Nivel general de ratio de morosidad

1. Nivel general del índice de préstamos morosos

La línea de advertencia para el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales es 2, lo que significa que si es igual o superior a 2, es ha llegado a la línea de advertencia.

Según las estimaciones, el índice promedio de préstamos morosos de los bancos comerciales en 2019 estará dentro de 1,9, y todavía existen riesgos relativamente grandes en algunas áreas. Si el índice de préstamos morosos puede estabilizarse o reducirse, será de gran ayuda para la rentabilidad de los bancos comerciales.

Para reducir el índice de morosidad, los bancos deben fortalecer sus capacidades de control de riesgos y su solidez en materia de auditoría.

Definición

El índice de morosidad de las instituciones financieras es uno de los indicadores importantes para evaluar el estado de seguridad de los activos crediticios de las instituciones financieras. Un alto índice de préstamos morosos significa que los préstamos que no pueden recuperarse representan una proporción mayor del total de préstamos; un bajo índice de préstamos morosos significa que los préstamos incobrables de una institución financiera representan una proporción menor del total de préstamos.

La fórmula de cálculo del ratio de morosidad es la siguiente: ratio de morosidad = (préstamos deficientes, préstamos dudosos, préstamos dudosos)/cada préstamo × 100.

=Ratio de provisiones/ratio de cobertura de provisiones × 100.

2. Cómo entender la tasa de migración del riesgo crediticio

Los indicadores de migración del riesgo miden el grado de cambios en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, expresado como la proporción de cambios en la calidad de los activos con respecto al anterior. período al período actual y son índices dinámicos. Los indicadores de migración de riesgo incluyen la tasa de migración de préstamos normal y la tasa de migración de préstamos morosos.

(1) Tasa de migración de préstamos normal

(2) Tasa de migración de préstamos normal

(3) Tasa de migración de préstamos con mención especial

(4) Tasa de migración de préstamos de alto riesgo

(5) Tasa de migración de préstamos dudosos

3. ¿Qué es la tasa hipotecaria?

Tasa hipotecaria

La tasa hipotecaria, también conocida como "anticipo", es la relación entre la suma del principal y los intereses del préstamo hipotecario sobre el valor estimado de la garantía. Determinar razonablemente la tasa hipotecaria es una parte importante de la gestión de préstamos hipotecarios. Generalmente, los bancos deben considerar los siguientes factores al determinar la tasa hipotecaria: (1) Riesgo de préstamo. Las estimaciones de los prestamistas sobre el riesgo crediticio varían inversamente con las tasas hipotecarias. Cuanto mayor es el riesgo, menor es la tasa hipotecaria. Si el riesgo es pequeño, la tasa hipotecaria puede ser mayor (2) la solvencia del prestatario; En circunstancias normales, la tasa hipotecaria debería ser más baja para los prestatarios con poca solidez de activos, estructura inadecuada y mal crédito. Por el contrario, la tasa hipotecaria puede ser mayor; (3) Tipo de garantía. Debido a los diferentes tipos de garantías, sus riesgos de posesión y disposición también son diferentes. Según el principio de compensación de riesgos, la tasa hipotecaria debe ser más baja para aquellas hipotecas con riesgos de posesión y enajenación relativamente grandes y, a la inversa, puede fijarse más alta (4) Plazo del préstamo; Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el período de la hipoteca y mayor será el riesgo durante el período de la hipoteca, por lo que la tasa hipotecaria debería ser menor. El período de la hipoteca es más corto, el riesgo es menor y la tasa hipotecaria puede ser mayor.