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Trabajando con PICC P&C Insurance Company en pérdidas fijas

Desde la encuesta inicial con cámara hasta la posterior aplicación del sistema de liquidación de siniestros, y ahora hasta la encuesta móvil, a la compañía de seguros le tomó 10 años lograr la electrónica solo de fotografías de accidentes y datos de siniestros. Pero este año muchas cosas han cambiado.

Ant Financial, Ping An, PICC y China Insurance Company utilizan la tecnología para ingresar al campo de la determinación de pérdidas desde diferentes ángulos.

Entre ellos, Ant Financial y Ping An de China se centran en la eficiencia de la evaluación de pérdidas, y la nueva herramienta inteligente de evaluación de pérdidas tiene como objetivo mejorar en gran medida la eficiencia de la resolución de reclamaciones de casos simples. Cuando la eficiencia de la evaluación de pérdidas de casos simples alcanza el segundo nivel, realmente no hay necesidad de esperar a que los casos simples sean reparados en el futuro.

La Compañía de Seguros Popular de China ha desarrollado y adquirido una variedad de herramientas de detección de accidentes de vehículos en un intento de detectar pérdidas de vehículos sin desmantelarlos para su inspección y prestar atención a la calidad de la resolución de reclamaciones. China Insurance se basa en la base de datos más completa de la industria y se centra en la lucha contra el fraude, lo que se espera que reduzca la probabilidad de fraude de seguros.

Ahora, esta competencia inteligente de determinación de pérdidas ha comenzado. ¿Quién reirá el último?

La batalla entre Dingshengbao y la compensación de flash inteligente de IA

Ant Financial es el primer gigante en anunciar el empoderamiento de la inteligencia artificial este año. En junio, la empresa lanzó Dingshengbao, lo que le dio otra identidad: un proveedor de tecnología en la industria de seguros.

Jianjie News descubrió que Dingbaobao utiliza inteligencia artificial para simular el proceso de operación manual de la evaluación de pérdidas de seguros de automóviles para ayudar a las compañías de seguros a realizar una evaluación automática de pérdidas en casos simples. Detrás está la aplicación de la tecnología de reconocimiento de imágenes en el ámbito de los seguros. La IA actúa como los ojos y el cerebro del evaluador de daños. Utiliza algoritmos para identificar fotografías de accidentes y determinar las partes dañadas y el alcance de los daños. Luego, al conectarse con la biblioteca de precios de reparación de la compañía cooperativa de seguros, se pueden proporcionar piezas dañadas, planes de reparación y precios de reparación en unos segundos.

Esta es la primera vez que la tecnología de evaluación de pérdida de imagen se comercializa en el campo de los seguros de automóviles. Sin embargo, esta herramienta de evaluación de pérdidas, que pretende “resolver reclamaciones por más de 65.438 millones de vidas”, fue cuestionada por muchas personas en el campo de las reclamaciones después de su lanzamiento.

El primer problema es la enorme cantidad de datos de imágenes históricas. Para lograr los efectos del reconocimiento de imágenes y la evaluación de daños, se requiere el aprendizaje automático a partir de una gran cantidad de fotografías históricas de accidentes de seguros de automóviles. "El 70% de los ingresos por primas en la industria de seguros de automóviles está en manos de los tres principales gigantes de los seguros de propiedad y accidentes, China PICC, Ping An y China Pacific Insurance, lo que significa que alrededor del 70% de los datos de reclamaciones de seguros están en manos de estas grandes empresas". El reclamante principal, fundador de A6 Studio Wei Ran, dijo que estos son los datos centrales de las compañías de seguros, y las tres compañías son capaces de realizar análisis de datos, por lo que es poco probable que disfruten de Ant Financial. De hecho, China PICC, China Ping An y China Pacific Insurance están promoviendo la inteligencia artificial.

Un experto de Ant Financial Insurance Group le dijo a Jiemian News que entrenar la máquina requiere una gran cantidad de fotografías históricas de seguros de automóviles. Las compañías de seguros grandes y medianas, como Dida Property & Casualty Insurance y Taiping Property & Casualty Insurance, cooperan con el aprendizaje automático y tienen suficientes datos históricos para el aprendizaje automático. La persona agregó además: "Las diferentes compañías de seguros tienen diferentes modelos y especificaciones de toma de fotografías. Algunas compañías toman tomas más planas, otras toman tomas más propensas, algunas enfatizan las tomas detalladas y a algunas les gusta hacer anotaciones. Usamos varias compañías Las fotos de la compañía de seguros están 'alimentados' con aprendizaje automático, lo que permite a Dingshengbao cubrir todos los modelos y adaptarse a fotografías tomadas en diferentes condiciones climáticas y diferentes métodos de disparo."

