El alcance comercial de las pequeñas empresas de préstamos en línea
El 28 de julio, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai emitió un anuncio solicitando opiniones sobre las "Medidas de supervisión y administración de pequeñas empresas de préstamos de Shanghai (borrador para comentarios)" (en adelante, las "Opiniones" ). Los "Dictámenes" señalan que el saldo de los fondos de una pequeña empresa de préstamos a través de formas de financiación no estandarizadas, como préstamos bancarios, préstamos de accionistas y préstamos interbancarios, no excederá una vez de sus activos netos mediante la emisión de bonos; productos de titulización de activos y otras formas estandarizadas de activos de deuda, el saldo de los fondos prestados no excederá de 4 veces sus activos netos.
De hecho, este índice de apalancamiento es el mismo que los requisitos del "Aviso sobre el fortalecimiento de la supervisión y gestión de pequeñas empresas de préstamos" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 16 de septiembre de 2020 (en adelante denominado como el "Aviso"). El "Aviso" distingue entre financiación no estándar y financiación con bonos estandarizados para el índice de apalancamiento de las pequeñas empresas de préstamos y unifica el límite superior del índice de apalancamiento financiero de las pequeñas empresas de préstamos a cinco veces. Las localidades pueden reducir el coeficiente de apalancamiento según sea necesario.
Además, según las "Opiniones", las pequeñas empresas de préstamos deben seguir los principios de pequeña cantidad y descentralización al emitir préstamos, y evaluar la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, los pasivos generales y el estado de los activos. , necesidades reales y otros factores, y determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo. El saldo del préstamo de una pequeña empresa de préstamos al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos; el saldo del préstamo al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos. Este valor también es el mismo que el de la notificación.
No sólo eso, en términos de tipos de interés, préstamos, etc. , el dictamen también exige que las pequeñas empresas de préstamos no retengan intereses, tasas de tramitación, tasas de gestión, depósitos, etc. Prepago del capital del préstamo. Si deducen dinero por adelantado en violación de las regulaciones, deben reembolsar el préstamo y calcular la tasa de interés basándose en el monto real del préstamo después de la deducción. Las pequeñas empresas de préstamos y los prestatarios negociarán y determinarán de forma independiente las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con principios orientados al mercado, pero el límite superior de las tasas de interés no excederá las regulaciones nacionales. Alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real. Los préstamos emitidos por pequeñas compañías de préstamos no se utilizarán para inversiones como acciones y derivados financieros; financiación ilegal en el mercado inmobiliario y otros fines prohibidos por las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras financieras locales.
En términos de capital registrado, alcance comercial, supervisión clasificada, etc., la Oficina de Administración y Supervisión Financiera de Shanghai perfeccionó aún más las reglas regulatorias basadas en el "Aviso" y las combinó con la supervisión real.
Según las "Opiniones", el capital social de una pequeña empresa de préstamos no será inferior a 200 millones de yuanes y será capital monetario desembolsado. El alcance del negocio incluye la emisión de préstamos y actividades de consultoría relacionadas, así como la inversión de capital. Las empresas de microfinanzas deberían dedicarse principalmente al negocio de préstamos. Las pequeñas empresas de préstamos con buena gestión, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad donde están ubicadas, llevar a cabo vínculos de inversión-préstamo que combinen la inversión de capital con la emisión de préstamos.
Las "Opiniones" aclararon además que el saldo total de la inversión y la vinculación de préstamos combinados con la inversión de capital y el desembolso de préstamos de las pequeñas empresas de préstamos no excederá el 20% de sus activos netos.
En respuesta a los requisitos planteados por el "Aviso" de "establecer un sistema de supervisión y evaluación para pequeñas empresas de préstamos" e "implementar una supervisión y gestión clasificadas de pequeñas empresas de préstamos en función de los resultados de calificación", el Las "opiniones" exigen que los departamentos reguladores de finanzas locales de Shanghai establezcan un sistema de calificación regulatoria, realicen inspecciones integrales in situ y supervisión externa basadas en la escala comercial, el nivel de gestión, el estado de cumplimiento y el estado de riesgo de las pequeñas compañías de préstamos, e implementen regulaciones. calificaciones. Los objetos de calificación regulatoria son pequeñas compañías de préstamos cuyo establecimiento se aprobó antes de finales del año pasado (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). Las autoridades reguladoras financieras locales de Shanghai implementan una supervisión clasificada basada en los resultados de las calificaciones regulatorias.
