P2p es un préstamo. ¿Qué significan los préstamos p2p?

P2P es la abreviatura del inglés Peer to Peer (o peer-to-peer), que significa persona a persona (de socio a socio). También conocido como préstamos en línea entre pares, es un modelo privado de préstamos de pequeñas cantidades que reúne pequeñas cantidades de fondos y los presta a personas que los necesitan.

Es un producto de Internet Finance (ITFIN). Es un préstamo privado de pequeña cantidad, una plataforma de crédito en línea construida con la ayuda de Internet y tecnología de Internet móvil, así como comportamientos y servicios de gestión financiera relacionados.

2065438 El 4 de septiembre de 2009, el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet y el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos de Préstamos en Línea emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el Fortalecimiento de la Construcción del P2P en Línea Loan Credit System" para respaldar operaciones P2P, las instituciones de préstamos en línea en China están conectadas al sistema de informes crediticios. A mediados de junio de 2020 5438 065438 En octubre, el número real de instituciones nacionales de préstamos en línea P2P era completamente cero.

Datos ampliados:

Modelo de negocio P2P:

1. Plataformas típicas del modelo online puro:

Modelo online puro La característica más importante La razón es que los prestatarios e inversores obtienen préstamos a través de canales no terrestres, como Internet y el teléfono, y la mayoría de ellos son préstamos de crédito con montos pequeños. La evaluación y revisión del crédito del prestatario se realizan principalmente a través de Internet. Este modelo se acerca al modelo de préstamos P2P original y se centra en la tecnología de préstamo de datos, la segmentación del mercado de usuarios y las necesidades de préstamos pequeñas e intensivas.

La plataforma enfatiza la confianza de los inversores en los riesgos y les proporciona un cierto grado de protección a través de depósitos de riesgo. En la actualidad, las capacidades de expansión empresarial del modelo puramente online tienen ciertas limitaciones y las operaciones comerciales son difíciles. Hay muy pocas plataformas nacionales que adopten un modelo puramente online.

2. Modelo típico de transferencia de deuda de plataforma:

La característica más importante de este modelo es que existe un intermediario entre el prestatario y el inversor, es decir, un prestamista profesional. Para aumentar la velocidad de los préstamos, los prestamistas profesionales primero prestan con sus propios fondos, luego transfieren los derechos a los inversores y utilizan los fondos devueltos para prestar nuevamente. El modelo de transferencia de deuda es relativamente común en las plataformas de préstamos P2P fuera de línea, por lo que se ha convertido en sinónimo del modelo puramente fuera de línea.

Las plataformas P2P fuera de línea a menudo son criticadas por su gran tamaño e información opaca. Su comportamiento de utilizar productos financieros para empaquetar y vender deuda a menudo se considera sospechoso de crear un fondo de capital. Pero, de hecho, los modelos de gestión financiera adoptados por diferentes plataformas puramente fuera de línea no son exactamente los mismos y es difícil generalizar.

Tres. Plataformas típicas para modelos de garantía/hipoteca:

Este modelo introduce una empresa de garantía externa para garantizar cada préstamo o requiere que el prestatario proporcione ciertos activos para la hipoteca, por lo que ya no es un préstamo de crédito.

Si la sociedad de garantía cumple con los requisitos para las operaciones de cumplimiento, y los activos hipotecarios están adecuadamente seleccionados y son fáciles de mover, el riesgo para los inversores en este modelo es bajo. Especialmente el modelo hipotecario, debido a su fuerte capacidad de protección contra riesgos, la tasa de préstamo integral tiene margen para disminuir.

Sin embargo, debido a la introducción de garantías e hipotecas, el proceso de préstamo es más largo y la velocidad puede verse afectada. En el modelo de garantía, la sociedad de garantía asume todos los riesgos de impago, por lo que la supervisión de la sociedad de garantía es extremadamente importante.

