[Dificultades y soluciones de financiación para las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui] Dificultades de financiación y contramedidas para las pequeñas y medianas empresas
Palabras clave: pequeñas y medianas empresas; financiación; provincia de Anhui
Las pequeñas y medianas empresas de mi país se han desarrollado rápidamente desde la reforma y la apertura. punto de crecimiento más dinámico de la economía nacional. Sin embargo, debido al sistema financiero imperfecto, las leyes y regulaciones pertinentes imperfectas y las deficiencias de las propias pequeñas y medianas empresas, el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas se ha visto severamente restringido. La situación económica mundial en 2012 fue compleja, con una creciente presión a la baja sobre la economía global. La crisis de la deuda soberana europea desencadenó fluctuaciones repetidas y sustanciales en el mercado financiero internacional. El impacto de la actual situación internacional en la economía nacional se refleja primero en su impacto en las pequeñas y medianas empresas. Como provincia grande del centro de China, la provincia de Anhui es una parte importante de la cadena económica nacional. Las pequeñas y medianas empresas ocupan una posición importante en el desarrollo económico de la provincia de Anhui. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas han restringido gravemente la transferencia industrial y la transformación de las empresas. Dada la grave situación económica, es de gran importancia práctica explorar cómo resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.
1. La situación actual y el dilema de la financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui.
El apoyo financiero que reciben las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui es extremadamente desproporcionado. a su contribución a la economía. Un anuncio de la Comisión Económica y de Tecnología de la Información de Anhui muestra que el valor agregado de las 230.000 empresas no públicas de la provincia representa el 57% del PIB regional, y los impuestos pagados representan el 50% de los ingresos fiscales totales. El valor agregado de las pequeñas y medianas industrias por encima del tamaño designado representa más del 60% de todas las industrias por encima del tamaño designado. La proporción de financiación directa para las pequeñas y medianas empresas sólo representa el 2%. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas representan menos del 20% de los préstamos de las instituciones financieras, cifra muy inferior al 40% de las provincias costeras desarrolladas.
En la actualidad, los principales problemas que existen en la financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui son: primero, la financiación externa es difícil y la financiación interna se ha convertido en la principal forma de financiación corporativa; los costos de financiación directa para las empresas son elevados y los canales estrechos; en tercer lugar, el trato injusto del mercado dificulta que las empresas obtengan préstamos bancarios;
2. Razones de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui
1. Problemas de las propias pequeñas y medianas empresas
El Las propias deficiencias de las pequeñas y medianas empresas son la causa fundamental de sus dificultades financieras. En primer lugar, las pequeñas y medianas empresas de nuestra provincia generalmente tienen una escala de capital pequeña, rendimientos económicos bajos y niveles de gestión bajos, lo que conduce a capacidades hipotecarias corporativas deficientes y baja credibilidad, lo que aumenta los riesgos financieros; en segundo lugar, el sistema de contabilidad financiera; La situación de las pequeñas y medianas empresas no es perfecta, y los operadores encubren deliberadamente la información contable corporativa para sus propios intereses, lo que da como resultado estados financieros que no pueden reflejar verdaderamente las condiciones operativas de la empresa, lo que dificulta que los bancos realicen una revisión exhaustiva para determinar si. para brindar apoyo crediticio, en tercer lugar, las pequeñas y medianas empresas tienen un conocimiento débil del crédito y de vez en cuando se producen incumplimientos y evasión de deudas bancarias, lo que no solo afecta la seguridad de los fondos crediticios de las instituciones financieras, sino que también representa una gran amenaza; reduce la credibilidad de las empresas y agrava las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas.
2. Factores macro del sistema de políticas nacionales y de las instituciones financieras.
En lo que respecta al sistema de políticas nacionales, las leyes y regulaciones relacionadas con el financiamiento de pequeñas y medianas empresas no son perfectas y el apoyo de las políticas gubernamentales es insuficiente. En comparación con otros países, además de la promulgación e implementación de la Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas, el apoyo político de mi país a las pequeñas y medianas empresas se refleja más en medidas de incentivo. Algunas políticas no se han implementado y el estado carece de ellas. apoyo sustancial a las pequeñas y medianas empresas, como el establecimiento de instituciones especializadas que proporcionen préstamos a las pequeñas y medianas empresas y el establecimiento de agencias intermediarias para brindar servicios de educación, capacitación y consultoría de gestión a las pequeñas y medianas empresas.
