Para préstamos personales y préstamos para vivienda, ¿es necesario que los bancos evalúen a los promotores?
Para préstamos personales y préstamos para vivienda, los bancos deben evaluar a los desarrolladores. Los diferentes bancos tienen políticas diferentes, pero es necesario consultar diversa información sobre el prestamista, lo que puede reducir efectivamente la tasa de morosidad y mejorar el rendimiento. y eficiencia de los fondos.
1. Proceso de solicitud de préstamo personal
Condiciones para solicitar un préstamo personal:
Primero, estar lleno de fuerzas y tener residencia permanente o residencia válida; permiso en China.
El segundo es tener un trabajo fijo o ingresos económicos estables, que puedan garantizar la capacidad de pagar el principal y los intereses a tiempo.
En tercer lugar, el historial crediticio.
En cuarto lugar, se puede proporcionar la aprobación del banco.
La quinta son otras condiciones estipuladas por el banco.
Generalmente, quienes cumplan las condiciones anteriores pueden solicitar un préstamo a un banco comercial.
1. Firmar una carta de suscripción: El cliente firma una carta de suscripción con la empresa promotora inmobiliaria que ha firmado un contrato con el banco y paga el anticipo a la empresa promotora inmobiliaria
2. Solicitud: El cliente va El bufete de abogados encargado por el banco solicita una hipoteca, lo que incluye enviar información personal, pagar diversas tarifas y completar documentos legales.
3. Revisión del pago: el bufete de abogados realizará una revisión preliminar de la solicitud del cliente y luego el banco la aprobará, si la revisión falla, se devolverá la información del cliente y los honorarios cobrados; p>
4. Garantía Otra notariación legal y registro y presentación de hipotecas;
5. Emisión de préstamos: la empresa abre una cuenta y notifica al cliente para iniciar los pagos de la hipoteca.
2. Cuestiones a las que se debe prestar atención en los préstamos personales
1. Los préstamos personales deben tener un propósito claro y cumplir con las leyes, regulaciones y políticas nacionales pertinentes. Los antecedentes de la transacción deben ser verdaderos y no se permite ninguna invención sobre los antecedentes de la transacción o el propósito del préstamo;
2. El uso de préstamos personales debe seguir el principio de buena fe, cumplir. con los fines especificados en el contrato de préstamo, y utilizarse de acuerdo con las normas nacionales vigentes. Los fondos del préstamo no deben ingresar al país ilegalmente.
3. , y está prohibido utilizar préstamos al consumo para comprar vivienda.
2. ¿Cuál es el proceso operativo de emisión de un préstamo personal para comprar una casa?
¿Cuál es el proceso operativo para solicitar un préstamo personal para comprar una casa? El proceso específico es el siguiente: solicitud del prestatario → investigación previa al préstamo → aprobación → firma de un contrato de préstamo → manejo de seguros, notarización, garantía y otros procedimientos → emisión del préstamo → presentación de datos → gestión posterior al préstamo → pago del préstamo → liquidación de la cuenta y la devolución de la hipoteca. (1) Cuando un prestatario solicita un préstamo de vivienda personal, la casa comprada debe ser una casa existente o una casa de subastas con una estructura principal de varios pisos cubierta en la que la alta dirección haya completado más de dos tercios de la inversión total. El prestatario debe completar el formulario de préstamo personal para vivienda y proporcionar la siguiente información: 1. Prueba de identidad del prestatario (tarjeta de identificación de residente, libro de registro del hogar u otra prueba válida de residencia; 2. Prueba de estado civil (si); casado, certificado de matrimonio emitido por la autoridad de registro de matrimonio) Certificado o certificado de relación matrimonial, si no está casado, certificado de estado de soltería 3. Comprobante de pago inicial no inferior al 30% del precio de la vivienda, pero al comprar la primera vivienda; casa ocupada con un área de 90 metros cuadrados o menos, la proporción del pago inicial no será menor. La proporción del pago inicial para la compra de una tienda comercial no será inferior al 40%. 4. Un contrato de venta de vivienda comercial legalmente vinculante impreso uniformemente por el departamento administrativo de bienes raíces; 5. Prueba de que el * * * * propietario acepta utilizar la casa comprada como garantía; 6. Prueba de la propiedad familiar y los ingresos económicos del prestatario; Si son familiares del prestatario, ambas partes deben firmar una carta de confirmación de responsabilidad de pago para aclarar que si una de las partes no puede pagar, la otra parte seguirá asumiendo la responsabilidad de pago. (2) Aceptar e investigar la información anterior recibida por el departamento de crédito, investigar la autenticidad de la información y la capacidad del prestatario para pagar el principal y los intereses del préstamo, y determinar el monto y el plazo del préstamo. Los principales contenidos de la investigación incluyen: 1. Si el pago inicial se deposita en su totalidad en la cuenta especial para ventas de viviendas abierta en la cooperativa de crédito; 2. Si el precio de la vivienda es razonable y equivalente al precio del mercado local de propiedades similares; El plazo del préstamo más la edad del prestatario. Si el prestatario tiene más de 60 años. 4. Si la garantía hipotecaria es suficiente y efectiva, si alguien ha emitido un documento legal acordando la hipoteca y, en caso de ser necesario, si el prestatario está obligado. para proporcionar un informe de tasación de bienes inmuebles y otros certificados de derechos.