4. Plataforma típica de online a offline:

Este modelo atrajo más atención en 2013. Su característica es que la plataforma de préstamos P2P es la principal responsable del mantenimiento del sitio web de préstamos y el desarrollo de los inversores, mientras que los prestatarios son desarrollados por sucursales fuera de línea. El proceso consiste en encontrar prestatarios a través de canales fuera de línea y recomendarlos a la plataforma de préstamos P2P después de una revisión in situ. Después de una nueva revisión, la plataforma publicará la información del préstamo en el sitio web y aceptará ofertas de inversores en línea.

Verbo (abreviatura de verbo) Plataforma típica del modelo P2B:

Este modelo también logró un gran desarrollo en 2013, donde B se refiere a negocio, es decir, empresa. Este es un modelo en el que los individuos otorgan préstamos a las empresas. Sin embargo, en la práctica, para evitar diversos riesgos causados ​​por un gran número de personas que prestan dinero a la misma empresa, el dinero generalmente se entrega primero al controlador real de la empresa y luego el controlador real presta el dinero a la empresa. .

El modelo P2B se caracteriza por elevados montos de préstamos individuales, que van desde varios millones hasta decenas de millones o incluso cientos de millones. Generalmente, la sociedad de garantía proporciona la garantía y la empresa la contragarantía. Al mismo tiempo, este modelo ya no se ajusta a las características de la microescala y la intensificación. No es fácil para los inversores diversificar completamente sus inversiones y riesgos. La presión relevante se transfiere a la plataforma, lo que impone mayores requisitos a la tolerancia al riesgo de la plataforma.

6. Plataformas típicas del modelo P2F:

P2F se refiere a individuos a instituciones financieras y es un modelo de financiamiento para individuos a instituciones financieras. Las partes financieras son bancos formales, valores, seguros y otras instituciones financieras.

Este modelo es un modelo financiero de Internet relativamente nuevo con las características de alto crédito, bajo riesgo, ingresos estables y alta liquidez. Debido a que las instituciones financieras tienen medidas completas de control de riesgos, pueden garantizar la seguridad de los fondos y la estabilidad de los ingresos. La seguridad es mucho mayor que la de los productos P2P y P2B generales.

En los últimos años, la industria P2P ha dejado al descubierto muchas deficiencias. Debido al imperfecto sistema nacional de informes crediticios personales y a las políticas regulatorias rezagadas, ocurren con frecuencia incidentes de seguridad como la recaudación ilegal de fondos y la fuga de dinero. En este contexto, algunas plataformas con visión de futuro están buscando la próxima salida al P2P.

¿Qué es p2p?

El modelo P2P hace referencia a las finanzas P2P, también llamado crédito P2P, que es un tipo de Finanzas por Internet (ITFIN). Significado: punto a punto.

La financiación entre pares se refiere a pequeñas transacciones de préstamos entre diferentes nodos de la red (generalmente individuos). Requiere la ayuda de una plataforma de red de comercio electrónico profesional para ayudar a los prestatarios y prestamistas a establecer relaciones de préstamo y completar las relaciones relevantes. procedimientos de transacción. Los prestatarios pueden publicar ellos mismos la información del préstamo, incluido el monto, el interés, el método de pago y el plazo, decidir el monto del préstamo por sí mismos y realizar préstamos de autoservicio.

¿Qué son los préstamos online p2p?

Los préstamos en línea P2p en realidad se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la plataforma de Internet.

Para ser más específicos, las compañías de préstamos en línea brindan plataformas para compartir información y servicios relacionados, y luego los acreedores y los prestatarios tienen una relación directa entre acreedor y deuda. El prestamista recibe ingresos por intereses y asume ciertos riesgos, y el prestatario. paga el capital a su vencimiento. Las plataformas de préstamos en línea cobran ciertas tarifas tanto a los prestatarios como a los prestamistas para mantener las operaciones y no participan sustancialmente en los préstamos.