Desde la perspectiva de las instituciones financieras, por un lado, el largo proceso crediticio de los bancos comerciales es difícil de adaptar a las características de puntualidad de las necesidades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y la incapacidad de recaudar fondos. a tiempo para la producción y operación generará pérdidas para las pequeñas y medianas empresas y creará nuevamente necesidades de financiamiento, entrando nuevamente en un ciclo adverso. Por otro lado, los bancos imponen condiciones crediticias estrictas para las pequeñas y medianas empresas, lo que no sólo aumenta los costos de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas, sino que también aumenta los riesgos financieros. En condiciones en las que los riesgos y los rendimientos varían mucho, las PYME pueden optar por renunciar a los préstamos. Por último, la falta de instituciones financieras pequeñas y medianas también perjudica la financiación de las pequeñas y medianas empresas.
En tercer lugar, experiencias exitosas en el país y en el extranjero para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas
El desarrollo de las pequeñas y medianas empresas ha atraído la atención de los gobiernos de todo el mundo. el mundo. Han adoptado una serie de medidas para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, algunas de las cuales tienen cierta ilustración para nosotros. Japón se centra en mejorar el sistema político y legal en diferentes etapas del desarrollo económico y fortalecer la orientación y el apoyo a las pequeñas y medianas empresas. El Reino Unido se centra en apoyar a las pequeñas empresas y crear un entorno estable para el desarrollo de las pequeñas empresas a través del apoyo directo del gobierno; participación en la formulación de políticas importantes para el desarrollo de las pequeñas empresas. Alemania concede igual importancia a los medios económicos y legales; Al tiempo que proporcionamos subsidios financieros y políticas preferenciales a las pequeñas y medianas empresas, también deberíamos aprobar legislación que les permita participar en una competencia leal. Francia, por otra parte, ha adoptado diversas medidas para fomentar el establecimiento de nuevas empresas, creando así un buen entorno para que las empresas jóvenes desarrollen sus inventarios.
La provincia de Zhejiang es un destacado representante de casos exitosos de financiación para pequeñas y medianas empresas en China.
En 2012, Kuaijishan Shaoxing Liquor Co., Ltd. prometió su marca y obtuvo una línea de crédito de 82 millones de yuanes del Banco Cooperativo Rural del Condado de Shaoxing. Es un caso exitoso de utilización de los derechos exclusivos de la marca para comprometerse a abrir canales de financiación para las pequeñas empresas. y medianas empresas. Por un lado, la provincia de Zhejiang alienta y apoya a las pequeñas y medianas empresas a cotizar en bolsa. Entre las 105 empresas que cotizan en bolsa en Zhejiang, 45 son pequeñas y medianas empresas. Por otro lado, el negocio de préstamos privados y de deuda en la provincia de Zhejiang siempre ha estado activo. Hay muchos bancos privados que se dedican al negocio de inversiones de empeño en Shaoxing, Wenzhou, Hangzhou y otros lugares, proporcionando canales convenientes para financiar a las pequeñas y medianas empresas. empresas. Además, la provincia de Zhejiang también es buena para absorber fondos de políticas gubernamentales y ampliar los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas mediante la implementación de promesas de capital. En cuanto a los bancos, Tailong Bank tiene procedimientos simples, presta atención a la reputación corporativa e implementa garantías morales, lo que hasta cierto punto resuelve el problema de la "discriminación crediticia" por parte de los bancos contra las pequeñas y medianas empresas y apoya la financiación de las pequeñas y medianas empresas. y medianas empresas.
En general, los países desarrollados extranjeros y las provincias costeras desarrolladas han proporcionado cierta experiencia y referencia a nuestra provincia para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Deberíamos encontrar soluciones específicas basadas en la situación real de nuestra provincia.
IV. Contramedidas y sugerencias para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui
1. Las pequeñas y medianas empresas deben fortalecer su propia mejora de la calidad.
Como se mencionó anteriormente, algunas razones para las pequeñas y medianas empresas conducen a dificultades de financiación. Para salir de esta situación, las pequeñas y medianas empresas necesitan fortalecer su propia construcción de calidad, como mejorar los niveles de gestión, mejorar los sistemas de contabilidad financiera, establecer reputación e imagen, acelerar la transformación y el desarrollo, etc., para obtener financiación. apoyo de bancos y gobiernos y salir de las dificultades financieras.
