Las cadenas de intereses de aplicaciones de préstamos imitadoras como “360 IOU” y “Xiaomi Finance” quedaron expuestas.
Bajo la guía del autoproclamado "Servicio al Cliente Financiero de Xiaomi", Li Jing, que tenía poco dinero, descargó y registró el Aplicación "Xiaomi Finance" (Aplicación). Quiere obtener un préstamo. Como resultado, no pude obtener el dinero y me dijeron que pagara una "tarifa de congelación". Incluso recibí un aviso de investigación de la "Comisión Reguladora Bancaria"...
¿Me investigarán si? ¿No pago la "tarifa de congelamiento"?
El 28 de mayo, Li Jing recibió una llamada de alguien que decía ser "Servicio al Cliente de Xiaomi Financial".
"Dijo que podía obtener un préstamo y me pidió que charlara en QQ. Recientemente me faltaba dinero, así que agregué QQ para comprender la situación". Le envió a Li Jing un mensaje llamado "Xiaomi Finance" Enlace de descarga.
Li Jing le dijo al "servicio al cliente" que no podía descargarlo haciendo clic en el enlace de arriba. La otra parte le envió un paquete de instalación y dijo que elegiría "instalación sin importar los riesgos". Cuando se le preguntó si el préstamo requiere cargos por costos de producción, depósitos, etc., el "servicio al cliente" respondió que "la empresa no cobra ninguna tarifa".
Li Jing se sintió a gusto ahora, instaló la aplicación y completó el proceso de registro, completar información y enviar una solicitud de préstamo. Pensé que el préstamo de 20.000 yuanes se recibiría sin problemas, pero no esperaba que hubiera un problema con el retiro de efectivo. La página de la aplicación recién instalada llamada "Xiaomi Finance" muestra "La transferencia falló y la información de la tarjeta bancaria extraída no es consistente, lo que provoca que la cuenta sea anormal. Descongela" y "No se puede identificar el número de tarjeta correcto; comuníquese con el servicio de atención al cliente". ".
"El servicio de atención al cliente me dijo que su dinero (20.000 yuanes) estaba congelado porque el número de cuenta de mi tarjeta bancaria era incorrecto". "El servicio de atención al cliente" pidió a Li Jing que cooperara y proporcionara su tarjeta de identificación, su tarjeta bancaria y otra información. , y pagó una "tarifa de descongelación" de 6.000 yuanes y le dijo que recibiría 26.000 yuanes después de la descongelación.
Li Jing creía firmemente que su número de cuenta bancaria era correcto, por lo que dudó y decidió no pagar los 6.000 yuanes. Pensé que todo había terminado, pero la otra parte le dijo que necesitaba contactar a un abogado para solicitar una compensación.
Lo que asustó aún más a Li Jing fue que la otra parte también envió un "Aviso sobre la certificación y congelación de fondos de préstamos de Li Jing", firmado por la Comisión Reguladora Bancaria de China, China. El "Aviso" decía: Si el prestatario real Li Jing no puede ser autenticado, nuestra oficina se comunicará con el Ministerio de Justicia para intervenir en la investigación, contactará a su contacto de emergencia y, si es necesario, contactará a la agencia de seguridad pública local para solicitar maliciosamente una préstamo y llevar a cabo una investigación de recopilación de pruebas puerta a puerta.
El periodista navegó por la plataforma de quejas de Black Cat y descubrió que más de una persona había tenido la misma experiencia que Li Jing. Algunos internautas dijeron que después de pagar la "tarifa de congelación", la otra parte seguirá pidiendo dinero por varios motivos. Después de la transferencia, no se pudo contactar con el "servicio de atención al cliente" y no se recibió el préstamo.