Recordatorio: los préstamos en línea tienen ciertos riesgos, así que elija con cuidado. Si necesita fondos, también puede considerar un préstamo de Ping An Bank. Ping An Bank ha lanzado una variedad de productos crediticios. Los diferentes productos crediticios tienen diferentes requisitos de préstamo, tasas de interés y procedimientos de procesamiento. Entre ellos, los préstamos de crédito Xinyidai son sin garantía, sin garantía, de procedimiento simple y de aprobación rápida. El límite es de 300.000 a 500.000 y el requisito de edad es de 23 a 55 años. Puede iniciar sesión en Ping An Pocket Bank APP-Finance-Loan para obtener más información e intentar presentar la solicitud.

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¿Qué significa préstamo p2p?

Los préstamos P2P se traducen oficialmente al chino como “préstamo para todos” según los documentos oficiales de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Alianza de Microcrédito. En pocas palabras, significa que personas con dinero e ideas de inversión financiera prestan dinero a otras personas que necesitan pedir dinero prestado a través de intermediarios calificados. Entre ellos, la agencia intermediaria es responsable de realizar investigaciones detalladas sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario, y de recaudar ingresos como tarifas de gestión de cuentas y tarifas de servicio. Este método de operación se basa en el derecho contractual y en realidad es un método de préstamo privado. Siempre que la tasa de interés del préstamo no exceda 4 veces la tasa de interés del préstamo del banco durante el mismo período, es legal.

¿Qué son los préstamos p2p entre pares?

Los préstamos P2p entre pares se refieren a la plataforma de préstamos entre pares de las finanzas de Internet. Es un modelo privado de préstamos de pequeñas cantidades que reúne pequeñas cantidades de fondos y los presta a personas necesitadas. de fondos. Es un préstamo privado de pequeña cantidad, una plataforma de crédito en línea construida con la ayuda de Internet y tecnología de Internet móvil, así como comportamientos y servicios de gestión financiera relacionados. A mediados de junio de 2020 5438 065438 En octubre, el número real de instituciones nacionales de préstamos en línea P2P era completamente cero.

Hay muchas formas de pedir dinero prestado online, y lo mejor es elegir una plataforma formal a la hora de solicitar un préstamo.

Luego de solicitar un préstamo a través de estas plataformas, debes devolverlo a tiempo y no debe haber ningún préstamo vencido. Debido a que habrá intereses de penalización después del vencimiento, cuanto mayor sea el tiempo, mayor será el interés de penalización y mayor será la carga de pago posterior.

Los préstamos procesados ​​en plataformas formales se cargarán en el centro de informes crediticios una vez vencidos, lo que generará informes crediticios personales deficientes y afectará el procesamiento de varios préstamos, como préstamos para automóviles o préstamos para vivienda. Y una vez devuelta la deuda, este registro vencido se seguirá conservando durante 5 años y desaparecerá automáticamente después de 5 años.

Al pedir dinero prestado online, la cantidad no será demasiado alta y el interés pagado será mayor. Para evitar el pago de intereses en este momento, los usuarios pueden pedir prestado dinero a sus amigos a su alrededor con fines de emergencia para evitar el pago de intereses. Si el monto del préstamo es grande, puede solicitar un préstamo directamente al banco en este momento, pero se deben cumplir ciertas condiciones.

¿Qué significa p2p?

P2P es la abreviatura del inglés Peer to Peer (o peer-to-peer), que significa persona a persona (de socio a socio). También conocido como préstamos en línea entre pares, es un modelo privado de préstamos de pequeñas cantidades que reúne pequeñas cantidades de fondos y los presta a personas que los necesitan. Es un producto de Internet Finance (ITFIN). Es un préstamo privado de pequeña cantidad, una plataforma de crédito en línea construida con la ayuda de Internet y tecnología de Internet móvil, así como comportamientos y servicios de gestión financiera relacionados.

2065438 El 4 de septiembre de 2009, el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet y el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos de Préstamos en Línea emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el Fortalecimiento de la Construcción del P2P en Línea Loan Credit System" para respaldar operaciones P2P, las instituciones de préstamos en línea en China están conectadas al sistema de informes crediticios.

A mediados de junio de 2020 5438 065438 En octubre, el número real de instituciones nacionales de préstamos en línea P2P era completamente cero.

