Préstamos Hipotecarios Empresas Individuales
Como persona jurídica corporativa independiente, la empresa, por supuesto, puede solicitar préstamos hipotecarios. El préstamo hipotecario corporativo se refiere a la forma en que una empresa, como prestatario, utiliza todos sus bienes inmuebles como garantía para obtener un préstamo bancario. Generalmente se requieren los siguientes documentos para solicitar un préstamo hipotecario:
1 Licencia comercial, certificado de registro fiscal y otros documentos.
2. La tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China tiene un buen historial de crédito social.
3. La facturación adecuada de la empresa. Los requisitos de documentos específicos también dependerán de los requisitos hipotecarios de cada banco.
: Métodos de préstamos hipotecarios
En primer lugar, debe determinar el propósito y el monto de su préstamo. Después de aclarar sus necesidades de préstamo, estará mejor preparado.
Determina tu propia garantía. Al solicitar préstamos corporativos, los elementos que se pueden utilizar como garantía generalmente incluyen: terrenos/propiedades/equipos de producción corporativos/bonos, acciones y otras prendas/capital de trabajo corporativo, etc. Diferentes garantías y diferentes bancos tendrán diferentes productos de préstamos corporativos y, por supuesto, sus requisitos, montos, tasas de interés, etc. también serán diferentes. Debe elegir un producto de préstamo que satisfaga sus necesidades según la situación.
Para determinar si sus calificaciones cumplen con los requisitos de estos productos crediticios, nos fijamos principalmente en tres aspectos: personas, garantías y empresas.
No hace falta decir que los requisitos de las personas son definitivamente mejores. Los vencidos/pasivo/actual/ingresos están parcialmente relacionados y algunos defectos son aceptables. La garantía debe cumplir con los requisitos del producto crediticio. En la actualidad, la hipoteca principal son los bienes inmuebles, pero no todos los inmuebles pueden utilizarse. Algunos bancos y edificios residenciales antiguos no lo aceptan. La empresa se divide en apertura de cuenta nueva/apertura de cuenta en medio año/apertura de cuenta por más de un año. Algunas se pueden abrir siempre que se cumpla la edad y otras tienen requisitos sobre el alcance del negocio y el estado operativo.
Pero básicamente todos los productos crediticios tienen requisitos muy específicos y es fácil determinar si cumple con esos requisitos. Se recomienda que los clientes soliciten productos de préstamo que cumplan con sus requisitos. Si no se cumplen algunos elementos sin importancia (como el número de consultas de crédito, etc.), también pueden intentar presentar la solicitud.
El último es el proceso general de solicitud de préstamo corporativo, evaluación, liberación de préstamo, entrevista, aprobación, hipoteca, préstamo, reembolso, liquidación y liberación de hipoteca. Todo lo anterior son cosas que esperamos que los clientes hagan antes de presentar la solicitud para mejorar la tasa de éxito del préstamo y evitar perder tiempo y energía y retrasar su negocio.
Préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles personales a nombre de la empresa
Los tipos de interés de los préstamos a nombre de la empresa y los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles personales son relativamente no muy diferentes. Puede considerarse como una hipoteca de consumo. Si el préstamo está a nombre de la empresa para nuevas inversiones, producción o desarrollo, el banco puede ofrecer una tasa de interés más baja.
Préstamo hipotecario para vivienda personal se refiere a un préstamo en el que el prestatario utiliza la casa comprada y otras propiedades de su propiedad como hipoteca o prenda, o un tercero proporciona garantía para el préstamo y asume responsabilidad solidaria. De hecho, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios para bienes inmuebles personales son similares y depende principalmente de cuánto desee pedir prestado. Generalmente, puede pedir prestado más mediante una hipoteca de bienes raíces personales o puede ir a un banco para probarlo.
Base jurídica:
Código Civil de la República Popular China
Artículo 394 Si el deudor o un tercero garantiza el cumplimiento de la deuda, la posesión del inmueble no se transferirá. Si el inmueble está hipotecado a favor de un acreedor y el deudor no paga las deudas vencidas o no realiza los derechos hipotecarios según lo acordado por las partes, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del inmueble. El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario y el bien que da garantía es el inmueble hipotecado.