2. Desarrollar las pequeñas y medianas instituciones financieras.
De acuerdo con la situación financiera actual de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui, por un lado, debemos promover activamente el desarrollo de las pequeñas y medianas instituciones financieras, como ayudar a los bancos municipales. crecer rápidamente y alentar a los grandes bancos comerciales a abrir sucursales en condados dentro de la provincia. Los bancos locales como el Shanghui Bank deberían aprender de la experiencia exitosa de otros bancos fuera de la provincia en la prestación de servicios a las PYME y el apoyo a su financiación. Por otra parte, fomentar el desarrollo de las instituciones de garantía de créditos y de las pequeñas empresas de crédito en la provincia, orientar y supervisar su desempeño y estandarizar sus operaciones.
3. Orientación y apoyo gubernamental.
En la actualidad, a las pequeñas y medianas empresas de la provincia les resulta difícil sobrevivir, en parte debido a los altos impuestos y la dificultad para obtener préstamos. En este sentido, el gobierno provincial de Anhui debería otorgar ciertas exenciones fiscales a las pequeñas y medianas empresas, crear fondos especiales para apoyar la cotización de pequeñas y medianas empresas de alta calidad, ofrecer ciertos incentivos fiscales a los bancos comerciales, pequeños préstamos empresas e instituciones de garantía, mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas y ampliar los canales de financiación. Además, el gobierno debe responder a las políticas y regulaciones nacionales relevantes y alentar y cultivar activamente más intermediarios que brinden servicios para la toma de decisiones y la gestión de financiamiento de las PYME. Los departamentos pertinentes deben organizar educación y capacitación directa para los empleados de las PYME cuando sea necesario, para que las PYME puedan hacerlo. Crecimiento saludable bajo el apoyo y orientación del gobierno.
Conclusión del verbo (abreviatura del verbo)
Se puede ver en el análisis anterior que resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui requiere los esfuerzos conjuntos de las empresas. , instituciones financieras y el gobierno. Al tiempo que fortalecen su propia construcción de calidad, las empresas necesitan cierto apoyo y orientación del gobierno, así como de las instituciones financieras, para crear un entorno financiero adecuado para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Las experiencias exitosas de los países desarrollados extranjeros y las provincias costeras nacionales son dignas de nuestro estudio y referencia, y podemos extraer soluciones prácticas que estén en línea con el estado financiero de las pequeñas y medianas empresas de Anhui y ayudarlas a salir de sus dificultades financieras. .
Materiales de referencia:
[1] Liang Faguo. Reflexiones sobre la solución de las actuales dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas [EB/OL]. Comisión Provincial de Economía y Tecnología de la Información de Anhui, 2011-2011.
[2]Yuan Qingpeng. Estado de desarrollo y perspectivas de las pequeñas y medianas empresas en el país y en el extranjero [EB/OL]. Red de Heilongjiang de pequeñas y medianas empresas de China, 2008-08-20.
[3] An. Situación de financiación y contramedidas de las pequeñas y medianas empresas en mi país [J].
[4] Lin Yifu, Li Yongjun. Desarrollo de pequeñas y medianas instituciones financieras y financiación de pequeñas y medianas empresas [J Investigación Económica, 2001, (1).
[5]Zhu·. Investigación sobre contramedidas para los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui [J] Revista de la Universidad Tecnológica de Hefei: Edición de Ciencias Sociales, 2001, (3).
[6] Song Zhongquan. Investigación sobre la situación actual y las contramedidas de las instituciones de garantía de financiación en la provincia de Anhui [J]. Industria empresarial moderna, 2009, (16).
[7] Casos exitosos de financiación de pequeñas y medianas empresas de Zhejiang [EB/OL]. Red de logística de China, 9 de septiembre de 2009.
Acerca del autor: Huang Tingting (1989-), mujer, de Fuyang, Anhui, graduada de la Escuela de Economía y Comercio Internacional de la Universidad de Finanzas y Economía de Anhui, con una licenciatura en negocios internacionales en 2009. .