Se adjunta el texto completo de las "Medidas de supervisión y gestión de pequeñas empresas de préstamos de Shanghai (borrador para comentarios)":
Capítulo 1 Disposiciones generales
Artículo 1 es el texto normativo Las pequeñas empresas crediticias de la ciudad deben fortalecer la supervisión y gestión, prevenir y resolver riesgos y promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria "(2008 No. 23), "Aviso sobre el fortalecimiento de la supervisión y gestión de pequeños préstamos. Empresas" (2008 No. 23),
Artículo 2 El término "pequeña empresa de préstamos", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a Una sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima invertida y constituida por personas físicas, jurídicas corporativas. entidades y otras organizaciones sociales que no aceptan depósitos públicos y realizan pequeños negocios de préstamos.
Artículo 3: Estas Medidas se aplican a la supervisión y gestión de las pequeñas empresas de crédito y sus actividades dentro de la región administrativa de esta ciudad.
Artículo 4 Los departamentos de supervisión y gestión de las pequeñas empresas de préstamos de esta ciudad incluyen la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai (en lo sucesivo, el departamento de supervisión financiera local) y el departamento de finanzas del distrito. Los anteriores se denominan colectivamente departamentos de gestión financiera local.
Artículo 5: Las pequeñas empresas crediticias de esta ciudad implementarán un mecanismo de vinculación departamental y de supervisión y gestión conjunta en las áreas urbanas. El departamento de supervisión financiera local de esta ciudad es responsable de la supervisión y gestión de las pequeñas empresas de préstamos y sus actividades dentro de la región administrativa de esta ciudad, y es responsable de ponerse en contacto con el departamento de gestión financiera nacional. Los departamentos de desarrollo y reforma municipal, información económica, comercio, seguridad pública, finanzas, vivienda y construcción urbano-rural, agricultura y áreas rurales, supervisión del mercado, impuestos y otros deberían hacer un buen trabajo en la gestión de pequeñas empresas de préstamos según sus respectivas responsabilidades. Todos los departamentos relevantes deben fortalecer la comunicación y el intercambio de información, fortalecer la coordinación regulatoria y formar una sinergia regulatoria. Cada gobierno de distrito es responsable de formular políticas y medidas para el desarrollo de la industria de pequeños préstamos dentro de su propia región administrativa, estableciendo un mecanismo de trabajo para la prevención y resolución de riesgos, asumiendo la responsabilidad principal de la eliminación de riesgos y la estabilización de las pequeñas empresas de préstamos, y determinando el sector financiero en la región en función de la situación real. Supervisión específica de las pequeñas empresas de préstamos dentro de esta región administrativa. De acuerdo con los requisitos del departamento de supervisión financiera local municipal y del gobierno del distrito, el departamento de finanzas del distrito lleva a cabo la revisión preliminar, las estadísticas de información y otras responsabilidades, organiza el monitoreo de riesgos y la alerta temprana, la prevención y la eliminación, y toma las medidas regulatorias correspondientes. Además de asuntos importantes como el establecimiento y salida de proyectos piloto, el departamento de regulación financiera local municipal puede encomendar al departamento de trabajo financiero del distrito la supervisión externa, inspecciones in situ, investigación y sanción de actividades ilegales y otras medidas regulatorias. trabajar.
Artículo 6 Las empresas de microfinanzas deben realizar negocios de acuerdo con las leyes y regulaciones, mejorar el nivel de servicio de finanzas inclusivas para clientes clave como pequeñas y microempresas, personas urbanas de bajos ingresos y "agricultura, áreas rurales". y agricultores", y practicar finanzas inclusivas Concepto financiero para apoyar el desarrollo de la economía real.
El artículo 7 alienta al gobierno del distrito a orientar y apoyar a las pequeñas empresas de préstamos para aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" mediante la compensación de riesgos, el riesgo compartido, subsidios especiales, etc. y reducir los costos de los préstamos y mejorar los servicios financieros.
