¿Cuál es la diferencia entre la gestión financiera p2p y la recaudación de fondos ilegal?

1. Los prestamistas son diferentes: los préstamos P2P los realizan individuos y la cantidad de fondos no es grande. Generalmente, para reducir los riesgos, los fondos se diversifican en ambas direcciones, es decir, los préstamos de un prestatario provienen de varios inversores diferentes, o los fondos de un inversor se prestan a varios prestatarios. Pero pase lo que pase, cada préstamo existe de forma independiente. Sin embargo, el objetivo de la recaudación ilegal de fondos es un público no especificado y no unas pocas personas concretas.

2. Diferentes propósitos del endeudamiento: p2p absorbe fondos para la producción, la vida, etc. En términos generales, el prestatario está dispuesto a pagar y puede reembolsar los fondos recaudados de manera oportuna. El propósito de absorber depósitos públicos ilegalmente es utilizar los fondos absorbidos para otorgar préstamos con fines de lucro.

3. Diferentes rendimientos: el rendimiento de p2p es mejor que las tasas de interés bancarias para el mismo período, pero las tasas de interés están restringidas por ley y están dentro de 4 veces las tasas de interés para el mismo período. La elevada tasa de interés por la recaudación ilegal de fondos es mucho mayor que la correspondiente tasa de rendimiento. Una vez que la cadena de capital se rompe y no se puede recuperar, los fondos del prestamista no estarán protegidos en consecuencia.

Hay tres situaciones principales que pueden conducir a la recaudación ilegal de fondos en el campo P2P:

1. Algunas plataformas de préstamos P2P venden necesidades de préstamos a los prestamistas diseñándolos como productos financieros. O primero recopile los fondos, luego busque un prestatario y deje que los fondos del prestamista ingresen a la cuenta intermedia de la plataforma, que en realidad está controlada y controlada por la plataforma.

2. La plataforma de préstamos P2P no cumplió con su obligación de verificar la autenticidad de la identidad del prestatario, no descubrió o incluso aceptó el hecho de que el prestatario publicó una gran cantidad de información falsa sobre el préstamo en la plataforma. en nombre de múltiples prestatarios falsos.

3. Las plataformas de préstamos P2P publican objetivos de préstamos falsos con intereses altos, e incluso publican objetivos de autofinanciamiento falsos, adoptando el modelo del "esquema Ponzi" de pedir prestado nuevo y pagar el antiguo, y recaudar grandes cantidades de fondos. Debido a la demanda de fondos, algunos operadores incluso se fugaron con el dinero.

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Datos ampliados:

Fondo ilegal -recaudación Tiene las siguientes características:

1. Recaudación de fondos sin la aprobación de los departamentos pertinentes de conformidad con la ley, incluida la recaudación de fondos sin la aprobación del departamento con autoridad de aprobación; la autoridad excede su autoridad para aprobar la recaudación de fondos, es decir, el recaudador de fondos no tiene las calificaciones de un sujeto de recaudación de fondos

2. de tiempo. La forma de reembolso del principal y los intereses no es sólo en forma monetaria, sino también en especie y otras formas.

3. La sociedad recauda fondos de objetivos no especificados aquí. al público, no a una minoría específica.

4. Los delincuentes utilizan formas legales para ocultar la naturaleza de la recaudación ilegal de fondos, a menudo firman contratos con inversores (víctimas) y los disfrazan como normales. actividades productivas y comerciales para maximizar su objetivo final de defraudar fondos.

Materiales de referencia:

/baike.baidu.com/item/Measures for Banning Illegal Financial Institutions and Illegal Financial Business Activity/7925168? fr=aladdin" target="_blank " >Enciclopedia Baidu-Medidas para la represión de instituciones financieras ilegales y actividades comerciales financieras ilegales/baike.baidu.com/item/illegal fund-raising" target = " _ en blanco " gtEnciclopedia Baidu-Illegal Recaudación de fondos