En respuesta a la denuncia de Li Jing, Xiaomi Finance respondió a la denuncia de Black Cat: Recientemente, bandas ilegales han utilizado el nombre del servicio de atención al cliente de Xiaomi Financial o se han hecho pasar por la aplicación Xiaomi Financial para cometer fraude. de prevención. Tenga cuidado con las llamadas telefónicas extrañas y los enlaces de mensajes de texto que solicitan "tarifas de producción", "tarifas de contratación" o "rescisión de contrato", "devoluciones de compras en línea, compensación", etc. No le pediremos que transfiera fondos de ninguna forma inusual.
¿Por qué siempre ocurre el "congelamiento de cuenta"?
Reflexionando detenidamente, Li Jing descubrió que había muchas dudas en el proceso de préstamo:
En primer lugar, ¿por qué debería descargar desde una plataforma desconocida? Después de que Li Jing se quejara, desinstaló Xiaomi Finance de su teléfono móvil. El paquete de instalación enviado por el servicio de atención al cliente expiró. El periodista buscó y descargó la aplicación financiera Xiaomi en el mercado de aplicaciones móviles y la verificó con Li Jing. Cuando vio el ícono de la aplicación financiera Xiaomi enviado por el periodista, dijo que se parecía a este software. Pero cuando el periodista le envió la página principal después de abrir la aplicación, Li Jing dijo que era diferente a la que había instalado antes.
La cuenta oficial de WeChat de Xiaomi Finance publicó anteriormente un artículo que señala que las bandas de fraude utilizarán llamadas telefónicas, mensajes de texto, anuncios en línea, etc. para guiar a las personas defraudadas a descargar aplicaciones de préstamos imitadoras en plataformas desconocidas. La persona engañada registra información personal en la aplicación de préstamos imitadores para solicitar un préstamo, pero el monto solicitado a menudo no se puede retirar. Al mismo tiempo, cuando se filtra información personal, realizará transferencias u otras acciones paso a paso bajo la guía de un servicio de atención al cliente falso, provocando pérdidas económicas.
2. ¿Cobrar primero y luego prestar? Li Jing no es el único que se ha encontrado con el término "tarifa de congelación".
El 23 de marzo, el Departamento de Seguridad Pública Provincial de Gansu informó de un caso similar en su sitio web oficial: el Sr. F vio un anuncio de un préstamo sin garantía mientras navegaba por la web y luego hizo clic para descargar la aplicación "Xiaomi Finance". Después de completar el registro, el Sr. F presentó la solicitud de préstamo. El "servicio al cliente" le dijo que el préstamo que solicitó requería una rotación de efectivo antes de que pudiera retirarlo. El Sr. F transfirió más de 8.000 yuanes a la cuenta designada; más tarde, el "servicio al cliente" solicitó continuar con la transferencia; los motivos de que la cuenta fue congelada. El Sr. F se dio cuenta de que lo habían engañado y llamó a la policía.
3. ¿La Comisión Reguladora Bancaria de China congelará la cuenta? La antigua Comisión Reguladora Bancaria de China y la antigua Comisión Reguladora de Seguros de China se fusionaron en 2018 y fueron denominadas Comisión Reguladora Bancaria de China. A juzgar por las imágenes proporcionadas por Li Jing, en el texto del llamado "Aviso" aparece "Comisión Reguladora Bancaria de China". Además, la firma era "Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China", pero el sello cambió a "Comisión Reguladora de Banca de China".
El 23 de junio, la cuenta oficial de WeChat de la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un recordatorio: Recientemente, delincuentes en algunas áreas han falsificado documentos de la Comisión Reguladora Bancaria de China, afirmando falsamente que las cuentas han sido congeladas, y defraudar a los consumidores; la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus instituciones enviadas no tienen derecho a congelar directamente las cuentas bancarias de ninguna organización o individuo. Los consumidores deben aumentar su conciencia sobre la prevención de riesgos y tener cuidado con ser engañados y perder dinero.
Hay varias señales de que Li Jing ha conocido a "Li Gui". De hecho, Li Gui no solo se hizo pasar por Xiaomi Finance. El periodista notó que algunos internautas informaron en varias plataformas que habían encontrado aplicaciones de préstamos como Shanzhai Micro Loan, JD Finance y Youqianhua, y que el "servicio al cliente" les pidió que pagaran tarifas con varios nombres.