Capítulo 2 Establecimiento, cambio y cancelación
Artículo 8 Para establecer una pequeña empresa de préstamos de forma piloto, el departamento financiero del distrito deberá presentar una solicitud después de la aprobación del departamento financiero local municipal. departamento regulador, la pequeña empresa de préstamos La empresa puede solicitar el registro al departamento de supervisión del mercado. Los nombres de las pequeñas empresas de préstamos en esta ciudad constan de división administrativa, nombre comercial, descripción de la industria y forma organizativa. Entre ellos, la división administrativa se refiere a "Shanghai"; el nombre comercial lo determina la propia empresa; la declaración de la industria debe estar marcada con las palabras "pequeño préstamo"; la forma organizativa es una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima; .
Artículo 9 El establecimiento de una pequeña empresa de préstamos deberá cumplir con las disposiciones de la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y cumplir con las siguientes condiciones: (1) Tener un capital registrado que cumpla con las disposiciones de estas Medidas; (2) Tener un capital registrado que cumpla con las disposiciones de estas Medidas; (3) Hay patrocinadores que cumplen con los requisitos de estas Medidas; supervisores y altos directivos que cumplan con las calificaciones estipuladas en estas Medidas; (5) Existe una estructura organizacional, especificaciones comerciales y control de gestión de riesgos y otros sistemas de gestión internos sólidos; (6) Contar con los sistemas de información necesarios para respaldar las operaciones comerciales; 7) Tener una ubicación comercial que cumpla con los requisitos; (8) Tener estatutos que cumplan con las disposiciones de estas Medidas y la "Ley de Sociedades de la República Popular China" (9) Otras condiciones prudenciales prescritas por el estado;
Artículo 10 El capital social de una pequeña empresa de préstamos no será inferior a 200 millones de RMB y será capital monetario desembolsado. No utilizará fondos prestados ni fondos confiados por otros para invertir en acciones.
Artículo 11 Una pequeña empresa de préstamos deberá tener una estructura de capital razonable. En principio, el ratio accionarial total del patrocinador principal y sus partes relacionadas no podrá exceder del 80%. La proporción de participación de un mismo promotor no será inferior al 5%. Las acciones del patrocinador principal no podrán ser transferidas ni pignoradas dentro de los tres años, y las de otros patrocinadores no podrán ser transferidas ni pignoradas dentro de un año (excepto cuando las autoridades reguladoras y departamentos judiciales ordenen la transferencia de conformidad con la ley), y así se hará constar. en los estatutos.
Artículo 12 El patrocinador principal de una pequeña compañía de préstamos debe ser una persona jurídica corporativa con una gestión estandarizada, buen crédito, solidez sólida, activos netos de no menos de 654,38 mil millones de yuanes y una relación activo-pasivo de no más del 70%, en principio, ha sido rentable durante tres años consecutivos y el beneficio total no es inferior a 30 millones de yuanes. Los patrocinadores empresariales y los patrocinadores personas físicas deben tener una buena reputación social y antecedentes de integridad.
Artículo 13 Los directores, supervisores y altos directivos que pretendan desempeñarse en pequeñas empresas crediticias deberán tener conocimientos financieros y experiencia profesional adecuados para el desempeño de sus funciones, y no tendrán antecedentes penales ni de mal crédito.
Artículo 14 Para establecer una pequeña empresa de préstamos, el patrocinador principal deberá presentar los materiales de solicitud al departamento financiero del distrito donde se propone establecer la empresa.
Los materiales de solicitud deben incluir: (1) Formulario de solicitud. El contenido incluye, entre otros, nombre, dirección, ubicación comercial, capital registrado, estructura patrimonial, ámbito comercial, etc. La pequeña empresa de préstamos propuesta; (2) Informe de viabilidad. El contenido incluye, entre otros, la demanda relevante del mercado, el estado de los pares, el posicionamiento de la empresa en el mercado, el modelo de negocio, el plan de desarrollo empresarial, las capacidades de control de riesgos, los activos y pasivos y las previsiones del nivel de beneficios para los próximos tres años, etc. (3) Proyecto de estatutos; (4) Organigrama; (5) Sistemas de gestión interna, como especificaciones comerciales y control de riesgos; (6) Currículums y certificados de calificación de los directores, supervisores y altos directivos propuestos; (7) Cualificaciones del patrocinador; licencia o certificado de identidad, así como prueba de intención y capacidad de inversión; (8) Opinión legal; (9) Materiales de certificación de ubicación comercial; (10) Carta de compromiso del patrocinador; (11) Otros materiales requeridos por el estado;
Artículo 15 Si los siguientes asuntos de una pequeña empresa de préstamos cambian, deberá presentar una solicitud al departamento financiero de la región donde está domiciliada la empresa, después de la aprobación del departamento de supervisión financiera local municipal. acudir al departamento de supervisión del mercado para registrar el cambio dentro de los 30 días: (1) Reducción del capital social (2) Cambio de capital (3) Cambio de domicilio entre regiones (4) Cambio de representante legal, presidente o director ejecutivo; , gerente general y demás responsables principales; (5) Fusión o escisión y retiro del piloto;
Artículo 16 Si una pequeña empresa de préstamos cambia los siguientes asuntos, deberá presentar un registro previo en el departamento financiero del área de domicilio de la empresa y acudir al departamento de supervisión del mercado para registrar el cambio dentro de los 30 días después de la presentación: (1) Cambio de nombre; (2) Aumento del capital social; (3) Cambio de domicilio en la región; (4) Modificar los estatutos de la empresa; (5) Cambios de directores, supervisores y altos directivos distintos del presidente del directorio, directores ejecutivos y gerente general. El departamento financiero del distrito informará los asuntos relevantes al departamento de supervisión financiera local municipal dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de finalización de la presentación.
