siguiendo los métodos tradicionales de revisión y gestión.
¿Cuál es el objetivo de la plataforma p2p? Hay muchos, y yo prefiero los de bajo riesgo, como los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles y los contratos de vivienda en línea, también están bien. También existen algunos riesgos que son relativamente altos, a saber, los estándares crediticios. La mayoría de los préstamos para arroz están respaldados por hipotecas.