Otro tema que se ha cuestionado más es el precio de las piezas. localización. Lo más importante para determinar el daño es determinar el precio de reparación, que involucra los precios de accesorios, accesorios y horas de mano de obra en varias regiones del país. Como empresa financiera de Internet, Ant Financial obviamente no tiene estos datos. Al respecto, el experto de Ant Financial Insurance Group mencionado anteriormente dijo: "Esencialmente, Dingshengbao no involucra esta parte. Dingshuobao solo realiza el reconocimiento de imágenes y la evaluación de pérdidas en el párrafo anterior, y el sistema enviará automáticamente los resultados al Compañía de seguros. Precios El poder todavía está en manos de las compañías de seguros, y cada compañía de seguros determina el precio y elabora el plan de mantenimiento basándose en su propia biblioteca de precios "

Además de las dudas técnicas, el. La industria está más preocupada por el riesgo moral. Algunos ajustadores de reclamos de alto nivel entrevistados por Jiemian News generalmente dijeron que no han visto la función antifraude de Dingbaobao y les preocupa que los estafadores utilicen esta laguna jurídica para generar riesgos para el control de riesgos de las compañías de seguros.

Según el reportero de Jiemian News, después de conversaciones con las compañías de seguros que cooperan, Dingbaobao tiene algunos diseños antifraude sobre la relación lógica entre los accesorios y la autenticidad del accidente, que se utilizan para determinar la autenticidad del Accidente se emiten avisos por situaciones que no cumplen con la lógica de falta de accesorios. Sin embargo, el antes mencionado Ant Financial Insurance Business Group también admitió que en la actualidad sólo puede realizar algunas acciones simples contra el fraude. "Seguiremos profundizando en esta dirección en el futuro. Este es un proceso de optimización continua", afirmó.

Los días en que Ant Financial monopolizaba el campo de la determinación inteligente de pérdidas en medio del escepticismo no duraron mucho. El mes pasado, Ping An de China anunció el lanzamiento de su propio producto inteligente de evaluación de pérdidas: AI Smart Flash Compensation, que es la primera herramienta inteligente de evaluación de pérdidas lanzada por una institución de seguros.

Al igual que Dingshengbao, la compensación de flash inteligente de IA también utiliza tecnología de reconocimiento de imágenes, aprendizaje automático y capacitación sobre datos históricos masivos de imágenes de reclamos reales para lograr el reconocimiento de imágenes y la determinación de pérdidas. Jiemian News se enteró de que “la posesión de una gran cantidad de datos históricos de imágenes de daños de automóviles” es la principal ventaja de esta parte. Ping An de China tiene una participación de mercado del 19,83% en seguros de propiedad y accidentes, lo que significa que tiene alrededor del 20% de los datos sobre daños de vehículos de la industria. Ping An de China declaró públicamente que la compensación flash inteligente de IA es el único producto de control de riesgos y evaluación de pérdidas de inteligencia artificial que se ha puesto en uso en un entorno de producción real.

Sin embargo, después de una cuidadosa comparación realizada por Jiemian News, descubrimos que la mayor diferencia entre la compensación de flash inteligente de Dingshengbao y la IA radica en el proceso automático de fijación de precios. El trabajo de fijación de precios de Dingshengbao se envía de regreso a la compañía de seguros, mientras que la compensación de flash inteligente de IA se basa en Ping An Property & Casualty Insurance para construir un sistema de precios de accesorios y tarifas de tiempo de trabajo que cubra el país y sea preciso para los condados y ciudades y fija sus propios precios. Debido a esto, AI Smart Flash Compensation es la primera herramienta inteligente que integra la evaluación de pérdidas y la fijación de precios.

Además, la compensación inteligente del flash por IA no ha sido cuestionada por "riesgo moral". La razón es que cuando se publicó el reclamo de AI Smart Flash, se reveló que había creado una biblioteca de factores de riesgo total desde la suscripción hasta la liquidación de reclamos, que cubre los principales riesgos de "caso" y "ayuda" en todo el proceso de liquidación de reclamos. y realizar la interceptación y el control inteligentes de los riesgos posteriores al evento.

