Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales
Las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" estipulan que los prestamistas deben establecer un mecanismo eficaz de gestión de proceso completo para préstamos personales, formular sistemas de gestión de préstamos y procedimientos operativos para cada tipo de préstamo, aclarar el riesgo diferenciado correspondiente gestión y establecimiento de una evaluación de todos los aspectos de las operaciones de préstamo.
Dos. Medidas Provisionales para la Gestión de Préstamos Personales
Capítulo 1 Disposiciones Generales El artículo 1 tiene como objetivo regular las prácticas comerciales de préstamos personales de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente del negocio de préstamos personales y promover el sano desarrollo de el negocio de préstamos personales Según el "Banco de la República Popular de China" Estas Medidas están formuladas por leyes y reglamentos como la Ley de Administración y Supervisión Industrial y la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China. _Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante, prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos personales. _Artículo 3 Los préstamos personales mencionados en estas Medidas se refieren al principal de los préstamos otorgados por prestamistas a personas físicas calificadas para consumo personal, producción y operaciones comerciales. _Artículo 4 Los préstamos personales deben seguir los principios de cumplimiento legal, gestión prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. _Artículo 5 Los prestamistas deben establecer un mecanismo eficaz de gestión de procesos completos para préstamos personales, formular sistemas de gestión de préstamos y procedimientos operativos para cada tipo de préstamo, aclarar los objetos y el alcance del préstamo correspondiente, implementar una gestión de riesgos diferenciada y establecer la evaluación y la rendición de cuentas de cada vínculo de operación de préstamo. mecanismos. _Artículo 6 Los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos personales basado en la región, la variedad, el grupo de clientes y otras dimensiones. _Artículo 7 El uso de préstamos personales debe cumplir con las leyes, reglamentos y políticas nacionales pertinentes. Los prestamistas no pueden emitir préstamos personales sin fines específicos. _
Los prestamistas deben fortalecer la gestión de pagos de fondos de préstamos para prevenir eficazmente los riesgos comerciales de préstamos personales. Artículo 8 El plazo y la tasa de interés de los préstamos personales se implementarán de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes. _Artículo 9 El prestamista debe establecer un mecanismo de control razonable para los ingresos del prestatario y el índice de pago de la deuda, determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo en función de los ingresos, pasivos, gastos, propósitos del préstamo, garantías y otros factores del prestatario, y controlar el pago del prestatario en cada período. El monto no excede su capacidad de pago. Artículo 10 La Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará el negocio de préstamos personales de conformidad con estas Medidas. _ _Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 11 La solicitud de un préstamo personal debe cumplir las siguientes condiciones:_
(1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para conducta civil o cumple con regulaciones nacionales pertinentes Persona física en el extranjero;_
(2) El propósito del préstamo es claro y legal;_
(3) El monto, plazo y moneda del préstamo solicitado son razonables;_
(4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar;_
(5) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay antecedentes crediticios malos importantes; _
(6) El prestamista requiere Otras condiciones. _Artículo 12 Los prestamistas deben exigir a los prestatarios que soliciten préstamos personales por escrito y exigir a los prestatarios que proporcionen información relevante que pueda demostrar que cumplen con las condiciones del préstamo. _Artículo 13 Después de aceptar la solicitud de préstamo del prestatario, el prestamista deberá cumplir con las obligaciones de diligencia debida, investigar y verificar la autenticidad, exactitud e integridad del contenido de la solicitud de préstamo personal y la información relacionada, y formar opiniones de investigación y evaluación. _El artículo 14 de la investigación del préstamo incluye, entre otros, lo siguiente:_
(1) Información básica del prestatario;_
(2) Ingresos del prestatario;_
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(3) Propósito del préstamo;_
(4) Fuente de pago del prestatario, capacidad de pago y método de pago;_
(5) Garante El voluntad de garantizar, la capacidad de garantizar, el valor y la liquidez de la garantía (prenda). _Artículo 15 La investigación de préstamos se basa principalmente en una investigación in situ, complementada por una investigación indirecta, y adopta verificación in situ, consulta telefónica, consulta de información y otros métodos y métodos. _Artículo 16 El prestamista podrá confiar prudentemente a un tercero el manejo de ciertos asuntos específicos en la investigación del préstamo sin dañar los derechos e intereses legítimos del prestatario y controlar los riesgos, pero las calificaciones del tercero deben estar claramente definidas. _
El prestamista no confiará todos los asuntos de la investigación del préstamo a un tercero. _Artículo 17 Los prestamistas deben establecer e implementar estrictamente un sistema de entrevistas de préstamos. _
Al emitir préstamos de bajo riesgo a través de canales de banca electrónica, el prestamista debe al menos tomar medidas efectivas para determinar la verdadera identidad del prestatario.
_Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos_Artículo 18 La revisión del préstamo deberá revisar exhaustivamente la legalidad, racionalidad y precisión del contenido de la investigación del préstamo, centrándose en la debida diligencia de los investigadores y la capacidad de pago del prestatario, el estado crediticio, el estado de la garantía, el índice de hipoteca (promesa) y nivel de riesgo. _Artículo 19 La evaluación del riesgo del préstamo se basará en el análisis de los ingresos en efectivo del prestatario y utilizará métodos de análisis cuantitativos y cualitativos para realizar una revisión del préstamo y una evaluación del riesgo integrales y dinámicas.
Los prestamistas deben establecer y mejorar los registros crediticios y los sistemas de evaluación de los prestatarios. _Artículo 20 Los prestamistas, de acuerdo con el principio de prudencia, mejorarán el sistema de gestión de autorizaciones, estandarizarán los procedimientos de aprobación, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos, implementarán la separación de la aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación de préstamos apruebe de forma independiente los préstamos de acuerdo con la autorización. _Artículo 21 El prestamista notificará al prestatario la solicitud de préstamo personal no aprobada. Artículo 22 Los prestamistas deben evaluar y analizar el proceso de aprobación de préstamos en función de los cambios importantes en la situación económica y un aumento significativo en las tasas de incumplimiento, ajustar las políticas de aprobación de manera oportuna y específica y fortalecer la gestión de los préstamos relevantes. Capítulo 4 Acuerdo y Terminación Artículo 23 El prestamista firmará un contrato de préstamo escrito con el prestatario. Si se requiere una garantía, se firmará al mismo tiempo un contrato de garantía. Los prestamistas deberían exigir a los prestatarios que firmen personalmente los contratos de préstamo y otros documentos pertinentes, excepto en el caso de los préstamos tramitados a través de canales de banca electrónica. _
Tres. Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales Establecimiento de préstamos personales
1 Respuesta: c.
2. Leyes tributarias relevantes: "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales", desde la perspectiva de proteger los derechos e intereses legítimos de los préstamos personales, define los préstamos personales como "los préstamos personales se refieren a préstamos emitidos por prestamistas a personas naturales con plena capacidad civil." Préstamos.
Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales (Borrador para Comentarios)
Primero, las "Medidas" estipulan que las instituciones financieras bancarias conceder préstamos a agricultores y automóviles. Las empresas financieras pueden emitir préstamos personales, pero estas medidas pueden no implementarse por el momento.
La segunda es dar a las instituciones financieras bancarias un período de preparación de tres meses. modificar sus propios sistemas de gestión y procedimientos operativos para prepararse para la implementación.
El tercero es seguir de cerca la implementación de las Medidas. La CBRC seguirá la implementación de las Medidas por parte de las instituciones financieras bancarias. medidas de supervisión de manera oportuna para abordar los problemas existentes y mejorar eficazmente el nivel de gestión de los préstamos personales de las instituciones financieras bancarias
4.
●Respuesta de referencia
El artículo 46 de las "Medidas provisionales para la administración de préstamos personales" estipula que la Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.