Introducción al saldo del préstamo de 2015
Desde este año, Chizhou Jiuhua Rural Commercial Bank ha seguido aumentando el apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas, resolviendo problemas para las empresas y apoyando plenamente la estabilidad de la economía local con acciones prácticas de desarrollo saludable. Los datos muestran que a finales de mayo, el saldo de pequeños y microcréditos del banco era de 6.263 millones de yuanes, y la tasa de interés promedio de los pequeños y microcréditos cayó año tras año.
Seguir políticas y servir eficazmente a pequeñas y microempresas
Chizhou Nanyu Industrial Co., Ltd. se dedica principalmente a la fabricación y venta de artes, artesanías y artículos ceremoniales. Actualmente, sus principales productos son la artesanía navideña. Debido a la rápida expansión del negocio de pedidos, aumentó el número de materias primas a comprar y la liquidez de la empresa fue insuficiente.
Según el responsable de la empresa, la empresa ha desarrollado recursos de mercado relativamente estables a lo largo de los años, ha establecido relaciones estables de cooperación con proveedores con empresas de las regiones de Jiangsu y Zhejiang y tiene canales de ventas relativamente estables. En combinación con las ventas actuales y las operaciones de mercado, hemos optimizado aún más la gestión interna y las perspectivas de desarrollo, integrado recursos y aprovechado al máximo nuestras propias ventajas. Planeamos aumentar nuestra capacidad de ventas en un 65.438+05-30% cada año. Chizhou Jiuhua Rural Commercial Bank se dio cuenta de su posición ventajosa en la subindustria y rápidamente utilizó la política de préstamos de pequeñas cantidades para proporcionarle un préstamo de capital de trabajo garantizado de 8 millones de yuanes.
Según las estadísticas, a finales de mayo, el Banco Comercial Rural Chizhou Jiuhua había emitido 350 millones de yuanes en préstamos que cumplían con los requisitos de la política de refinanciación de pequeñas cantidades. La tasa de interés promedio era de 50 puntos básicos. más baja que la tasa de interés general de los préstamos, beneficiando a más de 30 empresas pequeñas y microempresas.
Saldo de préstamos para pequeñas y microempresas del Kunshan Rural Commercial Bank en 2015
Me gustaría preguntar cuál es el saldo de préstamos para pequeñas y microempresas del Kunshan Rural Commercial Bank en 2015. En 2015, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del Kunshan Rural Commercial Bank fue de 64.268 millones de yuanes. A finales de 2015, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del Kunshan Rural Commercial Bank era de 64.268 millones de yuanes, lo que representa el 65.438+05,74% del mercado local, ocupando el segundo lugar.
El saldo de pequeños y microcréditos del Taicang Rural Commercial Bank en 2015
El saldo de pequeños y microcréditos del Taicang Rural Commercial Bank en 2015 superó los 2 mil millones de yuanes, sirviendo a más de 8.000 pequeños y micro clientes.
Saldo promedio de préstamos para vivienda
El saldo promedio de préstamos para vivienda es de 18,9 billones de yuanes.
A finales de 2022, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario era de 12,69 billones de yuanes, un aumento interanual del 3,7%. La tasa de crecimiento fue 1,5 puntos porcentuales superior a la de finales del tercer año. trimestre y 2,8 puntos porcentuales más que al final del año anterior. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,8 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,2%, y la tasa de crecimiento fue 10 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior.
El 3 de febrero de 2022, el Banco Popular de China publicó un informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el cuarto trimestre. Mostró que a finales de 2022, el saldo de préstamos en RMB. las instituciones financieras ascendieron a 213,99 billones de yuanes, un aumento interanual del 11,1%; los préstamos aumentaron en 21,31 billones de yuanes, un aumento interanual de 1,36 billones de yuanes.
_ _Entre ellos, la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios se desaceleró, mientras que la tasa de crecimiento de los préstamos de desarrollo inmobiliario aumentó. Los datos muestran que a finales de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB era de 53,16 billones de yuanes, un aumento interanual del 65,438+0,5%, 6,5 puntos porcentuales menos que la tasa de crecimiento a finales del año anterior; el aumento anual fue de 721.300 millones de yuanes, lo que representa el 3,4% del aumento de diversos préstamos durante el mismo período.
