¿Cuáles son los principales riesgos de los préstamos p2p en línea? ¿Cómo prevenirlo?
1. Riesgo operativo
2. Riesgo de deuda incobrable
3. /p>
4. Riesgo de liquidez
5. Riesgo de política
He visto muchos riesgos de seguridad en los préstamos P2P en muchos lugares en línea. ¿Cuáles son los principales riesgos de los préstamos online P2P? 1. Riesgo excesivo de incumplimiento del prestatario
Uno de los mayores riesgos es que demasiados prestatarios incumplan. Tenemos que entender si estos préstamos son préstamos garantizados. Si no tienen ninguna garantía, como una casa, un automóvil u otra garantía, los prestatarios no tienen incentivos suficientes para pagar el préstamo de manera inequívoca. Actualmente, la mayoría de los prestatarios pagan sus préstamos a tiempo, pero algunos no lo hacen. Necesitamos tener esto en cuenta a lo largo de nuestra estrategia de inversión.
Cuando las personas encuentran problemas en los préstamos P2P, la experiencia de inversión generalmente es negativa, generalmente porque no están diversificando sus inversiones o sus inversiones no están lo suficientemente diversificadas. Por ejemplo, supongamos que tiene 10.000 yuanes y desea invertir y financiar. Inviertes 10 prestatarios, cada uno con 1.000 yuanes. Si uno incumple, perderá el 10% de su capital total invertido, lo cual es típico de cuentas que carecen de diversificación. Por otro lado, digamos que inviertes en 200 préstamos. Si una persona incumple, solo pierde 0,5, que es fácil de recuperar. En financiación, la insuficiente diversificación de las inversiones es, con diferencia, la razón más importante y más común por la que la gente pierde dinero en los préstamos P2P. Por lo tanto, debemos reconocer que el incumplimiento excesivo del prestatario es el mayor riesgo.
2. Revisión crediticia insuficiente de la plataforma y factores nacionales
Otros riesgos de los préstamos P2P incluyen una revisión crediticia estricta e insuficiente de los prestatarios por parte de la plataforma y un entorno nacional deficiente, como un gran desempleo. Si la tasa aumenta, también provocará que demasiados prestatarios incumplan. De hecho, confiamos en estas plataformas para revisar el crédito de los prestatarios. La razón principal es que las plataformas necesitan verificar a los prestatarios uno por uno y luego aprobarlos para iniciar sesión en la plataforma y obtener préstamos. Asimismo, contamos con un entorno nacional estable.
Por supuesto, es poco probable que sucedan las siguientes cosas hipotéticas, solo estamos pensando en ello.
Suponemos que es posible que estas plataformas no hayan revisado completamente sus préstamos desde el principio, y que un grupo de prestatarios que no deberían haber recibido préstamos obtuvieron préstamos. Luego, de repente, las tasas de incumplimiento en cada una de nuestras carteras se dispararon dramáticamente. Del mismo modo, digamos que la tasa de desempleo nacional sube a 20-25, lo cual es inaudito, pero supongo que es posible. Si esto sucede, nuestros préstamos P2P definitivamente enfrentarán una gran cantidad de incumplimientos. Por supuesto, estas suposiciones son poco probables. Hemos estado prestando atención a las tasas de incumplimiento de Lending Club y Prosper en los últimos años, y su situación es cada vez mejor.
Así que el mayor riesgo de los préstamos P2P es que los inversores no diversifiquen completamente sus inversiones. Si pudiéramos darles un consejo a esos nuevos inversores, recuerden: distribuyan su inversión en al menos 200 préstamos. El umbral de 200 mencionado aquí sigue siendo controvertido, pero creo que 200 es un número muy fiable. Algunas personas pensarán que es necesario distribuirlo en más, mientras que otras no pensarán que sea necesario hacer tantas. Por ejemplo, Prosper afirma que desde 2009, ni un solo prestatario que invirtió en más de 65.438.000 préstamos en su plataforma ha perdido dinero. Al mismo tiempo, Lending Club hizo el mismo anuncio, argumentando que era necesario diversificar entre 800 o más beneficiarios de préstamos. Pero creo que 200 es bastante razonable.
