¿Es ilegal la recaudación de fondos p2p?
En primer lugar, los "préstamos en línea P2P" están dirigidos a personas que tienen dinero extra, así como a algunas personas con crédito, que necesitan urgentemente fondos para desarrollar la producción y mejorar la vida, pero no pueden obtener fondos de las fuentes tradicionales. Instituciones financieras como bancos. Un modelo de préstamo en línea.
¡Además! El verdadero P2P es una plataforma intermediaria de información, que sólo desempeña una función de emparejamiento, ¡no una institución de inversión! Ya en julio de 2015, las "Opiniones orientadoras sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" emitidas por el Banco Popular de China y otros diez departamentos establecían claramente: "Las instituciones de préstamos personales entre pares deberían aclarar la naturaleza de los intermediarios de información y proporcionar principalmente servicios de información para préstamos directos entre prestatarios y prestamistas, no proporcionará servicios de mejora crediticia ni recaudará fondos ilegalmente”.
La promulgación de esta importante opinión también significa que el país ha aclarado oficialmente el estatus legal de. Empresas de préstamos en línea P2P y empresas de préstamos en línea. Por tanto, como intermediario de información, las plataformas P2P tienen personalidad jurídica.
Entonces necesitamos aclarar la definición de "recaudación ilegal de fondos".
La "recaudación ilegal de fondos" se refiere a la recaudación de fondos del público mediante la emisión de acciones, bonos, billetes de lotería, valores de fondos de inversión u otros certificados de deuda sin la aprobación de los departamentos pertinentes de conformidad con los procedimientos legales. y prometer recaudar fondos dentro de un cierto período de tiempo El acto de reembolsar el principal y los intereses a los inversores en efectivo, en especie o de otras formas. En pocas palabras, la recaudación ilegal de fondos es la concentración de fondos de varias personas en manos de una empresa o un individuo sin aprobación legal y luego utilizados con fines ilegales.
El 24 de agosto de 2016, la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Estatal de Información de Internet emitieron conjuntamente las "Medidas provisionales para la gestión de empresas". Actividades de los intermediarios de información en préstamos entre pares", que también proponía claramente 13 pares de préstamos en línea. Las disposiciones prohibitivas sobre préstamos equivalen a trazar 13 "líneas rojas" intocables para las instituciones de préstamos en línea.
1. Financiamiento para uno mismo o en forma encubierta;
2. Aceptar y recaudar fondos directa o indirectamente de los prestamistas.
3. o prometer garantía de principal e intereses;
4. Promocionar o promocionar proyectos de financiación por cuenta propia o encomendando o autorizando a un tercero para publicitar o promocionar proyectos de financiación en lugares físicos distintos de canales electrónicos como Internet. , teléfonos fijos, móviles, etc.;
5. Conceder préstamos, salvo disposición legal en contrario;
6. Fraccionar el plazo de financiación de los proyectos;
7. Ventas de gestión financiera bancaria, gestión de activos de empresas de valores, fondos, seguros o productos financieros como productos fiduciarios;
8. de activos empaquetados, activos titulizados, activos fiduciarios, acciones de fondos, etc.;
9 Excepto A menos que lo permitan las leyes, regulaciones y disposiciones regulatorias relacionadas con préstamos interbancarios, mezclar, agrupar o actuar como agente. con otras instituciones en cualquier forma, como inversión, ventas de agencias, corretaje, etc.;
10. Fabricar y exagerar deliberadamente la autenticidad y las perspectivas de ganancias de los proyectos de financiación, ocultar los defectos y riesgos de los proyectos de financiación, utilizarlos. lenguaje vago u otros medios engañosos para realizar publicidad o promoción falsa y unilateral, fabricar y difundir información falsa o incompleta para dañar la reputación comercial de otros y engañar a prestamistas o prestatarios;
11. servicios de intermediación para financiación de alto riesgo, como inversión en acciones, asignación de capital extrabursátil, contratos de futuros, productos estructurados y otros derivados;
12. Participar en crowdfunding de acciones, crowdfunding físico, etc. Financiamiento y otros negocios;
13. Otras actividades prohibidas por leyes, regulaciones y disposiciones reglamentarias relacionadas con los préstamos entre pares.
¡Algunas personas pueden no creer que algunas "plataformas P2P" estén recaudando fondos ilegalmente! Aquí queremos decir que las plataformas P2P formales no son una recaudación de fondos ilegal, pero algunas plataformas con operaciones irregulares utilizan el modelo de fondo común para empaquetar proyectos falsos en productos financieros, ocupar fondos y luego apropiarse indebidamente de fondos para otros proyectos. sospechoso de recaudación ilegal de fondos.
Esto está claramente prohibido por las "13 líneas rojas" de la política regulatoria mencionada anteriormente, y los inversores deben evitarlo.
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