Categoría P2P

Departamento de Negocios Bancarios

Las principales ventajas del P2P bancario son: en primer lugar, fondos suficientes y liquidez suficiente, en segundo lugar, las fuentes de proyectos son altas; -calidad, principalmente de El banco tiene clientes originales pequeños y medianos; en tercer lugar, tiene una sólida capacidad de control de riesgos; Aprovechando las ventajas naturales de los bancos P2P, puede acceder a la base de datos crediticia del banco central a través del sistema bancario para conocer el estado crediticio del prestatario en poco tiempo, reduciendo así en gran medida los riesgos. Además, muchos bancos, incluidos Hengfeng Bank, China Merchants Bank, Lanzhou Bank y Baoshang Bank, participan directamente en la gestión del control de riesgos de sus plataformas de préstamos en línea P2P de diferentes formas. La desventaja del P2P bancario se refleja principalmente en la baja tasa de rendimiento. La tasa de rendimiento anualizada esperada está entre 5,5 y 8,6, que es ligeramente más alta que la de los productos financieros bancarios, pero se encuentra en un nivel más bajo en la industria P2P y tiene un atractivo limitado para los inversores. Además, muchos bancos comerciales tradicionales sólo utilizan Internet como canal de ventas, y las capacidades de innovación y los mecanismos operativos orientados al mercado de las plataformas P2P no son perfectos.

Departamento de empresas cotizadas

El mercado P2P sigue estando de moda y las empresas cotizadas han entrado en el mercado con una gran solidez de capital. Las razones se pueden resumir de la siguiente manera: en primer lugar, el crecimiento posterior de las empresas tradicionales es débil y las empresas que cotizan en bolsa buscan diversificación y nuevos puntos de crecimiento de ganancias; en segundo lugar, las empresas que cotizan en bolsa deben construir un sistema financiero de cadena de suministro desde la perspectiva de las fases upstream y downstream; la cadena industrial. Las empresas que cotizan en bolsa han estado profundamente involucradas en sus industrias subdivididas durante muchos años, están familiarizadas con las empresas upstream y downstream en la cadena industrial, comprenden sus riesgos operativos y autenticidad comercial, y pueden identificar fácilmente a prestatarios de alta calidad, garantizando así la seguridad financiera. En tercer lugar, el capital busca el concepto P2P y las empresas que cotizan en bolsa participan en el campo de las finanzas de Internet desde la perspectiva de la gestión del valor de mercado. Con la ayuda del popular concepto financiero de Internet o mediante la adquisición de estados consolidados de empresas P2P a través de acciones de control, las empresas que cotizan en bolsa pueden ayudar a alcanzar los objetivos a corto plazo de la gestión del valor de mercado.

Departamento de Activos de Propiedad Estatal

Las ventajas del P2P de propiedad estatal son: en primer lugar, el respaldo implícito de los accionistas de propiedad estatal garantiza su capacidad de pago; en segundo lugar, el P2P de propiedad estatal; Las plataformas se derivan en su mayoría de plataformas financieras o cuasifinancieras de propiedad estatal. Por tanto, por un lado, el modelo de negocio está más estandarizado y, por otro, la profesionalidad financiera de los empleados es mayor.

Las desventajas de la plataforma P2P de propiedad estatal también son obvias: en primer lugar, carece de genes de Internet, en segundo lugar, desde una perspectiva de inversión, el umbral de inversión es alto y la tasa de rendimiento no es atractiva: su tasa de rendimiento de inversión anualizada promedio es de aproximadamente 11; , que es mucho más baja que la de la industria P2P La tasa de rendimiento promedio finalmente, desde una perspectiva financiera, debido al gran objetivo del proyecto y los tipos de productos limitados, la mayoría de los cuales son préstamos de crédito corporativo y la plataforma P2P de propiedad estatal; Si es más cauteloso, el mecanismo de revisión capa por capa ha afectado gravemente la eficiencia operativa de la plataforma.