_ _ A finales de 2022, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario era de 12,69 billones de yuanes, un aumento interanual del 3,7%. La tasa de crecimiento fue 1,5 puntos porcentuales superior a la de finales de 2022. el tercer trimestre y 2,8 puntos porcentuales más que a finales del año anterior. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,8 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,2%, y la tasa de crecimiento fue 10 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior.
_ _Al mismo tiempo, la tasa de crecimiento de los préstamos operativos para residentes continuó aumentando, mientras que la tasa de crecimiento de los préstamos al consumo para residentes disminuyó. A finales de 2022, el saldo de los préstamos a los hogares en moneda local y extranjera era de 74,94 billones de yuanes, un aumento interanual del 5,4%. La tasa de crecimiento fue 65.438+0,8 puntos porcentuales inferior a la del final del tercer trimestre. 7,65.438+0 puntos porcentuales menos que al final del año anterior. El aumento anual fue de 3,83 billones de yuanes, una disminución de 4,09 billones de yuanes interanual.
_ _ A finales de 2022, el saldo de los préstamos operativos a los hogares en moneda local y extranjera era de 18,9 billones de yuanes, un aumento interanual del 16,5%, 0,4 puntos porcentuales más que a finales de el tercer trimestre, y 2,6 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; un aumento anual de 2,68 billones, un aumento de 79,3 mil millones de yuanes.
El saldo de los préstamos al consumo (excluidos los préstamos personales para vivienda) fue de 17,25 billones de yuanes, un aumento interanual del 4,1%. La tasa de crecimiento fue 1,3 puntos porcentuales inferior a la del final del tercer trimestre y 5,4 puntos porcentuales inferior a la del final. del año anterior. El aumento anual fue de 675.500 millones de yuanes, una disminución de 764.600 millones de yuanes interanual. Al final del segundo trimestre de 2022, el saldo de los préstamos en RMB de las instituciones financieras era de 206,35 billones de yuanes, un aumento interanual del 11,2%.
2. En la primera mitad del año, el PIB de mi país fue de 56.2642 millones de yuanes. Al final del primer trimestre, el ratio de apalancamiento del sector residencial de mi país era del 62,1%.
De esto podemos extraer dos datos:
1. Los préstamos a los hogares representan aproximadamente el 35,51% del total de préstamos.
2. El ratio de apalancamiento de los hogares es el ratio entre la deuda total del sector de los hogares y el PIB. 62,1% significa que la deuda total de los residentes representa más del 60% del PIB.
El Fondo Monetario Internacional cree que un ratio de apalancamiento de los hogares superior al 65% afectará a la estabilidad financiera. En la actualidad, el índice de apalancamiento de los residentes de mi país se acerca o incluso lo supera.
El pasivo de los residentes son principalmente préstamos hipotecarios.
Los datos del banco central muestran que el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 38,86 billones de yuanes, un aumento interanual del 6,2%, y la tasa de crecimiento fue 5,1 puntos porcentuales inferior a la de finales del año. año anterior.
En general, esta tasa de crecimiento es superior a la tasa de crecimiento del PIB, pero inferior a la tasa de crecimiento anterior de los préstamos hipotecarios. Las razones principales son:
1. El actual ratio de endeudamiento de los hogares se encuentra en un nivel alto y hay un margen limitado para un mayor crecimiento.
2. El mercado inmobiliario está relativamente frío, los precios de la vivienda han caído y el entusiasmo de los residentes por comprar casas ha disminuido.
Los datos del banco central también muestran:
A finales del segundo trimestre de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB fue de 53,11 billones de yuanes, en términos interanuales. aumento del 4,2% y una disminución de 3,7 puntos porcentuales con respecto a la tasa de crecimiento de finales del año pasado. Entre ellos, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 12,49 billones de yuanes, una disminución interanual del 0,2%, y la tasa de crecimiento fue 1,1 puntos porcentuales menor que a finales del año anterior.
Los préstamos inmobiliarios incluyen préstamos urbanísticos y préstamos hipotecarios. En los últimos dos años, debido a las crisis de liquidez ocasionales entre las empresas inmobiliarias y al impacto del frío invierno en el mercado inmobiliario, los fondos recibidos por las empresas inmobiliarias de los bancos han disminuido significativamente.
