¿Son seguros los préstamos p2p en línea?
Factores importantes a la hora de elegir una plataforma de préstamos en línea P2P
Según las "Opiniones Orientadoras", los préstamos en línea P2P han entrado en la era regulatoria del desarrollo estandarizado. Las "Dictámenes Orientadores" aclaran que las plataformas de préstamos en línea P2P son intermediarios de información y no pueden proporcionar servicios de mejora crediticia, enfatizando el principio de invertir bajo su propio riesgo. La evaluación crediticia y la divulgación de información en el lado de los préstamos en línea P2P serán más auténticas y transparentes, el sistema y las advertencias de riesgo para los inversores calificados en el lado de las inversiones serán seguras y mejoradas, los derechos e intereses de los inversores estarán protegidos y fortalecidos; , y será más fácil para los inversores identificar la plataforma de préstamos P2P de alta calidad y los proyectos de prestatarios.
La implementación del sistema regulatorio ha puesto fin al estado caótico de largo plazo de la industria de préstamos en línea P2P sin supervisión, reglas y umbrales, haciendo que la divulgación de información sea más transparente y fortaleciendo la protección de los derechos legítimos de los inversores y intereses La red P2P El fenómeno de que "el dinero malo expulsa al dinero bueno" en la industria crediticia cambiará por completo. Pero esto no significa que los inversores puedan elegir una plataforma de préstamos P2P a voluntad, especialmente después de que la plataforma de préstamos P2P deja de estar garantizada y se cancela el pago por adelantado, los inversores deben ser más cautelosos y elegir una plataforma de préstamos PP de buena calidad y estable. operación.
En cualquier momento, no importa cuán grande sea el ingreso de la inversión, ¡el rendimiento será menor que el capital! Para los inversores, proteger el capital es el objetivo más fundamental. ¿Qué tipo de plataforma de préstamos P2P es una "buena moneda" con alta calidad y funcionamiento estable?
La integridad de la plataforma de préstamos es el primer elemento
Ya sea que desempeñe el papel de "coincidencia de información" o de "intermediario de crédito", las plataformas de préstamos P2P se dedican a negocios financieros y su núcleo es la "integridad". El banco central ha emitido políticas regulatorias, los medios de comunicación lo han criticado severamente, el público lo ha condenado y la industria ha implementado la autodisciplina industrial. Todo se reduce a una cosa: las plataformas de préstamos P2P deben operar con integridad y los prestatarios deben hacerlo. las plataformas deben ser honestas y cumplir con sus contratos. La integridad pertenece a la categoría de moralidad y es el término colectivo para la honestidad en el comportamiento diario y la credibilidad en la comunicación formal. La gente no puede permanecer sin confianza, y lo mismo ocurre con las plataformas de préstamos P2P. Se puede decir que la integridad es la "segunda tarjeta de identificación" de los prestatarios y las plataformas de préstamos P2P.
La integridad no es algo que se dice con palabras, ni está calificada por las agencias de calificación crediticia, sino que es algo que se hace con los pies en la tierra, día a día, poco a poco. No importa cuán profundos sean los antecedentes de una plataforma de préstamos P2P o cuán poderosa sea, cada cliente debe ser tratado con integridad y no puede ser voluntarioso. En una era en la que la tecnología de Internet está altamente desarrollada, los inversores con un poco de conocimiento económico pueden distinguir fácilmente la integridad de las plataformas de préstamos P2P mediante búsquedas en Internet y otros medios técnicos simples. Algunas plataformas de préstamos P2P tienen antecedentes ampliados de accionistas, equipos operativos adulterados, escala comercial exagerada, proyectos de préstamos falsos e inversionistas engañados, que son esencialmente manifestaciones de deshonestidad. Estas plataformas creen que son inteligentes, pero en realidad no sólo los inversores resultan perjudicados, sino también las propias plataformas de préstamos P2P.