Sector privado

Actualmente, la industria P2P tiene el mayor número de plataformas de capital privado y fue la primera en comenzar. Algunas plataformas privadas de préstamos en línea P2P se han convertido en líderes de la industria; las plataformas de base son un grupo heterogéneo, demasiado numeroso para mencionarlo. Las ventajas de este tipo de plataforma son: en primer lugar, tiene las características de finanzas inclusivas y el umbral es extremadamente bajo, siendo el umbral mínimo incluso de 50 yuanes; en segundo lugar, los rendimientos de la inversión son atractivos, en su mayoría entre 15 y 20 yuanes; está en un alto nivel en la industria P2P. Sin embargo, las desventajas del capital privado P2P también son obvias, como el alto riesgo. Las plataformas de préstamos en línea P2P de base son áreas de alto riesgo para que las plataformas de préstamos en línea se escapen y quiebren debido a su débil solidez financiera y capacidades de control de riesgos.

Aunque el sistema P2P privado no tiene una sólida experiencia bancaria, la plataforma P2P privada tiene un fuerte pensamiento en Internet, altas capacidades de innovación de productos y un alto grado de comercialización. El punto de partida de la inversión es bajo, los rendimientos son altos, los procedimientos son convenientes y la base de clientes incluye casi todos los tipos de inversores.

Departamento de Inversión de Riesgo

Al 29 de septiembre de 2005, 2065438, 63 plataformas en todo el país han recibido capital de riesgo, con aproximadamente 83 veces de financiación. Las plataformas para obtener capital de riesgo se encuentran principalmente en Beijing, Shanghai, Guangdong y otros lugares. La mayoría de estas plataformas se centran en "objetos hipotecarios" y la mayoría de sus capitales registrados son inferiores a 6.543.800 yuanes. Por un lado, el capital de riesgo puede aumentar hasta cierto punto la confianza en la plataforma. La inyección de capital de las instituciones de capital de riesgo es suficiente para la plataforma, lo que, por otro lado, favorece la ampliación de la escala de operaciones y la mejora de la tolerancia al riesgo; , ¿La introducción de capital de riesgo conduce a que las plataformas P2P estén ansiosas por expandir la escala comercial y relajar el control de riesgos? Vale la pena reflexionar. La plataforma de 2013 Rongyirong (ahora rebautizada como Servicios Financieros Libres) recibió una inversión de 100.000 dólares estadounidenses del capital de riesgo extranjero Zhendong en junio de 2015. En julio de 2015, era difícil retirar efectivo. Esto demuestra que la inyección de capital de riesgo no puede evitar por completo el riesgo crediticio y el riesgo operativo de las plataformas P2P.

Modelo de gestión

1. Plataforma típica del modelo en línea puro

La característica más importante del modelo en línea puro es que tanto los prestatarios como los inversores provienen de Internet. se obtienen a través de canales no terrestres, como llamadas telefónicas, y la mayoría de ellos son préstamos de crédito con montos pequeños. La evaluación y revisión del crédito del prestatario se realizan principalmente a través de Internet. Este modelo se acerca al modelo de préstamos P2P original y se centra en la tecnología de préstamo de datos, la segmentación del mercado de usuarios y las necesidades de préstamos pequeñas e intensivas.

La plataforma enfatiza la confianza de los inversores en los riesgos y les proporciona un cierto grado de protección a través de depósitos de riesgo. En la actualidad, las capacidades de expansión empresarial del modelo puramente online tienen ciertas limitaciones y las operaciones comerciales son difíciles. Hay muy pocas plataformas nacionales que adopten un modelo puramente online.

2. Modelo típico de transferencia de deuda de plataforma

La característica más importante de este modelo es que existe un intermediario entre el prestatario y el inversor, es decir, un prestamista profesional. Para aumentar la velocidad de los préstamos, los prestamistas profesionales primero prestan con sus propios fondos, luego transfieren los derechos a los inversores y utilizan los fondos devueltos para prestar nuevamente. El modelo de transferencia de deuda es relativamente común en las plataformas de préstamos P2P fuera de línea, por lo que se ha convertido en sinónimo del modelo puramente fuera de línea.