Necesitamos entender que podemos invertir al menos $25 en una oferta, por lo que la inversión de más de $5000 debe distribuirse entre 200 ofertas para evitar el principal riesgo de los préstamos P2P: demasiados prestatarios que incumplen el contrato. . Así que diversifique sus inversiones y su cuenta estará segura.
3. Riesgo de fallo de la plataforma
Aun así, existen algunos otros riesgos, como el colapso de la plataforma.
Tanto Lending como Prosper tienen proveedores de servicios de respaldo. En otras palabras, si LendingClub quiebra, el proveedor de servicios de respaldo también puede proporcionar a los inversores el dinero pagado por el prestatario mensualmente. Prosper incluso creó una herramienta llamada "Coche de cuarentena de quiebras". Una vez que Prosper quiebre, esta parte de la empresa quedará aislada y no podrá acceder ni pagar deudas para garantizar la seguridad de los fondos.
Pero la utilidad de estas medidas de preparación para la quiebra nunca ha sido demostrada, porque ninguna plataforma ha fallado. Por lo tanto, no podemos entender realmente qué pasaría si Lending Club o Prosper quebraran. Por ello, debemos controlar la cantidad de fondos invertidos en préstamos online entre el 10 y el 15 de nuestro patrimonio total. Sin embargo, creo que la seguridad de Lending Club y Prosper sigue siendo digna de confianza. En realidad, Lending Club tuvo un buen flujo de caja desde finales de 2012 (lo que significa que ya no estaban perdiendo dinero de los inversores) y Prosper parecía ser rentable en 2014. Por lo tanto, la posibilidad de que estas dos plataformas quiebren es muy pequeña, pero aún así hay que ser consciente de los riesgos al respecto.
4. Riesgos de aumento de las tasas de interés en el sector bancario en su conjunto
Del mismo modo, las tasas de interés pueden aumentar. Ahora, esto también es algo muy interesante porque esto nunca ha sucedido antes, pero aún podría suceder y no sabemos qué sucederá. Imagínese que las tasas de interés nacionales en general están aumentando y que las cuentas de ahorro también ofrecen tasas de interés de 5 a 6, tal como lo hacían en la década de 1980. Entonces, ¿cómo elegirían los inversores que buscan rendimientos de 5 a 6 en préstamos P2P una cuenta de ahorro que también pueda ofrecer? ¿5-6 tasas de interés? Después de todo, las cuentas de ahorro están garantizadas por el gobierno federal y están absolutamente a salvo de pérdidas, salvo una catástrofe nacional y circunstancias similares.
Por lo tanto, realmente no sabemos qué pasará si las tasas de las cuentas de ahorro aumentan y cómo cambiarán los préstamos P2P. Pero aun así, no debería haber ningún problema, porque el ingreso promedio de los préstamos P2P puede llegar a 14 y la tasa de interés neta promedio puede llegar a 8, por lo que si este es el caso, es poco probable que la tasa de interés de la cuenta de ahorro aumente a 6~8. La hipótesis anterior es posible, pero poco probable. Siento que el panorama general de la inversión en esta clase de activos se ha ajustado muy bien.
5. Otros riesgos desconocidos
Por último, cabe señalar que existen otras situaciones impredecibles en los préstamos P2P. Actualmente, la supervisión * * * puede ser el escenario más probable, pero por supuesto también puede haber escuchas electrónicas, incendios, inundaciones, terremotos, ataques terroristas y similares. Sin embargo, en comparación con otros riesgos desconocidos, es más probable que se introduzcan nuevas regulaciones. ¿Qué quiere decir esto? Los préstamos P2P son algo nuevo, por lo que es probable que Estados Unidos comience a interactuar con esta nueva forma económica e introduzca algunas regulaciones nuevas que pueden cambiar las reglas del juego y afectar toda nuestra inversión. Eso es parte del riesgo del que queremos ser conscientes.
¿Cuáles son las contramedidas para prevenir y controlar el riesgo de impago de los préstamos online p2p? Primero, debes firmar un contrato válido con la plataforma. Toda la garantía del prestatario es física y la garantía real se puede encontrar en la Oficina de Administración de Vehículos. Si el monto atrasado es grave, la plataforma tiene derecho a realizar una investigación legal y subasta de la garantía. Por ejemplo, en Liuzhou, Guangxi, donde estoy invirtiendo actualmente, si el prestatario no paga el capital y los intereses por adelantado, es completamente seguro.