¿Por qué es popular la plataforma de SMS 1069?
Los datos de seguimiento de la Plataforma Tecnológica Nacional de Análisis de Riesgos Financieros de Internet muestran que, a finales de mayo de 2020, * * * se habían creado un total de 2.801 aplicaciones financieras de Internet falsas con 33.437 millones de descargas y 48.000 sitios web financieros de Internet falsos. sido descubierto.
El periodista revisó los casos reportados por la policía en varios lugares y descubrió que hay una completa cadena de industria negra detrás de la aplicación de préstamos imitadores. Las bandas fraudulentas publican principalmente información sobre préstamos a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, anuncios en línea, etc. y luego enviar el enlace de descarga de la aplicación copycat para inducir la transferencia, de esta manera, la información personal del usuario puede obtenerse y utilizarse para venta o fraude de telecomunicaciones u otros fines. La cadena detrás de esto implica el desarrollo de aplicaciones imitadoras, la adquisición de información personal y la promoción publicitaria.
El 10 de junio, el Tribunal Popular del condado de Ninghai de la ciudad de Ningbo reveló los detalles de un caso de fraude en línea utilizando una aplicación de préstamo imitadora en su sitio web oficial.
En este caso, el desarrollador de software, a petición del "cliente", desarrolló más de 70 software con funciones como "sin puerto de pago, modificación de información del cliente en segundo plano, envío de "aprobado", y "congelación de cuenta". Las aplicaciones falsas se vendieron por 5.000 yuanes cada una y fueron responsables de modificaciones y mantenimiento posteriores. Recientemente, la policía de Beijing las prohibió 11 plataformas de SMS ilegales y 4 bandas de promoción de publicidad ilegal, * * * 120 criminales. los sospechosos fueron detenidos
La información pública muestra que la plataforma de SMS 1069 es un servicio de SMS no comercial en todas las provincias o en todo el país. Proporciona servicios de plataforma de SMS a otras empresas sin cobrar a los usuarios finales. utilizado para notificaciones de servicios en oficinas internas, banca, educación, propiedad y otros campos.
Algunos internautas dijeron que generalmente reciben anuncios. La mayoría de los mensajes de texto sospechosos comienzan con 1069.
La policía de Beijing dijo que algunas plataformas de mensajes de texto 1069 calificadas brindan diversos servicios para prestar servicios a bandas criminales fraudulentas a través de la reventa ilegal y números de agencia 1069, y se han convertido en redes de telecomunicaciones. Estas plataformas de SMS 1069 ilegales son un eslabón clave indispensable en la cadena de delitos de fraude. víctimas enviando mensajes de texto que contienen préstamos no garantizados y no acreditados y descargando enlaces que contienen aplicaciones de fraude de préstamos, o conectándose directamente a la interfaz de SMS de aplicaciones de fraude de préstamos.
Hay muchas formas de "phishing" de préstamos falsos. apps
El Centro Provincial de Fraude de la Red Anti-Telecomunicaciones de Shandong señaló: "Es muy simple: 100 por todas las tarifas. (Incluidas tarifas de manipulación, tarifas de producción, tarifas de embalaje, depósitos, tarifas de certificación, costos de funcionamiento, etc.
) son todas estafas! ”
La Oficina de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública emitió un recordatorio en la cuenta oficial de WeChat.
El servicio al cliente de las aplicaciones de préstamos en línea habituales no se comunicará con los usuarios a través de canales no oficiales. como WeChat personal, QQ personal o Se solicitará a los usuarios información personal y códigos de verificación. Al descargar aplicaciones de préstamos, los usuarios deben elegir el software oficial y descargarlo desde las plataformas de aplicaciones oficiales, como los mercados de aplicaciones móviles, no hacer clic fácilmente en enlaces y QR. códigos de proveedores de aplicaciones desconocidos para descargar e instalar software