Dos bancos piloto suspendieron la consultoría de inversión de fondos

En los últimos años, con el desarrollo continuo del mercado financiero de mi país y el uso acelerado de la tecnología financiera, el robo-advisory se ha convertido en una dirección importante de la innovación financiera. Sin embargo, a finales de junio, bancos como ICBC y China Merchants Bank "detuvieron" sus servicios de robo-asesoramiento. El alguna vez popular modelo de gestión financiera inteligente de los bancos "AI Finance" ha presionado el "botón de pausa". Como importante innovación de tecnología financiera “efectiva”, ¿tiene todavía futuro el robo-asesoramiento?

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¿Sabes qué es la “inversión inteligente”?

(a)¿Qué es la "inversión inteligente"?

Según la definición oficial de FINRA, los servicios de inversión inteligentes se refieren al uso de análisis de big data, modelos financieros cuantitativos y algoritmos inteligentes. Utiliza una serie de modelos teóricos, como algoritmos inteligentes y optimización de la cartera de inversiones, para proporcionar a los usuarios sugerencias de asignación de activos inteligentes y automatizadas basadas en la tolerancia al riesgo, el estado financiero y los objetivos de gestión financiera de los inversores.

Puede entenderse simplemente como el uso de "robots" para ayudar a los inversores a gestionar las finanzas con un solo clic y asignar y optimizar carteras de activos.

(2) La diferencia entre inversión inteligente e inversión tradicional

1 La cobertura del asesoramiento en inversión inteligente es más amplia.

Los servicios tradicionales de asesoramiento en inversiones de los bancos comerciales están limitados por la escasez de recursos y normalmente sólo están dirigidos a clientes de alto patrimonio. El servicio de robo-asesoramiento ha ampliado la cobertura de los clientes, haciendo que los servicios de asesoramiento de inversiones ya no sean una "patente" para clientes de alto patrimonio, lo que favorece la caída de clientes de las instituciones financieras.

2. El umbral de inversión de Robo-advisory es más bajo.

Los servicios tradicionales de asesoramiento en inversiones tienen altas barreras de entrada y costos de gestión, mientras que los servicios de robo-asesoramiento resuelven las "dificultades" y los "puntos débiles" de la gestión patrimonial para los clientes comunes, con montos de inversión inicial y tarifas de servicio más bajos. Tomemos como ejemplos el China Merchants Bank, el Industrial and Commercial Bank of China y el Bank of China Intelligent Investment Consulting. Los tres bancos están libres de tarifas de servicio. Entre ellos, el "BOC Huitou" del Banco de China tiene el monto de inversión inicial más bajo, sólo 1.000 yuanes.

3. Los servicios de Robo-asesoramiento son más eficientes.

Los asesores de inversiones tradicionales adoptan en su mayoría un modelo de servicio personalizado, que consume mucho tiempo de mano de obra y energía, mientras que los robo-advisors adoptan un modelo de servicio al cliente automático para rastrear los cambios en las tendencias del mercado y la cuenta del cliente. activos y otros factores en tiempo real, lo que simplifica enormemente el proceso de operación, acorta el tiempo de transacción y mejora la eficiencia del servicio.

4. Las soluciones de inversión de Robo-advisory son mejores.

Los consultores de inversiones tradicionales se basan principalmente en su propio conocimiento y experiencia profesional para brindar a los clientes asesoramiento de inversión, lo cual es algo subjetivo. Basados ​​en tecnología de big data e inteligencia artificial, los robo-advisors pueden procesar cantidades masivas de información, responder rápidamente a situaciones reales y brindar a los clientes servicios de inversión más racionales e integrales.

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El departamento de servicios de inversión inteligente del banco "suspende"

(1) Los bancos comerciales "suspenden" su negocio de asesoramiento de inversión inteligente.

Además, el Banco de China, el Banco CITIC de China, el Banco Ping An, el Banco de Construcción de China, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai y el Banco Minsheng también han dejado de ofrecer servicios de asesoramiento robótico.