¿Cuáles son los préstamos p2p online más transparentes y son controlables los riesgos? Siento que la riqueza de la construcción de oro es más reconocida, y también existe la custodia de fondos bancarios y hay obsequios especiales para los novatos.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos en línea P2P? De hecho, sólo existe un riesgo principal de las plataformas P2P: ¡la plataforma se escapa! En términos generales, las plataformas funcionan con prudencia. El objetivo de la plataforma en sí es evitar riesgos y proporcionar a los inversores un entorno de inversión seguro. Sin embargo, es diferente para aquellas plataformas que son estafas desde el principio. Es una plataforma para engañar al dinero. Por eso es importante elegir una buena plataforma.
¿Cuáles son las técnicas de protección contra rayos para los préstamos online P2P?
En primer lugar, la inversión no es lo mismo que la especulación. No invierta si los rendimientos son demasiado grandes.
La inversión es una carrera para toda la vida, la especulación es sólo temporal, los ingresos de la inversión están diversificados (conocimientos y amigos, por supuesto, incluido el ámbito), y la especulación es sólo dinero.
Aquellos que son verdaderos ganadores en la vida no harán todas sus apuestas en un solo plato. Analizarán y resumirán las ganancias y pérdidas de cada plato. Existe un cierto peligro en una plataforma que es demasiado grande para ser recuperada. Esto está relacionado con si la cadena de capital de la empresa es lo suficientemente fuerte y también con la cuestión del "escape". En resumen, una balanza de pagos normal es la base para el desarrollo estable de una plataforma p2p. Comprender los préstamos en línea, estar familiarizado con los conocimientos relacionados y aprender a analizar también son logros importantes para nuestros prestamistas en línea, y también valoran los muchos amigos que han hecho a través de los préstamos en línea. Puede prestar atención a la información sobre Qianhai Guangshen.
En segundo lugar, no seas un jugador. No inviertas si tus ingresos aumentan demasiado en un corto período de tiempo.
Los jugadores confían su destino a los demás y al destino. Los inversores confían en su propio juicio y análisis. Si eres un seguidor, es probable que fracases. Las plataformas de préstamos en línea P2P no pueden hacerte rico de la noche a la mañana; debes invertir sabiamente.
En tercer lugar, los responsables de la plataforma.
Los inversores deberían al menos echar un vistazo breve a quién es el administrador de la plataforma de inversión, si hay empresas relacionadas, comprender su experiencia pasada, analizar sus antecedentes y si el equipo de gestión es lo suficientemente sólido. Conozca a los administradores de la plataforma e invierta con confianza.
En cuarto lugar, el tipo de interés de la plataforma.
Las tasas de interés de la plataforma deben estar dispersas. Los inversores en plataformas con poca diferencia en las tasas de interés entre los objetivos, especialmente las plataformas de alto interés, deben ser muy cautelosos porque pueden ser el resultado de un objetivo grande. desmantelado. La capacidad de un proyecto que requiere tanto dinero para reembolsarlo a su vencimiento es bastante cuestionable. O la industria está en recesión, o el ciclo de recuperación es largo. Estas empresas deberían tener mayores garantías, por lo que los canales de financiación bancaria deberían ser relativamente fluidos, a menos que los activos estén gravemente improductivos.
En quinto lugar, el objetivo de la plataforma.
La cantidad objetivo debe distribuirse. Si supera los 65.438 millones, la oferta inicial podría ser enorme. Al mismo tiempo, por supuesto, también depende de los detalles del objeto y de si hay garantía suficiente, especialmente de la liquidez de la garantía (los inversores deben evaluar cuidadosamente los bienes inmuebles y otros certificados). Muchos hechos han demostrado que las plataformas de préstamos en línea con montos objetivo completos (o en su mayoría superiores a 100.000 yuanes) son extremadamente riesgosas, y algunas ya han impuesto restricciones de retiro.
En sexto lugar, el nivel de información divulgada por las plataformas de préstamos en línea.
La divulgación insuficiente en cualquiera de los aspectos anteriores es altamente cuestionable. Por ejemplo, muchos sitios web no presentan administradores, por lo que dichas plataformas deben ser más cautelosas.