Artículo 395 Pueden hipotecarse los siguientes bienes sobre los que el deudor o un tercero tiene derecho a disponer: (1) Los edificios y demás bienes inmuebles; (2) Los derechos de uso de terrenos para construcción; derecho de uso de áreas marítimas; (4) equipos de producción, materias primas, productos y productos semiacabados; (5) edificios, barcos y aeronaves en construcción (6) medios de transporte (7) otras propiedades no prohibidas por las leyes; regulaciones administrativas. El deudor hipotecario podrá hipotecar conjuntamente los inmuebles enumerados en el párrafo anterior.
Artículo 400 Para constituir una hipoteca, las partes deberán celebrar por escrito un contrato de hipoteca. Un contrato de hipoteca generalmente incluye las siguientes cláusulas: (1) El tipo y monto de los derechos del acreedor garantizado; (2) El plazo para que el deudor cumpla con su deuda (3) El nombre y cantidad de la garantía; El alcance de la garantía.
Artículo 419 Durante el plazo de prescripción del derecho del acreedor principal, el acreedor hipotecario ejercerá el derecho hipotecario. Si no se ejerce, las personas no estarán protegidas.
Un amigo quiere pedir un préstamo a nombre de mi empresa e hipotecar su propiedad para obtener el préstamo. ¿Cuáles son los riesgos para mí? ¿Hay alguna manera de evitar esto?
Un amigo quiere conseguir un préstamo a nombre de su empresa e hipotecar su propiedad para obtener el préstamo. Si su amigo no paga el préstamo, usted es responsable del pago y no hay exención.
1. Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”
Se refiere a un método de préstamo adoptado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario continuará liquidando el préstamo.
Dos. Medidas de gestión de préstamos hipotecarios
Para apoyar mejor el desarrollo de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y construir un nuevo campo socialista, aumentaremos los tipos de préstamos y garantizaremos la seguridad de los mismos. Para salvaguardar los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, estas Medidas se formulan de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes.
Artículo 1: El préstamo hipotecario es un método de préstamo en el que el prestatario está dispuesto a utilizar bienes propios o de terceros como garantía al solicitar un préstamo a la empresa. Cuando el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, la Compañía tiene el derecho de disponer de su garantía como pago del principal, los intereses y los gastos relacionados del préstamo.
Artículo 2 Los préstamos hipotecarios se gestionarán de conformidad con las normas nacionales pertinentes y el contrato de préstamo hipotecario se firmará sobre la base de consultas equitativas.
Artículo 3: Alcance de la garantía: activos fijos (como casas y otros edificios sobre el suelo, vehículos, maquinaria y equipo, etc.) con valor y valor de uso que cumplan con los requisitos legales; circulado o transferido o propiedad.
Si una casa comprada bajo las políticas preferenciales del Estado está hipotecada, el monto de la hipoteca se limitará a la parte del deudor hipotecario de la enajenación y los ingresos de la hipoteca de una casa por una empresa persona jurídica con una operación; El período no excederá el período de operación;
Si una casa con un período de uso de suelo se utiliza como hipoteca, el período de la hipoteca no excederá los años restantes después de los años utilizados menos los años de uso estipulados en el terreno. contrato de transferencia de derecho de uso. Si una casa está hipotecada, al mismo tiempo se hipotecarán los derechos de uso de la tierra de propiedad estatal dentro del área ocupada por la casa.
¿Puedo obtener un préstamo utilizando la licencia comercial de mi empresa como garantía?
Análisis Legal: Sí.
1. Presentar una solicitud de préstamo de licencia comercial al banco y consultar sobre asuntos relacionados con el préstamo.
2. Presentar información relevante sobre el proceso de préstamo de licencia comercial, como el certificado de licencia comercial. Si un trabajador autónomo solicita un préstamo, proporcione los registros operativos del banco durante los últimos seis meses. Si una empresa solicita un préstamo, debe proporcionar pruebas de sus registros operativos y estados financieros corporativos del último año. y el informe crediticio del prestatario.
