La base y los detalles de la retirada ordenada de P2P de los “Cuatro Grandes”
La nueva Ley de Procedimiento Penal confirma el principio de "admita su culpabilidad y acepte el castigo, y se le podrá imponer una pena más leve". Después de firmar una declaración escrita, algunos delitos menores que no son perjudiciales para la sociedad pueden ser tratados como delitos. Después de comunicarse en privado con uno de los diez mejores fiscales de una determinada provincia, se mostró optimista acerca de declararse culpable y aceptar el castigo, y creía que habría muchos casos típicos en la práctica judicial real en el futuro.
Entre ellos, la hermana Sa es más conservadora. Si es sospechosa de absorber ilegalmente depósitos públicos, una salida benigna no causará mayor daño social, y el actual controlador y todos los ejecutivos de la plataforma P2P no serán tratados como un delito, algunos fiscales son más abiertos; Para las plataformas de préstamos en línea que son responsables de sus propias pérdidas y ganancias o incluso son sospechosas de fraude en la recaudación de fondos, si se manejan adecuadamente, no habrá grandes daños sociales. Después de consultar con los abogados, el resultado de no abordar el delito también puede ser. lograrse. Ya veremos.
2. Las agencias reguladoras abogan por una "salida saludable" y guían científicamente al mercado para que se despeje.
Hemos visto que, desde la Asociación de Finanzas Mutuas de China hasta las asociaciones de finanzas mutuas locales, todas están emitiendo normas y recomendaciones de organizaciones autorreguladoras para una salida saludable de la industria de préstamos en línea. Sin embargo, en la práctica, la retirada de las plataformas de préstamos en línea P2P suele estar estrechamente relacionada con las investigaciones económicas locales, las oficinas financieras y las oficinas reguladoras bancarias. En particular, las investigaciones económicas locales enfrentan una gran presión social.
El diseño oficial del sistema es particularmente importante. Para una salida benigna, se debe dividir en etapas, diferentes situaciones, urgentes y lentas. No es apropiado implementar "uniformidad" o "talla única", ya que los casos individuales varían mucho. Debería ser "no desperdiciar".
3. Los tribunales de Internet y los tribunales civiles de varios tribunales ayudan activamente a resolver las dificultades de "liquidez".
Según nuestra observación, actualmente hay tres tribunales nacionales de Internet que no aceptan disputas sobre préstamos pequeños de redes P2P. Además, para garantizar la "tasa de cierre de casos", se disuade a las divisiones civiles de los tribunales de base de realizar una carga de trabajo de litigios por lotes. Esto también dificulta que las plataformas de préstamos en línea P2P recauden fondos. Aunque se trata de un intermediario de información, la mayoría de los consumidores financieros (prestamistas) confían en la plataforma para cobrar los pagos. Una vez que no se produzca el cobro, las prórrogas de morosidad aumentarán, afectando gravemente a la reputación de las plataformas de préstamos online, provocando una gran pérdida de clientes, provocando en última instancia una caída de la actividad y afectando al normal funcionamiento de la empresa.
Además, en la "Acción especial para combatir las pandillas y eliminar el mal", se aplicarán estrictamente las leyes y regulaciones. No es apropiado tratar con empresas como los préstamos para automóviles a través de "lentes de colores". y es necesario garantizar que busquemos la verdad a partir de los hechos.
4. Introducir medios orientados al mercado para resolver el problema de la "salida" en múltiples niveles.
Basándonos en datos públicos, podemos ver claramente que el número de empleados en las agencias reguladoras, más el número de empleados en organizaciones autorreguladoras (incluidas las adscripciones), es muy pequeño. Debemos confiar en el mercado, introducir medios orientados al mercado e introducir abogados, contadores, opinión pública y talentos de TI en el negocio de la jubilación, diseñar planes, revisar las finanzas, evitar el pánico y proteger el derecho de todos a expresar sus opiniones.
Tomando como ejemplo las "finanzas de trazabilidad", la hermana Sa aprendió a través de la comunicación con altos ejecutivos que ha brindado orientación a muchos prestamistas, permitiendo que todos expresen sus propias opiniones sobre un sistema, obtengan lo que necesitan y usen su imaginación. Vale la pena aprender este método de reemplazar "coerción" por "persuasión".
2 Detalles de una salida benigna
Cabe decir que la salida benigna del P2P es un proyecto sistemático, y los detalles muchas veces contienen riesgos. Nos esforzamos en recordarles que son amigos desde hace muchos años y que caminan sobre cáscaras de huevo.
1. Oportunidad de salida, al seleccionar "grano excedente".
Le sugiero que no espere hasta el final antes de considerar abandonar esta industria. En ese punto, es posible que usted simplemente esté "atascado". Se recomienda que considere salir cuando la cantidad de fondos y el negocio aún sean buenos, para que tenga la oportunidad de "salir ileso". Debido a que el estándar oculto para el reembolso de fondos por parte de las plataformas P2P después de los estudios económicos es del 50%, si no se puede garantizar que el prestatario pagará la mitad del capital, será difícil salir de manera saludable. Por debajo del 35%, es extremadamente difícil y casi un sueño.
