Tasas de interés hipotecarias de Kaifeng en 2022

En el plazo de un año (inclusive)

El tipo de interés anual es del 4,75%

De uno a cinco años (inclusive)

El tipo de interés anual es del 4,9%

Durante más de cinco años

El tipo de interés anual es superior al 4,9%

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Menos de cinco años (incluidos cinco años)

El tipo de interés anual es del 2,75%

Más de cinco años

El tipo de interés anual es 3,25%

1. Préstamo del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado el fondo de previsión para la vivienda, el préstamo del fondo de previsión para la vivienda a bajo interés debe ser la primera opción al comprar una casa.

Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen el carácter de subsidios de políticas y la tasa de interés de los préstamos es muy baja, no solo más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de los intereses hipotecarios tasa de interés de los bancos comerciales), pero también inferior a la tasa de interés de depósito de los bancos comerciales en el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tipos de interés entre el tipo de interés hipotecario del fondo de previsión de vivienda y el tipo de interés de los depósitos bancarios.

Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial.

Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para la compra de la vivienda, y se utilice como pago inicial para la compra de la vivienda, y esté hipotecado o pignorado con activos reconocidos por el banco prestamista, o con poder suficiente. Si una unidad de solvencia o persona física actúa como garante para reembolsar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, entonces se puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos para la cartera de viviendas personales: la cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco.

Estos dos tipos de préstamos se denominan colectivamente préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.

Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:

1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo. : a partir del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual disminuirá; aumentará, pero la proporción del pago mensual aumentará. La oferta total permanece sin cambios.

Cabe señalar que:

1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales si un residente de nivel promedio solicita comprar un segundo ordinario; casa ocupada por su propietario, se aplicarán en consecuencia las políticas preferenciales para la compra de una casa ocupada por su propietario ordinaria con un préstamo para la primera vivienda.

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Reembolso mensual = principal mensual + principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/número de meses de amortización

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con la disminución del capital restante. debido a la disminución del oro.