La reunión del Politburó del 28 de julio mencionó: Para estabilizar el mercado inmobiliario, debemos adherirnos al posicionamiento de que las casas son para vivir, no para especular. Implementar políticas específicas de la ciudad y hacer pleno uso de la caja de herramientas de políticas para apoyar las necesidades de vivienda rígidas y mejoradas, consolidar las responsabilidades del gobierno local, garantizar la entrega de edificios y estabilizar los medios de vida de las personas.
La Comisión Reguladora Bancaria de China también hizo una declaración: apoya a los gobiernos locales en el trabajo de "garantizar edificios y entregar casas" y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
Se puede esperar que la financiación de las empresas inmobiliarias mejore en el futuro. Después de todo, el mercado inmobiliario es demasiado importante. No sólo afecta a los medios de vida de las personas, sino que también afecta a la estabilidad económica general.
2065438+¿Existe alguna relación entre el límite del préstamo del fondo de previsión de vivienda en mayo de 2005 y el saldo de la tarjeta?
El límite del préstamo de la Caja de Previsión está relacionado con el saldo de la tarjeta.
La fórmula de prestabilidad es:
El fondo de previsión mensual pagado por los empleados del préstamo ÷ el índice de pago del fondo de previsión de los empleados del préstamo × el coeficiente de capacidad de pago (actualmente 0,45) × 12 × el período de préstamo real.
El límite del préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda está vinculado al saldo de la cuenta. El múltiplo máximo actual se ha relajado de 15 a 40 veces. El límite del préstamo es de 200.000 yuanes (excluido el límite del préstamo del fondo de previsión suplementario) y debe haber al menos 5.000 yuanes en la cuenta del fondo de previsión para la vivienda. Además, los prestatarios deben pagar continuamente los fondos de previsión para la vivienda durante seis meses antes de solicitar un préstamo.
Específicamente:
(1) El monto del préstamo no puede exceder el monto máximo de un préstamo del fondo de previsión de vivienda único.
(2) El monto y el plazo específicos del préstamo deben cumplir con los requisitos del monto máximo del préstamo único, el monto máximo prestable y el pago inicial mínimo.
El límite del préstamo del fondo de previsión para la vivienda se calcula de la siguiente manera:
(1) El límite del préstamo del fondo de previsión para la vivienda se calcula en función de la capacidad de pago. La fórmula de cálculo es:
[(El prestatario o el salario mensual total de ambos cónyuges, el monto del pago mensual del fondo de previsión de vivienda del prestatario o del empleador donde ambos cónyuges trabajan) × el coeficiente de capacidad de pago - el monto de pago mensual del préstamo existente de el prestatario o ambos cónyuges]
×12 (mes) × plazo del préstamo. Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago es del 40% y el monto de pago mensual del préstamo existente es el monto de pago mensual del préstamo en el informe de crédito personal del prestatario o de la pareja. Salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria y índice de contribución individual).
⑵La fórmula para calcular el límite de préstamo del fondo de previsión para vivienda en función de los precios de la vivienda es:
Monto del préstamo = precio de la vivienda × índice de préstamo, donde el índice de préstamo se basa en los diferentes tipos de casas compradas, construidas y reparadas Claro. Al comprar una casa comercial, si el área de construcción excede los 90 metros cuadrados, el límite del préstamo no excederá el 70% del precio de la casa comprada; si el área de construcción es inferior a 90 metros cuadrados (inclusive), el límite del préstamo no excederá los 80; % del precio de la vivienda comprada;
Para la compra de viviendas privadas, ventas específicas de viviendas asequibles, construcción de viviendas con recaudación de fondos, viviendas existentes de propiedad pública, construcción, renovación y revisión de viviendas propias , el monto del préstamo no excederá el precio de compra de la casa (valor evaluado de la vivienda) o el costo de construcción, renovación o revisión de la vivienda del 70%.
⑶ Según el límite máximo de préstamo, el límite máximo de préstamo del fondo de previsión para vivienda es 400.000.
(4) El límite del préstamo determinado como un múltiplo del saldo en la cuenta del fondo de previsión para vivienda no será mayor que el límite del préstamo determinado como 20 veces el saldo en la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario o ambos cónyuges. Si el saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario o de ambos cónyuges es inferior a 6.543.800 yuanes, se calculará como 6.543.800 yuanes.