Seguridad y confiabilidad de las plataformas de préstamos
Al 26 de julio de 2015, había 2.028 plataformas de préstamos P2P en funcionamiento normal en todo el país, y el número de plataformas de préstamos P2P con problemas allí Ha habido 864 plataformas, de las cuales 91 han cesado sus operaciones, lo que representa el 10% del número total de plataformas problemáticas; 394 tienen dificultades para retirar dinero, lo que representa el 46% del número total de plataformas problemáticas. Los problemas de estos dos tipos de plataformas radican en su débil solidez, mala operación y gestión, y mala gestión y control del riesgo crediticio, lo que hace que la tasa de morosidad sea demasiado alta y exceda la capacidad de carga de la plataforma de préstamos, lo que resulta en una ruptura en la cadena de capital. Aunque los inversores no pueden recuperar sus fondos por el momento, mientras la plataforma de préstamos P2P no se escape, tarde o temprano los inversores podrán recuperar parte de sus fondos a través de otros canales y reducir las pérdidas.
Pero para los inversores que han invertido en plataformas fraudulentas de préstamos P2P, la esperanza de recuperar su inversión es muy escasa. Entre las 864 plataformas de préstamos P2P que han acumulado problemas, 379 se han escapado, lo que representa el 44% del número total de plataformas con problemas y el 13,62% del número total de plataformas de préstamos P2P. Es decir, de cada 10 plataformas de préstamos, una se escapará o desaparecerá. Para los inversores, este es sin duda el mejor aviso. Hay muchos campos minados al invertir en plataformas de préstamos de PP. Si ingresa al campo minado por error, su inversión se hará añicos.
A la hora de elegir una plataforma de préstamos P2P, puedes elegir en función de los siguientes aspectos.
(1) Los antecedentes del líder de la plataforma de préstamos.
Las plataformas de préstamos P2P tienen una sólida trayectoria y respaldo y, en general, son relativamente fuertes. A menudo se encuentran en una posición más ventajosa en la feroz competencia del mercado, no se escaparán fácilmente y es más probable que sean favorecidas por los inversores.
Además, los antecedentes del fundador de la plataforma de préstamos P2P también son muy importantes, pero a menudo son ignorados por muchos inversores. Sin embargo, esto no es una cuestión insignificante, ya que la calidad y el carácter de una persona. no sólo le hará exitoso, sino que también afectará indirectamente la atmósfera y el modelo operativo de toda la empresa.
(2) La escala operativa de la plataforma de préstamos. De acuerdo con el método actual de evaluación del valor empresarial comúnmente utilizado en los círculos teóricos, la escala operativa de las plataformas de préstamos P2P generalmente se evalúa desde cinco aspectos, a saber, el volumen de transacciones de préstamos y la tasa de crecimiento del volumen de transacciones de la plataforma de préstamos PP, las ganancias operativas, los nuevos fijos. inversiones en activos y costos de nuevas operaciones comerciales y tasas de costo de capital. Estos cinco elementos están entrelazados y colectivamente constituyen la escala de desarrollo y el potencial de la plataforma de préstamos P2P. Esto no significa que cuanto mayor sea la escala de una plataforma de préstamos P2P, más confiable será y menos probable será que cause problemas, pero "un barco grande puede soportar el viento y las olas". están menos desarrollados que las plataformas de préstamos más pequeñas. En términos generales, la posibilidad de un funcionamiento saludable es mayor y el efecto de retorno de la inversión es más obvio. (3) Modelo de seguridad de la plataforma de préstamos. La clave de una plataforma de préstamos P2P es que conecta a los inversores en un extremo. La seguridad del sistema siempre ha sido una prioridad absoluta para las plataformas de préstamos P2P. Las plataformas de préstamos P2P deben contar con equipos técnicos profesionales para construir o mantener el sistema por sí mismas, pero los inversores no pueden tocar ni ver la seguridad de las plataformas de préstamos P2P.
La forma de identificar una plataforma de préstamos P2P es primero observar si la plataforma de préstamos P2P tiene un equipo técnico y, en segundo lugar, solo puede confiar en la "experiencia del usuario" después de que el inversor ingresa a la plataforma de préstamos PP; sitio web. Para las plataformas de préstamos con poca experiencia, la única opción de los inversores es "votar con los pies". Afortunadamente, ahora existen muchas plataformas de préstamos P2P en China y hay mucho espacio para elegir.
Si observamos la mayoría de las plataformas de préstamos P2P fallidas, la razón principal es el riesgo de liquidez causado por la competencia ciega. Para captar inversores, estas plataformas de inversión casi ignoran el coste, olvidando que los préstamos online P2P son una industria emergente, y que todo se desarrolla en un "cruzar el río palpando las piedras". Dado que la industria no tiene umbrales ni reglas, hay una grave escasez de talentos y se está desarrollando demasiado rápido, el riesgo de quiebra también ha aumentado en consecuencia. Los destacados talentos del líder y la gran escala operativa de la plataforma ayudan a la empresa a resistir diversos riesgos del mercado.