3. Espere la aprobación del banco. Si se aprueba, ambas partes firmarán un contrato de préstamo. Si solicita un préstamo hipotecario, siga los trámites de registro de hipoteca.
4. El banco otorga préstamos a cuentas designadas.
Base legal: Artículo 17 de los “Principios Generales de Préstamos”: El prestatario debe ser una empresa con nacionalidad de la República Popular China (la República Popular China) y aprobada y registrada por el sector industrial. y departamento de administración comercial (o autoridad competente) (Empresas), personas jurídicas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales o personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Los prestatarios que soliciten préstamos deben cumplir las siguientes condiciones básicas: los productos son comercializables, la producción y las operaciones son rentables, los fondos del crédito no han sido malversados y el crédito se observa estrictamente:
(1) Tener la capacidad de pagar el el capital y los intereses del préstamo a tiempo, y el préstamo original pagadero. Los intereses y los vencimientos del préstamo se han cancelado; si no se han realizado los pagos, se ha establecido un plan de pago aprobado por el prestamista;
2. Salvo las personas físicas y las instituciones públicas que no requieran la aprobación y registro del departamento industrial y comercial, los procedimientos de inspección anual serán a cargo del departamento industrial y comercial.
3. Se ha abierto una cuenta básica o cuenta de depósito general.
4. Excepto en el caso de las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades anónimas especificadas por el Consejo de Estado, el monto acumulado de la inversión de capital en el extranjero no excederá el 50% de sus activos netos totales.
Verbo (abreviatura de verbo) La relación activo-pasivo del prestatario cumple con los requisitos del prestamista.
6. Al solicitar un préstamo a mediano y largo plazo, la proporción del capital del propietario del nuevo proyecto con respecto a la inversión total requerida para el proyecto no deberá ser inferior al índice de capital para proyectos de inversión estipulado por el estado.
¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario corporativo?
Las empresas pueden contratar préstamos hipotecarios.
Los préstamos hipotecarios empresariales deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Contar con licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de clave, etc. ;
2. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios;
3. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año. y el volumen de negocios anual en el año más reciente es el monto del préstamo más de tres veces.
Las características de los préstamos hipotecarios corporativos son:
1. El local comercial utilizado para la hipoteca debe ser propiedad del prestatario, estar ubicado en un distrito comercial próspero y usarse para alquilar al prestatario. mundo exterior para cobrar el alquiler se paga como fuente de pago;
2. Los préstamos se pueden utilizar para necesidades de financiamiento legales y conformes dentro del ámbito comercial de la empresa, incluidos, entre otros, fondos y fondos de reemplazo de deuda. exceder la proporción prescrita de capital del proyecto;
3. El valor de la propiedad hipotecada debe ser evaluado por una empresa de tasación de bienes raíces con calificaciones de agencia de tasación de bienes raíces de nivel 2 o superior en las "Medidas administrativas para bienes raíces". Agencias de Tasación” promulgada por el Ministerio de la Construcción.
① El prestatario solicita y presenta información relevante.
② Evaluación de bienes raíces, investigación previa al préstamo y aprobación.
(3) Después de la aprobación, maneja la hipoteca; Procedimientos de registro;
(4) Al emitir un préstamo, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo periódicamente según lo acordado en el contrato.
5. del préstamo y gestionar los trámites de cancelación de la vivienda hipotecada.
Según el artículo 209 del “Código Civil”: “El establecimiento, modificación, transmisión y eliminación de los derechos reales sobre bienes inmuebles surtirán efectos después de ser registrados conforme a la ley; sin registro, no se producirán. efectiva a menos que la ley determine lo contrario". Salvo lo dispuesto. La propiedad de los recursos naturales propiedad del estado de acuerdo con la ley no necesita estar registrada. Por lo tanto, la empresa ha establecido una hipoteca sobre la propiedad, que se ha establecido en el momento. de registro.
Esto es todo la introducción a los préstamos hipotecarios para empresas personales.