2. Protección y comodidad de los derechos del prestamista.
Sin efectivo y activos (que deben liquidarse lo antes posible), equivale a cocinar sin arroz, y los prestamistas, naturalmente, no estarán de acuerdo. A menudo nos enfrentamos a este problema cuando nos ocupamos de proyectos de "buena salida". Es imposible que los propietarios de plataformas no estén dispuestos a utilizar activos y fondos para resolver problemas sin cometer errores. Al mismo tiempo, si el prestamista necesita ser reconfortado, puede comunicarse de manera proactiva con la policía local para hacer un buen trabajo en seguridad pública y lograr efectos sociales satisfactorios sobre la base de proteger el "derecho a saber" del prestamista.
3. No rompas tu promesa.
La confianza de los prestamistas en la industria de préstamos en línea es "frágil". Una vez que se enfrente a la "plataforma de pago", inevitablemente tocará el tambor. ¿Son confiables las plataformas de préstamos en línea? También están bien preparados. Una vez que una plataforma de préstamos en línea incumple su promesa, inevitablemente generará informes a gran escala. Después de todo, el departamento de investigación económica debe actuar de acuerdo con la ley y las posibilidades de presentar un caso son mayores. Una vez que se presenta formalmente un caso penal, es difícil que el contralor real y los altos ejecutivos sean "detenidos" y salgan sin problemas.
4. La confianza ciega no es aceptable.
Según nuestra observación, los controladores reales de la mayoría de las plataformas de préstamos en línea son hombres de mediana edad que tienen experiencias empresariales exitosas y tienen mucha confianza. En los casos que representamos, casi todos estaban "obsesionados con la confianza" cuando no estaban en el centro de detención. Algunos afirmaban haber podido regresar en cinco meses, otros afirmaban haberse recuperado en ocho meses, pero después de ayudarlos; ganar tiempo. Aún no hemos visto señales de cambio. En este punto, la paciencia del prestamista se ha agotado y fácilmente pueden surgir riesgos criminales.
3 Otras cuestiones que requieren atención
1. El manejo del mismo tipo de problemas en diferentes lugares debe ser básicamente el mismo.
Tomando el "autofinanciamiento" como ejemplo, se recomienda que las agencias reguladoras (incluida la organización nacional de autorregulación: la Asociación China de Finanzas de Internet) den opiniones basadas en principios cuando se sospeche que una plataforma se autofinancia o Autofinanciamiento parcial. Si no se permite el retiro, la autofinanciación deberá reembolsarse en su totalidad. La hermana Yi aprendió en privado de los controladores reales de muchas plataformas que muchas plataformas tienen algunos comportamientos autónomos, pero el grado de confidencialidad es diferente.
2. La cuestión de los fondos comunes de capital debe tomarse en serio.
La mancomunación de fondos es ciertamente ilegal, pero ¿la mancomunación de capitales es un delito? En la práctica, algunas agencias de investigación y fiscales tienen una comprensión inherente de que los fondos comunes = absorción ilegal de depósitos públicos. De hecho, creemos que deberíamos analizar qué causó el fondo de capital y si fue posible evitarlo en las condiciones de ese momento. "La ley no se puede imponer."
3. Reunirse para evitar la participación de pandillas.
A juzgar por la experiencia práctica del equipo de Sajie, si el equipo de cobranza subcontratado utiliza la violencia y otros medios para provocar que el prestatario quede discapacitado, el cliente también puede tratarlo como el "principal culpable". Al mismo tiempo, es necesario comprender un punto importante: el cobro de deudas legales generalmente no constituye un delito. La legalidad de la deuda afecta directamente la naturaleza del cobro. Por lo tanto, las empresas de cobranza también deben prestar atención a los riesgos y prevenir los riesgos legales causados por una "toma de control" involuntaria.
4. No caigas en mayores riesgos por una salida saludable.
Muchos amigos del círculo P2P se han pasado a la industria de las monedas. Algunos jefes están intentando utilizar ICO para emitir financiación en divisas para reembolsar los fondos de los prestamistas de plataformas de préstamos en línea. Cabe decir que esta medida es más arriesgada e incluso puede sospecharse de múltiples "delitos graves", y las ganancias superan las pérdidas. Se recomienda comprender la ley y no darse un tiro en el pie, desde ser sospechoso de absorber ilegalmente depósitos públicos hasta cometer fraude.
Al final, vimos cómo la industria se desarrolló a partir de una idea, salió del caparazón, se desarrolló en la jungla, alcanzó su punto máximo, experimentó puntos de inflexión, estalló tormentas eléctricas, se estandarizó gradualmente y avanzó hacia el camino del desarrollo saludable. Sabemos que siempre habrá empresas que fracasarán y siempre habrá profesionales que se irán llorando. Solo esperamos apegarnos a la industria y esperar legalmente el "registro" (baja probabilidad de que no haya ninguna plataforma que no pueda persistir o que tenga otros acuerdos, y ella salió con éxito del mercado). La hermana Sa se siente muy pesada cada vez que va al centro de detención a visitar a sus viejos amigos.
La salida benigna puede ser el camino de la mayoría de las plataformas P2P. En este caso, es mejor hacerlo lo antes posible. Cuando los "pilotos" y los "puntos destacados" de cada ciudad están constantemente en verde, el proceso de salida es más fácil de usar y más fácil de salir del paso.
Después de cruzar esta montaña, todavía estamos esperando. ¡No tengas miedo, hermana, avanza con valentía! Siempre hay más soluciones que dificultades. ......