Artículo 17 Si una pequeña empresa de préstamos se retira voluntariamente del programa piloto de préstamos para pequeñas empresas, deberá presentar una solicitud al departamento financiero del distrito y presentar un plan de eliminación de la deuda de los acreedores y otros materiales. El departamento de regulación financiera local municipal tomará una decisión de aprobación o desaprobación basándose en las opiniones del departamento de trabajo financiero del distrito. Si el departamento de regulación financiera local municipal acepta retirarse del programa piloto, la pequeña empresa de préstamos deberá registrar el cambio de nombre de la empresa y alcance comercial ante el departamento de regulación del mercado dentro de los 3 meses siguientes a la fecha del consentimiento.
Artículo 18 Si una pequeña empresa de préstamos se disuelve o se declara en quiebra de conformidad con la ley, será liquidada y cancelada de conformidad con la ley. El proceso de liquidación será supervisado por el departamento de gestión financiera local.
Capítulo 3 Procedimientos operativos
Artículo 19 El ámbito comercial de una pequeña empresa de préstamos es el desembolso de préstamos, las actividades de consultoría relacionadas y la inversión de capital. Las empresas de microfinanzas deberían dedicarse principalmente al negocio de préstamos. Las pequeñas empresas de préstamos con buena gestión, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad donde están ubicadas, llevar a cabo vínculos de inversión-préstamo que combinen la inversión de capital con la emisión de préstamos. El saldo total de la inversión y la vinculación de préstamos de inversión de capital y desembolso de préstamos de una pequeña empresa de préstamos no excederá el 20% de sus activos netos.
Artículo 20 Las pequeñas empresas de préstamos seguirán el principio de préstamos pequeños y diversificados, evaluarán la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, el pasivo total, el estado de los activos, las necesidades reales y otros factores, y determinarán razonablemente el préstamo. Importe y plazo. El saldo del préstamo de una pequeña empresa de préstamos al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos; el saldo del préstamo al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos. Las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad pueden reducir el saldo máximo de préstamo mencionado anteriormente según las necesidades regulatorias.
Artículo 21: Las pequeñas empresas de crédito con buena gestión empresarial, sólida capacidad de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias podrán, con el consentimiento del departamento de regulación financiera local municipal, realizar emisiones basadas en préstamos emitidos por la empresa. de conformidad con la ley, las pequeñas empresas de préstamos pueden integrar fondos mediante préstamos de accionistas, préstamos interbancarios y otros métodos, después de presentar su solicitud ante organizaciones autorreguladoras de la industria. El saldo de capital aportado por una pequeña empresa de préstamos a través de formas de financiación no estándar, como préstamos bancarios, préstamos de accionistas y préstamos interbancarios, no excederá de 65.438+0 veces sus activos netos mediante la emisión de formas estandarizadas de activos de deuda tales; como bonos y productos de titulización de activos, el saldo de los fondos prestados no excederá de 4 veces sus activos netos. 5. Las autoridades reguladoras financieras locales de esta ciudad podrán, con base en las necesidades regulatorias, reducir la proporción máxima del mencionado saldo de financiamiento externo a los activos netos.
Artículo 22 La finalidad de los préstamos emitidos por pequeñas empresas de préstamos deberá cumplir con las leyes y reglamentos, el macrocontrol nacional y las políticas industriales.
