¿Cuáles son los principales bancos profesionales de los países occidentales?
Banco de Desarrollo
El Banco de Desarrollo es un banco profesional que ofrece préstamos de inversión para el desarrollo económico. Los bancos de desarrollo son un tipo importante de bancos especializados que se pueden dividir en tres tipos: internacionales, regionales y nacionales. Los bancos internacionales de desarrollo fueron establecidos conjuntamente por varios países, el más famoso de los cuales es el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento, conocido como Banco Mundial. Los bancos regionales de desarrollo son establecidos principalmente por países miembros de la región, como el Banco Interamericano de Desarrollo y el Banco Asiático de Desarrollo. El Banco de Desarrollo Nacional fue establecido por el estado en China para servir al desarrollo y desarrollo de la economía nacional. Su principal fuente de fondos son los bonos emitidos en China.
Banco de Inversión
Un banco de inversión es un banco que se especializa en negocios de inversión a largo plazo. Aunque los bancos de inversión se denominan "bancos", no pueden manejar los negocios tradicionales de los bancos comerciales y son diferentes de las sociedades fiduciarias o de inversión. Los nombres de banca de inversión son populares en los Estados Unidos y algunos países de Europa continental. Además, tiene muchos nombres, como el Banco de Comercio Británico, el Banco Industrial Francés y la Compañía de Valores Japonesa.
Los bancos de inversión obtienen fondos principalmente mediante la emisión de sus propias acciones y bonos. Los bancos de inversión no pueden aceptar depósitos. Aunque algunos países permiten que los bancos de inversión acepten depósitos, estos aceptan principalmente depósitos a plazo. Además, los bancos de inversión también pueden obtener préstamos de otras instituciones financieras u otros canales de financiación, pero esto no constituye su principal fuente de fondos. Los bancos de inversión actúan principalmente como intermediarios entre las empresas emisoras de valores y los inversores en valores. Sus negocios específicos incluyen principalmente:
(1) Suscripción de emisiones de valores.
(2) El negocio de corretaje consiste en realizar transacciones de valores en nombre de los clientes como corredor
③ Negocio por cuenta propia, es decir, realizar transacciones de valores con fondos propios; >
(4) Negocio bancario basado en honorarios, es decir, participación en consultoría de fusiones y adquisiciones, investigación económica de valores y otras formas de actividades de consultoría financiera.
Además, algunos bancos de inversión también operan préstamos a mediano y largo plazo, oro, transacciones de divisas y negocios de leasing.
Banco Agrícola de China
Banco Agrícola de China se refiere a un banco profesional especializado en crédito agrícola. Debido a que la agricultura se ve muy afectada por las condiciones naturales; los agricultores están dispersos, tienen pequeñas necesidades de capital, plazos largos y cargas de intereses limitadas es difícil, y la mayoría de los prestamistas dependen únicamente del crédito personal, por lo que los riesgos del crédito agrícola son altos; Los plazos son largos y los rendimientos son bajos. Las instituciones financieras, como los bancos comerciales, generalmente no están dispuestas a operar créditos agrícolas. Con este fin, muchos países occidentales han establecido bancos agrícolas con la responsabilidad principal de apoyar y promover el desarrollo agrícola para satisfacer las necesidades de financiación de políticas.
Las principales fuentes de fondos del Banco Agrícola de China son las subvenciones gubernamentales, los depósitos y la emisión de diversas acciones y bonos. El negocio de préstamos del Banco Agrícola de China es muy extenso y cubre casi todas las necesidades financieras en el proceso de producción agrícola. Debido al alto riesgo, el largo plazo y los bajos rendimientos de los préstamos agrícolas, la mayoría de los países occidentales ofrecen descuentos en los intereses o incentivos fiscales para los préstamos bancarios agrícolas. Los bancos agrícolas tienen diferentes nombres en diferentes países, como el Banco Federal de Tierras de los Estados Unidos, el Crédit Agricole de Francia, el Banco Hipotecario Agrícola de Alemania y el Fondo Financiero Agrícola, Forestal y Pesquero del Japón, etc.