Calidad de los profesionales de las plataformas de préstamos
Desde enero hasta finales de junio de 2015, 440 plataformas de préstamos P2P nacionales tuvieron problemas (quiebra, fuga, retiros de efectivo, etc., y la plataforma cesaron sus operaciones voluntariamente), superior a los 287 de 2014, mostrando una importante tendencia de crecimiento. A primera vista, el problema radica en la plataforma de préstamos P2P, pero si se analiza más de cerca, el problema sigue estando en las "personas". Ya sea un aumento de las tasas de morosidad causado por una revisión crediticia laxa o una ruptura de las cadenas de capital causada por términos incompatibles, la razón fundamental de la insostenibilidad de los negocios son los grandes errores de quienes toman las decisiones y ejecutan las operaciones y la gestión (excepto para plataformas de fraude individuales).
En términos generales, una plataforma de préstamos P2P de alta calidad requiere aproximadamente los siguientes tres tipos de personas.
(1) Nivel de toma de decisiones: personal profesional y técnico con dominio del negocio. Los empleados son principalmente profesionales financieros y élites de la tecnología de Internet, principalmente personal de bancos tradicionales y empresas de Internet T. Las características de los profesionales financieros son que tienen muchos años de experiencia laboral en bancos, están familiarizados con las operaciones de crédito bancario y los procesos de gestión de riesgos, y tienen conocimientos relativamente profesionales como economía y finanzas, moneda y valores, en cuanto a los profesionales más técnicos; la mayoría de ellos tienen experiencia profesional y tienen experiencia como ingeniero en una empresa financiera o una empresa financiera similar. Este tipo de personas son el pilar de las plataformas de préstamos P2P. Debido a su buena capacidad de trabajo y su alta profesionalidad, generalmente analizan los problemas a partir de los detalles de los ciclos de fluctuación económica, el desarrollo general de la industria, los patrones de actividad del mercado de capitales y el diseño del sistema.
(2) Nivel Ejecutivo: Profesionales que provienen del crédito privado. La mayoría de estas personas son de base, son prácticas, trabajadoras y se atreven a pensar y hacer. La mayoría tiene experiencia en préstamos privados, una reserva de conocimientos relativamente completa y, por lo general, están familiarizados con las tendencias macroeconómicas del país. Trabajar en pequeñas empresas de préstamos, casas de empeño y empresas de garantía. Aunque muchos de ellos son fundadores (o socios) de plataformas de préstamos P2P, sus puntos fuertes son sus propias capacidades de ejecución o su juicio exhaustivo sobre las oportunidades del mercado, la gestión empresarial y la identificación de talentos prácticos que pueden hacer más con menos.
Este tipo de personas generalmente se comportan de manera discreta y sin pretensiones, y no se las considera "de alto rango", pero son la columna vertebral de la plataforma de préstamos P2P. Sin ellos, no importa cuán inteligentes sean. la toma de decisiones es que sólo se hará sobre el papel, sólo dará frutos pero no dará frutos.
(3) Generador de impulso: el profesional responsable del marketing de plataformas. El personal es joven y tiene ciertos conocimientos de teoría del marketing. Debido a que las plataformas de préstamos P2P tienen barreras de entrada bajas, un desarrollo rápido y altas ganancias, estos jóvenes abandonaron los medios tradicionales, las empresas de relaciones públicas, las empresas de publicidad de marcas, etc., y saltaron a las plataformas P2P, aunque no tienen suficientes reservas de conocimiento. sobre finanzas en Internet, entienden la psicología del cliente, están familiarizados con el proceso de creación de impulso de la publicidad de marcas y la promoción de sitios web, saben cómo llamar la atención de los inversores e incluso utilizan algunos "pequeños trucos" para crear opinión pública y publicidad cuando es necesario. Con la intervención de este grupo de personas, toda la plataforma de préstamos parece estar llena de vitalidad y vitalidad.
Aunque las plataformas de préstamos P2P que reúnen estos tres tipos de talentos no son necesariamente líderes en la industria, dichas plataformas de préstamos son dinámicas y tienen resistencia y, en general, no habrá problemas. Su funcionamiento estable es muy atractivo. a los inversores.