(2) Explore las razones de la “suspensión” de la inversión inteligente

¿Por qué los bancos comerciales “suspenden” una gestión financiera inteligente tan eficiente y conveniente? De hecho, aunque la inversión inteligente tiene muchas ventajas, también presenta algunos problemas.

En la actualidad, los servicios inteligentes de asesoramiento en inversiones de mi país no están lo suficientemente maduros y aún se encuentran en la etapa exploratoria. Por un lado, el nivel técnico y las capacidades de investigación son insuficientes, el modelo de algoritmo utilizado aún no está maduro, existen ciertas deficiencias en la gestión de la idoneidad de los inversores y el control de riesgos, y los productos recomendados automáticamente no pueden satisfacer con precisión todas las necesidades de los inversores. Por otro lado, la mayoría de los servicios de roboasesoramiento del mercado están orientados a las ventas y carecen de compañía humana. Cuando el mercado fluctúa bruscamente, a los robo-advisors les resulta difícil apaciguar las emociones de los clientes y sólo pueden confiar en ajustes estilo retiro en las carteras de inversión para mantener a los clientes, sin hacer que los clientes sean plenamente conscientes del papel de los "asesores".

Por lo tanto, para proteger los intereses de los inversores, desde el lanzamiento del negocio de robo-advisory, las autoridades reguladoras han emitido continuamente documentos para estandarizar continuamente la industria desde el alcance del negocio hasta la visualización del desempeño y los métodos de marketing en línea. y la calidad de los profesionales. Especialmente desde noviembre de 2021, se han promulgado intensamente varias leyes y reglamentos sobre robo-advisory. Entre ellos, la Oficina Reguladora de Valores de Beijing, Shanghai y Guangdong emitió a principios de noviembre el "Aviso sobre las actividades de asesoramiento de inversiones del Fondo Regulador" (en adelante, el "Aviso"), con el objetivo de fortalecer la gestión de cumplimiento del asesoramiento de inversiones inteligente. negocio. 003010 Se aclara que las instituciones que no están calificadas para el negocio de consultoría de inversión de fondos no pueden brindar asesoramiento de inversión estratégica para carteras de fondos, asesoramiento sobre proporciones de fondos específicas en carteras de fondos, mostrar el rendimiento de la cartera de fondos ni brindar asesoramiento sobre ajustes de posición. Al mismo tiempo, se requiere completar las rectificaciones pertinentes antes del 30 de junio de 2023. Como resultado, muchos bancos han "suspendido" los servicios relacionados con el robo-asesoramiento.

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En el futuro, ¿se podrán "reiniciar" los servicios de robo-asesoramiento bancario?

(1) La demanda de los inversores por una gestión financiera inteligente es cada vez más fuerte.

Con la implementación de nuevas regulaciones de gestión de activos y el continuo aumento de los activos invertibles de los residentes chinos, los inversores tienen una demanda cada vez más fuerte de gestión patrimonial profesional y soluciones exclusivas de asignación de activos. Las limitaciones humanas de los asesores de inversiones tradicionales han desencadenado y estimulado aún más la demanda de los inversores de una gestión financiera inteligente.

Además, el nuevo grupo de clase media que ha crecido con Internet se está convirtiendo gradualmente en la "fuerza principal" del mercado financiero de China. Defienden la individualidad, la calidad, los conceptos de consumo racional y los métodos de gestión financiera.

Como uso revolucionario de la inteligencia artificial, el robo-advisory puede satisfacer las necesidades de gestión patrimonial de los nuevos usuarios de clase media y llenar el vacío de mercado para este grupo.

(2) Robo-advisory ayuda a realizar la generalización de la asignación de activos.