Las pequeñas empresas de préstamos deben acordar claramente el propósito del préstamo con el prestatario y monitorear el propósito del préstamo de acuerdo con el contrato. Los préstamos de pequeñas compañías de préstamos no se utilizarán para los siguientes asuntos: (1) inversión en acciones y derivados financieros; (2) financiamiento ilegal en el mercado inmobiliario (3) otros asuntos prohibidos por las leyes y regulaciones, el Regulador Bancario de China; La Comisión y las autoridades reguladoras financieras locales utilizan.
Artículo 23: Las pequeñas empresas de crédito no retendrán intereses, gastos de tramitación, gastos de gestión, depósitos, etc. Prepago del capital del préstamo. Si el préstamo se deduce por adelantado en violación de las regulaciones, el préstamo se reembolsará sobre la base del monto real del préstamo después de la deducción y se calculará la tasa de interés. Las pequeñas empresas de préstamos y los prestatarios negociarán y determinarán de forma independiente las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con principios orientados al mercado, pero el límite superior de las tasas de interés no excederá las regulaciones nacionales. Alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real.
Artículo 24 Las pequeñas empresas de préstamos deben fortalecer la gestión de fondos e implementar una gestión de cuentas especiales para los fondos de préstamo (incluidos los fondos propios y los fondos prestados externos). Todos los fondos deben ingresar a la cuenta de préstamo especial antes de poder tomar prestado. La cuenta de préstamo debe tener la capacidad de respaldar depósitos y retiros de pequeñas empresas de préstamos, debe informarse al departamento de finanzas del distrito y proporcionar periódicamente informes de operación de la cuenta de préstamo y detalles de la cuenta de préstamo emitidos por el banco. El departamento de finanzas del distrito puede limitar la cantidad de cuentas de préstamos especiales según las necesidades regulatorias.
Artículo 25 Las pequeñas empresas de préstamos mejorarán su estructura de gobierno, formularán sistemas de clasificación y gestión de riesgos crediticios de acuerdo con sus características comerciales, establecerán, mejorarán y respetarán estrictamente las reglas comerciales y los sistemas de gestión, como el control interno, los activos calidad, preparación de riesgos, divulgación de información, transacciones relacionadas, marketing y publicidad, y manejo de quejas.
Artículo 26 Las pequeñas empresas de préstamos, de conformidad con las leyes, los reglamentos y los requisitos de las autoridades reguladoras financieras locales de esta ciudad, estandarizarán los procedimientos y métodos de cobro de deudas y fortalecerán la capacitación profesional del personal de cobro. Las pequeñas compañías de préstamos y sus agencias de cobranza de terceros encargadas no cobrarán deudas de entidades o individuos distintos del prestatario y su garante o el deudor de pago estipulado en el contrato, y no cobrarán deudas de las siguientes maneras: (1) Uso o amenazar con usar Violento (2) Dañar intencionalmente el cuerpo de otros; (3) Infringir la libertad personal (4) Poseer ilegalmente la propiedad de la persona expropiada (5) Interferir con la vida normal de otros mediante insultos; calumnia, acoso, etc.; (6) Difusión ilegal de la privacidad de otras personas (7) Otros actos de cobro de deudas por medios ilegales o indebidos.
Artículo 27 Las pequeñas empresas de préstamos seguirán el principio de apertura y transparencia, cumplirán plenamente con sus obligaciones de informar al prestatario sobre el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés anualizada, el método de pago, etc., y declararán en el contrato establecido en el documento y confirmado por el prestatario. La pequeña empresa de préstamos informará al prestatario del importe, el plazo y el método de pago del principal y de los intereses, así como de la responsabilidad por los pagos atrasados, dentro de un tiempo razonable antes del vencimiento de la deuda. Una pequeña empresa de préstamos deberá publicar los documentos de aprobación de su establecimiento, su licencia comercial y otros contenidos en un lugar visible de sus instalaciones comerciales.
Artículo 28 Las empresas de microfinanzas conservarán adecuadamente la información de los clientes obtenida de conformidad con la ley, y no recopilarán, almacenarán ni utilizarán la información de los clientes sin autorización, y no comercializarán ni divulgarán ilegalmente la información de los clientes.