Export-Import Bank
El Export-Import Bank es un banco profesional especializado en créditos de comercio exterior. Generalmente es una institución financiera gubernamental, como el Export-Import Bank de Japón. y el Export-Import Bank de Estados Unidos. Los bancos de exportación e importación de algunos países son semioficiales, como el Natixis de Francia. Debido a que el Export-Import Bank tiene un fuerte tono oficial en sus principios operativos y tasas de interés de sus préstamos, es esencialmente un banco de políticas.
La actividad principal del Export-Import Bank es proporcionar diversos créditos a la exportación. Generalmente hay dos formas de crédito a la exportación: una es el crédito del vendedor, es decir, el crédito proporcionado por el banco del exportador; la otra es el crédito del comprador, es decir, el banco del exportador otorga préstamos a los importadores extranjeros o el banco del importador para comprar equipo nacional. . El desarrollo del comercio internacional de un país suele ser inseparable del apoyo del Export-Import Bank.
Caja de Ahorros (Caja de Ahorros)
Caja de Ahorros se refiere a un banco profesional que se especializa en los ahorros de los residentes y utiliza los depósitos de ahorro como su principal fuente de fondos. Las cajas de ahorros reciben muchos nombres, como mutuas de ahorro, asociaciones de ahorro y préstamo, cajas de ahorro nacionales, cajas de ahorro y fideicomisos, asociaciones de crédito y muchos más.
Aunque la cantidad de depósitos de ahorro está dispersa, el período de depósito es relativamente largo y la liquidez es relativamente pequeña. Debido a que el saldo de los depósitos de ahorro es relativamente estable, se utiliza principalmente para créditos e inversiones a largo plazo, como la emisión de préstamos hipotecarios y la inversión en bonos gubernamentales, bonos corporativos, acciones, etc.
Algunos países estipulan explícitamente la proporción de cajas de ahorros que deben invertir en bonos gubernamentales. En el pasado, las actividades comerciales de las cajas de ahorros estaban sujetas a muchas restricciones, como la imposibilidad de operar depósitos a la vista y préstamos industriales y comerciales en general. Sin embargo, a medida que se liberalizaron las regulaciones financieras, las operaciones de las cajas de ahorros continuaron expandiéndose. Por ejemplo, la Ley Garn Saint-Germain de 1982 de los Estados Unidos amplió los tipos de activos que las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) pueden invertir.
Banco Hipotecario (Banco Hipotecario)
Banco Hipotecario es la abreviatura de "banco hipotecario inmobiliario", que se refiere al negocio de préstamos a largo plazo que se especializa en bienes inmuebles como terrenos. y casas como garantía del banco. Los bancos inmobiliarios tienen diferentes nombres, como Crédit Real Estate en Francia, Federal Home Loan Bank en Estados Unidos, Private Mortgage Bank y Public Mortgage Bank en Alemania. Los bancos hipotecarios se presentan en tres formas: asociaciones públicas, privadas y público-privadas. La principal fuente de financiación de los bancos hipotecarios es la emisión de títulos hipotecarios inmobiliarios para recaudar fondos. Su negocio de préstamos a largo plazo se puede dividir en dos categorías:
Una son préstamos a largo plazo con tierras como garantía y los beneficiarios de los préstamos son principalmente propietarios de tierras o agricultores;
La otra se trata de préstamos a largo plazo con terreno como garantía; los bienes inmuebles urbanos son préstamos hipotecarios y los beneficiarios del préstamo son principalmente propietarios de viviendas o capitalistas que explotan edificios.
Debido a que a menudo es difícil vender hipotecas inmobiliarias durante el procesamiento y es fácil ocupar fondos, no hay muchos bancos hipotecarios especializados. Como resultado, los bancos comerciales estuvieron muy involucrados en préstamos hipotecarios sobre bienes raíces y muchos bancos hipotecarios también comenzaron a operar negocios de crédito general. Esta operación comercial mixta muestra una tendencia al fortalecimiento.