¿El castigo penal personal tiene un impacto en el informe crediticio personal?
De acuerdo con el artículo 14 del "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios"
Las agencias de informes crediticios tienen prohibido recopilar creencias religiosas personales, genes, huellas dactilares, tipos de sangre y enfermedades. e información del historial médico, así como leyes y regulaciones administrativas. Está prohibido recopilar otra información personal.
Las agencias de informes crediticios no pueden recopilar información como ingresos personales, depósitos, valores, seguros comerciales, bienes raíces y pagos de impuestos. Sin embargo, esto es excepto cuando la agencia de informes crediticios informa claramente al sujeto de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información y obtiene su consentimiento por escrito.
Las situaciones que afectan los informes de crédito personales son las siguientes:
Los registros incorrectos en los informes de crédito personales incluyen los siguientes:
1 Pagos maliciosos de tarjetas de crédito vencidas y pasadas. No ser oportuno, lo que resulta en pagos atrasados a largo plazo o grandes cantidades y atrasos frecuentes en el pago de préstamos estudiantiles solicitados en la universidad de manera oportuna, lo que resulta en más tiempos de atraso o períodos de atraso más largos en el pago de otros préstamos a tiempo; manera maliciosa vencida, etc. La morosidad maliciosa es la situación más común que afecta a los préstamos.
2. La proporción de deuda personal es relativamente alta. Si los residentes tienen una alta proporción de deuda existente, que alcanza más del 70% de sus ingresos personales, esto tendrá un impacto en sus solicitudes de préstamos.
3. Garantizar deudas enormes a favor de otros. Si los residentes utilizan sus propios bienes inmuebles y otras propiedades para garantizar enormes deudas de otros, sus propios activos se reducirán considerablemente e incluso existe el riesgo de incurrir en enormes deudas. Por eso los bancos no le prestarán dinero fácilmente.
4. Los informes crediticios se consultan con frecuencia. Cuando los residentes solicitan préstamos, tarjetas de crédito y otros productos crediticios a los bancos, los bancos verifican los registros crediticios de los residentes. Si se consultan con frecuencia los registros crediticios, significa que la demanda de préstamos de los residentes es demasiado alta y, en consecuencia, el riesgo es mayor. Por lo tanto, no se recomienda que los residentes soliciten varias tarjetas de crédito al mismo tiempo.
Datos ampliados:
Caso:
Primero, demasiadas consultas sobre informes de crédito personales afectarán la aprobación de las solicitudes de préstamo.
Recientemente, un ciudadano, el Sr. Chen, informó inexplicablemente a los periodistas que la razón por la que el banco rechazó su préstamo fue porque había demasiadas consultas en el informe crediticio.
El periodista se enteró de que si usted pregunta demasiado sobre su informe de crédito personal, de hecho tendrá un impacto en su préstamo. Para evitar consultas frecuentes, algunas personas en la industria sugieren no preguntar fácilmente sobre los límites de los préstamos y tratar de reducir las solicitudes de tarjetas de crédito o las solicitudes de pequeños préstamos por Internet.
Al mismo tiempo, la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China también recordó que cuando se descubre que el informe crediticio excede su autoridad, se puede informar a la sucursal del Banco Popular de China.
En segundo lugar, demasiadas consultas sobre el informe crediticio afectarán los préstamos bancarios.
El periodista entrevistó a muchos bancos en Guangzhou y todos dijeron que se verían afectados. Personas relevantes de la sucursal de ICBC en Guangzhou dijeron que demasiadas "consultas difíciles" tendrán un impacto en la solicitud de préstamos bancarios. La llamada "consulta dura" se refiere al registro de consulta generado al revisar la solicitud de financiamiento del cliente, como aprobación de tarjeta de crédito, aprobación de préstamo, etc.
Se entiende que el informe crediticio del banco central sólo puede ser consultado por la propia persona o con su autorización.
Sin embargo, la sucursal de Guangzhou de China Merchants Bank declaró que ya sea una consulta individual o una consulta autorizada por otros, demasiadas consultas de crédito indican que el cliente tiene una mayor presión potencial de deuda y mayores riesgos potenciales.
El analista de préstamos de Rong360, Wu Chao, dijo a los periodistas que, en términos generales, dentro de un período de tiempo, debido a préstamos, aprobación de tarjetas de crédito y otras razones, diferentes instituciones han consultado informes de crédito personales, pero el informe de crédito muestra que el usuario no obtuvo la aprobación exitosa para un nuevo préstamo ni solicitó exitosamente una tarjeta de crédito durante este período.
Entonces, el banco tiene motivos para especular que la situación financiera del usuario es mala y su capacidad de pago es preocupante, y rechaza la solicitud de préstamo del usuario.
El sitio web oficial, el Centro de Referencia de Crédito del Banco Central, también muestra que si el informe de crédito se debe a la revisión de préstamos y tarjetas de crédito durante un período de tiempo,
Batch y otras razones tienen Ha sido consultado por diferentes bancos muchas veces, pero el informe de crédito Los registros muestran que no se obtuvieron nuevos préstamos o tarjetas de crédito durante este período, lo que puede indicar que el sujeto de la información solicitó préstamos o tarjetas de crédito de varios bancos pero no tuvo éxito. información puede tener un impacto adverso en aplicaciones relacionadas posteriores.