Artículo 29 Las pequeñas empresas de préstamos regularán sus operaciones de acuerdo con la ley, respetarán estrictamente el resultado final de riesgo y prohibirán las siguientes conductas: (1) Recibir depósitos o recibir depósitos del público en forma encubierta. (2) Uso de plataformas de Internet o varios lugares Los lugares de comercio sexual venden o transfieren otros activos crediticios de la empresa distintos de los activos crediticios morosos (3) Emisión o venta de agentes de productos de gestión de activos, como gestión financiera y planes fiduciarios; ) Leyes y regulaciones, Comisión Reguladora Bancaria de China y autoridades reguladoras financieras locales Otras conductas prohibidas.
Capítulo 4 Supervisión y Gestión
Artículo 30 El departamento de gestión financiera local formulará un plan de supervisión e inspección para las pequeñas empresas de préstamos cada año y supervisará las actividades comerciales de las pequeñas empresas de préstamos. Las inspecciones de supervisión pueden adoptar la forma de inspecciones in situ y supervisión ex situ.
Artículo 31: Las pequeñas compañías de préstamos cooperarán con los departamentos de gestión financiera locales para realizar supervisión e inspecciones de conformidad con la ley, proporcionar información, documentos y materiales relevantes y explicar con sinceridad los asuntos importantes en las actividades comerciales y la gestión de riesgos. .
Artículo 32: Los departamentos de gestión financiera local podrán contratar a terceros organismos como despachos de abogados y despachos de contadores o profesionales externos para participar en la supervisión e inspección en función de las necesidades del trabajo, y los gastos correspondientes se incluirán en el presupuesto anual.
Artículo 33 Las inspecciones in situ se dividen en inspecciones in situ anuales e inspecciones in situ especiales.
Se realizan inspecciones anuales in situ a las pequeñas empresas de crédito cuya constitución se haya aprobado a finales del año anterior (excepto las constituidas hace menos de un año). El período de inspección es el año anterior, en principio en el segundo trimestre de cada año. año. De acuerdo con las necesidades regulatorias, de vez en cuando se pueden realizar inspecciones especiales in situ de las pequeñas compañías de préstamos relevantes.
Artículo 34 Al realizar inspecciones in situ, los departamentos de gestión financiera locales pueden tomar las siguientes medidas: (1) Ingresar las actividades comerciales de las pequeñas compañías de préstamos y las unidades relevantes para la inspección (2) Exigir a las pequeñas compañías de préstamos; al personal de la compañía de préstamos y las unidades relevantes le explicarán los elementos de inspección (3) verificar el sistema de gestión de datos comerciales correspondiente, etc. (4) Obtener, revisar y copiar documentos y materiales relacionados con asuntos de inspección (5) Otras medidas prescritas por las leyes y reglamentos; Con la aprobación del responsable del departamento de regulación financiera local municipal, se podrán incautar y confiscar documentos, equipos electrónicos y otros materiales probatorios que hayan sido transferidos, ocultados o dañados, así como lugares e instalaciones relacionados con actividades comerciales. detenido. Cuando el departamento de gestión financiera local realice una inspección in situ, habrá no menos de dos agentes del orden, y deberán presentar sus certificados administrativos de aplicación de la ley y avisos de inspección. Las unidades y personas pertinentes cooperarán con la inspección, explicarán sinceramente la situación pertinente, proporcionarán documentos e información y no obstaculizarán, negarán ni obstruirán.
Artículo 35: El departamento municipal de regulación financiera local presentará rectificaciones claras y dictámenes regulatorios sobre las pequeñas empresas de préstamos con base en los problemas descubiertos durante las inspecciones in situ. El departamento de finanzas del distrito debería tomar medidas de supervisión eficaces para instar a las pequeñas empresas de préstamos a realizar rectificaciones oportunas.
Artículo 36 Los departamentos de gestión financiera locales fortalecerán la supervisión externa de las pequeñas empresas de préstamos y analizarán y evaluarán sus actividades y actividades comerciales sobre la base de la recopilación y el procesamiento de información relevante de las pequeñas empresas de préstamos de acuerdo con el estado de riesgo, alertar oportunamente del riesgo y tomar las medidas regulatorias correspondientes. Al recopilar información relevante, los departamentos de gestión financiera locales pueden confirmar y confirmar posibles riesgos o posibles problemas en la operación y gestión a través de consultas, solicitudes de materiales complementarios, entrevistas, etc.