En comparación con los servicios de inversión tradicionales, los servicios de inversión inteligentes tienen una cobertura más amplia para los inversores, menores costos de transacción, mayor eficiencia del servicio y mejores planes de asignación de capital. Los servicios de gestión financiera que antes sólo estaban dirigidos a clientes de alto patrimonio se han extendido a los clientes comunes y corrientes. A largo plazo, los bancos pueden confiar en los servicios de robo-asesoramiento para generalizar la asignación de activos y optimizar la experiencia del cliente. La “inteligencia” de la gestión patrimonial seguirá siendo una tendencia de desarrollo imparable en el futuro.

(3) El sistema regulatorio guía el mayor desarrollo estandarizado del negocio de robo-advisory.

La "suspensión" del negocio de robo-asesoramiento de nuestro banco no significa la terminación. El sistema regulatorio ayudará a guiar el mayor desarrollo estandarizado del negocio de robo-asesoramiento. Creo que en el futuro, el negocio de robo-asesoramiento del banco comenzará de nuevo, hará esfuerzos precisos, se transformará de centrado en productos a centrado en inversionistas, educará bien a los inversionistas y brindará a los inversionistas servicios de asesoramiento de inversiones más profesionales y seguros, ayudando a los inversores. transformación digital de la industria de gestión patrimonial y promover el desarrollo saludable y sostenible de la industria. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿A qué tipo de fondo pertenece BOC Huitou? "BOC Huitou" es un producto de asesoramiento de inversiones inteligente lanzado oficialmente por el Banco de China, que se basa en inteligencia artificial y tecnología de big data para proporcionar servicios personalizados de asignación de activos: todos. El nivel R2 de gestión financiera del banco comienza ¡Pérdida! ¿Volverás a comprar productos financieros?

Sí, para aumentar el valor de tu salario, debes asignar productos financieros estables.

Recientemente, el mercado de capitales puede. Se dice que es un desastre, y la contracción es muy severa. Cuando abro mi cuenta todos los días, a excepción de un poco de infrarrojos en fondos monetarios, las acciones, los fondos y los productos financieros están todos verdes. El verde hace que la gente entre en pánico y, a veces, incluso demacrada. Este tipo de verde también ha causado gran ansiedad y miedo a muchos inversores primerizos.

Yo también estaba muy ansioso, mi cuenta de fondo perdió casi 30.000 yuanes. De hecho, sufrí una pérdida tan grande en 2015. Experimenté esto en 2018, pero esa vez perdí dinero y no tuve más remedio que hacerme el muerto. Por lo tanto, cambié mis ideas de inversión y dejé de aumentar. mi posición de fondos en 2018. Después del año pasado, todos mis fondos fueron comprados en productos financieros vendidos por bancos, porque también estaba en pánico, principalmente compré productos con calificación R2 y no miré productos R3 en absoluto. Soy un tipo radical. En el pasado, elegí al menos productos con clasificación R3 con riesgo R2. Aunque el riesgo es muy bajo, no ha sido inmune a este accidente. Para aquellos que no lo han usado en el último mes, también pueden comprar fondos en divisas. Para algunos amigos que tienen poca capacidad mental, pueden comprarlos todos los días. Pueden ver los números rojos y sentirse más cómodos, pero los retornos. son mucho más altos que los de los bancos. Los fondos monetarios invierten principalmente en instrumentos del mercado monetario a corto plazo, generalmente dentro de un año. Los productos de inversión incluyen: bonos del tesoro, letras del banco central y letras comerciales, certificados de depósito bancarios a corto plazo. bonos gubernamentales, bonos corporativos (con calificaciones crediticias más altas), depósitos interbancarios y otros valores a corto plazo, etc.

Por supuesto, personalmente creo que para una gestión financiera más estable, se pueden elegir bonos del tesoro. que tiene los mismos rendimientos garantizados que los depósitos bancarios, y no hay límite en la cantidad de grandes depósitos en los bancos. No hay límite en la cantidad de bonos del tesoro comprados. Es una muy buena opción de ahorro para la gente común. >

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