Sin embargo, la sucursal del Banco Central de Guangzhou declaró que el informe crediticio es solo una referencia para que los bancos presten, y que el préstamo depende de una consideración integral por parte del banco de la situación del cliente.
Así que no hagas clic en la consulta del monto del préstamo.
3. ¿Cuántas veces necesitas revisar tu informe crediticio para que cuente como consultas frecuentes?
Se entiende que las personas tienen derecho a comprobar sus informes crediticios dos veces al año de forma gratuita, y otras consultas se cobran 10 yuanes cada vez.
Incluso si rara vez o nunca reviso mis registros de crédito, cuando firmo un contrato de préstamo con una institución financiera, habrá una cláusula en el contrato que autoriza a la institución financiera a verificar.
El periodista descubrió que varios bancos tienen requisitos inconsistentes en cuanto a la frecuencia de las consultas de crédito. Sin embargo, muchos bancos se niegan a revelar las normas internas de control de riesgos porque no pueden hacerse públicas.
Algunas personas en la industria decían que no debería exceder de 5 veces en un mes y 10 veces en 2 meses.
En cuarto lugar, cómo evitar demasiadas consultas
Algunos banqueros le recuerdan que no debe comprobar fácilmente el importe del préstamo online. Según los informes, anteriormente, un cliente hizo clic en el negocio "Micropréstamo" en la billetera WeChat para consultar sobre el límite de crédito, pero "Shenzhen Qianhai WeBank Co., Ltd." de Tencent preguntó sobre el límite de préstamos personales del Banco Popular de China. China por motivos de "registro de carta de aprobación de préstamo".
Y este comportamiento repercutió en su posterior solicitud de hipoteca. Sin embargo, WeBank también proporcionó soluciones relevantes y emitió un "certificado de no endeudamiento" a los clientes, disipando las preocupaciones de otras instituciones crediticias.
Wu Chao señaló que solicitar demasiadas tarjetas de crédito y solicitar con frecuencia pequeños préstamos a compañías de fondos mutuos también puede generar consultas frecuentes sobre registros crediticios en un corto período de tiempo.
La sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China también recordó que si descubre que su informe crediticio ha sido consultado más allá de su autoridad, puede consultar a través de la agencia de investigación o informarlo a la sucursal del Banco Popular. de China.
Además, Wu Chao también recordó que el "registro de crédito" puede considerarse como la "tarjeta de identificación económica" de un individuo. No sólo puede afectar la aprobación de préstamos personales y las tasas de interés, sino que también puede afectar la vida diaria. Por ejemplo, cada vez más servicios están vinculados al historial crediticio. Cuanto mejor sea su crédito personal, más convenientes serán los servicios que podrá disfrutar.
Se entiende que, además de centrarse en los registros de consulta, los registros de crédito también incluyen información personal básica, información crediticia, información de pasivos no financieros de pagos de telecomunicaciones, atrasos de impuestos, información de divulgación de cumplimiento de la ley administrativa, etc.
5. No canceles la tarjeta de crédito inmediatamente después de liquidarla lo antes posible.
La sucursal del Banco Central de Guangzhou declaró que la "mala información" en los informes crediticios se refiere a información de que el sujeto de la información no cumplió con sus obligaciones según lo acordado en el contrato en actividades como préstamos, compras de crédito, garantías. , arrendamiento, seguros y uso de tarjetas de crédito, e Información cuando el sujeto de la información haya estado sujeto a sanciones administrativas.
Información sobre la sentencia o fallo del tribunal popular sobre el cumplimiento de las obligaciones y la ejecución por parte del interesado, y otra información estipulada por el departamento de supervisión y gestión de la industria crediticia del Consejo de Estado.
La mala información se mostrará durante 5 años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o evento, es decir, los registros vencidos se mostrarán durante 5 años a partir de la fecha de reembolso, y no se mostrarán en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China después de 5 años.
Recientemente, a la Sra. Feng, una ciudadana, muchos bancos le negaron préstamos porque su tarjeta de crédito estaba vencida muchas veces y ella se arrepintió.
Wu Chao recordó que si tiene un préstamo o utiliza una tarjeta de crédito, debe prestar atención a vivir dentro de sus posibilidades y pagar a tiempo para evitar pagos atrasados. Si hay un registro de morosidad, debes pagar el préstamo lo antes posible y tomar medidas activas para evitar que vuelva a suceder.
Un recordatorio especial es que si su tarjeta de crédito está vencida, debe liquidar el saldo lo antes posible. Sin embargo, si cancela la tarjeta inmediatamente en este momento, el registro incorrecto aún se mostrará en. el registro de crédito y no habrá ningún nuevo registro de pago. La mejor forma es seguir usando la tarjeta durante dos años después de liquidar el saldo (las instituciones financieras generales solo miran el historial crediticio de los últimos dos años). Aunque existen malos registros en el historial crediticio, también se han acumulado nuevos registros de pagos puntuales.
Enciclopedia Baidu-Regulaciones de gestión de la industria crediticia
People's Daily Online-Estos 13 antecedentes crediticios malos afectarán los préstamos para vivienda, ¿lo sabía?
People's Daily Online - Hay demasiados informes de crédito personales, lo que afecta los préstamos.