Artículo 37 El departamento de regulación financiera local municipal establecerá un sistema de calificación regulatoria para realizar inspecciones in situ e inspecciones fuera del sitio de manera integral en función de la escala comercial, el nivel de gestión, el estado de cumplimiento, el estado de riesgo, etc. de pequeñas empresas de crédito. Supervisión, implementación de calificaciones regulatorias. Los objetos de calificación regulatoria son pequeñas compañías de préstamos cuyo establecimiento se aprobó antes de finales del año pasado (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). El departamento municipal de regulación financiera local implementa una supervisión clasificada basada en los resultados de la calificación regulatoria.
El artículo 38 anima a las organizaciones industriales autorreguladoras de pequeñas empresas de préstamos a desempeñar un papel activo. Las organizaciones autorreguladoras de la industria llevan a cabo el siguiente trabajo de acuerdo con los estatutos: (1) formular reglas de autorregulación de la industria, supervisar e inspeccionar el comportamiento de los miembros y sus empleados e implementar una gestión autorreguladora (2) proteger lo legítimo; derechos e intereses de los miembros, reflejar las sugerencias y requisitos de la industria y cooperar con las instituciones financieras locales. El departamento de gestión lleva a cabo la supervisión de la industria (3) insta a los miembros a llevar a cabo una educación adecuada para los consumidores financieros, lleva a cabo la mediación de disputas y salvaguarda los derechos y derechos legítimos; intereses de los consumidores financieros; (4) investiga y maneja quejas contra el comportamiento ilegal de los miembros; (5) organiza la capacitación y comunicación de los miembros; (6) otros trabajos prescritos por las leyes y regulaciones;
Artículo 39 Las pequeñas empresas de préstamos deberán presentar los siguientes materiales al departamento de gestión financiera local de acuerdo con las regulaciones: (1) Informes de operaciones comerciales, estados estadísticos e información relacionada (2) Auditados por una firma de contabilidad financiera; informe contable; (3) Otros materiales requeridos por el estado y esta ciudad.
Artículo 40: Los departamentos gubernamentales pertinentes, los intermediarios encargados de participar en las actividades de supervisión e inspección, las organizaciones autorreguladoras de la industria y su personal deberán revelar los secretos comerciales y la información personal de las unidades e individuos relevantes que conozcan en el se mantiene la privacidad.
Capítulo 5 Disposición de Riesgos
Artículo 41: Las pequeñas empresas de crédito serán las principales responsables de los eventos de riesgo en sus actividades comerciales y deberán tomar medidas inmediatas cuando ocurran eventos de riesgo importantes e informar a ellos. al departamento de finanzas del distrito dentro de las 24 horas posteriores a la ocurrencia del incidente. Los principales eventos de riesgo incluyen las siguientes situaciones: (1) Las pequeñas empresas de préstamos tienen dificultades de liquidez; (2) Las pequeñas empresas de préstamos tienen importantes litigios o arbitrajes pendientes; (3) Las pequeñas empresas de préstamos tienen una opinión pública negativa importante; el cargo de la pequeña empresa de préstamos está desaparecido o está bajo investigación criminal (5) Ocurre un incidente masivo en la pequeña empresa de préstamos. Si el accionista controlador o el controlador real de una pequeña compañía de préstamos se encuentra con un evento de riesgo importante especificado en el párrafo anterior, la pequeña compañía de préstamos deberá informarlo al departamento de gestión financiera local dentro de las 24 horas siguientes al momento en que lo sepa o deba tenerlo en cuenta.
Artículo 42 El departamento financiero del distrito deberá emitir juicios oportunos sobre la naturaleza, los cambios y los niveles de riesgo de los principales eventos de riesgo para las pequeñas empresas de préstamos que ocurren dentro de la región administrativa. Los eventos importantes que puedan causar riesgos sistémicos deben informarse; al gobierno del distrito de manera oportuna, manejado con prontitud de acuerdo con las regulaciones pertinentes y reportado al departamento de regulación financiera local municipal. El departamento municipal de regulación financiera local deberá manejar los riesgos de manera oportuna e informar al gobierno municipal.
Artículo 43: En el ejercicio de sus funciones de conformidad con la ley, los departamentos locales de gestión financiera podrán realizar entrevistas de supervisión, ordenar explicaciones públicas, ordenar informes periódicos, emitir cartas de advertencia de riesgo, ordenar correcciones y otras medidas. . Los departamentos de gestión financiera locales pueden exigir a los accionistas mayoritarios o controladores reales, representantes legales, directores, supervisores o altos directivos de pequeñas empresas de préstamos que expliquen sus actividades comerciales y su situación de riesgo.