7. Reserva de riesgos.
El nivel de reserva de riesgo también es un aspecto importante a la hora de juzgar una plataforma. Por supuesto, esto depende del nivel de préstamos de la plataforma. Usando una fórmula empírica es
8. Hay dificultades para retirar dinero.
La dificultad de retirar dinero es el resultado final de una plataforma. Para las plataformas que han experimentado problemas de retiro, no hay absolutamente ninguna necesidad de volver a correr riesgos. Desde que se lanzó la plataforma de préstamos en línea, nunca ha habido problemas como préstamos vencidos, deudas incobrables o dificultades para retirar efectivo.
9. Comparar las plataformas de préstamos online P2P en varios aspectos.
Comparar plataformas sirve para comprender mejor el nivel de desarrollo y el nivel de gestión de la plataforma, lo que es útil para evitar campos minados.
¿Cómo controlar los riesgos en la inversión en préstamos en línea P2P y lograr una financiación beneficiosa para todos?
Con la introducción de una serie de políticas financieras en Internet, algunas plataformas "zorros" han expuesto sus "colas de zorro" y han cerrado y transformado. Las políticas y la industria harán más esfuerzos para que la plataforma cumpla con las normas y mejore la industria. ¡A la hora de elegir una plataforma para controlar riesgos, debes examinar al menos los siguientes aspectos!
1. Divulgación de información de la plataforma
Muchas personas han enfatizado la necesidad de transparencia en la divulgación de información de la plataforma. Una buena plataforma divulgará información, que ya es una parte indispensable. Entonces, si la plataforma que eliges no tiene divulgación de información, puedes pensarlo dos veces. Además de la divulgación de información básica, se recomienda que también comprenda los antecedentes de los accionistas de la plataforma.
En segundo lugar, es necesario revisar más los ingresos de la plataforma.
Durante el rápido desarrollo del P2P en los últimos años, muchas plataformas obtuvieron altos rendimientos, seguido de cierta información negativa sobre estas llamadas plataformas de alto rendimiento, lo que también dejó a muchos inversores indefensos. Por lo tanto, cuando se trata de elegir una plataforma, no elijas ciegamente una plataforma de alto rendimiento. Se puede decir que si supera los 20 hay que tener cuidado y según la política se deben enderezar los ingresos, por lo que la plataforma debe cumplir con los requisitos regulatorios; Por lo tanto, no mire ciegamente los rendimientos.
Además de los ingresos, también depende del cumplimiento y de una buena divulgación de información. Actualmente, según las políticas regulatorias, los ingresos de las plataformas más confiables están por debajo de 15.
3. ¿Tiene depósitos bancarios?
Entre los requisitos de política regulatoria para las finanzas de Internet, la custodia bancaria es un indicador importante del cumplimiento de la plataforma. Según información relevante que ha surgido recientemente, la custodia bancaria puede considerarse uno de los factores de seguridad de la plataforma (nota: no del todo). La plataforma y el banco completan la custodia de los fondos, de modo que los fondos de la plataforma y los fondos de los usuarios están completamente aislados. La plataforma no puede tocar los fondos de los usuarios, evitando los riesgos del fondo común. Por tanto, la custodia bancaria es un factor importante a la hora de que los inversores elijan una plataforma.
¿Cuáles son los riesgos de la financiación de préstamos online p2p? No olvides los riesgos. No dejes que el dinero se desperdicie. Riesgos internos: reglas confusas y empleados inexpertos
Riesgos externos: crisis crediticia en el entorno macro
Préstamos mutuos hipotecarios recomendados.
Cómo reducir el riesgo de los préstamos en línea P2P y los rendimientos ultra altos, no lo toques si tienes menos de un año, no lo toques, el diseño del sitio web es tosco; No lo toques; no toques a aquellos con mala calidad de servicio al cliente. Eche un vistazo a una gran plataforma como Renrendai y en qué sitio web invertir, y luego mire la plataforma en la que desea invertir y sabrá cuál es.
¿Cuáles son los riesgos de las redes p2p y los préstamos? "Hay riesgos en el mercado y la inversión debe ser cautelosa". Definitivamente hay riesgos, y esto se aplica a todos los métodos de gestión financiera. Recomendar la plataforma Financial Works, que tiene un nivel relativamente alto de control de riesgos.