El responsable del centro de I+D de Kai Taiming Technology, una empresa de control de riesgos de terceros que coopera con Ping An, dijo a Jiemian News que contrataron a un mecánico experimentado para anotar su experiencia en mantenimiento de vehículos. Los accidentes ocurren todos los días. La experiencia se convierte en la nueva regla. "La experiencia humana se escribe y se compila en reglas lógicas informáticas. Estas reglas lógicas se convierten en reglas de interceptación cuando se introducen en el sistema. Actualmente hay más de 40.000 reglas".

"Estas reglas son como arañas tejiendo telas. En circunstancias normales, se filtra de la red eléctrica. Cuando un caso problemático activa una determinada regla, será interceptado y el ajustador de reclamos deberá sacarlo y examinarlo detenidamente ", dijo el responsable. de normas engañarán al profesional del taller de reparación de automóviles. La interceptación de seguros es la más eficaz porque defraudan al seguro basándose en la lógica del mantenimiento del vehículo y de la estructura de la carrocería.

Estas herramientas inteligentes de determinación de pérdidas consumen mucha mano de obra y recursos materiales de ambas partes. Ping An reveló que en los últimos cinco años ha invertido casi 654.380 millones de dólares cada año en innovación en el campo de la tecnología financiera. Los expertos de la industria estiman que la inversión de Ant Financial debería ser de cientos de millones.

Curiosamente, tanto Ant Financial como Ping An de China han regalado sus productos de evaluación de pérdidas a socios de seguros. La declaración de Ant Financial es que actualmente no está considerando cobrar por este proyecto, y Ping An dará a sus instituciones asociadas un período gratuito de tres meses. Se espera que la industria avance hacia un modelo de carga en el futuro, y la producción de tecnología se convertirá en un nuevo punto de ganancias para Ping An.

Pero no hay almuerzo gratis en el mundo. El propósito de estos dos productos gratuitos de evaluación de pérdidas es ejecutar datos. "Hasta donde yo sé, las soluciones de productos de evaluación de pérdidas de Ant Financial y Ping An de China tienen la misma lógica". Wei Ran le dijo a Jiemian News que las dos compañías dieron las herramientas a otras compañías de seguros de forma gratuita para poder operar más seguros. Los datos hacen que los resultados de evaluación de pérdidas de las herramientas sean cada vez más precisos.

En una entrevista con Jiemian News, supimos que entre Ant Financial y Ping An, las compañías de seguros están más dispuestas a cooperar con Ant Financial. En la actualidad, decenas de compañías de seguros han manifestado su intención de cooperar y Ant Financial está organizando sucesivas conexiones. Ping An de China anunció anteriormente que más de 10 compañías de seguros firmaron una carta de intención para cooperar en la compensación de flash inteligente de IA.

Una persona a cargo del negocio de seguros de automóviles de una pequeña compañía de seguros explicó a Jiemian News: "Después de todo, Ping An es un competidor de la compañía de seguros y es un poco preocupante entregar el Los datos de reclamaciones principales de la empresa a sus competidores. Ant Financial Ant Financial se posiciona como una empresa de tecnología. Los seguros son solo una parte de todo su ecosistema. Se trata más de servir a las compañías de seguros, lo que hará que las compañías de seguros se sientan más cómodas. p>

Otra ventaja de Ant Financial es que tiene una gran cantidad de empresas. Los “datos humanos” es lo que les falta a las compañías de seguros. Por ejemplo, Ant Financial lanzó en mayo la “puntuación de seguros de automóviles”, que puede proporcionar retratos precisos y análisis de riesgos de los propietarios de automóviles. Se entiende que existen 18 cooperativas de seguros con cobertura de seguro de automóviles en los primeros 100 días, con una frecuencia promedio de llamadas diarias de 10.000. Los puntos de seguro de automóvil se utilizan principalmente para fijar el precio del seguro de automóvil. AXA Tianping, la primera empresa en lanzar puntos de seguro de automóvil, reveló que después de lanzar puntos de seguro de automóvil, el 65% de los resultados de identificación de riesgos de los usuarios cambiaron.

Desde que se lanzaron los productos de evaluación de pérdidas de las dos empresas, ha habido discusiones constantes sobre el PK entre las dos empresas. Yin Ming, presidente de Ant Financial Insurance Group, dijo a Jiemian News: "Ant es una plataforma y no competirá con las compañías de seguros. Al contrario, damos la bienvenida a las compañías de seguros para que se unan al campo de la tecnología de seguros".

En opinión de Yin Ming, el ganador final de la insurtech no es una sola institución, sino toda la industria y los consumidores de seguros.