Artículo 44 El departamento de gestión financiera local coordinará con el departamento de supervisión del mercado y otros departamentos para incluir a la empresa en la lista de operaciones operativas anormales, revocar su licencia comercial de acuerdo con la ley y persuadirla para que solicite para un cambio de nombre y alcance comercial, revocarlo voluntariamente o aprobar Otras formas de guiarlo fuera de la industria de pequeñas empresas de préstamos. Una empresa que cumpla una de las siguientes condiciones debe identificarse como una "empresa perdida": (1) No se puede contactar a la empresa; (2) No se puede encontrar a la empresa mediante una investigación in situ en la residencia de la empresa; se puede contactar al personal de la empresa, no se puede contactar a la empresa. Se desconoce el controlador real de la empresa y no se puede contactar (4) No presentar datos e información de acuerdo con los requisitos reglamentarios durante tres meses consecutivos. Una empresa que cumpla una de las siguientes condiciones debe identificarse como una empresa "fantasma": (1) Ha cerrado sin razones justificables en los últimos seis meses (no se han realizado negocios como préstamos); no tiene registros tributarios o “declaración cero” en los últimos seis meses” (Excepto para quienes disfrutan de políticas fiscales preferenciales nacionales); (3) No tiene registro de pago de seguridad social en los últimos 6 meses.
Capítulo 6 Responsabilidades Legales
Artículo 45 Si una pequeña empresa de crédito viola lo dispuesto en el artículo 29 de este Reglamento, el departamento de regulación financiera local municipal le ordenará que realice las correcciones dentro de un plazo. limitarlas y confiscarlas. Las ganancias ilegales estarán sujetas a una multa de no menos de 500.000 RMB pero no más de 2,5 millones de RMB. Si las circunstancias son graves, se ordenará al conductor que suspenda su actividad comercial o se le revocará la calificación del conductor de conformidad con lo dispuesto en el Código Penal. la ley.
Artículo 46 Si una pequeña empresa de préstamos viola las disposiciones del artículo 39 de estas Medidas y no presenta los materiales comerciales requeridos, el departamento municipal de regulación financiera local le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e impondrá Se impone una multa de 10.000 RMB. Se impone una multa de más de 50.000 yuanes y menos de 50.000 yuanes.
Artículo 47 Una pequeña empresa de préstamos viola las disposiciones del artículo 41 de estas Medidas y no informa eventos de riesgo importantes dentro del plazo prescrito según lo requerido, o no toma las medidas correspondientes inmediatamente cuando ocurre un evento de riesgo. , el departamento municipal de regulación financiera local ordenará correcciones dentro de un plazo e impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes, si las circunstancias son graves, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 200.000; Se pueden imponer yuanes.
Artículo 48 Si una pequeña compañía de préstamos obstruye al departamento de gestión financiera local en el desempeño de sus funciones de acuerdo con la ley, rechaza u obstaculiza la supervisión e inspección, o destruye o transfiere materiales relevantes, el departamento de supervisión financiera local municipal le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e impondrá sanciones, si las circunstancias son graves, se podrá imponer una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes; Se podrán imponer 200.000 yuanes.
Artículo 49: El departamento municipal de regulación financiera local podrá imponer sanciones administrativas a las pequeñas empresas de préstamos y también podrá imponer una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes a directores, supervisores o altos directivos. quienes son directamente responsables.
Artículo 50 Si una pequeña compañía de préstamos opera en violación de las regulaciones y las leyes y regulaciones pertinentes establecen sanciones, el departamento de gestión financiera local coordinará con los departamentos pertinentes para imponer sanciones de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes; no prevén sanciones y las sanciones no se cumplen. Si se cumplen los estándares, el departamento de gestión financiera local puede tomar medidas de supervisión, como realizar entrevistas de supervisión, emitir cartas de advertencia, ordenar correcciones y registrar infracciones en la base de datos de información sobre comportamiento empresarial ilegal. y publicarlos si se sospecha de algún delito, se trasladará a los órganos de seguridad pública para su investigación y sanción;
Capítulo 7 Disposiciones complementarias
Artículo 51 La Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 52 Las presentes Medidas entrarán en vigor el * * mes * * de 2021.
Revisión: Liu Wei