(3) Los departamentos de revisión, aprobación y revisión de préstamos se centran en revisar: 1. La autenticidad del comportamiento de compra de la vivienda para evitar que los prestatarios se confabulen con los promotores para defraudar los préstamos bancarios; 2. Si el precio de la vivienda comprada es equivalente al precio de la vivienda; precio de mercado local de bienes inmuebles similares, si es necesario. Se puede confiar la realización de la tasación a una institución con calificaciones de tasación de bienes raíces; 3.* * *Si alguien ha emitido una opinión legal escrita acordando la hipoteca; pagar el capital y los intereses del préstamo; después de la revisión por parte del departamento de revisión de préstamos, se puede proponer el monto y el plazo del préstamo. Firmar un contrato de préstamo personal para la compra de una vivienda con el prestatario y el desarrollador y enviarlo directamente al aprobador autorizado para su aprobación. Al firmar un contrato de préstamo, el banco agente debe tomar la iniciativa de explicar los términos del contrato al prestatario y al garante. El préstamo sólo se puede emitir después de que el prestatario haya completado el seguro de la vivienda, la certificación notarial, el prerregistro de la hipoteca y otros trámites. Cuando se desembolsa un préstamo, el oficial de préstamos completa el pagaré y el prestatario firma o toma sus huellas digitales para confirmarlo. Al mismo tiempo, el prestatario firma una autorización de transferencia y deducción, y la cooperativa de crédito transfiere directamente el dinero a la cuenta especial del desarrollador para la venta de viviendas abierta en la cooperativa de crédito. Al mismo tiempo, se notifica al prestatario que el préstamo ha sido otorgado. emitido, y el desarrollador emite un recibo de pago.
3. ¿Cuál es el proceso de compra de un préstamo hipotecario?
Solicitud del prestatario→Investigación previa al préstamo→Aprobación→Firma del contrato de préstamo→Pasar por seguros, notarización, garantía y otros procedimientos→Emisión del préstamo→Presentación de información→Gestión posterior al préstamo→Reembolso del préstamo→Borrar la cuenta y devolver la hipoteca.
1. Elija bienes raíces
Si los compradores de vivienda desean obtener servicios hipotecarios, deben considerar este aspecto al elegir bienes raíces. Cuando un comprador de vivienda se entera a través de un anuncio o de la presentación de un vendedor que algunos proyectos pueden solicitar préstamos hipotecarios, debe confirmar además si la propiedad desarrollada y construida por el desarrollador ha recibido apoyo del banco para garantizar la adquisición sin problemas de un préstamo hipotecario. .
2. Solicitar un préstamo hipotecario.
Después de confirmar que la propiedad que elige está respaldada por una hipoteca bancaria, el comprador de la vivienda debe informarse del banco o del bufete de abogados designado por el banco sobre las regulaciones del banco para obtener respaldo de préstamos hipotecarios, preparar los documentos legales pertinentes, y llenar una solicitud de préstamo hipotecario.