Esto no es una competición.

A diferencia de Ant Financial y Ping An de China, que ingresan al campo de la evaluación de pérdidas a partir de software inteligente, PICC China está profundamente involucrada en el hardware de evaluación de pérdidas.

Esta compañía líder en seguros de propiedad y accidentes lanzó seis herramientas tecnológicas para reclamos en septiembre, incluidos dos productos personalizados de PICC P&C, uno desarrollado conjuntamente por PICC P&C y los fabricantes, y el experto en reclamos de PICC P&C. Un producto inventado con un patente de invención e innovación y dos productos subcontratados de PICC P&C...

El más importante de ellos es la herramienta de medición sin biela del motor, que reescribe el requisito de que el motor de los vehículos vadeadores debe ser desmontado. Para determinar el historial de pérdidas. Fue desarrollado de forma independiente por el Departamento de Reclamaciones de Seguros de Automóviles de PICC y posee una patente de invención de modelo de utilidad nacional. Si los propietarios de vehículos inundados utilizan esta herramienta de medición sin desmontaje, pueden evitar que el motor se desmonte durante el mantenimiento del vehículo y pueden detectar con precisión si la biela del motor está dañada en un plazo de media hora a cinco horas, lo que no solo reduce la espera. tiempo para reparaciones, pero también mantiene la eficiencia del mantenimiento del motor en su estado original.

El desarrollador de esta herramienta, Xiao Xiao, dijo a Jiemian News que un automóvil involucrado en un accidente acuático que involucra pérdida del motor es un caso complicado. Los métodos de detección tradicionales deben desmontar el motor, lo que desperdicia mucha mano de obra y recursos materiales, y lleva mucho tiempo determinar el daño.

"Lo más importante es que en el pasado el derecho a hablar estaba en manos del reparador. Ni la compañía de seguros ni el propietario del vehículo podían impedirle desmantelar el vehículo para su propio beneficio. Con esta herramienta, los propietarios de automóviles y las compañías de seguros tienen la iniciativa."

Además, PICC P&C también ha personalizado dos dispositivos exclusivos: el equipo de diagnóstico del sistema de control electrónico y el equipo de diagnóstico en la nube. El instrumento de diagnóstico del sistema de control electrónico se utiliza para la medición diaria de pérdidas del sistema de control electrónico. A través del puerto de diagnóstico a bordo, se puede determinar rápidamente el alcance de la falla, determinar el tipo de falla y analizar la causa de la falla. Los equipos de diagnóstico en la nube están dirigidos principalmente a vehículos de alta gama y son compatibles con muchos modelos de marcas de alta gama importados y de empresas conjuntas, lo que permite el control y la detección remotos. Por ejemplo, si el motor del automóvil no tiene cilindro o las luces no están encendidas, puede conectar estos dos dispositivos al puerto de diagnóstico del vehículo, escanearlos y obtener los resultados en unos minutos. Especialmente en el caso de vehículos de alta gama, no es necesario hacer cola en el taller para la inspección.

“Estas herramientas desarrolladas y adquiridas de forma independiente por PICC P&C han superado las barreras técnicas de la cadena de la industria de reparación de automóviles. También han dominado de manera innovadora la tecnología 'sin desmontaje ni inspección', que puede manejar rápidamente grandes cantidades. y casos complejos, especialmente en el futuro. "Los casos de automóviles de alta gama pueden constituir la principal ventaja de PICC P&C en la determinación de pérdidas y reclamaciones", analizó un experto de la industria.

Una persona del Departamento de Reclamos de P&C de PICC le dijo a Jiemian News que, aunque la determinación de pérdidas es complicada, todavía hay leyes que seguir. Esta serie de herramientas tiene como objetivo estandarizar el comportamiento de evaluación de pérdidas. En el pasado, la evaluación manual de pérdidas se basaba principalmente en la experiencia de cada perito, que era difícil de integrar. "Ahora, a través de la evaluación de pérdida de imágenes y la evaluación de pérdida inteligente, se ha convertido en información que se puede recopilar y organizar, y que se puede analizar y gestionar en segundo plano. Esta es la función más importante".

"A través del análisis de datos , entendemos que cuando se trata de las partes de cada modelo de vehículo que son propensas a sufrir accidentes, también encontramos las partes que necesitan un control de costos. Esto no está dirigido a los clientes, sino que afecta a las partes peligrosas, e incluso se coordina con el backend del seguro. empresa para ciertos tipos de accidentes y ciertos tipos de vehículos el control de costos es más preciso, que es la gestión más rentable”, añadió.

