120.000 yuanes desaparecidos, ¿es responsable el banco?
De hecho, la disputa en este caso radica en la causa principal de la pérdida de propiedad: ¿la Sra. Ding prestó el certificado de forma privada? ¿O existe un vacío legal en la gestión bancaria?
Permítanme hablar de estos dos puntos en detalle.
Repasemos brevemente la cronología del incidente y los detalles del caso:
2065438 En junio de 2009, la Sra. Ding fue al banco con su documento de identidad para comprobar su depósito. Estado, e inesperadamente encontró 120.000 yuanes "perdidos" e inmediatamente informó el incidente.
En septiembre del mismo año, Wang fue detenido bajo sospecha de fraude. Posteriormente fue procesado por sospecha de fraude y condenado a cadena perpetua.
En abril de 2020, la Sra. Ding demandó al Qingxu Rural Commercial Bank. Según investigaciones del sitio web oficial, el caso se presentó por primera vez el 6 de julio de 2021.
En 2021, el tribunal de primera instancia dictaminó que la Sra. Ding debería asumir el 80% de la responsabilidad.
Junio 5438 En octubre de 2022, la Sra. Ding recibió la sentencia del tribunal de segunda instancia, confirmando la sentencia original.
Wang Moumou es el sobrino y yerno de la Sra. Ding. A principios de 2017, Wang Moumou se acercó a la Sra. Ding y le dijo que la unidad tenía tareas de gestión financiera. Espero que ella pueda ayudar. La Sra. Ding transfirió sucesivamente 5 millones de yuanes a Wang. Una vez que expire la gestión financiera, el capital y los ingresos serán de 5,43 millones de yuanes. 2065438 En marzo de 2009, para ayudar a Wang a completar su tarea, la Sra. Ding acordó convertir el dinero en un depósito regular y depositar 2 millones de yuanes como depósito corriente.
El 3 y 4 de abril de ese año, la Sra. Ding depositó 3 millones de RMB y 2 millones de RMB respectivamente en la sucursal de Qingyuan del Banco Comercial Rural de Qingxu y en el departamento de negocios del Banco Comercial Rural de Qingxu. Después del último depósito, Wang dejó el comprobante de depósito y la tarjeta de identificación de la Sra. Ding en la sala de negocios con el argumento de que podría recibir dinero de regalo por depósitos grandes.
Sin embargo, más de diez días después, el regalo no fue entregado y la Sra. Ding pidió repetidamente su tarjeta de identificación en vano. La Sra. Ding fue inmediatamente al banco para comprobarlo y descubrió que el depósito anterior de 5,43 millones de yuanes no estaba registrado en absoluto, y los otros 7 millones de yuanes también fueron transferidos por Wang Moumou.
Después de la investigación, el 3 de abril de 2009, en la mañana del día siguiente, después de que la Sra. Ding depositara un depósito a plazo de 3 millones de yuanes, Wang fue al banco con la tarjeta de identificación de la Sra. Ding y el recibo del depósito. Los procedimientos de transferencia se pueden realizar en el mostrador de la sucursal de Qingyuan del Xu Rural Commercial Bank. En la tarde del día en que la Sra. Ding depositó 2 millones de yuanes, Wang fue al departamento de negocios del Banco Comercial Rural Qingxu para transferir el dinero.
¿Por qué se condena a los depositantes a una responsabilidad del 80%?
Por confianza en su esposo, sobrino y yerno Wang, la Sra. Ding entregó voluntariamente su tarjeta de identificación y su tarjeta bancaria a Wang para su custodia y uso. Las pérdidas económicas de la Sra. Ding fueron causadas por el fraude de Wang. Wang fue castigado por la ley y debe asumir la responsabilidad de la indemnización.
Además, la Sra. Ding y Wang no son solo una relación de confianza entre parientes comunes. Hay una gran cantidad de evidencia que demuestra que el propio Wang tiene contactos económicos frecuentes, a gran escala y a largo plazo con muchos. miembros de la familia Ding.
Cuando la Sra. Ding le encomendó a Wang Moumou manejar los depósitos y retiros, él tenía en sus manos el documento de identidad, la libreta, el recibo de depósito, la tarjeta bancaria, etc. La Sra. Ding también informó a Wang Moumou de la contraseña correspondiente.
¿Por qué el banco sólo se hace cargo de 20?
Le pregunté a un amigo que es abogado y me dijo que si la Sra. Ding realmente le diera la tarjeta de identificación, la contraseña y otra información importante de Wang Moumou, de hecho sería su mayor culpa y tendría que hacerlo. asume la responsabilidad principal.
Después de leer la sentencia divulgada en línea, el tribunal determinó que los depositantes eran responsables porque, en circunstancias normales, los depositantes deben comprender los activos en sus cuentas personales antes de manejar negocios de ahorros personales; de lo contrario, no podrán manejar posteriores. negocio de ahorro personal. Sin embargo, la Sra. Ding entregó su documento de identidad a otras personas durante mucho tiempo, no tomó ninguna medida preventiva contra una posible infracción ilegal, no cumplió con su deber básico de cuidar la custodia segura de su propia propiedad y debería asumir la responsabilidad principal. responsabilidad por culpa por la pérdida de su propiedad.
Sin embargo, el banco solo tiene una responsabilidad del 20% por la compensación porque Qingxu Rural Commercial Bank no cumplió con las obligaciones de diligencia debida para garantizar la seguridad de los fondos de los depositantes ese día o el día siguiente. involucrado en el caso de la Sra. Ding Debería asumir cierta responsabilidad por culpa, el tribunal dictaminó que Qingxu Rural Commercial Bank debería asumir una responsabilidad del 20% por la compensación.
¿Cómo dividir las responsabilidades de bancos y depositantes?
Un amigo abogado dijo que, en términos generales, cuando los depositantes depositan dinero en los bancos, los bancos tienen la responsabilidad de garantizar la seguridad de los depósitos, pero las circunstancias específicas de este caso son diferentes.
En este caso, la depositante, la Sra. Ding, proporcionó a Wang Moumou certificados de depósito, tarjetas de identificación, poderes y otros documentos, lo que provocó que Wang Moumou realizara transferencias de depósitos mediante los procedimientos normales del banco. autorización activa, por lo que el depositante asume personalmente la responsabilidad principal.
Si el depositante no autoriza activamente el depósito, pero los delincuentes transfieren el depósito mediante falsificación o alteración, es necesario determinar si el banco ha cometido algún error en los procesos comerciales, como la verificación de la identidad de las partes. .
Actualmente no existe una disposición legal clara sobre el alcance de la responsabilidad de los bancos por las pérdidas de depósitos de los depositantes, y debe juzgarse en función de circunstancias específicas. Los procedimientos irregulares en los bancos comerciales rurales o en los bancos locales son a menudo la razón por la que corren el principal riesgo de disputas.
A juzgar por la información pública, no hubo ninguna culpa importante evidente por parte del banco en este caso, pero Wang Moumou sigue siendo un empleado del banco. Por lo tanto, el tribunal dictaminó que el banco debería asumir el 20% de la responsabilidad, que puede ser más desde la perspectiva de la dirección de los empleados del banco.