Las plataformas P2P fuera de línea a menudo son criticadas por su gran tamaño e información opaca. Su comportamiento de utilizar productos financieros para empaquetar y vender deuda a menudo se considera sospechoso de crear un fondo de capital. Pero, de hecho, los modelos de gestión financiera adoptados por diferentes plataformas puramente fuera de línea no son exactamente los mismos y es difícil generalizar.

Tres. Plataforma típica de modelo de garantía/hipoteca

Este modelo introduce una empresa de garantía externa para garantizar cada préstamo o requiere que el prestatario proporcione ciertos activos para la hipoteca, por lo que ya no es un préstamo de crédito. Si la sociedad de garantía cumple con los requisitos para las operaciones de cumplimiento, y los activos hipotecarios están seleccionados adecuadamente y son fáciles de mover, el riesgo para los inversores en este modelo es bajo. Especialmente el modelo hipotecario, debido a su fuerte capacidad de protección contra riesgos, la tasa de préstamo integral tiene margen para disminuir.

Sin embargo, debido a la introducción de garantías e hipotecas, el proceso de préstamo es más largo y la velocidad puede verse afectada. En el modelo de garantía, la sociedad de garantía asume todos los riesgos de impago, por lo que la supervisión de la sociedad de garantía es extremadamente importante.

En cuarto lugar, una típica plataforma online-offline

Este modelo atrajo más atención en 2013. Su característica es que la plataforma de préstamos P2P es la principal responsable del mantenimiento del sitio web de préstamos y el desarrollo de los inversores, mientras que los prestatarios son desarrollados por sucursales fuera de línea. El proceso consiste en encontrar prestatarios a través de canales fuera de línea y recomendarlos a la plataforma de préstamos P2P después de una revisión in situ. Después de una nueva revisión, la plataforma publicará la información del préstamo en el sitio web y aceptará ofertas de inversores en línea.

Verb (abreviatura de verbo) es una plataforma típica del modelo P2B

Este modelo también logró un gran desarrollo en 2013, donde B se refiere a negocios, es decir, empresa. Este es un modelo en el que los individuos otorgan préstamos a las empresas. Sin embargo, en la práctica, para evitar diversos riesgos causados ​​por un gran número de personas que prestan dinero a la misma empresa, el dinero generalmente se entrega primero al controlador real de la empresa y luego el controlador real presta el dinero a la empresa. .

El modelo P2B se caracteriza por elevados montos de préstamos individuales, que van desde varios millones hasta decenas de millones o incluso cientos de millones. Generalmente, la sociedad de garantía proporciona la garantía y la empresa la contragarantía. Al mismo tiempo, este modelo ya no se ajusta a las características de la microescala y la intensificación. No es fácil para los inversores diversificar completamente sus inversiones y riesgos. La presión relevante se transfiere a la plataforma, lo que impone mayores requisitos a la tolerancia al riesgo de la plataforma.

Plataforma típica del modelo de verbo intransitivo P2F

P2F se refiere a individuos a instituciones financieras y es un modelo de financiamiento para individuos a instituciones financieras. Las partes financieras son bancos formales, valores, seguros y otras instituciones financieras. Este modelo es un modelo financiero de Internet relativamente nuevo con las características de alto crédito, bajo riesgo, ingresos estables y alta liquidez. Debido a que las instituciones financieras tienen medidas completas de control de riesgos, pueden garantizar la seguridad de los fondos y la estabilidad de los ingresos. La seguridad es mucho mayor que la de los productos P2P y P2B generales.

En los últimos años, la industria P2P ha dejado al descubierto muchas deficiencias. Debido al imperfecto sistema nacional de informes crediticios personales y a las políticas regulatorias rezagadas, ocurren con frecuencia incidentes de seguridad como la recaudación ilegal de fondos y la fuga de dinero. En este contexto, algunas plataformas con visión de futuro están buscando la próxima salida al P2P.

Esto es todo en cuanto a la introducción de los préstamos p2p.