En comparación con Ant Financial, Ping An y China PICC, China Insurance Information Technology Management Co., Ltd. (en adelante, China Insurance) se parece más a una plataforma industrial.

China Baoxin, fundada en 2065438+ con la aprobación del Consejo de Estado a principios de 2004, es conocida como el "UnionPay" de la industria de seguros. Financiado por el Fondo de Garantía de Seguros de China, se estableció para fortalecer la construcción de infraestructura de la industria de seguros y mejorar integralmente el nivel de informatización de la gestión de seguros.

Los datos de seguros de automóviles son los primeros datos integrados por China Baoxin. Debido a esto, China Baoxin tiene los datos de reclamaciones más completos de la industria. Aprovechando las ventajas de sus datos, China Baoxin lanzó la "Nube de evaluación de pérdidas".

La nube de evaluación de daños incluye sistemas de aplicaciones como sistemas de evaluación de daños de vehículos accidentados, sistemas antifraude y sistemas de análisis estadístico. Después de que la compañía de seguros coopera con China Baoxin para utilizar la nube de evaluación de pérdidas, puede encontrar datos sobre evaluación de pérdidas de vehículos, selección de piezas, precios de daños nucleares y otros datos. A diferencia de las potentes funciones de los productos de evaluación de pérdidas de otros gigantes comerciales, la nube de evaluación de pérdidas se posiciona como una plataforma operativa auxiliar y una plataforma ecológica para reclamaciones de seguros de automóviles.

En una entrevista con Jiemian News, aprendimos que la industria generalmente utiliza la nube de determinación de pérdidas como herramienta complementaria en el proceso de determinación de pérdidas y concede gran importancia a su aplicación en la lucha contra el fraude. En el pasado, los estándares y formatos de datos de seguros utilizados en todas las regiones no eran uniformes. Después del establecimiento de China Baoxin, rompió las barreras de datos entre regiones y compañías de seguros, estandarizó la recopilación de 54 elementos de datos antifraude y unificó estándares de datos.

Basado en la aplicación de datos de la plataforma de seguros de automóviles, China Insurance ha desarrollado un sistema de información antifraude para seguros de automóviles y ha creado su propia base de datos de riesgos para identificar pistas de fraude de seguros, alertar sobre riesgos de fraude e intercambiar información sobre fraudes. y otras funciones, proporcionando a la empresa soporte de información y datos para combatir el fraude de seguros, especialmente en casos de fraude entre empresas que son difíciles de identificar para una sola compañía de seguros.

Al igual que Ant Financial y Ping An de China, China Baoxin, como plataforma industrial, también está abierta a empresas de todo el sector. Anteriormente, Dingshengyun había comenzado a probar datos en el primer lote de 10 compañías de seguros. El responsable del negocio de seguros de automóviles de la pequeña compañía de seguros antes mencionada cree que, como plataforma industrial con los datos más sólidos, China Insurance atraerá a más compañías de seguros.

La entrada de los cuatro gigantes ha beneficiado enormemente a toda la industria aseguradora. Los experimentos con el reconocimiento de imágenes en el campo de los seguros de automóviles ya han comenzado y también vale la pena esperar futuras aplicaciones en otros tipos de seguros. Para los consumidores de seguros, sin importar el servicio que disfruten, puede mejorar su experiencia de reclamos.

En opinión de Zhong Cheng, presidente de Anxin Insurance, varias empresas tienen sus propias ventajas. El reclamo flash inteligente de IA de Ping An conecta muy bien el reconocimiento de imágenes y la base de datos back-end, resolviendo los problemas de incertidumbre y estandarización en la determinación de pérdidas, reduciendo el trabajo de reclamos en línea y fuera de línea y mejorando la eficiencia. Al mismo tiempo, la función de interceptación inteligente de la compensación de flash inteligente de IA interceptará los casos problemáticos. En este momento, el sistema de datos de la industria de China Baoxin se utilizará para consultar los datos históricos de accidentes del vehículo, complementados con los puntos y el crédito del seguro del automóvil del propietario del automóvil, para emitir un juicio más razonable. Es muy importante que las aseguradoras pongan en práctica estas herramientas para ver su papel en la identificación y los procesos de riesgos.

"Todas las compañías de seguros deberían utilizarlo y planeamos cooperar con Ant Financial, Ping An de China y Baoxin de China", afirmó Zhong Cheng.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.