3. Firmar un contrato de compra de vivienda
El banco recibe los documentos legales relacionados con la solicitud de hipoteca presentada por el comprador de la vivienda después de revisar y confirmar que el comprador de la vivienda cumple con el préstamo hipotecario. condiciones, el banco emitirá un aviso de aprobación del préstamo al comprador de la vivienda o una carta de compromiso de hipoteca. Los compradores de viviendas pueden firmar un "Contrato de Preventa de Venta de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.
4. Firmar un contrato de hipoteca de vivienda.
Después de firmar el contrato de compra de la vivienda y obtener el comprobante de pago, el comprador de la vivienda firma un contrato de préstamo hipotecario para la vivienda con el promotor y el banco basándose en los documentos legales pertinentes prescritos por el banco, y acuerda el importe. plazo, tipo de interés y forma de amortización del préstamo hipotecario y demás derechos y obligaciones.
5. Gestionar el registro y seguro de hipotecas.
Compradores, promotores y bancos acuden al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar los trámites de registro y presentación de hipotecas con su contrato de préstamo hipotecario y contrato de compraventa de vivienda. Si la casa se entrega sobre plano, el registro de la hipoteca se modificará una vez finalizada. En circunstancias normales, debido a que el período del préstamo hipotecario es relativamente largo, los bancos exigen a los compradores de viviendas que soliciten un seguro personal y de propiedad para evitar riesgos crediticios.
Al adquirir un seguro, los compradores deben incluir al banco como primer beneficiario. El seguro no debe interrumpirse durante el período de ejecución del préstamo y el monto del seguro no debe ser inferior al valor total de la hipoteca. Antes de pagar el principal y los intereses del préstamo, la póliza se entrega al banco.
6. Abrir una cuenta especial de amortización
Una vez firmado el contrato de préstamo hipotecario de la vivienda, el comprador abre una cuenta especial de amortización en una entidad financiera designada por el banco según lo estipulado en el contrato. , y Firmar un poder autorizando a la institución a pagar de la cuenta el principal, los intereses y los atrasos del préstamo relacionado con el contrato hipotecario. El banco confirma que el comprador de la vivienda cumple las condiciones del préstamo hipotecario y cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato de préstamo hipotecario para la construcción.
Una vez realizados los trámites pertinentes, el préstamo se transferirá a la cuenta de supervisión bancaria del promotor abierta en el banco como precio de compra del comprador de la vivienda.
Cosas a tener en cuenta
1. Información requerida para el préstamo hipotecario: 3 copias de las cédulas de identidad del solicitante y su cónyuge, el original y la copia del registro de hogar (el solicitante y su cónyuge no). Si pertenecen al mismo registro familiar se deberá adjuntar certificado de matrimonio).
Acuerdo de Compra Original. El original y copia del recibo de prepago del 30% o más del precio de la habitación. Comprobante de los ingresos familiares del solicitante y bienes relacionados, incluyendo tabla salarial, factura del impuesto sobre la renta personal, certificado de ingresos emitido por la unidad, certificado de depósito bancario, etc. El número de cuenta de pago del desarrollador es 1.
2. Cuando los bancos evalúan el plazo de amortización de la hipoteca de los prestatarios, primero lo basan en su edad.
En términos generales, si cumple con las condiciones del préstamo, cuanto más joven sea, más largo será el plazo del préstamo y cuanto mayor sea, más corto será el plazo del préstamo. En circunstancias normales, "la edad del prestatario y el período del préstamo no excederán los 65 años" es el período de préstamo que los bancos pueden manejar para ellos.
3. La antigüedad de la casa de préstamo
Cuando un prestatario compra una propiedad, la "edad" de la propiedad comprada determinará cuántos años puede pedir prestado. Según las normas bancarias, es más fácil conseguir préstamos para propiedades con habitaciones más nuevas.
Por ejemplo, las casas de segunda mano con un plazo de construcción de 10 años están en buen estado en todos los aspectos, y los bancos están dispuestos a acelerar la aprobación de préstamos para vivienda con esta antigüedad. Pero en las décadas de 1970 y 1980, las casas de segunda mano eran relativamente antiguas y los riesgos crediticios controlados por los bancos eran relativamente altos, por lo que los bancos eran muy cautelosos a la hora de aprobar préstamos para dichas casas.