¿Qué riesgo tiene un préstamo hipotecario personal?
1. ¿Qué tan riesgoso es el préstamo hipotecario para vivienda personal?
Utilizar una casa como préstamo hipotecario es un método de préstamo común en la actualidad. Como bien inmueble, la propiedad tiene un impacto en el valor de uso de la propiedad. Sin embargo, cualquier comportamiento económico conlleva ciertos riesgos. Como propietario de una casa, el mayor riesgo de los préstamos hipotecarios es el riesgo de embargo bancario causado por no pagar a tiempo. Como acreedor, los bancos inevitablemente harán cumplir la garantía cuando el deudor no pueda pagar el principal y los intereses a tiempo. En ese momento, él y su familia pueden correr el riesgo de quedarse sin hogar. Por lo tanto, los abogados están aquí para recordarles a todos que al utilizar préstamos hipotecarios inmobiliarios, primero debe elegir una institución financiera formal. Aunque algunas compañías de préstamos privadas prestan dinero rápidamente, sus tasas de interés son relativamente altas y sus métodos para cobrar deudas son relativamente duros. y sus procedimientos son irregulares. Cumplen con la normativa. En segundo lugar, es necesario evaluar razonablemente el propósito del préstamo y el riesgo de los fondos, especialmente cuando se utiliza un préstamo hipotecario único. Si el riesgo del uso de los fondos es muy alto, es fácil no poder pagar el préstamo. lo que generará mayores cargos por mora, finalmente, hipotecar la propiedad. Existe el riesgo de que los activos se reduzcan durante las subastas.
2. ¿Cuáles son las desventajas de tomar un préstamo hipotecario para vivienda?
Las desventajas son las siguientes: En primer lugar, los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos al consumo y el uso del préstamo es diferente. muy restringidos. Para actividades de consumo como decoración, viajes y compra de automóviles, los préstamos hipotecarios no pueden utilizarse para comprar una casa. Una vez pagado el préstamo, su propiedad ha sido hipotecada al banco y es muy probable que la propiedad sea subastada.
Información ampliada: para garantizar la seguridad del préstamo, el banco utiliza los bienes raíces, los valores y otros documentos del prestatario para obtener legalmente el gravamen y el derecho de gravamen sobre la propiedad del prestatario a través de ciertos contratos. Préstamo otorgado a alguien con derecho a prenda. Este tipo de préstamo en realidad significa que el deudor (deudor hipotecario) transfiere legalmente la propiedad de la propiedad al acreedor (acreedor hipotecario) para obtener el préstamo. Durante este período, si el deudor no puede pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, el acreedor tiene el derecho. para enajenar el inmueble hipotecado y Préstamos que puedan ser reembolsados primero. Este método de préstamo puede reducir el riesgo del préstamo del acreedor y proporciona la garantía más eficaz para que el acreedor recupere el préstamo. El uso de préstamos hipotecarios en el crédito hipotecario se basa en la seguridad, liquidez y rentabilidad de los fondos operativos bancarios. Dado que la mayoría de los prestatarios de este préstamo para vivienda son residentes individuales, es imposible para el banco comprender claramente la solidez financiera y la solvencia del prestatario, lo que aumenta el riesgo de los préstamos bancarios, y los préstamos hipotecarios son precisamente cuando los riesgos de los préstamos son relativamente altos. , proporcionando a los acreedores una garantía efectiva para recuperar sus préstamos. Por lo tanto, los bancos utilizan principalmente préstamos hipotecarios para otorgar préstamos para vivienda a residentes individuales. Los préstamos hipotecarios para vivienda en realidad se refieren al tipo de vivienda comercial que el cliente ya posee y que puede ponerse en el mercado como garantía para préstamos bancarios. La diferencia entre préstamos para propiedades de segunda mano y préstamos para propiedades de primera mano es que el cliente ya posee la propiedad, en lugar de estar a punto de poseerla. Los préstamos hipotecarios para vivienda deben tener un propósito de préstamo claro y no pueden utilizarse para fines expresamente prohibidos por las leyes y regulaciones. Por ejemplo, no se permite la especulación inmobiliaria y bursátil. Los préstamos hipotecarios para vivienda no deben destinarse a fines específicos. sujeto a la supervisión del emisor del préstamo y las agencias reguladoras, si se encuentran violaciones, el banco tiene derecho a recuperar el préstamo. Los préstamos al consumo también se denominan "préstamos al consumo". Préstamo personal otorgado a consumidores para adquirir bienes de consumo duraderos o pagar diversos gastos. Durante mucho tiempo, los bancos comerciales han otorgado préstamos principalmente a empresas industriales y comerciales u otras instituciones y grupos diversos, y en general no proporcionaron financiación para gastos de consumo personal. Después de la Segunda Guerra Mundial, los bancos comerciales lanzaron negocios de préstamos al consumo a gran escala.
3. ¿Cuál es el riesgo de los préstamos hipotecarios para viviendas personales?
En las condiciones actuales del mercado, los préstamos para viviendas personales del China Construction Bank se enfrentan a algunos factores de riesgo nuevos, incluido principalmente el mercado inmobiliario. riesgos de fluctuaciones, riesgo de una mayor presión de pago sobre los prestatarios, riesgos de hipotecas falsas, riesgos de intermediarios, riesgos operativos bancarios, riesgos de liquidez, etc.
Ante estos riesgos, China Construction Bank tiene ciertas ventajas con muchos años de experiencia en la gestión de préstamos personales para vivienda, que se reflejan principalmente en:
Conceptos avanzados de gestión de riesgos y estructura organizativa. y una red sólida de sistemas y métodos de auditoría, procedimientos operativos profesionales, sistemas de cobranza estandarizados y experiencia piloto en la titulización de préstamos hipotecarios para vivienda.
4. El tipo de interés anual de los préstamos hipotecarios privados es del 15% si el prestatario utiliza una tienda como garantía, ¿a qué riesgos se enfrenta el prestamista?
1. En los préstamos privados, si una tienda está hipotecada, el prestamista debe asumir el riesgo de no poder recuperar el préstamo cuando expire y de que la tienda hipotecada no pueda liquidarse.
2. En los préstamos privados, si una tienda se utiliza como garantía del cumplimiento de la deuda, si el prestatario no puede pagar a su vencimiento, el prestamista sólo puede obtener el reembolso por la enajenación de la tienda hipotecada. Si no se puede disponer del almacén, el prestamista aceptará la propiedad del almacén como pago de la deuda de conformidad con la ley. Artículo 492 de la Interpretación de la Ley de Enjuiciamiento Civil del Tribunal Supremo: Si los bienes del ejecutado no pueden ser subastados o vendidos, con el consentimiento del ejecutante y sin lesionar los derechos e intereses legítimos de los demás acreedores y del intereses del público, del pueblo La propiedad puede ser tasada y entregada a la persona que solicita la ejecución para saldar la deuda, o entregada a la persona que solicita la ejecución para su administración si la persona que solicita la ejecución se niega a aceptarla o administrarla; , será devuelto a la persona sujeta a ejecución.